2008年銀行從業(yè)《個(gè)人理財(cái)》模擬試題(二)

一、單項(xiàng)選擇(每題0.5分)

1.商業(yè)銀行在向客戶提供理財(cái)顧問服務(wù)的基礎(chǔ)上，接受客戶的委托和授權(quán)，按照與客戶事先約定的投資計(jì)劃和方式進(jìn)行投資與資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動(dòng)，這是【　　】。
　 
A.投資顧問服務(wù)
　 
B.財(cái)務(wù)顧問服務(wù)
　 
C.理財(cái)顧問服務(wù)
　 
D.綜合理財(cái)服務(wù)

2.收益遞增理財(cái)計(jì)劃屬于【　　】。
　 
A.保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃
　 
B.最低收益理財(cái)計(jì)劃
　 
C.固定收益理財(cái)計(jì)劃
　 
D.非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃

3.收益動(dòng)態(tài)(區(qū)間)理財(cái)計(jì)劃屬于【　　】。
　 
A.保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃
　 
B.非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃
　 
C.固定收益理財(cái)計(jì)劃
　 
D.最低收益理財(cái)計(jì)劃

4.財(cái)務(wù)策劃是指商業(yè)銀行根據(jù)客戶的財(cái)務(wù)狀況，進(jìn)而【　　】。
　 
A.進(jìn)行個(gè)人投資產(chǎn)品推介
　 
B.協(xié)助客戶設(shè)定其個(gè)人或家庭的理財(cái)目標(biāo)
　 
C.向客戶提供投資建議
　 
D.確定家庭所處的生命周期

5.金融機(jī)構(gòu)以富有的客戶為中心，根據(jù)其需求來提供產(chǎn)品，這是指【　　】。
　 
A.民營(yíng)銀行業(yè)務(wù)
　 
B.私人銀行業(yè)務(wù)
　 
C.零售銀行業(yè)務(wù)
　 
D.貴賓理財(cái)業(yè)務(wù)

6.商業(yè)銀行在對(duì)潛在客戶群分析研究的基礎(chǔ)上，針對(duì)特定的目標(biāo)客戶群體開發(fā)設(shè)計(jì)并銷售的資金投資和管理計(jì)劃是指【　　】。
　 
A.理財(cái)計(jì)劃
　 
B.浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃
　 
C.固定收益理財(cái)計(jì)劃
　 
D.綜合理財(cái)業(yè)務(wù)

7.貨幣市場(chǎng)的特征是【　　】。
　 
A.風(fēng)險(xiǎn)性低，收益高
　 
B.收益高，安全性也高
　 
C.流動(dòng)性低，安全性也低
　 
D.風(fēng)險(xiǎn)性低，流動(dòng)性高

8.按金融產(chǎn)品的交割時(shí)間對(duì)金融市場(chǎng)進(jìn)行分類，可分為【　　】。
　 
A.現(xiàn)貨市場(chǎng)與期貨市場(chǎng)
　 
B.一級(jí)市場(chǎng)與二級(jí)市場(chǎng)
　 
C.貨幣市場(chǎng)與資本市場(chǎng)
　 
D.股票市場(chǎng)與債券市場(chǎng)

9.下列哪種金融工具兼具債券和股票的特性？【　　】
　 
A.銀行承兌匯票
　 
B.可轉(zhuǎn)換債券
　 
C.銀行貸款
　 
D.回購協(xié)議

10.下列不屬于衍生性金融資產(chǎn)的是【　　】。
　 
A.優(yōu)先股
　 
B.期貨
　 
C.期權(quán)
　 
D.互換
11.如果投資者以高于票面價(jià)格購進(jìn)債券并持有到期，則【　　】。
　 
A.實(shí)際收益率等于票面利率
　 
B.實(shí)際收益率高于票面利率
　 
C.實(shí)際收益率低于票面利率
　 
D.實(shí)際收益率和票面利率無關(guān)

12.可轉(zhuǎn)讓大額定期存單所不具備的特性是【　　】。
　 
A.發(fā)行人是大銀行
　
B.面額固定
　 
C.能提前支付
　 
D.能轉(zhuǎn)讓流通

13.在外匯市場(chǎng)的交易方式中，【　　】是指利用不同國(guó)家和地區(qū)短期利率的差異，將利率由較低的國(guó)家，轉(zhuǎn)移到利率較高的國(guó)家進(jìn)行投放，從中獲取利息差額收益。
　 
A.掉期交易
　 
B.套期保值交易
　 
C.套利交易
　 
D.投機(jī)交易

14.下列不屬于我國(guó)貨幣市場(chǎng)組成部分的是【　　】。
　 
A.同業(yè)拆借市場(chǎng)
　 
B.股票市場(chǎng)
　 
C.債券回購市場(chǎng)
　 
D.票據(jù)市場(chǎng)

15. 專門融通一年以內(nèi)短期資金的場(chǎng)所稱為【　　】。
　 
A.貨幣市場(chǎng)
　 
B.資本市場(chǎng)
　 
C.現(xiàn)貨市場(chǎng)
　 
D.期貨市場(chǎng)

16.結(jié)構(gòu)性理財(cái)計(jì)劃與傳統(tǒng)理財(cái)產(chǎn)品的最大不同之處在于【　　】。
　 
A.收益率高
　 
B.風(fēng)險(xiǎn)分散
　 
C.產(chǎn)品功能突出
　 
D.銷售量大

17.影響結(jié)構(gòu)性理財(cái)計(jì)劃的社會(huì)因素不包括【　　】。
　 
A.通貨膨脹
　 
B.人口結(jié)構(gòu)
　 
C.社會(huì)結(jié)構(gòu)
　 
D.家庭機(jī)構(gòu)

18.投資于面額為100元、期限為5年、息票率為5%的國(guó)債，若想獲得4%的到期收益率，則應(yīng)該以什么價(jià)格買入該債券？【　　】
　 
A. 102.95元
　 
B. 103.85元
　 
C. 104.45元
　 
D. 105.45元
　　
注：債券價(jià)格的計(jì)算公式是 其中P是債券的價(jià)格，F(xiàn)V是債券的面值，C是債券每期的利息，r是折現(xiàn)率。在本題中，要求解的是P，已經(jīng)知道n是5，r是4%，C是100×5%=5，F(xiàn)V是100，代入上式求得價(jià)格是105.45元

19.平價(jià)發(fā)行的債券被提前按面值贖回，而且市場(chǎng)利率低于債券息票率，則【　　】。
　 
A.投資者獲益
　 
B.投資者沒獲益亦未受損
　 
C.投資者承擔(dān)了再投資風(fēng)險(xiǎn)
　 
D.提前贖回收益率低于到期收益率

20.關(guān)于債券的違約風(fēng)險(xiǎn)，以下說法錯(cuò)誤的是【　　】。
　 
A.違約風(fēng)險(xiǎn)就是信用風(fēng)險(xiǎn)
　 
B.政府債券的違約風(fēng)險(xiǎn)一般要比公司債券的低
　 
C.政府債券的違約風(fēng)險(xiǎn)是零
　 
D.公司債券的違約風(fēng)險(xiǎn)一般通過信用評(píng)級(jí)表示

21.股票價(jià)格變動(dòng)的直接原因是【　　】。
　
A.供求關(guān)系
　 
B.經(jīng)濟(jì)周期
　 
C.通貨膨脹
　 
D.市場(chǎng)基準(zhǔn)利率

22.股票價(jià)格形成的實(shí)體基礎(chǔ)是【　　】。
　 
A.發(fā)行公司資產(chǎn)總值
　 
B.發(fā)行公司資產(chǎn)凈值
　 
C.發(fā)行公司年銷售額
　 
D.發(fā)行公司稅后利潤(rùn)

23.相對(duì)于債券的利息收入，投資者購買股票最主要的獲利方式是【　　】。
　 
A.股利收入
　 
B.利息收入
　 
C.價(jià)格上漲
　 
D.資本升值

24.證券投資基金的收益不包括【　　】。
　 
A.股票指數(shù)下跌
　 
B.證券買賣差價(jià)
　 
C.紅利收入
　 
D.債券利息

25.適合風(fēng)險(xiǎn)承受能力強(qiáng)、追求高投資回報(bào)的投資者的基金是【　　】。
　 
A.收益型基金
　 
B.成長(zhǎng)型基金
　 
C.貨幣市場(chǎng)基金
　 
D.股票指數(shù)基金

26.通常而言，下列可以導(dǎo)致股票價(jià)格上漲的經(jīng)濟(jì)狀況變動(dòng)是【　　】。
　 
A.GDP增長(zhǎng)率下降
　 
B.央行提高法定存款準(zhǔn)備金率
　 
C.企業(yè)所得稅稅率上調(diào)
　 
D.社會(huì)總消費(fèi)和總投資上漲

27.生命周期理論認(rèn)為，人們更加偏好什么樣的消費(fèi)模式？【　　】
　 
A.年輕時(shí)多消費(fèi)，年老時(shí)少消費(fèi)
　 
B.年輕時(shí)少消費(fèi)，年老時(shí)多消費(fèi)
　 
C.消費(fèi)水平在人的一生中保持相當(dāng)?shù)钠椒€(wěn)
　 
D.每個(gè)人的愛好不同，沒有統(tǒng)一的模式

28.含有高成長(zhǎng)性和高投資的投資產(chǎn)品的資產(chǎn)組合比較適合的【　　】人群。
　 
A.少年成長(zhǎng)期
　 
B.青年成長(zhǎng)期
　 
C.中年穩(wěn)健期
　 
D.退休養(yǎng)老期

29.下列對(duì)生命周期各個(gè)階段的特征的陳述有誤的一項(xiàng)是【　　】。
　 
A. 當(dāng)理財(cái)客戶處于中年成熟期時(shí)，其理財(cái)策略是最保守的
　 
B. 銀行存款比較適合少年成長(zhǎng)期的客戶存放富余的消費(fèi)資金
　 
C. 處于青年發(fā)展期的理財(cái)客戶通常的理財(cái)理念是追求快速增加資本積累
　 
D. 老年養(yǎng)老期的客戶在理財(cái)時(shí)應(yīng)當(dāng)注重于資產(chǎn)價(jià)值的穩(wěn)定性而非增長(zhǎng)性

30.假設(shè)未來經(jīng)濟(jì)有四種可能狀態(tài)：繁榮、正常、衰退、蕭條，對(duì)應(yīng)地發(fā)生的概率是0.3, 0.35, 0.1, 0.25，某理財(cái)產(chǎn)品在四種狀態(tài)下的收益率分別是50%，30%，10%，-20%，則該理財(cái)產(chǎn)品的期望收益率是【　　】。
　 
A. 20.4%
　 
B. 20.9%
　 
C. 21.5%
　 
D. 22.3%
　　
注：期望收益率是各個(gè)條件下的收益率與對(duì)應(yīng)的概率的乘積的和：
　　
0.3×50%+0.35×30%+0.1×10%+0.25×(-20%)=21.5%

31.假設(shè)價(jià)值1000元資產(chǎn)組合中有三個(gè)資產(chǎn)，其中資產(chǎn)X的價(jià)值是300元，期望收益率是9%，資產(chǎn)Y的價(jià)值是400元，期望收益率是12%，資產(chǎn)Z的價(jià)值是300元，期望收益率是15%，則該資產(chǎn)組合的期望收益率是【　　】。
　
A. 10%
　 
B. 11%
　 
C. 12%
　 
D. 13%
　　
注：資產(chǎn)組合的期望收益率等于各個(gè)資產(chǎn)的期望收益率的加權(quán)平均值，權(quán)重分別是各個(gè)資產(chǎn)的價(jià)值與資產(chǎn)組合價(jià)值的比重：
　　
９％×300/1000+12%×400/1000+15%×300/1000=12%

32. 下列統(tǒng)計(jì)指標(biāo)不能用來衡量證券投資的風(fēng)險(xiǎn)的是【　　】。
　
A. 期望收益率
　 
B. 收益率的方差
　 
C. 收益率的標(biāo)準(zhǔn)差
　 
D. 收益率的離散系數(shù)

33. 假設(shè)未來經(jīng)濟(jì)可能有四種狀態(tài)，每種狀態(tài)發(fā)生的概率是相同的，理財(cái)產(chǎn)品X在四種狀態(tài)下的收益率分別是14%，20%，35%，29%；對(duì)應(yīng)地，理財(cái)產(chǎn)品Y在四種狀態(tài)下的收益率分別是9%，16%，40%，28%。則理財(cái)產(chǎn)品X和Y的收益率相關(guān)系數(shù)是【　　】。
　 
A. 0.74
　 
B. 0.85
　 
C. 0.9
　 
D. 0.65
　　
注：先計(jì)算各自的期望收益率，分別得到24.5%和23.25%。
　　計(jì)算協(xié)方差=(14%－24.5%)(9%－23.25%)/4+(20%－24.5%)(16%－23.25%)/4+(35%－24.5%)(40%－23.25%)/4+(29%－24.5%)(28%－23.25%)/4=0.9488%
　　計(jì)算各自的標(biāo)準(zhǔn)差分別得到0.093274和0.136473。相關(guān)系數(shù)等于
　　協(xié)方差/(X的標(biāo)準(zhǔn)差*Y的標(biāo)準(zhǔn)差)=0.9488%/(0.093274×0.136473)=0.74

34.面值為1000元的貼現(xiàn)債券，期限為2年，若要獲得5%的年收益率，應(yīng)該以什么價(jià)格買入該債券？【　　】
　 
A. 907元
　 
B. 910元
　 
C. 909元
　 
D. 908元
　　
注：現(xiàn)值=1000/(1+5%)^2=907.02元。

35. 某人將一張3個(gè)月后到期、面值為2000的無息票據(jù)以年單利5%貼現(xiàn)，則能收回的資金為【　　】。
　 
A. 1980元
　 
B. 1988元
　 
C. 1975.3元
　 
D. 1977.2元

36. 某個(gè)結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品年利率為5%，承諾按季度支付利息且使用復(fù)利計(jì)算法。計(jì)劃通過購買該理財(cái)產(chǎn)品為3年后支出的8900元儲(chǔ)備資金，則應(yīng)當(dāng)在現(xiàn)在至少花多少資金購買該理財(cái)產(chǎn)品？【　　】
　 
A. 7660元
　 
B. 7670元
　 
C. 7680元
　 
D. 7690元
　　
注：現(xiàn)值=8900/(1+5%/4)^12=7767.42元。

37.資產(chǎn)負(fù)債率可以反映經(jīng)濟(jì)主體的【　　】。
　 
A.短期償債能力
　 
B.長(zhǎng)期償債能力
　
C.長(zhǎng)期獲利能力
　 
D.營(yíng)運(yùn)能力

38.下列財(cái)務(wù)報(bào)表屬于靜態(tài)報(bào)表的是【　　】。
　 
A.資產(chǎn)負(fù)債表
　 
B.利潤(rùn)表
　 
C.現(xiàn)金流量表
　 
D.以上都不是

39.市場(chǎng)營(yíng)銷活動(dòng)的處出發(fā)點(diǎn)和中心是【　　】。
　 
A.市場(chǎng)細(xì)分
　 
B.滿足需求
　 
C.創(chuàng)造利潤(rùn)
　 
D.產(chǎn)品創(chuàng)新

40.4Ps理論中市場(chǎng)營(yíng)銷組合不包括【　　】。
　 
A.產(chǎn)品
　 
B.價(jià)格
　 
C.關(guān)系
　 
D.分銷

41.稅收規(guī)劃的最基本原則是【　　】。
　 
A.效用最大化原則
　 
B.零稅負(fù)原則
　 
C.目的性原則
　 
D.合法性原則

42. 下列的個(gè)人稅收策劃行為不能達(dá)到合理避稅目的的是【　　】。
　 
A. 分期支付獎(jiǎng)金
　 
B. 以報(bào)銷費(fèi)用的形式取得部分收入
　 
C. 企業(yè)為員工提供住房而在工資中扣除部分作住房租金
　 
D. 將收入購買基金以得到時(shí)間價(jià)值，延期繳稅

43.下列所得免征個(gè)人所得稅的是【　　】。
　 
A.獎(jiǎng)金
　 
B.企業(yè)津貼
　 
C.保險(xiǎn)賠款所得
　 
D.有獎(jiǎng)儲(chǔ)蓄所得

44.下列表述中符合個(gè)人所得稅規(guī)定的是【　　】。
　 
A.個(gè)體工商戶從聯(lián)營(yíng)企業(yè)分回的利潤(rùn)應(yīng)并入其經(jīng)營(yíng)所得一并繳納個(gè)人所得稅
　 
B.外籍個(gè)人從外商投資企業(yè)取得的股利、紅利所得不再繳納個(gè)人所得稅
　 
C.個(gè)人合伙企業(yè)支付給投資者的分紅，可以在個(gè)人所得稅前據(jù)實(shí)扣除
　 
D.個(gè)人獨(dú)資企業(yè)的投資者生活費(fèi)用允許在個(gè)人所得稅前扣除

45.下列可以作為合理稅收規(guī)劃的是【　　】。
　 
A.用發(fā)票沖抵費(fèi)用
　 
B.以多人名義分領(lǐng)勞務(wù)報(bào)酬
　 
C.盡量采用現(xiàn)金交易
　 
D.充分利用費(fèi)用扣除規(guī)定

46.以下關(guān)于理財(cái)客戶遺產(chǎn)繼承的說法錯(cuò)誤的是【　　】。
　 
A.客戶的父母是第一序列繼承人
　 
B.客戶的子女是第一序列繼承人
　 
C.客戶的兄弟是第一序列繼承人
　 
D.法定繼承優(yōu)先于遺囑繼承

47.從業(yè)人員進(jìn)行營(yíng)銷活動(dòng)的基本出發(fā)點(diǎn)，開發(fā)客戶的首要環(huán)節(jié)是【　　】。
　 
A.了解客戶
　 
B.選擇目標(biāo)客戶
　 
C.與客戶建立信任
　 
D.與客戶溝通

48. 【　　】是基于基礎(chǔ)層面的信任，它可能因?yàn)橹救ぁh(huán)境的變化轉(zhuǎn)移。
　 
A.產(chǎn)品信任
　 
B.服務(wù)信任
　 
C.情感信任
　 
D.認(rèn)知信任

49.非正式溝通渠道不包括【　　】。
　 
A.即時(shí)通訊工具QQ
　 
B.辦公室桌面面談
　 
C.手機(jī)短信交流
　 
D.一起吃飯聊天

50.面對(duì)僵局時(shí)，從業(yè)人員不應(yīng)當(dāng)【　　】。
　 
A.主動(dòng)跨出一步
　 
B.變換一下商談話題
　 
C.改變商談時(shí)間表
　 
D.等待對(duì)方開啟話題

51. 在開發(fā)客戶中，直接法不具有【　　】特性。
　 
A.市場(chǎng)量大，客戶處處有
　 
B.容易接近
　 
C.以量取質(zhì)
　 
D.無得失心

52. 向客戶提問的方式不包括【　　】。
　 
A.封閉式的提問
　 
B.間接式的提問
　 
C.引導(dǎo)式的提問
　 
D.開放式的提問

53. 與客戶溝通時(shí)的非語言技巧不包括【　　】。
　 
A.面部表情要放松，無論是否同意客戶的觀點(diǎn)，盡量保持微笑
　 
B.交談時(shí)眼睛要注視著客戶，這表示傾聽和理解客戶的回答
　 
C.在表達(dá)自己的意見時(shí)，不應(yīng)該使用手勢(shì)，以給客戶一個(gè)專業(yè)、嚴(yán)肅的形象、使其信服
　 
D.保持直立的坐姿，這能夠使客戶感到個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員的專心和敬業(yè)精神

54. 在客戶營(yíng)銷的診斷階段之前，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員不需要做到【　　】。
　 
A.能夠衡量客戶關(guān)注度并獲取對(duì)提高關(guān)注高有價(jià)值的建議
　 
B.能夠?qū)蛻粲省⒖蛻粜袨楹涂蛻魸M意以及如何改變這些因素有新的機(jī)會(huì)
　 
C.能夠指出一條陽光大道，沿著這條大道可以對(duì)銀行其他的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員或其他部門的營(yíng)銷深入實(shí)施
　 
D.能夠?qū)蛻暨M(jìn)行分級(jí)

55.不屬于銀行從業(yè)人員明確溝通目標(biāo)時(shí)考慮的內(nèi)容是【　　】。
　 
A.要建立什么樣的合作關(guān)系？是長(zhǎng)期合作，還是短期合作
　 
B.要從哪些方面合作？是全方位合作，還是單項(xiàng)合作
　 
C.什么時(shí)間完成合作？
　 
D.要用什么樣的溝通方式合作？

56.商談中的大忌不包括【　　】。
　 
A.打斷別人的話.
　 
B.向?qū)Ψ奖砻髡\(chéng)意
　 
C.抓住對(duì)方過失攻擊對(duì)方
　 
D.說話太多

57.銀行從業(yè)人員自覺遵守職業(yè)操守是在【　　】的監(jiān)督下。
　 
A.銀監(jiān)會(huì)
　 
B.同業(yè)協(xié)會(huì)
　 
C.公眾
　 
D.以上所有

58. 銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)具備崗位所需的專業(yè)知識(shí)、資格與能力，這是【　　】。
　 
A.專業(yè)勝任
　 
B.勤勉盡責(zé)
　 
C.熟知業(yè)務(wù)
　 
D.誠(chéng)實(shí)信用

59. 守法合規(guī)是指銀行從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守【　　】。
　 
A.法律法規(guī)
　 
B.行業(yè)自律規(guī)范
　 
C.所在機(jī)構(gòu)的規(guī)章制度
　 
D.以上都應(yīng)遵守

60. 從業(yè)人員的以下行為 與信息保密準(zhǔn)則的精神不發(fā)生沖突的是【　　】。
　 
A.在受雇期間妥善保存客戶資料及其交易信息檔案
　 
B.任何情況下都堅(jiān)持嚴(yán)守客戶信息，不向單位或個(gè)人泄露
　 
C.與本機(jī)構(gòu)同事談?wù)摽蛻舻纳鐣?huì)地位
　 
D.將長(zhǎng)期沒有業(yè)務(wù)往來的客戶名單透露給其他機(jī)構(gòu)

61. “信息披露”中所需要披露的信息是指【　　】。
　 
A.從業(yè)人員推薦的產(chǎn)品設(shè)計(jì)原理
　 
B.銀行戰(zhàn)略發(fā)展方向
　 
C.銀行的財(cái)務(wù)報(bào)表
　 
D.本機(jī)構(gòu)在代理銷售產(chǎn)品過程中的責(zé)任和義務(wù)

62.銀行職業(yè)道德的基本原則是【　　】。
　 
A.專業(yè)勝任
　 
B.忠于職守
　 
C.勤勉盡責(zé)
　 
D.誠(chéng)實(shí)守信

63. 某客戶在辦理外匯業(yè)務(wù)時(shí)，向銀行從業(yè)人員詢問如何能在規(guī)定額度之外，將多余的美元現(xiàn)鈔匯兌成人民幣，該從業(yè)人員做法不妥的是【　　】。
　 
A.在客戶不急用的情況下，建議客戶明年初來結(jié)匯
　 
B.在客戶不急用的情況下，建議客戶選擇購買外匯投資品
　
C.建議客戶將多余的美元轉(zhuǎn)入其他親戚的賬戶結(jié)匯
　 
D.因擔(dān)心違反“監(jiān)管規(guī)避”的規(guī)定，告訴客戶沒有任何方法

64.根據(jù)《職業(yè)操守》第二十三條，從業(yè)人員向客戶贈(zèng)送的禮品可以是【　　】。
　 
A.貴金屬
　 
B.消費(fèi)卡
　 
C.有價(jià)證券
　 
D.低價(jià)值的日常生活消費(fèi)品

65.當(dāng)客戶對(duì)商業(yè)銀行的理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生疑慮而進(jìn)一步向從業(yè)人員深究時(shí)，從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)本著【　　】的原則回答客戶的問題。
　 
A.銀行利益最大化
　
B.誠(chéng)實(shí)信用
　 
C.坦白真誠(chéng)
　 
D.毫不隱瞞

66.銀行從業(yè)人員應(yīng)客戶邀請(qǐng)參加娛樂活動(dòng)時(shí)應(yīng)當(dāng)遵循的原則是【　　】
（1）屬于政策法規(guī)允許的范圍以內(nèi)，并且在第三方看來這些活動(dòng)屬于行業(yè)慣例
（2）充分滿足客戶的需求是從業(yè)人員的本職工作
（3）不會(huì)讓接收人因此產(chǎn)生對(duì)交易的義務(wù)感
（4）這些活動(dòng)一旦公開將不至于影響所在機(jī)構(gòu)的聲譽(yù)
　 
A.（1）（2）（3）（4）
　 
B.（1）（2）（3）
　 
C.（2）（3）（4）
　 
D.（1）（3）（4）

67.和個(gè)人理財(cái)相關(guān)的部門規(guī)章主要有【　　】。
　 
A.《中華人民共和國(guó)物權(quán)法》
　 
B.《期貨交易管理?xiàng)l例》
　 
C.《個(gè)人外匯管理辦法實(shí)施細(xì)則》
　 
D.《中華人民共和國(guó)個(gè)人所得稅法》

68.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中的商業(yè)銀行和客戶是兩個(gè)平等的民事主體，其行為應(yīng)當(dāng)首先遵循【　　】的規(guī)定。
　 
A.《中華人民共和國(guó)信托法》
　 
B.《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》
　 
C.《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》
　 
D.《民法通則》

69.《民法通則》第四條規(guī)定，民事活動(dòng)應(yīng)遵循【　　】原則。
　 
A.平等
　 
B.權(quán)利與義務(wù)對(duì)稱
　 
C.誠(chéng)實(shí)信用
　
D.自愿自覺

70. 下列對(duì)格式條款理解不正確的是【　　】。
　 
A.格式條款是指當(dāng)事人為重復(fù)使用而預(yù)先擬定，并在訂立合同時(shí)未與對(duì)方協(xié)商
　 
B.訂立格式條款一方應(yīng)遵循公平原則確定當(dāng)事人之間的權(quán)利和義務(wù)
　 
C.合同訂立方應(yīng)采取合理的方式提請(qǐng)對(duì)方注意免除或者限制其責(zé)任的條款，按對(duì)方要求，對(duì)條款予以說明
　 
D.格式條款和費(fèi)格式條款不一致時(shí)，應(yīng)采用格式條款

71. 按《合同法》規(guī)定，什么情形下合同中的免責(zé)條款無效？【　　】
　 
A.因重大過失造成對(duì)方財(cái)產(chǎn)損失的
　 
B.因重大誤解訂立的
　 
C.在訂立合同時(shí)顯失公平的
　 
D.以上都正確

72.委托代理的基礎(chǔ)法律關(guān)系一般是【　　】。
　 
A.自覺承諾關(guān)系
　 
B.委托合同關(guān)系
　 
C.強(qiáng)制指定關(guān)系
　 
D.自由組合關(guān)系

73. 根據(jù)《民法通則》的規(guī)定，代理人【　　】，代理權(quán)終止。
　 
A.不履行職責(zé)
　 
B.串通第三人給被代理人造成損害
　 
C.做出超越代理權(quán)的行為
　 
D.法人終止

74.商業(yè)銀行在經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中要堅(jiān)持的“三性”原則不包括【　　】。
　 
A.安全性
　 
B.流動(dòng)性
　 
C.效益性
　 
D.波動(dòng)性

75.商業(yè)銀行提供信用證服務(wù)和擔(dān)保，這屬于【　　】。
　 
A.資產(chǎn)業(yè)務(wù)
　 
B.負(fù)債業(yè)務(wù)
　 
C.中間業(yè)務(wù)
　 
D.市場(chǎng)業(yè)務(wù)

76.證券交易內(nèi)幕信息的知情人包括【　　】
（1）發(fā)行人的董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員；
（2）持有公司5%以上股份的股東及其董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員
（3）證券公司高級(jí)研究人員
（4）證券監(jiān)管機(jī)構(gòu)工作人員以及由于法定職責(zé)對(duì)證券的發(fā)行、交易進(jìn)行管理的人員
　 
A.（1）（2）（3）（4）
　 
B.（1）（2）（3）
　 
C.（1）（3）（4）
　 
D.（1）（2）（4）

77. 銀行有限責(zé)任公司的“有限責(zé)任”是指【　　】。
　 
A.銀行以其全部資產(chǎn)對(duì)債權(quán)人承擔(dān)責(zé)任
　 
B.股東僅以其出資額為限對(duì)銀行的債務(wù)承擔(dān)責(zé)任
　 
C.銀行以其注冊(cè)資本對(duì)債權(quán)承擔(dān)責(zé)任
　 
D.股東以其所持有的股份為限對(duì)銀行承擔(dān)責(zé)任

78. 我國(guó)《個(gè)人所得稅法》規(guī)定：工資、薪金所得、以每月收入額減除費(fèi)用【　　】后的余額，為應(yīng)納稅所得額。
　 
A.800元
　 
B.1500元
　 
C.1600元
　 
D.2000元

79.公開披露的基金信息部包括【　　】。
　 
A.基金資產(chǎn)凈值、基金份額凈值
　 
B.基金份額申購、贖回價(jià)格
　 
C.基金募集情況
　 
D.基金投資策略

80. 按照《保險(xiǎn)法》的規(guī)定，下列說法錯(cuò)誤的是【　　】。
　 
A.《保險(xiǎn)法》的調(diào)整對(duì)象是保險(xiǎn)組織和保險(xiǎn)行為
　 
B.保險(xiǎn)代理人是根據(jù)保險(xiǎn)人委托，向保險(xiǎn)人收取代理手續(xù)費(fèi)，并在授權(quán)范圍內(nèi)代為辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的單位，也可以是個(gè)人
　 
C.保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人基于保險(xiǎn)人的利益，為投保人與保險(xiǎn)人訂立合同提供中介服務(wù)，依法收取傭金的單位
　 
D.保險(xiǎn)代理人在代為辦理人壽保險(xiǎn)業(yè)務(wù)時(shí)，不得同時(shí)接受2個(gè)以上保險(xiǎn)人的委托

81.按照有關(guān)規(guī)定，對(duì)受益人的權(quán)利和義務(wù)說法錯(cuò)誤的是【　　】。
　 
A.委托人可以是唯一受益人
　 
B.受托人可以是唯一受益人
　 
C.受益人可以放棄受益權(quán)
　 
D.信托受益權(quán)可以依法轉(zhuǎn)讓和繼承

82. 國(guó)務(wù)院金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的反洗錢職責(zé)不包括【　　】。
　 
A.代表中國(guó)政府與外國(guó)政府和有關(guān)國(guó)際組織開展反洗錢合作
　 
B.參與制定所監(jiān)督管理的金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)章
　 
C.發(fā)現(xiàn)涉嫌洗錢犯罪的交易活動(dòng)及時(shí)向公安機(jī)關(guān)報(bào)告
　 
D.對(duì)所監(jiān)管的金融機(jī)構(gòu)提出按照規(guī)定建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度要求

83.商業(yè)銀行不得銷售的理財(cái)產(chǎn)品中不包括【　　】。
　 
A.無市場(chǎng)分析預(yù)測(cè)的理財(cái)產(chǎn)品
　 
B.無目標(biāo)客戶的理財(cái)產(chǎn)品
　 
C.無產(chǎn)品期限的理財(cái)產(chǎn)品
　 
D.無風(fēng)險(xiǎn)管控預(yù)案的理財(cái)產(chǎn)品

84.按照對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的監(jiān)督管理，以下【　　】不符合監(jiān)管規(guī)定。
　 
A.商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)通過銀監(jiān)會(huì)的批準(zhǔn)同意
　 
B.商業(yè)銀行開展保證收益理財(cái)計(jì)劃必須向銀監(jiān)會(huì)申請(qǐng)批準(zhǔn)
　 
C.商業(yè)銀行開展不需要審批的理財(cái)業(yè)務(wù)時(shí)不必向銀監(jiān)會(huì)報(bào)告
　 
D.商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)可以根據(jù)其總行的授權(quán)開展相應(yīng)的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)

85.以下【　　】不符合銀監(jiān)會(huì)對(duì)跟人理財(cái)?shù)南嚓P(guān)監(jiān)督管理規(guī)定。
　 
A.商業(yè)銀行在銷售不需要審批的理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，至少應(yīng)在銷售的前一月將相關(guān)資料報(bào)送銀監(jiān)會(huì)
　 
B.商業(yè)銀行應(yīng)按季度對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)進(jìn)行統(tǒng)計(jì)分析，并于第一季第一個(gè)月內(nèi)將統(tǒng)計(jì)分析報(bào)告報(bào)送銀監(jiān)會(huì)
　 
C.商業(yè)銀行應(yīng)在每一會(huì)計(jì)年度終了編制本年度個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)報(bào)告
　 
D.年度報(bào)告和相關(guān)報(bào)表應(yīng)在下一年度的二月底前報(bào)送銀監(jiān)會(huì)

86.商業(yè)銀行開展【　　】個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)時(shí)，不需要銀監(jiān)會(huì)申批。
　 
A.保證固定收益理財(cái)計(jì)劃
　 
B.保本收益理財(cái)計(jì)劃
　 
C.保證最低收益理財(cái)計(jì)劃
　 
D.為開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)而設(shè)定的具有保證收益性質(zhì)的新的投資產(chǎn)品

87.對(duì)客戶的評(píng)估報(bào)告的審核，負(fù)責(zé)人員應(yīng)著重審核【　　】，避免錯(cuò)誤銷售和不當(dāng)銷售。
　 
A.理財(cái)投資建議是否存在誤導(dǎo)客戶的情況
　 
B.客戶分層是否合理
　 
C.投資金額較大的客戶的相關(guān)材料
　 
D.評(píng)估報(bào)告是否披露了相關(guān)重大事項(xiàng)

88.個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)的各項(xiàng)管理制度和風(fēng)險(xiǎn)控制措施，都體現(xiàn)了【　　】。
　 
A.了解客戶和銀行利益最大化
　 
B.建立風(fēng)險(xiǎn)管理的原則
　 
C.建立內(nèi)部控制制度原則
　 
D.審慎性原則

89.關(guān)于理財(cái)產(chǎn)品的銷售管理的內(nèi)容，錯(cuò)誤的是【　　】。
　 
A.客戶評(píng)估報(bào)告認(rèn)為某一客戶不適宜購買某一產(chǎn)品時(shí)，但客戶堅(jiān)持要求購買的，商業(yè)銀行應(yīng)制定專門的文件，列明商業(yè)銀行的意見、客戶的意愿、其他說明事項(xiàng)
　 
B.商業(yè)銀行應(yīng)主動(dòng)向未進(jìn)行過衍生金融產(chǎn)品交易的客戶推薦銷售此類產(chǎn)品
　 
C.商業(yè)銀行影響有意購買產(chǎn)品的客戶當(dāng)面說明有關(guān)產(chǎn)品的投資風(fēng)險(xiǎn)和風(fēng)險(xiǎn)管理的基本常識(shí)
　 
D.商業(yè)銀行應(yīng)用通俗易懂的語言說明相關(guān)產(chǎn)品的投資風(fēng)險(xiǎn)，配以必要的示例，說明最不利的投資情形

90.根據(jù)規(guī)定，保證收益型理財(cái)計(jì)劃的起點(diǎn)金額，人民幣在（）以上；外幣應(yīng)在（）以上?！尽　　?BR>　 
A.4萬元，4000美元
　 
B.4萬元，5000美元
　 
C.5萬元，5000美元
　 
D.6萬元，6000美元

二、多項(xiàng)選擇(每題1分)

1.根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行為個(gè)人客戶提供的【　　】等專業(yè)化服務(wù)活動(dòng)。
　 
A.財(cái)務(wù)分析
　 
B.財(cái)務(wù)規(guī)劃
　 
C.投資顧問
　 
D.資產(chǎn)管理
　 
E.投資產(chǎn)品推介

2.理財(cái)顧問業(yè)務(wù)的內(nèi)容包括【　　】。
　
A.儲(chǔ)蓄品推介
　 
B.投資品分析
　 
C.財(cái)務(wù)策劃
　 
D.保險(xiǎn)規(guī)劃
　 
E.退休規(guī)劃

3.宏觀經(jīng)濟(jì)政策影響到理財(cái)決策的制定和理財(cái)服務(wù)的開展；下列說法正確的是【　　】。
　 
A.積極的貨幣政策刺激投資需求，提升房地產(chǎn)的價(jià)格
　 
B.中央銀行在公開市場(chǎng)賣出國(guó)債，能刺激各類資產(chǎn)的價(jià)格下降
　 
C.社會(huì)群體的收入差距加大不利于私人銀行業(yè)務(wù)的開展
　 
D.提高印花稅能導(dǎo)致股價(jià)下降
　
E.緊縮的財(cái)政政策降低人們的可支配收入

4.衡量消費(fèi)者收入水平的經(jīng)濟(jì)指標(biāo)包括【　　】。
　 
A.國(guó)民收入
　 
B.人均國(guó)民收入
　 
C.個(gè)人收入
　 
D.個(gè)人可支配收入
　 
E.個(gè)人可任意支配收入

5.發(fā)展中國(guó)家所處于的經(jīng)濟(jì)階段包括【　　】。
　 
A.傳統(tǒng)經(jīng)濟(jì)社會(huì)
　 
B.經(jīng)濟(jì)起飛前的準(zhǔn)備階段
　 
C.經(jīng)濟(jì)起飛階段
　 
D.邁向經(jīng)濟(jì)成熟階段
　 
E.大量消費(fèi)階段

6.關(guān)于宏觀經(jīng)濟(jì)狀況對(duì)個(gè)人理財(cái)策略的影響描述中，正確的有【　　】。
　 
A.在經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)比較快時(shí)，個(gè)人和家庭應(yīng)考慮買入對(duì)周期波動(dòng)比較敏感的行業(yè)資產(chǎn)
　 
B.在經(jīng)濟(jì)擴(kuò)張階段，特別是成長(zhǎng)性、高投機(jī)性股票價(jià)值表現(xiàn)良好
　 
C.當(dāng)經(jīng)濟(jì)處于景氣周期時(shí)，個(gè)人和家庭應(yīng)考慮增持固定收益類產(chǎn)品
　 
D.當(dāng)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)較快時(shí)，應(yīng)減持股票、房產(chǎn)等資產(chǎn)，避免經(jīng)濟(jì)波動(dòng)造成損失
　 
E.當(dāng)經(jīng)濟(jì)衰退時(shí)，企業(yè)虧損，股票的收益和價(jià)值顯著下降，可能引發(fā)熊市

7.債券的交易方式包括【　　】。
　 
A.賒銷交易
　 
B.賒購交易
　 
C.現(xiàn)貨交易
　 
D.期貨交易
　 
E.回購交易

8.債券的發(fā)行與付息方式有【　　】。
　 
A.按面值發(fā)行、面值收回，其間按期支付利息
　 
B.按面值發(fā)行，按本息相加額到期一次償還
　 
C.貼現(xiàn)發(fā)行，到期支付面值
　 
D.定期支付利息，到期一次還本并支付最后一期利息
　 
E.貼現(xiàn)發(fā)行，到期支付利息

9.按照基礎(chǔ)工具的種類劃分，金融衍生工具可以分類為【　　】。
　 
A.國(guó)債衍生工具
　 
B.股權(quán)衍生工具
　 
C.貨幣衍生工具
　 
D.利率衍生工具
　 
E.票據(jù)衍生工具

10.按照交易方式，金融衍生工具可以分為【　　】。
　 
A.遠(yuǎn)期
　 
B.期貨
　 
C.期權(quán)
　 
D.互換
　 
E.可贖回債券

11.金融衍生工具的交易主體是【　　】。
　 
A.套期保值者
　 
B.投機(jī)者
　 
C.宏觀調(diào)控者
　 
D.套利者
　 
E.經(jīng)紀(jì)商

12.金融衍生工具的功能體現(xiàn)在【　　】。
　 
A.放大風(fēng)險(xiǎn)
　 
B.價(jià)格發(fā)現(xiàn)
　 
C.提高交易效率
　 
D.轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)
　 
E.優(yōu)化資源配置

13.按照信托計(jì)劃的資金運(yùn)用方向，信托理財(cái)產(chǎn)品可分為【　　】。
　 
A.證券投資信托理財(cái)產(chǎn)品
　 
B.房地產(chǎn)投資信托理財(cái)產(chǎn)品
　
C.基礎(chǔ)建設(shè)投資理財(cái)產(chǎn)品
　 
D.貸款信托理財(cái)產(chǎn)品
　 
E.風(fēng)險(xiǎn)投資信托理財(cái)產(chǎn)品

14. 投資黃金的方式有【　　】。
　 
A. 條塊現(xiàn)貨
　 
B. 金幣
　 
C. 黃金基金
　 
D. 黃金存折
　 
E. “紙黃金”

15.關(guān)于理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)，以下分析正確的是【　　】。
　 
A.儲(chǔ)蓄類產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)較低，能保證正的收益率
　 
B.發(fā)行者的資信狀況是影響債券風(fēng)險(xiǎn)的重要因素
　 
C.周期性明顯、固定成本高的行業(yè)的股票風(fēng)險(xiǎn)較小
　 
D.投資于可轉(zhuǎn)換債券時(shí)承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)水平介于債券與股票之間
　 
E.基金的分散化投資并不能降低系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)

16.外匯理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)因素有【　　】。
　 
A.匯率風(fēng)險(xiǎn)
　
B.利率風(fēng)險(xiǎn)
　 
C.信用風(fēng)險(xiǎn)
　 
D.操作風(fēng)險(xiǎn)
　 
E.政策風(fēng)險(xiǎn)

17.關(guān)于理財(cái)產(chǎn)品的收益，以下分析正確的是【　　】。
　 
A.通貨膨脹條件下，固定收益類儲(chǔ)蓄產(chǎn)品的收益率可能是負(fù)的
　 
B.在某個(gè)特定時(shí)期，公司債券的實(shí)際收益率一定高于國(guó)債收益率
　 
C.優(yōu)先股的收益固定，普通股收益波動(dòng)大
　 
D.基金的收益一般由利息、股息和資本利得三部分收入組成
　 
E.信托機(jī)構(gòu)通過管理和處理信托財(cái)產(chǎn)而獲得的收益全部歸收益人所有

18.關(guān)于理財(cái)產(chǎn)品的流動(dòng)性，以下說法正確的是【　　】。
　 
A.個(gè)人通知存款的流動(dòng)性高于定期存款的流動(dòng)性
　 
B.債券的流動(dòng)性一般弱于股票
　 
C.整個(gè)股票市場(chǎng)的流動(dòng)性和市場(chǎng)參與者的多少、資金規(guī)模有密切關(guān)系
　 
D.封閉式基金的流動(dòng)性受基金業(yè)績(jī)的影響
　 
E.外匯產(chǎn)品的流動(dòng)性取決于外匯投資形態(tài)、匯率預(yù)期等因素

19.市場(chǎng)營(yíng)銷中的4Rs理論認(rèn)為【　　】。
　 
A.降低銷售成本是關(guān)鍵
　 
B.與顧客建立關(guān)聯(lián)
　 
C.提高市場(chǎng)反應(yīng)速度
　 
D.關(guān)系營(yíng)銷
　 
E.回報(bào)是市場(chǎng)營(yíng)銷的源泉

20. 個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員向客戶提供服務(wù)時(shí)，對(duì)客戶的營(yíng)銷進(jìn)行管理可以實(shí)現(xiàn)【　　】。
　 
A. 從跨時(shí)間服務(wù)到跨空間服務(wù)
　 
B. 從被動(dòng)服務(wù)到長(zhǎng)期服務(wù)
　 
C. 從短期服務(wù)到長(zhǎng)期服務(wù)
　 
D. 從無差別服務(wù)到個(gè)性化服務(wù)
　 
E. 從點(diǎn)對(duì)面服務(wù)到一對(duì)一服務(wù)

21. 下列屬于衡量財(cái)務(wù)結(jié)構(gòu)指標(biāo)的有【　　】。
　 
A. 資產(chǎn)負(fù)債率
　 
B. 有形凈值債務(wù)率
　 
C. 流動(dòng)比率
　 
D. 理財(cái)成就率
　 
E. 速動(dòng)比率

22. 下列哪些信息只能從現(xiàn)金流量表中獲得，而無法從資產(chǎn)負(fù)債表和利潤(rùn)表中獲得？【　　】
　 
A. 公司利潤(rùn)的取得途徑
　 
B. 固定資產(chǎn)投資的資金來源
　 
C. 在利潤(rùn)高的條件下現(xiàn)金卻短缺的原因
　 
D. 公司現(xiàn)金資產(chǎn)的構(gòu)成情況
　 
E. 公司資金來源及其構(gòu)成

23.關(guān)于年金終值系數(shù)和年金現(xiàn)值系數(shù)的計(jì)算，正確的是【　　】。
　 
A.利率為5%，7期的年金終值系數(shù)是7.142008
　 
B.利率為6%，10期的年金終值系數(shù)是10.49132
　 
C.利率為2%的永續(xù)年金現(xiàn)值系數(shù)是20
　 
D.利率為4%，3期的年金現(xiàn)值系數(shù)是2.775091
　 
E.利率為3%，9期的年金現(xiàn)值系數(shù)是7.019692
　　
注：選項(xiàng)A: 年金終值系數(shù)=((1+5%)^7-1)/5%=8.142008
　　選項(xiàng)B: 年金終值系數(shù)=((1+6%)^10-1)/6%=13.18709
　　選項(xiàng)C: 年金現(xiàn)值系數(shù)=1/2%=50
　　選項(xiàng)D: 年金終值系數(shù)=((1+4%)^3-1)/4%=3.1216
　　選項(xiàng)E: 年金終值系數(shù)=((1+3%)^9-1)/3%=10.15910

24.根據(jù)財(cái)務(wù)報(bào)表反映的經(jīng)濟(jì)內(nèi)容，財(cái)務(wù)報(bào)表分為【　　】。
　 
A.銷售記錄表
　 
B.資產(chǎn)負(fù)債表
　 
C.成本變動(dòng)表
　 
D.利潤(rùn)表
　 
E.現(xiàn)金流量表

25.個(gè)人債務(wù)管理中應(yīng)當(dāng)注意的事項(xiàng)是【　　】。
　
A.債務(wù)總量與資產(chǎn)總量的合理比例
　 
B.債務(wù)期限與家庭收入的合理比例
　 
C.債務(wù)支出與家庭收入的合理比例
　 
D.短期債務(wù)與長(zhǎng)期債務(wù)的合理比例
　 
E.債務(wù)重組

26. 個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中的財(cái)務(wù)規(guī)劃是指商業(yè)銀行根據(jù)客戶的財(cái)務(wù)狀況，進(jìn)而【　　】。
　 
A. 綜合地對(duì)收入和支出進(jìn)行比較分析
　 
B. 規(guī)劃客戶的保險(xiǎn)支出方向和結(jié)構(gòu)
　 
C. 向客戶推薦銀行開發(fā)的理財(cái)產(chǎn)品
　 
D. 給出有關(guān)客戶管理現(xiàn)金、消費(fèi)和負(fù)債方面的建議
　 
E. 為客戶尋找合理納稅、合理減低稅負(fù)的方式

27.保險(xiǎn)規(guī)劃的風(fēng)險(xiǎn)包括【　　】。
　 
A.經(jīng)濟(jì)周期波動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)
　 
B.未充分保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)
　 
C.過分保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)
　 
D.不必要保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)
　 
E.不可分散和轉(zhuǎn)移的風(fēng)險(xiǎn)

28.稅收規(guī)劃應(yīng)當(dāng)遵循的原則是【　　】。
　 
A.合法性原則
　 
B.目的性原則
　 
C.規(guī)劃性原則
　 
D.綜合性原則
　 
E.增值性原則

29. 以下對(duì)投資規(guī)劃的論述正確的是【　　】。
　 
A. 投資規(guī)劃是所有理財(cái)規(guī)劃的核心內(nèi)容
　 
B. 投資規(guī)劃是為了通過資產(chǎn)升值實(shí)現(xiàn)原有資源無法實(shí)現(xiàn)的理財(cái)目標(biāo)，所以不一定是理財(cái)規(guī)劃必須的部 分
　 
C. 理財(cái)客戶的風(fēng)險(xiǎn)承受能力是制定投資規(guī)劃的重要約束指標(biāo)
　 
D. 投資規(guī)劃作為理財(cái)相對(duì)獨(dú)立的一部分，其目標(biāo)是最大化投資的期望效用
　 
E. 保障投資計(jì)劃的實(shí)施是投資規(guī)劃中的重要步驟

30. 個(gè)人保險(xiǎn)理財(cái)對(duì)個(gè)人或家庭的作用體現(xiàn)在【　　】。
　 
A.解除憂慮，保障個(gè)人或家庭生活的安定
　 
B.滿足個(gè)人或家庭對(duì)保險(xiǎn)產(chǎn)品不斷增加的需求
　 
C.滿足個(gè)人或家庭投資理財(cái)產(chǎn)品的需要
　 
D.利用保險(xiǎn)產(chǎn)品進(jìn)行合理避稅
　 
E.消除個(gè)人和家庭生活中的各種風(fēng)險(xiǎn)

31.客戶經(jīng)理在詢問客戶時(shí)應(yīng)當(dāng)做到【　　】。
　 
A.如果客戶的回答有歧義，客戶經(jīng)理應(yīng)當(dāng)在適當(dāng)?shù)臅r(shí)候重復(fù)問題
　 
B.提醒滔滔不絕的客戶機(jī)種談話的議題以節(jié)省客戶時(shí)間
　 
C.集中精力向客戶介紹銀行的理財(cái)產(chǎn)品
　 
D.可以用錄音機(jī)將會(huì)談?dòng)涗浵聛恚⒃谛畔⑹占砩献鲆欢ǖ挠涗?BR>　 
E.用中等的語速與客戶交談，吐字清晰

32.對(duì)不同的客戶有不同的應(yīng)對(duì)技巧，以下說法正確的是【　　】。
　 
A.對(duì)沉默寡言的人，能說多少就說多少
　 
B.對(duì)喜歡炫耀的人，要充分地聽，充分地贊美
　 
C.對(duì)令人討厭的人，應(yīng)在保持自己尊嚴(yán)的基礎(chǔ)上給他以適當(dāng)?shù)目隙?BR>　 
D.對(duì)愛討價(jià)還價(jià)的人，在口頭上可以作一點(diǎn)適當(dāng)?shù)耐讌f(xié)
　 
E.對(duì)疑心重的人，應(yīng)讓她了解你的誠(chéng)意或讓他感到你對(duì)他所提的問題的重視

33.以下符合公平競(jìng)爭(zhēng)的行為包括【　　】。
　 
A.超出人民銀行規(guī)定的貸款利率浮動(dòng)范圍發(fā)放貸款
　 
B.某銀行為提高服務(wù)質(zhì)量，定期向從業(yè)人員講授金融產(chǎn)品的特點(diǎn)和服務(wù)的技巧
　 
C.某銀行告知客戶本行信用卡消費(fèi)達(dá)到一定金額時(shí)，可以獲得某些獎(jiǎng)品
　 
D.某銀行在常規(guī)金融服務(wù)之外，關(guān)注解決客戶日常生活困難，并提供信息咨詢等增值服務(wù)
　 
E.以免費(fèi)的方式向客戶提供國(guó)際金融市場(chǎng)上的有關(guān)信息

34. 從業(yè)人員在任職期間的行為不妥的有【　　】。
　 
A.為機(jī)構(gòu)節(jié)約開支，在單位電子設(shè)備上安裝盜版軟件
　 
B.偶爾利用單位網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行股票交易
　 
C.利用單位購得的郵政服務(wù)，順帶郵遞私人物品
　 
D.將銀行的電腦帶回家自己使用，離職后歸還
　 
E.外出工作時(shí)節(jié)減支出，申報(bào)不實(shí)費(fèi)用

35. 對(duì)違反銀行從業(yè)人員職業(yè)操守的銀行業(yè)從業(yè)人員，【　　】。
　 
A.所在機(jī)構(gòu)應(yīng)視情況給與相應(yīng)的懲戒
　 
B.應(yīng)被同行排斥
　 
C.如果沒有違法的行為存在，就不必受到懲戒
　 
D.視情況向監(jiān)管部門、司法機(jī)關(guān)報(bào)告
　 
E.情節(jié)嚴(yán)重的，應(yīng)通報(bào)同業(yè)，喪失在銀行機(jī)構(gòu)工作的機(jī)會(huì)

36.根據(jù)物權(quán)法，不能抵押的財(cái)產(chǎn)包括【　　】。
　 
A.土地所有權(quán)
　 
B.耕地、宅基地、自留地、自留山等集體所有的土地使用權(quán)
　 
C.正在建造的建筑物、船舶、航空器
　 
D.建設(shè)用地使用權(quán)
　 
E.依法被查封、扣押、監(jiān)管的財(cái)產(chǎn)

37.《商業(yè)銀行開辦代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》規(guī)定從事境外理財(cái)?shù)纳虡I(yè)銀行應(yīng)【　　】。
　 
A.在收到外匯局購匯額度的批準(zhǔn)后，與境內(nèi)托管人簽訂托管協(xié)議，開設(shè)托管賬戶，在境內(nèi)托管賬戶開設(shè)之日起50日內(nèi)，向外匯局報(bào)送正式托管協(xié)議
　 
B.在發(fā)售產(chǎn)品時(shí)，向投資者全面詳細(xì)的告知投資計(jì)劃、產(chǎn)品特征、相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)，由投資者自主選擇
　 
C.定期向投資者披露投資狀況、投資表現(xiàn)、風(fēng)險(xiǎn)狀況等信息
　 
D.按規(guī)定履行結(jié)售匯統(tǒng)計(jì)報(bào)告義務(wù)
　 
E.購買的境外金融產(chǎn)品，必須符合中國(guó)銀監(jiān)會(huì)的相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)管理規(guī)定

38. 根據(jù)期貨交易的基本規(guī)則，正確的是【　　】。
　 
A.未經(jīng)期貨監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)認(rèn)可，任何單位和個(gè)人不得發(fā)布期貨交易即時(shí)行情
　 
B.期貨公司應(yīng)為每一客戶單獨(dú)設(shè)立專門賬戶，設(shè)置交易編碼，不得混碼交易
　 
C.客戶可以使用標(biāo)準(zhǔn)倉單核國(guó)債等有價(jià)證券沖抵保證金進(jìn)行交易
　 
D.期貨交易所應(yīng)按規(guī)定提取、使用、管理風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金
　 
E.當(dāng)會(huì)員未按規(guī)定時(shí)間追繳保證金或自行平倉的，期貨交易所不得強(qiáng)行平倉，強(qiáng)行平倉的費(fèi)用和發(fā)生的損失由期貨交易所承擔(dān)

39. 期貨公司業(yè)務(wù)實(shí)行許可制度，按照規(guī)定期貨公司【　　】。
　 
A.不得申請(qǐng)經(jīng)營(yíng)境外期貨經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)
　 
B.經(jīng)批準(zhǔn)可以開展期貨投資咨詢業(yè)務(wù)
　 
C.不得從事不與期貨業(yè)務(wù)無關(guān)的活動(dòng)
　
D.不得從事或變相從事期貨自營(yíng)業(yè)務(wù)
　 
E.不得客戶提供融資、對(duì)外擔(dān)保

40.在【　　】中，風(fēng)險(xiǎn)提示的內(nèi)容應(yīng)至少包括以下語句：“本理財(cái)計(jì)劃有投資風(fēng)險(xiǎn)，您只能獲得合同明確承諾的收益，您應(yīng)充分認(rèn)識(shí)投資風(fēng)險(xiǎn)，謹(jǐn)慎投資。”
　 
A.非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃
　 
B.保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃
　 
C.保證固定收益理財(cái)計(jì)劃
　
D.保證最低收益理財(cái)計(jì)劃
　 
E.非保證收益理財(cái)計(jì)劃

三、判斷正誤(每題1分)

1.在經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)比較快、處于擴(kuò)張階段時(shí)，個(gè)人和家庭應(yīng)當(dāng)考慮增持收益比較好的股票、房地產(chǎn)等資產(chǎn)。【　　】

2.為了應(yīng)付通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)，個(gè)人和家庭應(yīng)當(dāng)增持固定利率債券和其他固定收益產(chǎn)品?！尽　　?/P>

3.期權(quán)合約雙方的權(quán)利義務(wù)是對(duì)稱的?！尽　　?/P>

4.只要雙方在融資上有比較優(yōu)勢(shì)，就可以通過互換合約獲得雙贏?！尽　　?/P>

5.投資性保險(xiǎn)產(chǎn)品同時(shí)具有保障功能和投資功能，能夠滿足個(gè)人和家庭的風(fēng)險(xiǎn)保障和投資需要?！尽　　?/P>

6. 一般保險(xiǎn)產(chǎn)品的收益體現(xiàn)在其轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)的補(bǔ)償能力上，可以用發(fā)生損失時(shí)的機(jī)會(huì)成本來衡量?！尽　　?/P>

7.市場(chǎng)組合的β系數(shù)等于0?！尽　　?/P>

注：市場(chǎng)組合的β系數(shù)等于1。

8.證券特征線表示證券期望收益率與證券方差的正向關(guān)系?！尽　　?/P>

注：證券特征線表示證券期望收益率與證券標(biāo)準(zhǔn)差的正向關(guān)系。

9.為客戶設(shè)計(jì)保險(xiǎn)規(guī)劃時(shí)要根據(jù)客戶的經(jīng)濟(jì)實(shí)力量力而行。【　　】

10. 人身保險(xiǎn)合同保險(xiǎn)費(fèi)中的儲(chǔ)蓄部分是保險(xiǎn)人對(duì)投保人的債權(quán)。【　　】

11. 從業(yè)人員遇到健談的客戶時(shí)，應(yīng)當(dāng)保持傾聽的姿態(tài)，不能打斷客戶的思路。【　　】

12.讓步和妥協(xié)是商談中不可避免的內(nèi)容?！尽　　?/P>

13.銀行從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)勤勉盡職，不能將自己的本職工作委托其他同事完成?！尽　　?/P>

14.為了幫助客戶實(shí)現(xiàn)理財(cái)目標(biāo)，銀行從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)明示各種規(guī)避金融監(jiān)管的舉措?！尽　　?/P>

15.外國(guó)銀行分行在中國(guó)境內(nèi)不得開展代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)?！尽　　?/P>