2008年銀行從業(yè)《個人理財》模擬試題(三)

一、單項選擇

1.商業(yè)銀行按照約定條件向客戶承諾支付固定收益，銀行承擔(dān)由此產(chǎn)生的投資風(fēng)險，或銀行按照約定條件向客戶承諾支付最低收益并承擔(dān)相關(guān)風(fēng)險，其他投資收益由銀行和客戶按照合同約定分配，并共同承擔(dān)相關(guān)投資風(fēng)險，這樣的理財計劃是（A）。
A.保證收益型理財計劃
B.非保證收益型理財計劃
C.保本浮動收益理財計劃
D.非保本浮動收益理財計劃

2.由銀行向客戶承諾支付最低收益，產(chǎn)生超過最低收益部分則由銀行和客戶按照合同約定進(jìn)行分配，這樣的理財計劃是（C）
A.非保本浮動收益理財計劃
B.保本浮動收益理財計劃
C.最低收益理財計劃
D.固定收益理財計劃

3.投資者投資哪個理財計劃從而承擔(dān)最低的投資風(fēng)險？（D）
A.非保本浮動收益理財計劃
B.保本浮動收益理財計劃
C.最低收益理財計劃

D.固定收益理財計劃
4.是指商業(yè)銀行為個人客戶提供的財務(wù)分析、財務(wù)規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理專業(yè)化服務(wù)活動，這是指（A）
A.個人理財服務(wù)
B.投資規(guī)劃
C.綜合理財服務(wù)
D.私人銀行業(yè)務(wù)

5.投資者購買以下哪種理財計劃承擔(dān)的風(fēng)險最大？（D）
A.固定收益理財計劃
B.保證收益理財計劃
C.保本浮動收益理財計劃
D.非保本浮動收益理財計劃

6.申購新股型理財計劃屬于（A）
A.結(jié)構(gòu)型理財產(chǎn)品
B.固定收益型理財產(chǎn)品
C.套利型理財產(chǎn)品
D.衍生證券聯(lián)結(jié)型產(chǎn)品

7.由公司發(fā)行的，投資者在一定時期內(nèi)可選擇一定條件轉(zhuǎn)換成公司股票的公司債券是（C）
A.可贖回債券
B.償還基金債券
C.可轉(zhuǎn)換債券
D.附認(rèn)股權(quán)證債券

8. 溢價發(fā)行的附息債券，票面利率是6%，則實際的到期收益率可能是（C）。
A.6%
B.6.25%
C.5.6%
D.以上都不可能

9.資本市場的特征是（A）。
A.風(fēng)險性高，收益也高
B.收益高，安全性也高
C.流動性低，風(fēng)險性也低

D.風(fēng)險性低，安全性也低
10.間接融資可以應(yīng)用的金融工具是（D）
A.股票
B.債券
C.匯票
D.信用貸款

11.金融市場引導(dǎo)眾多分散的小額資金匯聚成投入社會再生產(chǎn)，這是金融市場的（C）
A.財務(wù)功能
B.風(fēng)險管理功能
C.聚斂功能
D.流動性功能

12.債券回購交易中，投資方（買方）獲得的是（B）
A.債券利息
B.回購協(xié)議利率
C.債券本息
D.資金融通

13.在下列交易方式中，不具備保值功能的交易是（A）
A.即期交易
B.遠(yuǎn)期交易
C.套期保值
D.投機交易

14. 如果外幣頭寸賣大于買，叫做（B）。
A.軋空
B.空頭
C.多頭
D.軋平

15.證券投資基金可以同時投資于數(shù)十種甚至數(shù)百種證券，使基金所持有的證券組合的（B）充分分散。
A.系統(tǒng)風(fēng)險
B.非系統(tǒng)風(fēng)險
C.利率風(fēng)險
D.市場風(fēng)險

16.基金份額總額不固定，基金份額可以在基金合同約定的時間和場所申購或者贖回的基金是（D）
A.契約型基金
B.公司型基金
C.封閉式基金
D.開放式基金

17.買賣雙方在交易所簽訂的在確定的將來時間按成交時確定的價格購買或者出售某項資產(chǎn)的標(biāo)準(zhǔn)化協(xié)議是（B）
A.金融遠(yuǎn)期協(xié)議
B.金融期貨協(xié)議
C.金融期權(quán)協(xié)議
D.金融互換協(xié)議

18.半年期的無息政府債券（182天）面值為1000元，發(fā)行價為982.35元，則該債券的投資收益率為（C）
A. 1.765%
B. 1.80%
C. 3.55%
D. 3.4%

19.在外匯市場上，利率高的貨幣，其遠(yuǎn)期匯率表現(xiàn)為（B）。
A.升水
B.貼水
C.平價
D.不變

20.債券的即期收益率是（D）
A.息票利息與債券面額的比值
B.年息票利息與債券面額的比值
C.息票利息與債券市場價格的比值
D.年息票利息與債券市場價格的比值

21.債券收益的衡量指標(biāo)不包括（C）
A.即期收益率
B.持有期收益率
C.債券信用等級
D.到期收益率

22.關(guān)于債券的利率風(fēng)險，以下說法錯誤的是（C）
A.利率風(fēng)險是市場風(fēng)險
B.利率上升，債券價格下降
C.持有債券到期，則無任何損失
D.債券到期時間越長，利率風(fēng)險越大

23.關(guān)于債券的特征，以下說法錯誤的是（B）
A.債券是比較穩(wěn)定的投資理財產(chǎn)品
B.債券的風(fēng)險總是低于股票的風(fēng)險
C.債券投資風(fēng)險低，收益相對固定
D.相對于現(xiàn)金存款，債券的收益更加高

24.通常，股價的變化要（A）發(fā)行公司盈利的變化。
A.先于
B.同時于
C.滯后于
D.無法確定

25.傾向于將凈利潤中的大部分以股利形式支付給股東的公司是（D）
A.新興行業(yè)公司
B.快速成長公司
C.處于成熟期的公司
D.無法確定

26.債券發(fā)行人不能按照約定的期限和金額償還本金和支付利息的風(fēng)險，稱為（D）
A. 市場風(fēng)險
B. 系統(tǒng)風(fēng)險
C. 經(jīng)營風(fēng)險
D. 違約風(fēng)險

27.關(guān)于基金投資的風(fēng)險，以下說法錯誤的是（C）
A.基金的風(fēng)險是指購買基金遭受損失的可能性
B.基金的風(fēng)險取決于基金資產(chǎn)的運作
C.基金的非系統(tǒng)性風(fēng)險為零
D.基金的資產(chǎn)運作無法消滅風(fēng)險

28.為了獲得穩(wěn)定的現(xiàn)金流，應(yīng)當(dāng)投資于那種基金？（D）
A.創(chuàng)業(yè)基金
B.對沖基金
C.成長型基金
D.收入型基金

29.下列哪個指標(biāo)不能用來衡量債券的收益性？（ D ）。
A.即期收益率
B.到期收益率
C.提前贖回收益率
D.債券價格波動率

30.沒有實物形態(tài)的票券，利用賬戶通過電腦系統(tǒng)完成國債發(fā)行、交易及兌付的債券是（ B ）。
A.憑證式國債
B.記賬式國債
C.儲蓄國債
D.實物國債

31.下列理財產(chǎn)品不能用來保本的是（ B ）
A.國債
B.股票市場基金
C.貨幣市場基金
D.央行票據(jù)

32.下列四種投資工具中，風(fēng)險最低的是（ B ）
A.有擔(dān)保的公司債券
B.國庫券
C.期貨
D.平衡性基金

33.沒有或僅有較低的理財需求和理財能力，這樣的理財特征屬于（A）
A.少年成長期
B.青年成長期
C.中年穩(wěn)健期
D.退休養(yǎng)老期

34.含有高成長性和高投資的投資產(chǎn)品的資產(chǎn)組合比較適合（B）的人群。
A.少年成長期
B.青年成長期
C.中年穩(wěn)健期
D.退休養(yǎng)老期

35.風(fēng)險厭惡程度提高、追求穩(wěn)定收益，這樣的理財特征屬于哪個生命周期階段？（C）
A.少年成長期
B.青年成長期
C.中年穩(wěn)健期
D.退休養(yǎng)老期

36.假設(shè)未來經(jīng)濟有四種可能狀態(tài)：繁榮、正常、衰退、蕭條，對應(yīng)地發(fā)生的概率是0.3, 0.35, 0.1, 0.25，某理財產(chǎn)品在四種狀態(tài)下的收益率分別是50%，30%，10%，-20%，則該理財產(chǎn)品的期望收益率是（C）
A. 20.4%
B. 20.9%
C. 21.5%
D. 22.3%

37. 假設(shè)未來經(jīng)濟有四種可能狀態(tài)：繁榮、正常、衰退、蕭條，對應(yīng)地發(fā)生的概率是0.2, 0.4, 0.3, 0.1，某理財產(chǎn)品在四種狀態(tài)下的收益率分別是9%，12%，10%，5%，則該理財產(chǎn)品的期望收益率是（D）
A. 8.5%
B. 9.1%
C. 9.8%
D. 10.1%

38.假設(shè)價值1000元資產(chǎn)組合中有三個資產(chǎn)，其中資產(chǎn)X的價值是300元，期望收益率是9%，資產(chǎn)Y的價值是400元，期望收益率是12%，資產(chǎn)Z的價值是300元，期望收益率是15%，則該資產(chǎn)組合的期望收益率是（C）
A. 10%
B. 11%
C. 12%
D. 13%

39. 假設(shè)未來經(jīng)濟有四種可能狀態(tài)：繁榮、正常、衰退、蕭條，對應(yīng)地發(fā)生的概率是0.2, 0.4, 0.3, 0.1，某理財產(chǎn)品在四種狀態(tài)下的收益率分別是9%，12%，10%，5%，則該理財產(chǎn)品收益率的標(biāo)準(zhǔn)差是（A）
A. 2.07%
B. 2.65%
C. 3.10%
D. 3.13%

40. 投資組合決策的基本原則是（ D ）。
A. 收益率最大化
B. 風(fēng)險最小化
C. 期望收益最大化
D. 給定期望收益條件下最小化投資風(fēng)險

41.假設(shè)未來經(jīng)濟可能有四種狀態(tài)，每種狀態(tài)發(fā)生的概率是相同的，理財產(chǎn)品X在四種狀態(tài)下的收益率分別是14%，20%，35%，29%；對應(yīng)地，理財產(chǎn)品Y在四種狀態(tài)下的收益率分別是9%，16%，40%，28%。則理財產(chǎn)品X和Y的收益率協(xié)方差是（D）
A. 4.256%
B. 3.7%
C. 0.8266%
D. 0.9488%

42. 假設(shè)未來經(jīng)濟可能有四種狀態(tài)，每種狀態(tài)發(fā)生的概率是相同的，理財產(chǎn)品X在四種狀態(tài)下的收益率分別是14%，20%，35%，29%；對應(yīng)地，理財產(chǎn)品Y在四種狀態(tài)下的收益率分別是9%，16%，40%，28%。價值10000元的資產(chǎn)組合中有資產(chǎn)X價值4000元，資產(chǎn)Y價值6000元。則該資產(chǎn)組合的期望收益率是（B）
A. 22.65%
B. 23.75%
C. 24.85%
D. 25.95%

43.理財顧問業(yè)務(wù)的第一步是（D）
A.確定客戶財務(wù)目標(biāo)
B.資產(chǎn)管理目標(biāo)分析
C.風(fēng)險分析
D.基本資料收集

44. 投資100元，報酬率為10%，按復(fù)利累計10年可積累多少錢？（C）
A. 245.34元
B. 248.25元
C. 259.37元
D. 260.87元

45. 面額為100元、期限為10年的零息債券，當(dāng)市場利率為6%時，其目前的價格是多少？（D）
A. 59.21元
B. 54.69元
C. 56.73元
D. 55.83元

46. 存1000元入銀行，年利率是5%， 5年后單利終值是（ A ）
A. 1250元
B. 1210元
C. 1300元
D. 1296元

47. 若復(fù)利終值經(jīng)過6年后變?yōu)楸窘鸬?倍，每半年計息一次，則年實際利率應(yīng)為（D）
A.16.5%
B.14.25%
C.12.25%
D.11.90%

48. 在下列各項年金中，只有現(xiàn)值沒有終值的年金是（C）
A.普通年金
B.即付年金
C.永續(xù)年金
D.先付年金

49.以下各項屬于個人資產(chǎn)負(fù)債表中的流動資產(chǎn)的是（A）
A.定期存款
B.房地產(chǎn)
C.股票
D.債券

50.描述過去一段時間內(nèi)個人的現(xiàn)金收入和支出情況的財務(wù)報表是（C）
A.資產(chǎn)負(fù)債表
B.損益表
C.現(xiàn)金流量表
D.成本明細(xì)表

51. 對理財顧問服務(wù)的理解不恰當(dāng)?shù)囊豁検牵–）
A. 在了解客戶的財務(wù)狀況之后，所給出的投資建議會更適合客戶個人的情況
B. 財務(wù)規(guī)劃才是理財顧問服務(wù)的核心內(nèi)容
C. 為了保證銀行的利益，在推介投資產(chǎn)品時只推介所在銀行的產(chǎn)品
D. 動態(tài)分析客戶財務(wù)狀況是財務(wù)分析的關(guān)鍵

52.下列理財目標(biāo)中屬于短期目標(biāo)的是（D）
A.子女教育儲蓄
B.按揭買房
C.退休
D.休假

53.收集客戶個人信息的方法，不包括（C）。
A.填寫登記表
B.與客戶交談
C.向第三人打聽
D.使用心理測試問卷

54.來自客戶方的妨礙理財業(yè)務(wù)開展的常見心理因素是（D）
A.自我吹噓
B.目標(biāo)缺失
C.被動接受
D.自我設(shè)防

55.溝通準(zhǔn)備階段的第一要務(wù)是（A）
A.明確共同目標(biāo)
B.確定溝通策略
C.背熟要說的話語
D.微笑面對客戶

56.對客戶拒絕的理解不恰當(dāng)?shù)氖牵―）
A.拒絕是客戶的習(xí)慣性動作
B.客戶之所以拒絕，有可能是心理有顧慮
C.客戶的拒絕行為也能為從業(yè)人員提供有意義的提示
D.客戶提出拒絕，從業(yè)人員就沒有回旋的余地

57. “熟知業(yè)務(wù)”規(guī)定的內(nèi)容不包括（B）。
A.熟知產(chǎn)品有效期
B.熟知產(chǎn)品設(shè)計原理
C.熟知向客戶推薦的產(chǎn)品
D.熟知業(yè)務(wù)處理流程

58. 從業(yè)人員的以下行為 與信息保密準(zhǔn)則的精神不發(fā)生沖突的是（A）。
A.在受雇期間妥善保存客戶資料及其交易信息檔案
B.任何情況下都堅持嚴(yán)守客戶信息，不向單位或個人泄露
C.與本機構(gòu)同事談?wù)摽蛻舻纳鐣匚?BR>D.將長期沒有業(yè)務(wù)往來的客戶名單透露給其他機構(gòu)

59. “信息披露”中所需要披露的信息是指（D）。
A.從業(yè)人員推薦的產(chǎn)品設(shè)計原理
B.銀行戰(zhàn)略發(fā)展方向
C.銀行的財務(wù)報表
D.本機構(gòu)在代理銷售產(chǎn)品過程中的責(zé)任和義務(wù)

60.銀行職業(yè)道德的基本原則是（D）
A.專業(yè)勝任
B.忠于職守
C.勤勉盡責(zé)
D.誠實守信

61.銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)加強學(xué)習(xí)，不斷提高業(yè)務(wù)知識水平，熟知向客戶推薦的金融產(chǎn)品的特性、收益、風(fēng)險和法律關(guān)系等，這是（D）的內(nèi)容。
A.忠于職守
B.勤勉盡責(zé)
C.客戶至上
D.熟知業(yè)務(wù)

62.某銀行從業(yè)人員銀行因突然有急事離開，未按職責(zé)管理的規(guī)定將自己保管的印章和鑰匙交于同事，下列對此事正確的評價是（C）。
A.不會產(chǎn)生嚴(yán)重的后果，可以允許
B.任何情況下，張某都不應(yīng)將與本人職責(zé)相關(guān)的物品交于他人
C.張某的做法不當(dāng)，未盡到崗位的職責(zé)
D.因為情況緊急，特殊情況可以原諒

63.當(dāng)客戶對商業(yè)銀行的理財產(chǎn)品的風(fēng)險產(chǎn)生疑慮而進(jìn)一步向從業(yè)人員深究時，從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)本著（B）的原則回答客戶的問題。
A.銀行利益最大化
B.誠實信用
C.坦白真誠
D.毫不隱瞞

64.銀行業(yè)從業(yè)人員對所在機構(gòu)忠于職守的內(nèi)容不包括（C）
A.自覺遵守所在機后的各種規(guī)章制度
B.保護(hù)所在機構(gòu)的商業(yè)秘密、知識產(chǎn)權(quán)
C.為所在機構(gòu)招攬更多的客戶
D.自覺維護(hù)所在機構(gòu)的形象和聲譽

65.在于同業(yè)人員接觸時，以下行為恰當(dāng)?shù)氖牵―）
A.交換下個月將要公布的兼并收購信息
B.交流在產(chǎn)品開發(fā)中遇到的技術(shù)難題
C.詢問對方的產(chǎn)品開發(fā)計劃
D.詢問對方對央行近期政策的看法

66. 下列行為違反公平對待所有客戶的行為準(zhǔn)則的是（C）
A.為VIP客戶提供單獨的服務(wù)區(qū)域
B.熱情對待身體有殘障的客戶
C.為國家干部提供更多便利的服務(wù)
D.因產(chǎn)品設(shè)計的差異而導(dǎo)致費率和服務(wù)便捷程度上的差異

67.以下說法不正確的是（A）
A.其他部門和人員不影響客戶行為
B.客戶滿意度是客戶升級的根本所在
C.90%以上的收入來自于現(xiàn)有客戶
D.個人稅收制度是個人理財業(yè)務(wù)人員需要搜集的宏觀信息

68.在商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)中，客戶和銀行的關(guān)系是（B）
A.信托關(guān)系
B.合同關(guān)系
C.委托代理關(guān)系
D.供銷關(guān)系

69.公民或法人設(shè)立、變更、終止民事權(quán)利和民事義務(wù)的合法行為是（B）
A.民事行為
B.民事法律行為
C.商業(yè)交換行為
D.權(quán)利義務(wù)行為

70. 根據(jù)《民法通則》的規(guī)定，代理人（D），喪失代理權(quán)。
A.不履行職責(zé)
B.串通第三人給被代理人造成損害
C.做出超越代理權(quán)的行為
D.法人終止

71. 當(dāng)訂立合同雙方對格式條款有兩種以上的解釋時，應(yīng)（C）。
A.按照通常理解予以解釋
B.做出利于提供格式條款一方的解釋
C.做出不利于提供格式條款一方的解釋
D.以上均不正確

72.根據(jù)代理權(quán)產(chǎn)生的根據(jù)不同而將代理分類，不包含（C）
A.委托代理
B.法定代理
C.合同代理
D.制定代理

73.在我國，商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)實行（A）
A.審批制和報告制
B.注冊制和報告制
C.審批制和注冊制
D.登記制和報告制

74.當(dāng)事人為了重復(fù)使用而預(yù)先擬定、并在訂立合同時未與對方協(xié)商的條款是（C）
A.委托代理合同
B.無效合同
C.格式化條款
D.可撤銷條款

75.《商業(yè)銀行法》規(guī)定的商業(yè)銀行的主要經(jīng)營業(yè)務(wù)不包括（C）
A.吸收公眾存款
B.發(fā)放短期、中期和長期貸款
C.發(fā)行股權(quán)證券
D.發(fā)行金融債券

76.《證券法》的基本原則不包括（B）
A.公開、公平、公正原則
B.混業(yè)經(jīng)營混業(yè)監(jiān)管原則
C.自愿、有償、誠實信用原則
D.保護(hù)投資者合法權(quán)益

77.證券交易內(nèi)幕信息的知情人包括（D）
（1）發(fā)行人的董事、監(jiān)事、高級管理人員；
（2）持有公司5%以上股份的股東及其董事、監(jiān)事、高級管理人員
（3）證券公司高級研究人員
（4）證券監(jiān)管機構(gòu)工作人員以及由于法定職責(zé)對證券的發(fā)行、交易進(jìn)行管理的人員
A.（1）（2）（3）（4）
B.（1）（2）（3）
C.（1）（3）（4）
D.（1）（2）（4）

78. 銀行有限責(zé)任公司的“有限責(zé)任”是指（B）。
A.銀行以其全部資產(chǎn)對債權(quán)人承擔(dān)責(zé)任
B.股東僅以其出資額為限對銀行的債務(wù)承擔(dān)責(zé)任
C.銀行以其注冊資本對債權(quán)承擔(dān)責(zé)任
D.股東以其所持有的股份為限對銀行承擔(dān)責(zé)任

79. 我國《個人所得稅法》規(guī)定：工資、薪金所得、以每月收入額減除費用（Ｃ）后的余額，為應(yīng)納稅所得額。
A.800元
B.1500元
C.1600元
D.2000元

80.公開披露的基金信息部包括（D）
A.基金資產(chǎn)凈值、基金份額凈值
B.基金份額申購、贖回價格
C.基金募集情況
D.基金投資策略

81. 按照《保險法》的規(guī)定，下列說法錯誤的是（C）。
A.《保險法》的調(diào)整對象是保險組織和保險行為
B.保險代理人是根據(jù)保險人委托，向保險人收取代理手續(xù)費，并在授權(quán)范圍內(nèi)代為辦理保險業(yè)務(wù)的單位，也可以是個人
C.保險經(jīng)紀(jì)人基于保險人的利益，為投保人與保險人訂立合同提供中介服務(wù)，依法收取傭金的單位
D.保險代理人在代為辦理人壽保險業(yè)務(wù)時，不得同時接受2個以上保險人的委托

82.我國《個人所得稅法》規(guī)定：勞務(wù)報酬所得，適用比例稅率，稅率為（A）
A. 20%
B. 30%
C. 40%
D. 45%

83.受托人向受益人承擔(dān)支付信托利益的義務(wù)以（D）為限。
A.受托人財產(chǎn)
B.托管人財產(chǎn)
C.委托人財產(chǎn)
D.信托財產(chǎn)

84.下列關(guān)于個人理財業(yè)務(wù)和儲蓄業(yè)務(wù)的訴述正確的是（D）。
A.個人理財業(yè)務(wù)的風(fēng)險由商業(yè)銀行獨自承擔(dān)
B.儲蓄業(yè)務(wù)的資金運用是定向的
C.個人理財業(yè)務(wù)的資金的運用是非定向的
D.個人理財業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行提供的一種服務(wù)

85.按照相關(guān)規(guī)定，商業(yè)銀行不得利用個人理財業(yè)務(wù)，違反國家利率管理政策進(jìn)行高息攬儲，應(yīng)堅持的原則不包括（C）。
A.審慎性原則
B.風(fēng)險管理原則
C.審計監(jiān)督原則
D.內(nèi)部控制制度原則

86.商業(yè)銀行按有關(guān)規(guī)定，未要求理財人員的（A）。
A.年齡
B.職業(yè)操守
C.行業(yè)經(jīng)驗
D.管理能力

87.按照理財顧問業(yè)務(wù)的客戶管理要求，對客戶實行分層管理的內(nèi)容不包括（D）。
A.根據(jù)不同種類個人理財顧問業(yè)務(wù)的特點，以及客戶的經(jīng)濟狀況、風(fēng)險認(rèn)知能力和風(fēng)險承受能力，對客戶進(jìn)行分層，防止錯誤銷售，以免損害客戶利益
B.商業(yè)銀行在客戶分層的基礎(chǔ)上，結(jié)合不同理財顧問業(yè)務(wù)類型的特點，確定向不同的客戶提供理財顧問服務(wù)的通道
C.商業(yè)銀行在充分認(rèn)識到不同層次客戶、不同類型業(yè)務(wù)、不同服務(wù)渠道所面臨的主要風(fēng)險后，制定相應(yīng)的具有針對性的業(yè)務(wù)管理制度
D.商業(yè)銀行應(yīng)建立個人理財顧問業(yè)務(wù)的跟蹤調(diào)查制度，定期對客戶的分層進(jìn)行重新評估分析，避免不當(dāng)銷售

88.對客戶的評估報告的審核，負(fù)責(zé)人員應(yīng)著重審核（A），避免錯誤銷售和不當(dāng)銷售。
A.理財投資建議是否存在誤導(dǎo)客戶的情況
B.客戶分層是否合理
C.投資金額較大的客戶的相關(guān)材料
D.評估報告是否披露了相關(guān)重大事項

89.關(guān)于理財產(chǎn)品的銷售管理的內(nèi)容，錯誤的是（C）。
A.客戶評估報告認(rèn)為某一客戶不適宜購買某一產(chǎn)品時，但客戶堅持要求購買的，商業(yè)銀行應(yīng)制定專門的文件，列明商業(yè)銀行的意見、客戶的意愿、其他說明事項
B.商業(yè)銀行應(yīng)主動向未進(jìn)行過衍生金融產(chǎn)品交易的客戶推薦銷售此類產(chǎn)品
C.商業(yè)銀行影響有意購買產(chǎn)品的客戶當(dāng)面說明有關(guān)產(chǎn)品的投資風(fēng)險和風(fēng)險管理的基本常識
D.商業(yè)銀行應(yīng)用通俗易懂的語言說明相關(guān)產(chǎn)品的投資風(fēng)險，配以必要的示例，說明最不利的投資情形

90.充分授權(quán)制度要求：商業(yè)銀行應(yīng)妥善保管合同和授權(quán)文件，并且至少每年確認(rèn)（A）。
A.1次
B.2次
C.3次
D.4次

二、多項選擇
1.理財顧問服務(wù)包含的內(nèi)容有（ACD）。
A.個人投資產(chǎn)品推介
B.保險規(guī)劃   
C.財務(wù)分析與規(guī)劃
D.向客戶投資建議
E.資金信托

2.投資者為了保證本金安全，可以投資以下哪些理財計劃？（ABCE）。
A.保本收益理財計劃
B.最低收益理財計劃
C.保本浮動收益理財計劃
D.非保本浮動收益理財計劃
E.固定收益理財計劃

3.以下是私人銀行業(yè)務(wù)的解釋，其中正確的有（ABCE）。
A.私人銀行業(yè)務(wù)是銀行提供的一種標(biāo)準(zhǔn)化產(chǎn)品，依然是以產(chǎn)品為中心
B.私人銀行業(yè)務(wù)的主要任務(wù)是通過豐富理財產(chǎn)品滿足客戶的財富增值的需要
C.私人銀行業(yè)務(wù)不限于為客戶提供理財產(chǎn)品，還包括個人理財，以及與個人理財相關(guān)的法律、財務(wù)、稅務(wù)、財產(chǎn)繼承子女教育等專業(yè)顧問服務(wù)
D.私人銀行業(yè)務(wù)的門檻比貴賓理財、理財顧問更高
E.私人銀行業(yè)務(wù)已經(jīng)超越了簡單的銀行資產(chǎn)、負(fù)債業(yè)務(wù)，實際屬于混合業(yè)務(wù)

4.關(guān)于宏觀經(jīng)濟狀況對個人理財策略的影響描述中，正確的有（ABE）
A.在經(jīng)濟增長比較快時，個人和家庭應(yīng)考慮買入對周期波動比較敏感的行業(yè)資產(chǎn)
B.在經(jīng)濟擴張階段，特別是成長性、高投機性股票價值表現(xiàn)良好
C.當(dāng)經(jīng)濟處于景氣周期時，個人和家庭應(yīng)考慮增持固定收益類產(chǎn)品
D.當(dāng)經(jīng)濟增長較快時，應(yīng)減持股票、房產(chǎn)等資產(chǎn)，避免經(jīng)濟波動造成損失
E.當(dāng)經(jīng)濟衰退時，企業(yè)虧損，股票的收益和價值顯著下降，可能引發(fā)熊市

5.金融市場的特點是（ABCD）
A.金融市場上交易的是貨幣資金
B.市場交易價格的一致性
C.市場交易活動的集中性
D.交易雙方的可變性
E.需求量與價格成反比

6.金融市場的微觀功能是（ACDE）
A.聚斂功能
B.調(diào)節(jié)功能
C.財富功能
D.風(fēng)險管理功能
E.流動性功能

7.以下可以成為金融市場資金需求者的是（ABCE）
A.政府
B.商業(yè)銀行
C.居民個人
D.金融行業(yè)的監(jiān)管機構(gòu)
E.國有企業(yè)

8.金融市場的客體包括（ABCDE）
A.貨幣頭寸
B.票據(jù)
C.債券
D.股票
E.外匯

9.以下屬于商業(yè)票據(jù)的特征的是（ABCDE）
A.融資成本低
B.融資靈活性高
C.利率敏感性高
D.期限短
E.面額大

10.成長型基金與收入型基金的區(qū)別體現(xiàn)在（ABCD）
A.成長型基金重視基金的長期成長，強調(diào)為投資者帶來經(jīng)常性收益；收入型基金強調(diào)基金單位價格的增長，使投資者獲得穩(wěn)定的、最大化當(dāng)期收入
B.成長型基金投資對象通常是風(fēng)險較大的金融產(chǎn)品，收入型基金投資對象一般為風(fēng)險較小、資本增值有限的金融產(chǎn)品
C.成長型基金中現(xiàn)金持有量較小，收入型基金中現(xiàn)金持有量比較大
D.成長型基金一般不會直接將股息分配給投資者，而是將股息在投資于市場；收入型基金一般均按時派息給投資者
E.成長型基金投資于資本市場，收入型基金投資于貨幣市場

11.根據(jù)基金投資的標(biāo)的資產(chǎn)的不同，可以將證券投資基金分類為（ABCD）
A.股票基金
B.債券基金
C.貨幣市場基金
D.杠桿基金
E.創(chuàng)業(yè)基金

12.影響股票價格的微觀因素包括（ABCDE）
A.公司盈利水平
B.公司資產(chǎn)凈值
C.公司的派息政策
D.增資和減資
E.公司管理層變動

13.對于影響股價的因素的說法，正確的是（BCD）
A.宏觀經(jīng)濟衰退，所有公司的股價都會大幅下跌
B.股票價格與公司盈利能力成正比
C.公司資產(chǎn)凈值增加，股價上升
D.股息與股價的變化成正比
E.股票分割對股價上漲的刺激要小于增加股息派發(fā)的刺激

14.處于中年穩(wěn)健期的理財客戶的特征是（BCD）
A.理財理念是增加消費、減少負(fù)債
B.風(fēng)險厭惡程度提高、追求穩(wěn)定收益
C.適度增加財富是其理財目標(biāo)
D.在資產(chǎn)組合中選擇地風(fēng)險的股票、高等級的債券、優(yōu)先股等
E.盡力保全自己已積累的財富，厭惡風(fēng)險

15.根據(jù)衍生交易部分的標(biāo)的資產(chǎn)的不同，結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品可以分為（BCDE）
A.與債券掛鉤的結(jié)構(gòu)化產(chǎn)品
B.與外匯掛鉤的結(jié)構(gòu)化產(chǎn)品
C.與信用掛鉤的結(jié)構(gòu)化產(chǎn)品
D.與商品掛鉤的結(jié)構(gòu)化產(chǎn)品
E.利率聯(lián)動的結(jié)構(gòu)化產(chǎn)品

16.假設(shè)未來經(jīng)濟有四種狀態(tài)：繁榮、正常、衰退、蕭條；對應(yīng)地，四種經(jīng)濟狀況發(fā)生的概率分別是20%，30%，40%，10%；對應(yīng)四種狀況，基金X的收益率分別是50%，30%，10%，-12%；而基金Y的對應(yīng)收益率為45%，25%，13%，-6%。下列說法正確的是（BC）。
A. 兩個基金有相同的期望收益率
B. 投資者等額分配資金于基金X和Y，不能提高資金的期望收益率
C. 基金X的風(fēng)險要大于基金Y的風(fēng)險
D. 基金X的風(fēng)險要小于基金Y的風(fēng)險
E. 基金X的收益率和基金Y的收益率的相關(guān)系數(shù)是負(fù)的

17. 將5000元現(xiàn)金存為銀行定期存款，期限為4年，年利率為6%。下列說法正確的是（ABDE ）
A. 以單利計算，4年后的本利和是6200元
B. 以復(fù)利計算，4年后的本利和是6312.38元
C. 年連續(xù)復(fù)利是5.87%
D. 若每半年付息一次，則4年后的本息和是6333.85元
E. 若每季度付息一次，則4年后的本息和是6344.92元

18. 假設(shè)現(xiàn)有的財務(wù)資源是5萬元的資產(chǎn)和每年年底1萬元的儲蓄，如果投資報酬率為3%，則下列哪些財務(wù)目標(biāo)可以實現(xiàn)？（ BC ）
A. 2年后積累7.5萬元的購車費用
B. 5年后積累11萬元的購房首付款
C. 10年后積累18萬元的子女高等教育金（共計4年大學(xué)費用）
D. 20年后積累40萬元的退休金
E. 以上目標(biāo)都能實現(xiàn)

19.下列對理財行為影響現(xiàn)金流量表的分析正確的是（ ACDE ）。
A. 將現(xiàn)金存為銀行活期存款，不影響現(xiàn)金流量凈額
B. 用銀行存款申購長期國債，不影響現(xiàn)金流量凈額
C. 用股票償還等于股票市值的長期債務(wù)，不影響現(xiàn)金流凈額
D. 用現(xiàn)金購買筆記本電腦一臺，現(xiàn)金流凈額減少
E. 將閑置的房產(chǎn)出租，現(xiàn)金流凈額將會增加

20.下列理財目標(biāo)屬于短期目標(biāo)的是（ABDE）
A.稅務(wù)負(fù)擔(dān)最小化
B.籌集緊急備用金
C.為子女準(zhǔn)備教育基金
D.投資股票市場
E.控制開支預(yù)算

21.獲得良好的第一印象的主要方法有（ABCD）。
A.微笑、開朗的表情
B.誠懇的態(tài)度
C.干凈利落的動作
D.誠懇的態(tài)度
E.周到細(xì)致的服務(wù)建議書

22. 提議是溝通中提出銀行方面的合作意向，提議的類型有（AD）。
A.試探性的提議
B.非正式性的提議
C.可行性的提議
D.條件式的提議
E.專業(yè)性的提議

23.在適時拿出可行性提議的過程中，要注意把握好的是（ABCDE）
A.提議要能滿足對方的主要需求或某種特殊需求
B.提議要能巧妙地表達(dá)本行的需求
C.要學(xué)會清楚簡要地提出提議
D.注意提議提出的策略
E.注意提議中的發(fā)盤和接盤的問題

24.關(guān)于投訴處理，以下說法正確的是（ADE）
A.積極面對，對投訴的客戶懷有感恩的心
B. 滿足所有投訴客戶的所有需求
C.積極與客戶展開辯論，維護(hù)銀行產(chǎn)品的形象
D. 制定個人理財業(yè)務(wù)應(yīng)急計劃
E.及時處理客戶投訴

25.銀行職業(yè)道德的基本規(guī)范包括（ABCDE）
A.愛崗敬業(yè)、忠于職守
B.遵守法規(guī)、依法辦事
C.廉潔奉公、不謀私利
D.恪盡職守、專業(yè)勝任
E.客觀公正、無私奉獻(xiàn)

26. 下列哪些機構(gòu)工作人員適用銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守準(zhǔn)則？（ABDE）。
A.信托公司
B.村鎮(zhèn)銀行
C.證券投資公司
D.農(nóng)村信用合作社
E.郵政儲蓄銀行

27.根據(jù)銀行從業(yè)人員熟知業(yè)務(wù)的要求，從業(yè)人員要熟知金融產(chǎn)品的（ABCDE）
A.收益
B.風(fēng)險
C.法律關(guān)系
D.業(yè)務(wù)處理流程
E.風(fēng)險控制框架

28. 勤勉盡職的內(nèi)容包括（BCD）。
A.不打聽與自身工作無關(guān)的信息
B.維護(hù)所在機構(gòu)商業(yè)信譽
C.對機構(gòu)誠實信用
D.切實履行崗位職責(zé)
E.保守所在機構(gòu)的商業(yè)機密

29.《職業(yè)操守》規(guī)定的應(yīng)對客戶投訴時應(yīng)當(dāng)遵循的原則是（ABCD）
A.堅持客戶至上、客觀公正的原則，不輕慢任何投訴和建議
B.所在機構(gòu)有明確的客戶投訴反饋機制，應(yīng)當(dāng)在反饋時限內(nèi)答復(fù)客戶
C.所在機構(gòu)沒有明確的投訴反饋時限，應(yīng)當(dāng)遵循行業(yè)慣例或口頭承諾的時間向客戶反饋情況
D.在投訴反饋時限內(nèi)無法拿出意見，應(yīng)當(dāng)在反饋時限內(nèi)告知客戶現(xiàn)在投訴處理的情況，并提前告知下一個反饋時限
E.積極應(yīng)對客戶投訴，滿足投訴客戶的所有條件

30. 下列哪些屬于銀行從業(yè)人員在與監(jiān)管者往來中應(yīng)遵守的準(zhǔn)則？（ABCE）
A.接受監(jiān)管
B.配合非現(xiàn)場監(jiān)管
C.配合現(xiàn)場監(jiān)管
D.產(chǎn)品風(fēng)險披露

E.禁止賄賂和不當(dāng)便利
31.《證券法》規(guī)定，禁止證券公司及其從業(yè)人員從事（ABDE）損害客戶利益的欺詐行為。
A.未經(jīng)客戶委托，擅自為客戶買賣證券
B.傳播、提供虛假或者誤導(dǎo)投資者的信息
C.挪用公款進(jìn)行大規(guī)模的證券買賣
D.不在規(guī)定的時間內(nèi)向客戶提供交易的書面確認(rèn)文件
E.為牟取傭金收入，誘使客戶進(jìn)行不必要的證券買賣

32.基金應(yīng)該公開披露的信息包括（ABCDE）
A.基金招募說明書、基金合同、基金托管協(xié)議
B.基金募集情況
C.基金份額上市交易公告書
D.基金凈資產(chǎn)、基金份額凈值
E.涉及基金管理人、基金財產(chǎn)、基金托管業(yè)務(wù)的訴訟

33. 關(guān)于信托業(yè)務(wù)中委托人的權(quán)利，說法正確的是（ABDE）。
A.委托人有權(quán)了解信托財產(chǎn)的管理和運用、處分及收支情況，并有權(quán)要求委托人做出說明
B.因設(shè)立信托時未能預(yù)見的特別事由，致使信托財產(chǎn)的管理方法不符合受益人的利益時，委托人有權(quán)要求受托人調(diào)整信托財產(chǎn)的管理方法
C.受托人違反信托目的處分財產(chǎn)時，委托人在知道撤銷原因2年內(nèi)，有權(quán)申請人民法院撤銷該處分行為
D.受托人違反信托目的處分信托財產(chǎn)時，委托人有權(quán)依照信托文件的規(guī)定解任受托人
E.受托人管理運用信托財產(chǎn)有重大過失時，委托人可申請人民法院解任受托人

34.關(guān)于《反洗錢法》的客戶信息保密制度的理解正確的是（ABCD）
A.非依法律規(guī)定，不得向任何單位或個人提供客戶信息
B.對依法履行反洗錢職責(zé)或者義務(wù)獲得的客戶身份資料和交易信息，應(yīng)當(dāng)予以保密
C.司法機關(guān)依照《反洗錢法》獲得的客戶身份資料和交易信息，只能用于反洗錢刑事訴訟
D.履行反洗錢義務(wù)的機構(gòu)及其工作人員依法提交大額交易和可以交易報告，受法律保護(hù)
E.當(dāng)執(zhí)行反洗錢法與金融機構(gòu)客戶信息保密制度相沖突時，當(dāng)依照后者的規(guī)定執(zhí)行

35. 期貨交易所有（BCE）情形之一的，責(zé)令改正，沒收非法所得，并對直接負(fù)責(zé)的主管人員給予紀(jì)律處分，處以1萬元以上10萬元以下的罰款。
A.允許會員在保證金不足是進(jìn)行交易
B.不按照規(guī)定提取、管理、使用風(fēng)險準(zhǔn)備金
C.違反保證金安全存管監(jiān)控規(guī)定
D.不限制會員的實物交割總量
E.不按照期貨監(jiān)管機構(gòu)的規(guī)定報送有關(guān)文件、資料

36. 期貨交易所應(yīng)當(dāng)與交割倉庫簽訂協(xié)議，明確雙方的義務(wù)。交割倉庫時不當(dāng)行為有（ABCD）。
A.出具虛假倉單
B.違反規(guī)則，限制交割商品入庫、出庫
C.泄露與期貨有關(guān)的商業(yè)機密
D.違反國家規(guī)定參與期貨交易
E.期貨交易所不限制實物交割總量

37.商業(yè)銀行銷售不需要審批的理財產(chǎn)品前10天，應(yīng)將（ABCDE）相關(guān)資料報送銀監(jiān)會。
A.理財產(chǎn)品擬銷售的客戶群，及相關(guān)分析說明
B.理財產(chǎn)品擬銷售的規(guī)模
C.理財產(chǎn)品擬銷售的資金成本與收益測算，及相關(guān)計算說明
D.擬銷售理財產(chǎn)品的對外介紹材料
E.擬銷售產(chǎn)品的宣傳材料

38.商業(yè)銀行編制的個人理財業(yè)務(wù)季度統(tǒng)計分析報告，應(yīng)包括的內(nèi)容有（ABCDE）等。
A.當(dāng)期開展的所有個人理財業(yè)務(wù)簡介及相關(guān)統(tǒng)計數(shù)據(jù)
B.當(dāng)期推出的理財產(chǎn)品簡介，理財產(chǎn)品的相關(guān)合同、內(nèi)部法律審查意見、管理模式、銷售預(yù)測及當(dāng)期銷售和投資情況
C.相關(guān)風(fēng)險監(jiān)測與控制情況
D.當(dāng)期理財計劃的收益分配和終止情況
E.涉及法律訴訟情況

39.根據(jù)規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)具備（ABCE）條件，才可開展需要批準(zhǔn)的個人理財業(yè)務(wù)。
A.具有相應(yīng)的風(fēng)險管理體系和內(nèi)部控制制度
B.有具備開展相關(guān)業(yè)務(wù)工作經(jīng)驗和知識的高級人員、從業(yè)人員
C.具備有效的市場風(fēng)險識別、計量、監(jiān)測和控制體系
D.信譽良好，近一年內(nèi)未發(fā)生損害客戶利益的重大事件
E.銀監(jiān)會規(guī)定的其他審慎性條件

40.個人理財產(chǎn)品的風(fēng)險管理內(nèi)容包括（ABCD）。
A.商業(yè)銀行個人理財產(chǎn)品的基本要求
B.商業(yè)銀行投資研發(fā)新理財產(chǎn)品的管理
C.商業(yè)銀行銷售原有理財產(chǎn)品的管理
D.代理銷售其他金融機構(gòu)的理財產(chǎn)品的管理
E.風(fēng)險提示

三、判斷正誤

1.商業(yè)銀行為了銷售儲蓄存款產(chǎn)品、信貸產(chǎn)品等進(jìn)行的產(chǎn)品介紹、宣傳和推介等一般性業(yè)務(wù)咨詢活動，均屬于理財顧問服務(wù)。（F）
2.目前我國市場上的理財產(chǎn)品大多數(shù)是結(jié)構(gòu)型產(chǎn)品，即商業(yè)銀行個人理財產(chǎn)品的收益率取決于其合約中指定的基礎(chǔ)資產(chǎn)或基礎(chǔ)變量的變化。（T）
3.債券是一種由債務(wù)人向債權(quán)人出具的，在約定時間承擔(dān)還本付息義務(wù)的書面憑證。（T）
4.股票是股份有限公司發(fā)行的用以證明投資者的股東身份和權(quán)益，并借以取得股息和紅利的一種有價證券。（T）
5.影響股票價格的微觀因素，可以通過投資組合實現(xiàn)不利因素的對沖。（T）
6.股票發(fā)行公司增發(fā)新股，攤薄每股的凈資產(chǎn)，股價一定下降。（F）
7.根據(jù)資本資產(chǎn)定價模型，證券的β系數(shù)越大，證券的期望收益率越高。（T）
8.終值系數(shù)隨著利率的提高而降低。（F）
9.保險產(chǎn)品是為了給家庭的平穩(wěn)消費提供保障的，所以保險產(chǎn)品不具有消費的特點。（F）
10.風(fēng)險厭惡的投資者通常不會將資金投資于股票市場。（F）
11.銀行從業(yè)人員在開展業(yè)務(wù)、與客戶交談時，不應(yīng)該向客戶傾訴自己的私人信息。（F）
12.客戶提出拒絕，通常并不是否認(rèn)，而是有所顧慮。（T）
13.向非本行人員和機構(gòu)報告客戶的大額交易違反了信息保密的規(guī)定。（F）
14.在存在潛在利益沖突的情形下，應(yīng)當(dāng)向所在機構(gòu)管理層主動說明利益沖突的情況，以及處理利益沖突的建議。（T）
15. 期貨公司不得為其股東或關(guān)系人提供融資、擔(dān)保。（T）