2018年中級經(jīng)濟(jì)師考試經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)知識點(diǎn)預(yù)習(xí)金融風(fēng)險(xiǎn)與金融監(jiān)管

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　　金融風(fēng)險(xiǎn)與金融監(jiān)管

　　1、金融風(fēng)險(xiǎn)：投資者和金融機(jī)構(gòu)在貨幣資金的借貸和經(jīng)營過程中，由于各種不確定性因素的影響，使得預(yù)期收益和實(shí)際收益發(fā)生偏差，從而發(fā)生損失的可能性。

　　2、金融風(fēng)險(xiǎn)的基本特征(掌握)：

　　①不確定性;

　?、谙嚓P(guān)性;

　?、鄹吒軛U性。一是與工商企業(yè)相比，金融企業(yè)負(fù)債率明顯偏高，財(cái)務(wù)杠桿大，導(dǎo)致負(fù)外部性大;二是衍生金融工具有以小博大的高杠桿效應(yīng)，也是高度的金融風(fēng)險(xiǎn)。

　?、軅魅拘?。

　　另外，我國處于經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)軌時(shí)期，金融風(fēng)險(xiǎn)的主要特征有：1)金融結(jié)構(gòu)失衡與融資形式畸形發(fā)展使風(fēng)險(xiǎn)集中于銀行;2)金融風(fēng)險(xiǎn)與財(cái)政風(fēng)險(xiǎn)相互傳感放大;3)非正規(guī)金融規(guī)模龐大成為金融安全隱患。

　　3、掌握常見的金融風(fēng)險(xiǎn)的四種類型：

　　4、金融危機(jī)的含義

　　金融危機(jī)，一個(gè)國家或幾個(gè)國家與地區(qū)的全部或大部分金融指標(biāo)的急劇、短暫和超周期的惡化。金融危機(jī)的發(fā)生，具有頻繁性、廣泛性、傳染性和嚴(yán)重性等特點(diǎn)。

　　5、金融危機(jī)的類型

　　6、次貸危機(jī)

　　次貸危機(jī)，是指一場發(fā)生在美國，因次級抵押貸款機(jī)構(gòu)破產(chǎn)、投資基金被迫關(guān)閉、股市劇烈震蕩引起的金融風(fēng)暴。

　　此次次貸危機(jī)可以分為三個(gè)階段：第一階段是債務(wù)危機(jī)階段;第二個(gè)階段是流動性危機(jī);第三個(gè)階段即信用危機(jī)。投資者對建立在信用基礎(chǔ)上的金融活動產(chǎn)生懷疑，引發(fā)全球范圍內(nèi)的金融恐慌。

　　7、金融監(jiān)管的含義

　　金融監(jiān)管或稱金融監(jiān)督管理，是指一國的金融管理部門為達(dá)到穩(wěn)定貨幣、維護(hù)金融業(yè)正常秩序等目的，依法對金融機(jī)構(gòu)及其經(jīng)營活動實(shí)施外部監(jiān)督、稽核、檢查和對其違法違規(guī)行為進(jìn)行處罰等一系列行為。

　　金融監(jiān)管首先是從對銀行的監(jiān)管開始的，這和銀行的一些特性有關(guān)。1)銀行提供的期限轉(zhuǎn)換功能;2)銀行是整個(gè)支付體系的重要組成部分，作為票據(jù)的清算者，降低了交易的費(fèi)用;3)銀行的信用創(chuàng)造和流動性創(chuàng)造功能。

　　8、 金融監(jiān)管的一般性理論(掌握)

　　9、金融監(jiān)管體制的含義與分類

　　金融監(jiān)管體制：一國金融管理部門的構(gòu)成及其分工的有關(guān)安排。熟悉金融監(jiān)管體制的分類

　　10、我國金融監(jiān)管體制演變

　　熟悉我國金融監(jiān)管體制的演變：自20世紀(jì)80年代以來，我國的金融監(jiān)管體制逐漸由單一全能型體制轉(zhuǎn)向獨(dú)立于中央銀行的分業(yè)監(jiān)管體制。

　　掌握我國金融監(jiān)管體制的特點(diǎn)：我國采用獨(dú)立于中央銀行的分業(yè)監(jiān)管體制(獨(dú)立于中國人民銀行的由銀監(jiān)會、證監(jiān)會和保監(jiān)會組成的分業(yè)監(jiān)管體制)。

　　在新的監(jiān)管體制中，中國人民銀行繼續(xù)發(fā)揮其獨(dú)特的作用——維護(hù)金融穩(wěn)定。此外，中國人民銀行在金融監(jiān)管方面擁有監(jiān)督檢查權(quán)，包括直接檢查監(jiān)督權(quán)、建議檢查權(quán)和在特定情況下的全面檢查監(jiān)督權(quán)。

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　　11、國際金融監(jiān)管協(xié)調(diào)

　?、侔腿麪枀f(xié)議產(chǎn)生的背景與發(fā)展(了解)

　　巴塞爾協(xié)議產(chǎn)生的直接原因：國際性銀行倒閉事件和國際貸款違約事件使得監(jiān)管當(dāng)局全面審視擁有廣泛國際業(yè)務(wù)的銀行監(jiān)管問題。

　　主要原因：隨著金融國際化，必須要在金融監(jiān)管上進(jìn)行國際協(xié)調(diào)。

　　1975年2月，由國際清算銀行發(fā)起，西方十國集團(tuán)以及瑞士和盧森堡等12國中央銀行成立巴塞爾銀行監(jiān)管委員會。

　　在巴塞爾協(xié)議中，影響最大的是統(tǒng)一資本監(jiān)管的1988年巴塞爾報(bào)告、2003年新巴塞爾資本協(xié)議和2010年巴塞爾協(xié)議Ⅲ。

　?、?988年巴塞爾報(bào)告(掌握)

　　1988年巴塞爾報(bào)告——《關(guān)于統(tǒng)一國際銀行資本衡量和資本標(biāo)準(zhǔn)的報(bào)告》，其主要內(nèi)容是確認(rèn)了監(jiān)督銀行資本的可行的統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)。

　　1)資本組成：巴塞爾委員會將銀行資本分為核心資本和附屬資本。

　　2)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)權(quán)重：就是根據(jù)不同類型的資產(chǎn)和表外業(yè)務(wù)的相對風(fēng)險(xiǎn)大小，賦予他們不同的權(quán)重，即0%、10%、20%、50%和100%。權(quán)重越大，表明該資產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)越大。

　　3)資本標(biāo)準(zhǔn)：到1992年底，所有簽約國從事國際業(yè)務(wù)的銀行的資本充足率，即資本與風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的比率不得低于8%，其中核心資本比率不得低于4%。

　　4)渡期安排。1987年年底～1992年年底

　　③2003年新巴塞爾資本協(xié)議

　　新巴塞爾資本協(xié)議的三大支柱(掌握)：資本要求、監(jiān)管當(dāng)局的監(jiān)督檢查、市場約束。

　?、?010年巴塞爾協(xié)議Ⅲ(2011年新增)

　　巴塞爾協(xié)議Ⅲ體現(xiàn)了微觀審慎監(jiān)管與宏觀審慎監(jiān)管有機(jī)結(jié)合的監(jiān)管新思維，按照資本監(jiān)管和流動性監(jiān)管并重、資本數(shù)量和質(zhì)量同步提高、資本充足率與杠桿率并行，長期影響與短期效應(yīng)統(tǒng)籌兼顧的總體要求，確立了國際銀行業(yè)監(jiān)管的新標(biāo)桿。

　?、莅腿麪枀f(xié)議在我國的實(shí)施(熟悉)

　　為提高資本監(jiān)管水平，我國已對過去的資本規(guī)定進(jìn)行了修改，將新協(xié)議第二和第三支柱的內(nèi)容包括在內(nèi)。2011年我國開始借鑒巴塞爾協(xié)議Ⅲ的有關(guān)規(guī)定，2011年4月頒布《中國銀行業(yè)實(shí)施新監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)的指導(dǎo)意見》。

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