銀行從業(yè)資格個(gè)人理財(cái)精講筆記：結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品

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　　個(gè)人理財(cái)精講班第11講講義

　　結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品的概念和類型

　　4.2.5 結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品

　　1.概念：運(yùn)用金融工程技術(shù)，將存款、零息債券等固定收益產(chǎn)品與金融衍生品組合在一起而形成的一種新型金融產(chǎn)品。

　　2.主要類型：外匯掛鉤類;指數(shù)掛鉤類;股票掛鉤類;商品掛鉤類。

　　外匯掛鉤類理財(cái)產(chǎn)品

　　3.外匯掛鉤類理財(cái)產(chǎn)品

　　(1)定義

　　(2)期權(quán)拆解

　　? 一觸即付期權(quán)

　　? 雙向不觸發(fā)期權(quán)

　　? 實(shí)際案例

　　利率/債券掛鉤類理財(cái)產(chǎn)品

　　4.利率/債券掛鉤類理財(cái)產(chǎn)品

　　(1)概念

　　利率掛鉤類理財(cái)產(chǎn)品：與境內(nèi)外貨幣的利率相掛鉤，產(chǎn)品收益取決于產(chǎn)品結(jié)構(gòu)和利率的走勢(shì)。

　　債券掛鉤類理財(cái)產(chǎn)品：在貨幣市場(chǎng)和債券市場(chǎng)上進(jìn)行交換和交易，并由銀行發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品。

　　包括：與利率正向掛鉤產(chǎn)品、與利率反向掛鉤產(chǎn)品、區(qū)間積累產(chǎn)品和達(dá)標(biāo)贖回型產(chǎn)品。

　　(2)掛鉤標(biāo)的

　　? LIBOR

　　? 國(guó)庫(kù)券

　　? 公司債券

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　　股票掛鉤類理財(cái)產(chǎn)品

　　5.股票掛鉤類理財(cái)產(chǎn)品

　　(1)概念：又稱聯(lián)動(dòng)式投資產(chǎn)品，指通過金融工程技術(shù)，針對(duì)投資者對(duì)資本市場(chǎng)的不同預(yù)期，以拆解或組合衍生性金融產(chǎn)品如股票、一籃子股票、指數(shù)、一籃子指數(shù)等，并搭配零息債券的方式組合成的各種不同報(bào)酬形態(tài)的金融產(chǎn)品。

　　(2)分類：

　　? 單只股票

　　? 股票籃子

　　(3)期權(quán)拆解

　　? 認(rèn)沽行使價(jià)

　　? 認(rèn)購(gòu)行使價(jià)

　　? 股票籃子關(guān)聯(lián)性

　　(1)實(shí)際案例分析

　　QDII基金掛鉤類理財(cái)產(chǎn)品

　　6.QDII基金掛鉤類理財(cái)產(chǎn)品

　　(1)概念：在一國(guó)境內(nèi)設(shè)立，經(jīng)中國(guó)有關(guān)部門批準(zhǔn)從事境外證券市場(chǎng)的股票、債券等有價(jià)證券業(yè)務(wù)的證券投資基金。

　　(2)掛鉤標(biāo)的

　　? 基金

　　? 交易所上市基金：ETF的三個(gè)特征。

　　7.結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品的主要風(fēng)險(xiǎn)

　　(1)掛鉤標(biāo)的物的價(jià)格波動(dòng)

　　(2)本金風(fēng)險(xiǎn)

　　(3)收益風(fēng)險(xiǎn)

　　(4)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

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