銀行從業(yè)資格個(gè)人理財(cái)精講筆記：理財(cái)產(chǎn)品市場(chǎng)發(fā)展

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　　個(gè)人理財(cái)精講班第10講講義

　　理財(cái)產(chǎn)品市場(chǎng)發(fā)展

　　4. 銀行理財(cái)產(chǎn)品

　　4.1 理財(cái)產(chǎn)品市場(chǎng)發(fā)展

　　4.2 當(dāng)前市場(chǎng)主要的銀行理財(cái)產(chǎn)品介紹

　　4.2.1 貨幣型理財(cái)產(chǎn)品

　　4.2.2 債券型理財(cái)產(chǎn)品

　　4.2.3 貸款類銀行信托理財(cái)產(chǎn)品

　　4.2.4 新股申購(gòu)類理財(cái)產(chǎn)品

　　4.2.5 結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品

　　4.1 理財(cái)產(chǎn)品市場(chǎng)發(fā)展

　　重要的歷史事件：2002-2004-2005年初-2005年底

　　貨幣型理財(cái)產(chǎn)品

　　4.2 當(dāng)前市場(chǎng)主要的銀行理財(cái)產(chǎn)品介紹

　　4.2.1 貨幣型理財(cái)產(chǎn)品

　　1.貨幣型理財(cái)產(chǎn)品定義：投資于貨幣市場(chǎng)的銀行理財(cái)產(chǎn)品

　　2.貨幣型理財(cái)產(chǎn)品特點(diǎn)：投資期短、資金贖回靈活、本金收益安全性高。(活期存款替代品)

　　3.貨幣型理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)：信用風(fēng)險(xiǎn)低，流動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)小。

　　4.貨幣型理財(cái)產(chǎn)品舉例

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　　債券型理財(cái)產(chǎn)品

　　4.2.2 債券型理財(cái)產(chǎn)品

　　1.債券型理財(cái)產(chǎn)品定義：以國(guó)債、金融債和中央銀行票據(jù)為主要投資對(duì)象的銀行理財(cái)產(chǎn)品。

　　2.債券型理財(cái)產(chǎn)品特點(diǎn)和目標(biāo)客戶群

　　?特點(diǎn)：產(chǎn)品結(jié)構(gòu)簡(jiǎn)單、投資風(fēng)險(xiǎn)小、客戶預(yù)期收益穩(wěn)定;市場(chǎng)認(rèn)知度高，客戶容易理解。

　　?目標(biāo)客戶：風(fēng)險(xiǎn)承受能力較低的投資者。

　　3.債券型理財(cái)產(chǎn)品投資方向

　　4.債券型理財(cái)產(chǎn)品收益及風(fēng)險(xiǎn)特征：投資風(fēng)險(xiǎn)較低，收益也不高。

　　5.債券型理財(cái)產(chǎn)品舉例

　　貸款類銀行信托理財(cái)產(chǎn)品

　　4.2.3 貸款類銀行信托理財(cái)產(chǎn)品

　　1.信托的基本概念：

　　信托的概念

　　信托的特點(diǎn)：以信任為基礎(chǔ)的財(cái)產(chǎn)管理制度。

　　信托財(cái)產(chǎn)權(quán)利主體與利益主體相分離。

　　經(jīng)營(yíng)方式靈活，適應(yīng)性強(qiáng)。

　　信托財(cái)產(chǎn)具有獨(dú)立性。

　　信托管理具有連續(xù)性。

　　受托人不承擔(dān)無(wú)過(guò)失的損失風(fēng)險(xiǎn)。

　　信托利益分配、損益計(jì)算遵循實(shí)際原則。

　　具有融通資金的功能。

　　信托的種類：按關(guān)系建立方式劃分：任意信托和法定信托

　　按性質(zhì)不同劃分：法人信托和個(gè)人信托

　　按信托財(cái)產(chǎn)的不同劃分：資金信托、動(dòng)產(chǎn)信托、不動(dòng)產(chǎn)信托、其他財(cái)產(chǎn)信托。

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　　2.貸款類銀行信托理財(cái)產(chǎn)品投資模式

　　3.貸款類銀行信托理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)：信用風(fēng)險(xiǎn)、收益風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

　　4.貸款類銀行信托理財(cái)產(chǎn)品舉例

　　新股申購(gòu)類理財(cái)產(chǎn)品

　　4.2.4 新股申購(gòu)類理財(cái)產(chǎn)品

　　1.新股申購(gòu)類理財(cái)產(chǎn)品發(fā)生背景

　　2.新股申購(gòu)類理財(cái)產(chǎn)品收益率影響因素

　　(1)新股中簽率

　　(2)上市首日平均漲幅

　　(3)其它因素

　　3.增強(qiáng)型新股申購(gòu)類理財(cái)產(chǎn)品

　　4.新股申購(gòu)類理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)情況

　　(1)系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)

　　(2)網(wǎng)下申購(gòu)的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

　　5.新股申購(gòu)類理財(cái)產(chǎn)品舉例

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