2013備考加油站：金融體系1

　　第二節(jié) 金 融 體 系

　　一、金融體系概述

　?、濉〗鹑隗w系的概念

　　金融體系是指一國所有從事金融活動的組織所形成的整體。在現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)條件下，各國金融體系一般分為銀行和非銀行金融機(jī)構(gòu)兩大類，其中銀行機(jī)構(gòu)包括中央銀行、商業(yè)銀行和政策性銀行，非銀行金融機(jī)構(gòu)包括信用合作社、儲蓄貸款協(xié)會、保險公司、信托公司、證券公司、投資公司和財(cái)務(wù)公司等，基本上都是一種以中央銀行為領(lǐng)導(dǎo)核心、商業(yè)銀行為主體、其他銀行和非銀行金融機(jī)構(gòu)并存的金融體系。

　　中央銀行，是指代表國家對金融活動進(jìn)行監(jiān)督管理、制定和執(zhí)行貨幣政策的金融機(jī)構(gòu)。中央銀行在一國金融機(jī)構(gòu)體系中居領(lǐng)導(dǎo)核心地位。

　　商業(yè)銀行，是指直接面向企業(yè)、單位和個人，以吸收存款為主要資金來源，以開展貸款和中間業(yè)務(wù)為主要業(yè)務(wù)，以營利為目的綜合性、多功能的金融企業(yè)。商業(yè)銀行在一國金融機(jī)構(gòu)體系中居主體地位。

　　政策性銀行，是政府出于特定目的設(shè)立，或由政府設(shè)施以較大干預(yù)，以完成政府的特定任務(wù)，滿足整個國家社會經(jīng)濟(jì)發(fā)展需要而設(shè)立的銀行機(jī)構(gòu)。

　　非銀行金融機(jī)構(gòu)，是指銀行機(jī)構(gòu)以外的具體經(jīng)辦某一類金融業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)。

　?、妗∥覈慕鹑隗w系

　　目前，我國已基本建立了以國有金融機(jī)構(gòu)為主體、各類金融機(jī)構(gòu)分工合作的金融組織體系，逐步形成了銀行、證券、保險業(yè)分業(yè)經(jīng)營、分業(yè)監(jiān)管的金融體制。我國現(xiàn)行的中央銀行制度下的金融機(jī)構(gòu)體系可以概括為以中國人民銀行為核心，國有獨(dú)資商業(yè)銀行為主體，包括其他商業(yè)銀行和政策性銀行以及非銀行金融機(jī)構(gòu)并存和協(xié)作的金融機(jī)構(gòu)體系。

　　我國金融機(jī)構(gòu)按其地位和功能可分為兩大類：

　　第一類是金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)。主要有中國人民銀行、銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)、證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)和保險監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)，按我國分業(yè)監(jiān)管體制履行各自的職責(zé)。

　　中國人民銀行是我國的中央銀行，是在國務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)下制定和執(zhí)行貨幣政策、維護(hù)金融穩(wěn)定、提供金融服務(wù)的宏觀調(diào)控部門。

　　中國銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的主要職責(zé)是統(tǒng)一監(jiān)督管理銀行、金融資產(chǎn)管理公司、信托投資公司以及其它存款類金融機(jī)構(gòu)，維護(hù)銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運(yùn)行。

　　中國證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)研究擬訂有關(guān)證券市場和期貨市場的法律、法規(guī)草案，統(tǒng)一管理證券期貨市場，對證券期貨監(jiān)管機(jī)構(gòu)實(shí)行垂直管理，監(jiān)督管理與證券期貨相關(guān)的各項(xiàng)業(yè)務(wù)，加強(qiáng)對證券期貨市場金融風(fēng)險的防范和化解工作，統(tǒng)一監(jiān)管證券業(yè)。

　　中國保險監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)根據(jù)國務(wù)院授權(quán)履行行政管理職能，依照法律法規(guī)統(tǒng)一監(jiān)督管理全國的保險市場。

　　第二類是經(jīng)營性金融機(jī)構(gòu)，包括：商業(yè)銀行、政策性銀行、非銀行金融機(jī)構(gòu)。

　　二、中央銀行

　?、濉≈醒脬y行的性質(zhì)

　　中央銀行代表政府管理國家的金融事業(yè)，是國家機(jī)構(gòu)的組成部分，具有國家管理機(jī)關(guān)的性質(zhì)。其活動的主要特征是：第一，不以盈利為目的;第二，不經(jīng)營普通商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)，即不直接面向企業(yè)單位和個人經(jīng)辦存、放、匯業(yè)務(wù)，而只與政府和金融機(jī)構(gòu)發(fā)生業(yè)務(wù)關(guān)系;第三，為實(shí)現(xiàn)國家政策服務(wù)。

　?、妗≈醒脬y行的職能

　　由于世界各國社會經(jīng)濟(jì)條件不同，各國中央銀行的類型、名稱和具體職責(zé)也就有所不同。但作為中央銀行，一般都具有三大職能，即發(fā)行的銀行、銀行的銀行和國家的銀行。

　?、拧“l(fā)行的銀行

　　中央銀行壟斷銀行券的發(fā)行權(quán)，是全國唯一的現(xiàn)金發(fā)行機(jī)構(gòu)。目前世界上幾乎所有國家的現(xiàn)金都由中央銀行發(fā)行。這一方面可以為中央銀行提供資金來源，從而為中央銀行調(diào)控金融和經(jīng)濟(jì)提供資金力量;另一方面可以為國家獲得貨幣發(fā)行的利益。

　?、啤°y行的銀行

　　中央銀行只與商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)發(fā)生業(yè)務(wù)往來，而不直接面向企業(yè)單位和個人經(jīng)辦金融業(yè)務(wù)。這一職能具體表現(xiàn)在：①集中存款準(zhǔn)備金。商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)必須按規(guī)定比例將部分存款交存中央銀行，形成存款準(zhǔn)備金;②最終貸款人。在商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)周轉(zhuǎn)資金不足時，中央銀行以再貼現(xiàn)、再抵押或直接貸款等形式，向這些金融機(jī)構(gòu)提供資金支持，從而成為“最終貸款人”;③組織商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)間的清算。由于各商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)在中央銀行開立存款賬戶，并保留金融一定數(shù)額的準(zhǔn)備金，因此，商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)間因交換各自代收代付憑證而產(chǎn)生的應(yīng)收應(yīng)付款項(xiàng)的差額，就可以通過在中央銀行存款賬戶中存款的劃撥來進(jìn)行清算。

　?、恰业你y行

　　中央銀行經(jīng)理國庫及為國家提供各種金融服務(wù)，代表國家制定和執(zhí)行貨幣金融政策。這一職能具體表現(xiàn)在：①代理國庫;②代理國家債券的發(fā)行;③對國家給予信貸支持;④保管國家的外匯和黃金儲備;⑤制訂并監(jiān)督執(zhí)行有關(guān)金融管理法規(guī);⑥代表政府與外國金融機(jī)構(gòu)和國際金融機(jī)構(gòu)建立業(yè)務(wù)往來關(guān)系，參與國際金融活動等。

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