銀行從業(yè)資格個人貸款章節(jié)習(xí)題：第八章

　　第八章其他個人貸款

　　一、單項選擇題

　　1.()應(yīng)該是國內(nèi)最早開辦的個人貸款產(chǎn)品。

　　A.質(zhì)押貸款

　　B.抵押貸款

　　C.抵押授信貸款

　　D.信用貸款

　　2.下列關(guān)于信用貸款的說法中，錯誤的是()。

　　A.個人信用貸款額度較小

　　B.個人信用貸款發(fā)放后，銀行無需再關(guān)注個人信用評級情況

　　C.銀行對個人信用貸款的借款人一般有嚴(yán)格的規(guī)定，需要經(jīng)過嚴(yán)格審查

　　D.相對其他產(chǎn)品而言，個人信用貸款期限較短

　　3.()是借款人以合法有效、符合銀行規(guī)定條件的質(zhì)物出質(zhì)，向銀行申請取得一定金額的人民幣貸款，并按期歸還貸款本息的個人貸款業(yè)務(wù)。

　　A.個人質(zhì)押貸款

　　B.個人抵押貸款

　　C.個人抵押授信貸款

　　D.個人信用貸款

　　4.下列關(guān)于個人質(zhì)押貸款特點的說法，錯誤的是()。

　　A.貸款風(fēng)險高

　　B.時間短

　　C.操作流程短

　　D.質(zhì)物范圍廣泛

　　5.()質(zhì)押的貸款在貸款期限內(nèi)如遇利率調(diào)整，貸款利率不變。

　　A.匯票

　　B.個人憑證式國債

　　C.國債

　　D.存款單

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　　6.關(guān)于個人質(zhì)押貸款的操作流程，下列說法中錯誤的是()。

　　A.主要包括貸款的受理和調(diào)查、審查和審批、簽約和發(fā)放、貸后與檔案管理

　　B.業(yè)務(wù)操作的重點在于對質(zhì)物真實性的把握和質(zhì)物凍結(jié)有效性的控制

　　C.經(jīng)辦人員在完成貸款受理、調(diào)查后，需將“個人質(zhì)押貸款申請表”連同質(zhì)物憑證原件、借款人身份證原件和復(fù)印件交本網(wǎng)店負(fù)責(zé)人或業(yè)務(wù)主管審批

　　D.對于網(wǎng)點審批的，執(zhí)行質(zhì)權(quán)設(shè)定，貸款發(fā)放和貸款結(jié)清，解除質(zhì)權(quán)可以由同一人操作

　　7.中國銀行憑證式國債質(zhì)押貸款額度起點為()元;貸款最高限額應(yīng)不超過質(zhì)押權(quán)利憑證面額的()。

　　A.5000、80%

　　B.5000、90%

　　C.10000、80%

　　D.10000、90%

　　8.2007年1月1日，小張申請了一筆總貸款額度為200萬元、期限為3年的個人抵押授信貸款，年利率為5.76%。到2009年6月30日，他實際已使用150萬元。同一天，小錢向銀行申請展期4年并獲批準(zhǔn)，從7月1日起開始調(diào)整。已知2009年7月1日五年期以上貸款的掛牌年利率為5.94，則在貸款到期時，小張累計支付的利息總額為()萬元。

　　A.60.325

　　B.61.695

　　C.67.915

　　D.69.125

　　9.以下選項中，不是個人信用貸款的借款人需要具備的基本條件的是()。

　　A.在中國境內(nèi)有固定住所，有當(dāng)?shù)爻擎?zhèn)常住戶E1，具有完全民事行為能力的中國公民

　　B.有正當(dāng)且有穩(wěn)定經(jīng)濟收入的良好職業(yè)，具有按期償還貸款本息的能力

　　C.遵紀(jì)守法，沒有違法行為及不良信用記錄

　　D.提供銀行認(rèn)可的有效質(zhì)物作質(zhì)押擔(dān)保

　　10.貸后檢查的主要手段不包括()。

　　A.監(jiān)測貸款賬戶、查詢不良貸款明細臺賬

　　B.抽查不良貸款

　　C.電話訪談、見面訪談

　　D.實地檢查、監(jiān)測資金使用

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　　11.個人信用貸款貸款期限超過1年的，采取()的還款方式。

　　A.按月付息，按月還本

　　B.按月付息，按季還本

　　C.按月付息，一次還本

　　D.按季付息，一次還本

　　12.個人抵押授信貸款中，借款人一次性地向銀行申請好辦理個人抵押授信貸款手續(xù)，取得授信額度，此額度的有效期間一般為()。

　　A.半年內(nèi)

　　B.一年內(nèi)

　　C.三年內(nèi)

　　D.五年內(nèi)

　　13.對經(jīng)審批同意的個人抵押授信貸款，支用流程正確的是()。

　　①填寫合同;②申請支用;③審核合同;④抵押登記手續(xù)的辦理;⑤簽訂合同;⑥支用核批;⑦相關(guān)文本、憑證簽署及貸款發(fā)放;⑧支用審查

　　A.④①②③⑤⑥⑦⑧

　　B.①③⑤④②⑧⑥⑦

　　C.①④③⑤②⑧⑦⑥

　　D.④①③⑤②⑦⑧⑥

　　14.下列關(guān)于個人醫(yī)療貸款的說法中，錯誤的是()。

　　A.由銀行向個人發(fā)放

　　B.申請人獲得個人醫(yī)療貸款后可以自行選擇就診醫(yī)院

　　C.貸款利率按中國人民銀行公布的同期利率執(zhí)行

　　D.用于解決市民及其配偶或直系親屬傷病就醫(yī)時的資金短缺問題

　　15.下列不屬于個人抵押授信貸款特點的是()。

　　A.先授信，后用信

　　B.一次授信，循環(huán)使用

　　C.貸款用途綜合

　　D.屬于固定用途貸款

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　　16.個人抵押授信貸款中，抵押率一般不超過()。

　　A.50%

　　B.60%

　　C.70%

　　D.80%

　　17.在個人抵押授信貸款中，關(guān)于貸后檢查的說法中，不正確的是()。

　　A.對正常貸款可采取抽查的方式不定期進行

　　B.對關(guān)注類貸款可采取抽查的方式不定期進行

　　C.每半年至少進行一個貸后檢查

　　D.對次級、可疑、損失類貸款采取全面檢查的方式

　　18.個人住房裝修貸款的貸款期限一般為()。

　　A.一般為1～2年，最長不超過3年

　　B.一般為1～2年，最長不超過5年

　　C.一般為1～3年，最長不超過5年

　　D.一般為1～5年，最長不超過5年

　　19.個人耐用消費品貸款起點一般為人民幣()元，最高額不超過()元。

　　A.2000萬

　　B.2000 5萬

　　C.3000萬

　　D.3000 5萬

　　20.個人抵押授信貸款有效期限最長為()年。

　　A.10

　　B.20

　　C.30

　　D.40

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　　二、多項選擇題

　　1.關(guān)于個人抵押貸款的受理和調(diào)查，下列說法中正確的有()。

　　A.由經(jīng)辦人員填寫“個人抵押貸款申請表”

　　B.借款人應(yīng)提供本人名下的個人活期存款賬戶作為貸款收款賬戶

　　C.借款人可提供配偶名下的個人活期存款賬戶作為貸款收款賬戶

　　D.由借款人對質(zhì)物進行質(zhì)權(quán)設(shè)定

　　E.經(jīng)辦人員完成受理和調(diào)查工作后，應(yīng)將“個人抵押申請表”及質(zhì)物憑證原件等資料送交網(wǎng)點負(fù)責(zé)

　　人或業(yè)務(wù)主管進行審批

　　2.個人抵押授信貸款貸后檢查的主要內(nèi)容包括()。

　　A.借款人依合同約定歸還貸款本息情況

　　B.借款人工作單位變化情況

　　B.借款人健康狀況

　　D.借款人還款誠意變化情況

　　E.抵押物市場價格變化情況

　　3.可作為個人抵押貸款的質(zhì)物主要有()。

　　A.本票

　　B.債券

　　C.可以轉(zhuǎn)讓的股權(quán)

　　D.可以轉(zhuǎn)讓的著作權(quán)中的財產(chǎn)權(quán)

　　E.應(yīng)收賬款

　　4.申請個人信用貸款時，借款人需要提供的材料包括()。

　　A.個人填寫的貸款申請審批表

　　B.個人征信記錄證明

　　C.本人收入、職業(yè)證明

　　D.家庭成員的收人證明

　　E.銀行認(rèn)可的有效擔(dān)保證明

　　5.下列關(guān)于下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款的說法，正確的有()。

　　A.執(zhí)行中國人民銀行規(guī)定的同期貸款利率，不上浮

　　B.單戶貸款額度一般在人民幣2000元一20000元之間

　　C.期限最長不超過2年，并不得延期

　　D.合伙經(jīng)營項目申請小額擔(dān)保貸款的，實行項目額度總量控制、貸款單戶管理的原則

　　E.合伙經(jīng)營項目申請小額擔(dān)保貸款的，合伙經(jīng)營借款人之間要承擔(dān)連帶責(zé)任保證

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　　6.我國個人抵押貸款的還款方式包括()。

　　A.等額本息還款法

　　B.等額本金還款法

　　C.按月還息、分次任意還本法

　　D.任意還本、利隨本清法

　　E.到期一次還本付息法

　　7.申請個人信用貸款時，下列關(guān)于首先要具備的基本條件的說法中，正確的有()。

　　A.有當(dāng)?shù)爻擎?zhèn)常住戶口

　　B.有正當(dāng)且有穩(wěn)定經(jīng)濟收入的良好職業(yè)

　　c.不良信用記錄累計不超過三次

　　D.在貸款銀行開立有關(guān)結(jié)算賬戶

　　E.具有完全民事行為能力的中國公民

　　8.申請個人抵押授信貸款，借款人需滿足的條件包括()。

　　A.具有完全民事行為能力、年滿18周歲的自然人

　　B.借款申請人有當(dāng)?shù)爻Ｗ艨诨蛴行Ь恿羯矸?/P>

　　C.借款申請人有按期償還所有貸款本息的能力

　　D.借款人無不良信用和不良行為記錄

　　E.提供銀行認(rèn)可的有效質(zhì)物作質(zhì)押擔(dān)保

　　9.銀行發(fā)放個人抵押授信貸款時，確定貸款額度的原則有()。

　　A.以所購新建商品住房作抵押的，貸款額度一般不超過所購住房全部價款的30%

　　B.將原住房抵押貸款轉(zhuǎn)為抵押授信貸款的，抵押率一般不超過70%

　　C.以未設(shè)定抵押的自由住房作抵押的，貸款額度一抵押房產(chǎn)價值×抵押率

　　D.申請將原住房抵押貸款轉(zhuǎn)為抵押授信貸款的，如貸款銀行核定的貸款額度小于原住房抵押貸款剩余本金的，則不得轉(zhuǎn)為抵押授信貸款

　　E.以在銀行的原住房抵押貸款的抵押住房設(shè)定第二順序抵押授信貸款的，如抵押住房價值無明顯減少，貸款額度則為原辦理住房抵押貸款時確定的房屋價值

　　10.對以購買住房或未設(shè)定抵押的已有住房作為抵押申請抵押授信貸款的，貸款審查人應(yīng)重點審在()。

　　A.貸款額度以及有效期間

　　B.貸款用途

　　C.需落實的貸款支用

　　D.貸前調(diào)查人對抵押房產(chǎn)價值的調(diào)查

　　E.借款人原履約情況

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　　11.在對個人信用貸款申請人進行貸前調(diào)查時，需要調(diào)查的內(nèi)容包括()。

　　A.借款人所提供的資料是否齊全，是否具有真實性、合法性、有效性

　　B.申請人是否為貸款銀行董事、監(jiān)事、管理人員、信貸業(yè)務(wù)人員及其近親屬等關(guān)系人

　　c.借款人所提供的資料是否齊全，是否具有真實性、合法性、有效性

　　D.申請人是否具有當(dāng)?shù)貞艨�、�?dāng)?shù)毓潭ㄗ∷凸潭?lián)系方式

　　E.貸款用途是否真實

　　12.抵押貸款發(fā)放后，貸款銀行應(yīng)在臺賬中設(shè)立專門的()記錄欄，記錄貸款相關(guān)變動情況。

　　A.貸款額度調(diào)整

　　B.貸款利率調(diào)整

　　C.貸款失效

　　D.貸款終止

　　E.貸款申請

　　13.在貸后檢查中，如發(fā)現(xiàn)貸款存在一般違約事項的，經(jīng)辦人應(yīng)()。

　　A.及時向部門負(fù)責(zé)人匯報

　　B.停止發(fā)放貸款

　　C.制定相應(yīng)的處理方案

　　D.及時報告信貸風(fēng)險管理部門

　　E.及時報告上級業(yè)務(wù)主管部門

　　14.下列關(guān)于個人住房裝修貸款的說法中，正確的有()。

　　A.貸款可以用于支付家庭裝潢費用

　　B.借款人須到銀行指定的裝修公司辦理裝修

　　C.個人住房裝修貸款是一種信用貸款

　　D.各銀行給予的貸款額度不盡相同

　　E.貸款利率按中國人民銀行規(guī)定的貸款利率政策執(zhí)行

　　15.下列人員中，最可能獲得個人耐用消費品貸款的有()。

　　A.70歲的退休大學(xué)教授

　　B.打算用貸款為公司購買健身器材的公司員工

　　C.打算購買電腦的15歲中學(xué)生

　　D.打算購買樂器的收入穩(wěn)定的中年公司經(jīng)理

　　E.信用良好的青年白領(lǐng)

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　　16.下列關(guān)于個人耐用消費品貸款的說法，正確的有()。

　　A.貸款可用于購買汽車

　　B.借款人需在銀行指定的商戶處購買特定商品

　　C.該業(yè)務(wù)的市場需求旺盛，正處于快速發(fā)展階段

　　D.貸款期限不得超過退休年齡

　　E.貸款起點一般為5000元

　　17.申請個人醫(yī)療貸款時，申請人須滿足的條件有()。

　　A.具有完全民事行為能力的自然人

　　B.有當(dāng)?shù)爻Ｗ艨诨蛴行Ь恿羯矸?/P>

　　C.在商業(yè)銀行及其他金融機構(gòu)無不良記錄

　　D.有正當(dāng)職業(yè)和穩(wěn)定可靠的收入來源

　　E.能夠提供銀行認(rèn)可的合法、有效、可靠的擔(dān)保

　　18.個人醫(yī)療貸款的使用者可以是()。

　　A.借款人本人

　　B.借款人的配偶

　　C.借款人的父母

　　D.借款人的子女

　　E.借款人的舅舅

　　19.申請個人旅游消費貸款時，須滿足的條件有()。

　　A.具有完全民事行為能力的自然人

　　B.有固定和詳細的住址

　　C.有正當(dāng)職業(yè)和穩(wěn)定可靠的收入來源

　　D.有銀行認(rèn)可的財物抵押或質(zhì)押

　　E.必須選擇銀行認(rèn)可的重信譽、資質(zhì)等級高的旅行社(公司)

　　20.申請下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款時，須滿足的條件有()。

　　A.中華人民共和國境內(nèi)(不含港、澳、臺地區(qū))身體健康、資信良好、具備一定勞動技能的下崗失業(yè)人員

　　B.年齡在60周歲以內(nèi)，具有完全民事行為能力

　　C.具有當(dāng)?shù)爻擎?zhèn)居民戶口

　　D.持有“再就業(yè)優(yōu)惠證”，同時具備一定勞動技能，具有還款能力

　　E.在銀行均沒有不良貸款記錄

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　　三、判斷題(判斷下列各小題的對錯，正確的用A表示，錯誤的用B表示)

　　1.個人質(zhì)押貸款利率不得低于中國人民銀行規(guī)定的同期同檔次利率的1.1倍，各銀行可在中國人民銀行規(guī)定的范圍內(nèi)上下浮動。()

　　2.從嚴(yán)格意義上來說，個人質(zhì)押貸款并非一種貸款產(chǎn)品，而是貸款的一種擔(dān)保方式。()

　　3.個人旅游消費貸款只能用于借款申請人本人參加的旅游消費。()

　　4.用多項質(zhì)物申請個人質(zhì)押貸款的，貸款到期日不能超過所質(zhì)押質(zhì)物的最晚到期日。()

　　5.在個人質(zhì)押貸款的受理和調(diào)查環(huán)節(jié)，借款人應(yīng)提供本人名下的個人定期存款賬戶作為貸款收款賬戶。()

　　6.個人質(zhì)押貸款發(fā)放后，“貸款轉(zhuǎn)存憑證”的業(yè)務(wù)部門留存聯(lián)應(yīng)返回借款人作為憑證。()

　　7.辦理實行網(wǎng)點審批的個人質(zhì)押貸款時，在簽約和發(fā)放流程中，執(zhí)行質(zhì)權(quán)設(shè)定，貸款發(fā)放和貸款結(jié)清，解除質(zhì)權(quán)可以由同一人操作。()

　　8.抵押是指債務(wù)人或者第三人轉(zhuǎn)移對法定財產(chǎn)的占有，將該財產(chǎn)作為債權(quán)的擔(dān)保。()

　　9.債務(wù)人將法定財產(chǎn)進行抵押后，債權(quán)人為抵押人。()

　　10.個人抵押授信貸款中，借款人只需要一次性向銀行申請好辦理個人抵押授信貸款手續(xù)，取得授信額度后，便可以在有效期間(一般為一年內(nèi))和貸款額度內(nèi)循環(huán)使用。()

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　　11.與其他形式的貸款相比，個人信用貸款期限較短。()

　　12.以銀行原住房抵押貸款的抵押住房設(shè)定第二順序抵押授信貸款的，可用貸款余額是核定的貸款額度與原住房抵押貸款余額、額度項下未清償貸款余額之差。()

　　13.在對個人抵押授信貸款貸后檢查時，對于次級、可疑、損失類貸款需要采取抽查的方式不定期進行檢查。()

　　14.對未獲批準(zhǔn)的個人抵押授信借款申請，貸前調(diào)查人應(yīng)及時告知借款人，將有關(guān)材料退還，并做好解釋工作，同時做好信貸拒批記錄存檔。()

　　15.個人抵押授信貸款的借款人申請對期限進行調(diào)整時，若調(diào)整后累計的借款期限達到新的利率期限檔次，則應(yīng)對已計收的利息按新的利率期限檔次作出相應(yīng)調(diào)整。()

　　16.借款人每次申請支用個人授信貸款時，貸款銀行都必須查閱臺賬，核實、確認(rèn)貸款額度和可用貸款額度。()

　　17.個人住房裝修貸款是指銀行向個人發(fā)放的、用于裝修自用住房的人民幣信用貸款。()

　　18.借款人申請調(diào)整借款期限時，貸款銀行應(yīng)先受理申請，再審查其是否拖欠貸款本息及相關(guān)費用。()

　　19.個人醫(yī)療貸款只能用于貸款申請人本人支付傷病就醫(yī)費用。()

　　20.各銀行對個人旅游消費貸款的貸款期限的規(guī)定有所區(qū)別，一般為1―2年，最長不超過3年(含3年)。()