銀行從業(yè)資格個人貸款章節(jié)習(xí)題：第七章

　　第七章個人經(jīng)營類貸款

　　一、單項選擇題

　　1.以下各項中，不屬于專項貸款的是(

　　A.中國銀行的個人商用房貸款一

　　B.中國銀行的個人投資經(jīng)營貸款

　　C.交通銀行的個人商鋪貸款

　　D.光大銀行的個人工程機械按揭貸款

　　2.個人經(jīng)營專項貸款的還款來源主要是()。

　　A.借款人從其他融資渠道獲得的現(xiàn)金

　　B.借款人投資股票所獲得的收益

　　C.借款人經(jīng)營產(chǎn)生的現(xiàn)金流

　　D.借款人清理固定資產(chǎn)所得的收入

　　3.流動資金貸款是指銀行向()用于滿足個人控制的企業(yè)(包括個體工商戶)生產(chǎn)經(jīng)營流動資金需求的貸款。

　　A.從事生產(chǎn)經(jīng)營的個人發(fā)放的

　　B.從事合法生產(chǎn)經(jīng)營的個人發(fā)放的

　　C.從事特殊生產(chǎn)經(jīng)營的個人發(fā)放的

　　D.從事合法特殊生產(chǎn)經(jīng)營的個人發(fā)放的

　　4.以下各項中，不屬于個人經(jīng)營類貸款主要特征的是()。

　　A.貸款期限相對較短

　　B.貸款用途多樣，影響因素復(fù)雜

　　C.風(fēng)險較大

　　D.風(fēng)險控制難度較大

　　5.關(guān)于申請商用房貸款需要具備的條件中，說法錯誤的是()。

　　A.必須先付清不低于所購或所租的商用房全部價款40%以上的首期付款

　　B.與開發(fā)商簽訂購買或租賃商用房的合同或協(xié)議

　　C.提供經(jīng)貸款銀行認可的有效擔(dān)保

　　D.當(dāng)前無不利的相關(guān)民事糾紛和刑事案件責(zé)任。

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　　6.商用房貸款的還款方式中，比較常用的不包括()。

　　A.等額本息還款法

　　B.等額本金還款法

　　C.一次償還本金法

　　D.一次還本付息法

　　7.以所購商用房(通常要求借款人擁有該商用房的產(chǎn)權(quán))作抵押的，由()決定是否有必要與開發(fā)商簽訂商用房回購協(xié)議。

　　A.借款人

　　B.開發(fā)商

　　C.國家法律

　　D.貸款銀行

　　8.采用第三方保證方式申請商用房貸款的，第三方提供的保證應(yīng)為()。

　　A.可撤銷的承擔(dān)連帶責(zé)任的部分額度有效擔(dān)保

　　B.不可撤銷的承擔(dān)非連帶責(zé)任的全額有效擔(dān)保

　　C.不可撤銷的承擔(dān)連帶責(zé)任的全額有效擔(dān)保

　　D.不可撤銷的承擔(dān)連帶責(zé)任的部分額度有效擔(dān)保

　　9.對以“商住兩用房”名義申請商用房貸款的，貸款額度不超過()。

　　A.40%

　　B.50%

　　C.55%

　　D.60%

　　10.有擔(dān)保流動資金貸款的利率不得低于中國人民銀行規(guī)定的同期同檔次利率的()倍。

　　A.1

　　B.1.1

　　C.1.2

　　D.2

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　　11.以下關(guān)于有擔(dān)保流動資金貸款的利率的說法中，不正確的是()。

　　A.貸款期限在1年以內(nèi)(含1年)，實行合同利率，遇法定利率調(diào)整不分段計息

　　B.貸款期限在1年以內(nèi)(含1年)的，合同期內(nèi)遇法定利率調(diào)整時可采用固定利率的方式

　　C.貸款期限在1年以上的，合同期內(nèi)遇法定利率調(diào)整時可在合同期內(nèi)按月、按季、按年調(diào)整

　　D.貸款期限在1年以上的，合同期內(nèi)遇法定利率調(diào)整時可采用固定利率的方式

　　12.申請設(shè)備貸款要求，但申請有擔(dān)保流動資金貸款沒有要求的條件是()。

　　A.具有完全民事行為能力

　　B.持有工商行政管理機關(guān)核發(fā)的營業(yè)執(zhí)照及相關(guān)行業(yè)的經(jīng)營許可證

　　C.有合法的有效居住身份

　　D.有穩(wěn)定的收入和還本付息的能力

　　13.設(shè)備貸款的期限由貸款銀行根據(jù)貸款風(fēng)險管理相關(guān)原則確定，為()。

　　A.一般為l年，最長不超過3年

　　B.一般為2年，最長不超過5年

　　C.一般為3年，最長不超過5年

　　D.一般為3年，最長不超過6年

　　14.設(shè)備貸款必須提供擔(dān)保，保證人是法人的，必須具備的條件不包括()。

　　A.工商行政管理部門核準登記并辦理年檢手續(xù)

　　B.獨立核算，自負盈虧

　　C.有健全的管理機構(gòu)和財務(wù)管理制度

　　D.保證人與借款人不得為夫妻關(guān)系或家庭成員

　　15.以第三方保證方式申請貸款的，貸款額度應(yīng)為()。

　　A.50%

　　B.70%

　　C.90%

　　D.根據(jù)保證人信用等級確定

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　　16.以可設(shè)定抵押權(quán)的房產(chǎn)作為抵押物的，貸款最高額不得超過經(jīng)貸款銀行認可的抵押物價值的()。

　　A.50%

　　B.70%

　　C.90%

　　D.根據(jù)保證人信用等級確定

　　17.設(shè)備貸款必須提供擔(dān)保，保證人是自然人的，需要具備的條件不包括()。

　　A.具有當(dāng)?shù)爻Ｗ艨诤凸潭ㄗ≈?/P>

　　B.保證人與借款人不得為夫妻關(guān)系或家庭成員

　　C.有可靠的代償能力，并且在貸款銀行處存有一定數(shù)額的保證金

　　D.有健全的管理機構(gòu)和財務(wù)管理制度

　　18.借款人申請無擔(dān)保流動資金貸款，須具備的條件中不正確的是()。

　　A.具有完全民事行為能力，且年齡在18―60周歲之間的自然人

　　B.具有當(dāng)?shù)爻Ｗ艨诨蛴行Ь恿羯矸?/P>

　　C.具有正當(dāng)?shù)穆殬I(yè)和穩(wěn)定的經(jīng)濟收入，具有按期償還貸款本息的能力

　　D.個人信用為借款人單位所評定認可

　　19.以下各項中，貸款利率浮動與其他三項不同的是()。

　　A.商用房貸款

　　B.有擔(dān)保流動資金貸款

　　C.設(shè)備貸款

　　D.無擔(dān)保流動資金貸款

　　20.以下各項中，貸款對象與其他三項不同的是()。

　　A.商用房貸款

　　B.有擔(dān)保流動資金貸款

　　C.設(shè)備貸款

　　D.無擔(dān)保流動資金貸款

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　　二、多項選擇題

　　1.下列屬于個人經(jīng)營類貸款中的專項貸款的有()。

　　A.個人商用房貸款

　　B.個人住房貸款

　　C.個人經(jīng)營設(shè)備貸款

　　D.個人有擔(dān)保流動資金貸款

　　E.個人無擔(dān)保流動資金貸款

　　2.下列關(guān)于商用房貸款還款方式的說法中，正確的有()。

　　A.比較常用的是等額本息還款法、等額本金還款法和一次還本付息法

　　B.貸款期限在1年以內(nèi)(含1年)的，借款人可采取一次還本付息法

　　C.貸款期限在1年以上的，借款人可采用等額本息還款法和等額本金還款法

　　D.對于一筆貸款，借款人只能選擇一種還款方式，合同簽訂后，未經(jīng)貸款銀行同意不得更改

　　E.借款人如想提前償還全部或部分貸款本息，應(yīng)提前20個工作日向貸款銀行提出申請

　　3.借款人申請有擔(dān)保流動資金貸款，須具備的條件包括()。

　　A.無不良資信記錄和行為記錄

　　B.借款人具有合法有效的身份證明如居民身份證、戶口簿等

　　C.借款人年滿l8周歲

　　D.具有穩(wěn)定的職業(yè)和家庭基礎(chǔ)，具有按時償還貸款本息的能力

　　E.借款人原則上為其經(jīng)營企業(yè)的主要所有人，且所經(jīng)營的企業(yè)具有一定的盈利能力

　　4.申請有擔(dān)保流動資金貸款時，應(yīng)提交的申請材料有()。

　　A.合法有效的身份證件

　　B.貸款銀行認可的借款人償還貸款證明材料

　　C.明確的用款計劃以及與之相關(guān)的資料

　　D.已支付的所購商用房價款規(guī)定比例首付款的證明

　　E。在銀行開立的個人賬戶資料

　　5.在商用房貸款的貸前調(diào)查環(huán)節(jié)，貸款調(diào)查人在查驗貸款用途及相關(guān)合同、協(xié)議時，應(yīng)注意查驗()。

　　A.借款申請人提交的商用房購買或租賃合同上的房屋坐落與房地產(chǎn)權(quán)證是否一致

　　B.合同簽署Et期是否明確

　　C.所購或所租商用房面積是否明確

　　D.商用房合同中的簽字人是否為有權(quán)簽字人或其授權(quán)代理人

　　E.商用房合同中的買方或租入方是否與借款申請人姓名一致

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　　6.在商用房貸款的貸后檢查環(huán)節(jié)，要檢查借款人()。

　　A.是否按期足額歸還貸款

　　B.收入水平是否發(fā)生變化

　　C.住所有無變動

　　D.有無卷入重大經(jīng)濟糾紛

　　E.商用房的出租情況

　　7.下列關(guān)于商用房貸款中不良貸款管理的說法，錯誤的有()。

　　A.銀行應(yīng)按照貸款風(fēng)險五級分類法對不良貸款進行認定

　　B.銀行應(yīng)建立商用房貸款的不良貸款臺賬

　　C.銀行應(yīng)把認定為不良貸款的商用房貸款自行核銷

　　D.對未按期還款的借款人，有擔(dān)保人的可向擔(dān)保人通知催收

　　E.已核銷的商用房貸款，銀行不再催收

　　8.下列屬于個人經(jīng)營流動資金貸款的有()。

　　A.中國銀行的個人商用房貸款

　　B.交通銀行的個人商鋪貸款

　　C.光大銀行的個人工程機械按揭貸款

　　D.中國銀行的個人投資經(jīng)營貸款

　　E.中國建設(shè)銀行的個人助業(yè)貸款

　　9.對有擔(dān)保流動資金貸款進行貸前調(diào)查時，應(yīng)重點調(diào)查的內(nèi)容包括()。

　　A.反映借款人所經(jīng)營企業(yè)實際盈利能力的原始記錄

　　B.貸款是否用于以借款人為主要所有人的企業(yè)經(jīng)營所需的流動資金

　　C.借款人開辦多個企業(yè)的，貸款人用于哪個具體經(jīng)營項目

　　D.開辦企業(yè)的日客流量和營業(yè)/銷售額

　　E.開辦企業(yè)的主要結(jié)算賬戶(對公、個人)銀行對賬單

　　10.在辦理有擔(dān)保流動資金貸款過程中，銀行經(jīng)辦人完成貸前調(diào)查后，應(yīng)提出()意見或建議。

　　A.是否同意貸款

　　B.貸款額度

　　C.擔(dān)保方式

　　D.還款方式

　　E.劃款方式

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　　11.防控商用房貸款操作風(fēng)險的措施包括()。

　　A.提高貸前調(diào)查深度

　　B.加強真實還款能力和貸款用途的審查

　　C.合理確定貸款額度

　　D.加強抵押物管理

　　E.強化貸后管理

　　12.商用房貸款的合作機構(gòu)風(fēng)險主要包括()。

　　A.開發(fā)商不具備房地產(chǎn)開發(fā)主體資格

　　B.開發(fā)項目五證虛假或不全

　　C.估值機構(gòu)帶來的欺詐風(fēng)險

　　D.地產(chǎn)經(jīng)紀帶來的欺詐風(fēng)險

　　E.律師事務(wù)所帶來的欺詐風(fēng)險

　　13.為防控信用風(fēng)險，在辦理有擔(dān)保流動資金貸款時，貸款銀行不應(yīng)該()。

　　A.選擇信用等級高的保證人

　　B.選擇還款能力強的保證人

　　C.選擇信用等級比借款人低的保證人

　　D.接受股東之間的單純第三方保證方式

　　E.接受家庭成員之間的單純第三方保證方式

　　14.辦理有擔(dān)保流動資金貸款時，若擔(dān)保機構(gòu)發(fā)生()情形，銀行應(yīng)暫停與其合作。

　　A.涉嫌重大經(jīng)濟犯罪

　　B.有違法經(jīng)營行為

　　C.與銀行合作的存量業(yè)務(wù)出現(xiàn)嚴重不良貸款

　　D.所進行的合作對銀行業(yè)務(wù)拓展沒有明顯促進作用

　　E.與多家銀行合作

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　　15.商用房貸款貸后與檔案管理環(huán)節(jié)的主要操作風(fēng)險包括()。

　　A.未對貸款使用情況進行跟蹤檢查

　　B.貸款管理與其規(guī)模不相匹配

　　C.操作中存在向同一借款人審批發(fā)放多筆貸款的現(xiàn)象

　　D.未按規(guī)定保管借款合同、擔(dān)保合同等重要貸款檔案資料，造成合同損毀

　　E.他項權(quán)利證書未按規(guī)定進行保管，造成他項權(quán)證遺失，他項權(quán)利滅失

　　16.為防控有擔(dān)保流動資金貸款的操作風(fēng)險，貸款銀行原則上不能接受()為抵押物。

　　A.產(chǎn)權(quán)明晰的商用房

　　B.工業(yè)用房

　　C.劃撥土地及地上定著物

　　D.集體土地使用權(quán)

　　E.工業(yè)土地及土地定著物

　　17.若保證人在保證期間()，銀行必須引起高度重視。

　　A.高層管理人集體辭職

　　B.辭退個別不稱職員工

　　C.有低價轉(zhuǎn)讓有效資產(chǎn)的逃債行為

　　D.改變資本結(jié)構(gòu)

　　E.有惡意破產(chǎn)傾向

　　18.在有擔(dān)保流動資金貸款中，為了有效規(guī)避抵押物價值變化帶來的信用風(fēng)險，貸款銀行可以采取的措施有()。

　　A.要求借款人恢復(fù)抵押物價值

　　B.更換為其他足值抵押物

　　C.按合同約定或依法提前收回貸款

　　D.重新評估抵押物價值，擇機處置抵押物

　　E.提高貸款利率并加收罰息

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　　三、判斷題(判斷下列各小題的對錯，正確的用A表示，錯誤的用B表示)

　　1.個人經(jīng)營類貸款正逐步成為國內(nèi)銀行個人貸款業(yè)務(wù)的主要增長點之一。()

　　2.有擔(dān)保流動資金貸款的利率按中國人民銀行規(guī)定的同期同檔次貸款利率執(zhí)行，在貸款期限內(nèi)不浮動。()

　　3.商用房貸款的貸款期限在1年以內(nèi)(含1年)的，實行合同利率，遇法定利率調(diào)整可分段計息。 ()

　　4.辦理商用房貸款時，第三方提供的保證為可撤銷的、承擔(dān)連帶責(zé)任的、部分額度有效擔(dān)保。()

　　5.有擔(dān)保流動資金貸款的對象只能是自然人。()

　　6.商用房貸款的借款人可根據(jù)需要在合同中選定一種還款方式，也可以根據(jù)具體情況在貸款期限內(nèi)變更還款方式。()

　　7.有擔(dān)保流動資金貸款的期限一般在1年以內(nèi)，有些銀行為3～5年。()

　　8.無擔(dān)保流動資金貸款的利率在貸款期間隨市場利率調(diào)整而調(diào)整。()

　　9.在我國，個人經(jīng)營類貸款較個人住房貸款更為成熟。()

　　10.申請有擔(dān)保流動資金貸款，申請人需提供其在銀行開立的個人賬戶資料，包括存折、存單、信用卡等。()

　　11.如果調(diào)查人發(fā)現(xiàn)抵押物交易價格明顯高于當(dāng)?shù)仄骄袌鰞r格，可要求銀行認可的評估機構(gòu)重新評估。()

　　12.商用房貸款的還款支付方式有委托扣款和柜臺還款兩種。()

　　13.商用房貸款的檔案主要包括借款人相關(guān)資料和貸后管理的相關(guān)資料，只能是原件。()

　　14.商用房貸款的合作機構(gòu)主要是擔(dān)保機構(gòu)。()

　　15.借款人還清貸款本息后，個人貸款檔案材料全部由銀行永久保管。()

　　16。辦理有擔(dān)保流動資金貸款時，為了有效規(guī)避擔(dān)保機構(gòu)給銀行帶來的風(fēng)險，銀行應(yīng)嚴格專業(yè)擔(dān)保機構(gòu)

　　準人和嚴格執(zhí)行回訪制度。()

　　17.保證人經(jīng)濟實力下降是導(dǎo)致保證人還款能力下降的原因之一。()

　　18.對商用房貸款客戶，原則上借款人年還款金額應(yīng)不超過其家庭年收入水平總額的60%。()

　　19.辦理商用房貸款時，對名義借款人與實際借款人不一致的，原則上不得受理。()

　　20.原則上，有擔(dān)保流動資金貸款的抵押手續(xù)應(yīng)完全交由外部中介機構(gòu)辦理。()