2018年中級經濟師考試經濟基礎知識點預習商業(yè)銀行與金融市場

1）商業(yè)銀行與一般工商企業(yè)比較

都是企業(yè)，但商業(yè)銀行是金融企業(yè)，是承擔資金融通職能的企業(yè)

2）商業(yè)銀行與中央銀行以及政策性銀行比較

都從事銀行業(yè)務，具備銀行業(yè)的基本特征。但中央銀行與政策性銀行不以盈利為目的，商業(yè)銀行則以盈利為目的

3）商業(yè)銀行與非銀行金融機構比較

業(yè)務范圍不同。非銀行金融機構的經營范圍很窄，經營不完全的信用業(yè)務，或不以銀行信用方式融通資金。商業(yè)銀行經營范圍廣泛，是唯一能夠面向公眾吸收活期存款的金融機構

1）信用中介

吸收存款，發(fā)放貸款，發(fā)揮著化貨幣為資本的作用，信用中介是商業(yè)銀行最基本的職能

2）支付中介

匯兌、非現(xiàn)金結算

3）信用創(chuàng)造

1）按機構設置分類

單一銀行制和總分行制

2）按業(yè)務經營范圍分類

專業(yè)化銀行制（分業(yè)經營）和綜合化銀行制（全能銀行制）。

業(yè)務類型

解釋

構成

①負債業(yè)務——

資金來源業(yè)務

形成商業(yè)銀行資金來源的業(yè)務。

自有資金：包括成立時發(fā)行股票所籌集的股本以及公積金、未分配利潤，這部分稱為權益資本。

吸收的外來資金：主要是吸收存款、向中央銀行借款、從同業(yè)拆借市場拆借、發(fā)行金融債券、從國際貨幣市場借款等，其中以吸收存款為主。

1）吸收存款：主要包括活期存款；定期存款；儲蓄存款；存款業(yè)務創(chuàng)新。

2）借款業(yè)務：再貼現(xiàn)或者向中央銀行借款；同業(yè)拆借；發(fā)行金融債券；國際貨幣市場借款；結算過程中的短期資金占用。

②資產業(yè)務——    資金運用業(yè)務

商業(yè)銀行的資金運用業(yè)務，是商業(yè)銀行獲得收益的主要業(yè)務活動。

1）票據(jù)貼現(xiàn)
形式上是票據(jù)的買賣，實際上是信用業(yè)務

2）貸款業(yè)務

貸款業(yè)務在銀行資產中的比重一般排在首位。

第一，按歸還期限劃分，分為短期貸款（期限在1年以內的貸款）、中期貸款（期限在1～5年的貸款）和長期貸款（期限在5年以上的貸款）。

第二，按貸款條件劃分，分為信用貸款、擔保貸款，其中擔保貸款包括保證貸款、抵押貸款和質押貸款。

第三，以用途為標準，可以分為資本貸款、商業(yè)貸款和消費貸款。

3）投資業(yè)務

許多國家規(guī)定只允許做債券業(yè)務，不允許做股票買賣，或允許銀行以其自有資金和盈余的很小比例投資于此。

③中間業(yè)務

商業(yè)銀行不使用自己的資金而為客戶辦理支付和其他委托事項，并從中收取手續(xù)費的業(yè)務，是商業(yè)銀行作為“支付中介”而提供的金融服務。也稱為無風險業(yè)務。

1）結算業(yè)務。一是現(xiàn)金結算；二是轉賬結算。銀行提供的結算業(yè)務，主要是轉賬結算（非現(xiàn)金結算）。

2）信托業(yè)務。信托業(yè)務分為資金信托和財產信托。

3）租賃業(yè)務。包括融資性租賃、經營性租賃。

4）代理業(yè)務

5）咨詢業(yè)務

1）盈利性原則

注重資產業(yè)務的盈利性，是商業(yè)銀行業(yè)務經營的首要原則

2）流動性原則

兩層含義：商業(yè)銀行必須保有一定比例的現(xiàn)金資產或其他容易變現(xiàn)的資產；商業(yè)銀行取得現(xiàn)款的能力。
   商業(yè)銀行的資產流動性與盈利性呈負相關關系。

3）安全性原則

基本含義，是指商業(yè)銀行在放款和投資等業(yè)務經營過程中要能夠按期收回本息，特別是要避免本金受損。
    商業(yè)銀行的資產安全性和盈利性也呈負相關關系

類型

特點

1）弱型效率
證券市場效率的最低程度

有關證券的歷史資料對證券的價格變動沒有任何影響

2）半強型效率
證券市場效率的中等程度

有關證券公開發(fā)表的資料對證券的價格變動沒有任何影響

3）強型效率
證券市場效率的最高程度

有關證券的所有相關信息，包括公開發(fā)表的資料以及內幕信息對證券的價格變動沒有任何影響

類型

子市場

主要功能

貨幣市場

同業(yè)拆借市場、票據(jù)市場、短期債券市場等

供應短期貨幣資金，主要解決短期內資金余缺的融通問題

資本市場

股票市場、長期債券市場、投資基金市場等

供應長期貨幣資金，主要解決投資方面的資金需要

①同業(yè)拆借市場

金融機構之間以貨幣借貸方式進行短期資金融通活動的市場。
同業(yè)拆借市場的資金主要用于彌補短期資金不足、票據(jù)清算的差額以及解決臨時性資金短缺需求。
特點：期限短、流動性高、利率敏感性強、交易方便
典型的同業(yè)拆借利率：倫敦銀行同業(yè)拆借利率

②票據(jù)市場

以各種票據(jù)為媒體進行資金融通的市場。
按照票據(jù)的種類，它可以劃分為商業(yè)票據(jù)市場、銀行承兌匯票市場、銀行大額可轉讓定期存單市場、短期以及融資性票據(jù)市場。其中商業(yè)票據(jù)市場和銀行承兌匯票市場是票據(jù)市場中最主要的兩個子市場。

1）銀行承兌匯票是銀行信用和商業(yè)信用的結合。

2）商業(yè)票據(jù)是一種短期無擔保證券，是由發(fā)行人為了籌措短期資金或彌補短期資金缺口，在貨幣市場上向投資者發(fā)行并承諾在將來一定時期償付票據(jù)本息的憑證。它是以企業(yè)的直接信用作保證的

3）銀行大額可轉讓定期存單是由商業(yè)銀行和其他金融機構為了吸引存款而發(fā)行的一種不記名的存款憑證，它是認購人對銀行提供的信用

③債券市場

債券市場，是發(fā)行和買賣債券的場所，它是一種直接融資的市場。既具有貨幣市場屬性，又具有資本市場屬性。
    根據(jù)市場組織形式，債券市場可以分為場內交易市場和場外交易市場。
    按期限，債券分為短期債券（1年期以內）、中期債券（1年至10年）和長期債券（10年以上）。
短期政府債券的流動性在貨幣市場中是最高的，幾乎所有的金融機構都參與這個市場的交易。

④股票市場

股票發(fā)行和交易的場所，可分為發(fā)行市場（一級市場）和流通市場（二級市場）。發(fā)行市場是通過發(fā)行股票籌集資金的市場；流通市場是已發(fā)行的股票在投資者之間進行轉讓的市場。
股票市場還可以根據(jù)市場的組織形式劃分為場內交易市場和場外交易市場

⑤投資基金市場

投資基金是一種利益共享、風險共擔的集合投資方式。
優(yōu)勢：老師理財

⑥金融期貨市場（金融期權市場）

金融期貨市場，是指專門進行金融期貨交易的市場，具有鎖定和規(guī)避金融市場風險、實現(xiàn)價格發(fā)現(xiàn)的功能。
      金融期權交易，是指買賣雙方按成交協(xié)議簽訂合同，允許買方在交付一定的期權費用后，取得在特定時間         內、按協(xié)議價格買進或賣出一定數(shù)量的證券的權利

⑦外匯市場

外匯市場，是指由中央銀行、外匯銀行、外匯經紀商和客戶組成的買賣外匯的交易關系的總和