銀行從業(yè)資格個人理財精講筆記:基金
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個人理財精講班第12講講義
銀行代理理財產(chǎn)品的概念和銷售原則
5. 銀行代理理財產(chǎn)品
5.1 銀行代理理財產(chǎn)品的概念
5.2 銀行代理理財產(chǎn)品銷售的基本原則
5.3 銀行代理理財產(chǎn)品分類
5.3.1 基金
5.3.2 股票
5.3.3 保險
5.3.4 國債
5.3.5 信托
5.3.6 黃金
5.1 銀行代理理財產(chǎn)品的概念
指不構(gòu)成商業(yè)銀行表內(nèi)資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù),給商業(yè)銀行帶來非利息收入的業(yè)務(wù)。
5.2 銀行代理理財產(chǎn)品銷售的基本原則
1.適用性原則
2.客觀性原則
基金開戶-認(rèn)購
5.3 銀行代理理財產(chǎn)品分類
5.3.1 基金
1.基金開戶
2.基金認(rèn)購
(1)基金認(rèn)購的概念
(2)基金認(rèn)購的原則:金額認(rèn)購、面額發(fā)行。
(3)認(rèn)購價格,認(rèn)購費(fèi)率
(4)基金認(rèn)購程序
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基金申購-贖回
3.基金申購
(1)基金申購的概念
(2)選擇申購收費(fèi)類別
(3)T――T+1――T+2
(4)基金申購的原則:“未知價”原則
(5)定期定額申購
(6)基金申購程序
(7)前端收費(fèi)、后端收費(fèi)
4.基金贖回
(1)基金贖回的概念
(2)處理原則“先進(jìn)先出”
基金轉(zhuǎn)換-分紅
5.基金轉(zhuǎn)換
(1)基金轉(zhuǎn)換的概念。
(2)T――T+1――T+2
6.基金分紅
(1)基金分紅的概念
(2)《證券投資基金管理暫行辦法》中對于基金分紅的規(guī)定:基金管理公司必須以現(xiàn)金形式分配至少90%的基金凈收益,并且每年至少一次。
(3)基金分紅的形式:現(xiàn)金分紅和紅利再投資。(一般銀行默認(rèn)為現(xiàn)金分紅)
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基金的流動性及收益情況
7.基金的流動性及收益情況
(1)基金的流動性
開放式基金流動性強(qiáng),但須支付一定的手續(xù)費(fèi)。
貨幣市場基金具備非常好的便利性和流通性,有“活期儲蓄”之稱。
(2)基金的收益
證券投資基金的收益主要有:
? 證券買賣差價――資本利得
? 紅利收入
? 債券利息
? 存款利息收入
影響基金收益的因素:
? 來自于基金的基礎(chǔ)市場
? 來自于基金自身的因素
各類基金的收益排序(由高到低):股票型基金-混合型基金-債券型基金-貨幣市場基金
基金的風(fēng)險
8.基金的風(fēng)險
(1)基金風(fēng)險的概念
(2)各個種類的基金風(fēng)險狀況各異
(3)基金產(chǎn)品主要包括兩種風(fēng)險:
? 價格波動風(fēng)險
? 流動性風(fēng)險
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