2021年初級銀行從業(yè)資格《銀行管理》機(jī)考練習(xí)題庫(8月26日)
編輯推薦:2021年6月初級銀行從業(yè)資格各科目考試真題及答案解析匯總
1.下列不屬于商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的是()。
A.結(jié)算業(yè)務(wù)
B.同業(yè)存放
C.保管箱業(yè)務(wù)
D.代理業(yè)務(wù)
2.根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》的規(guī)定,個人住房抵押貸款的風(fēng)險權(quán)益為()。
A.45%
B.50%
C.60%
D.75%
3.國際上通行的金融監(jiān)管評級制度,即駱駝評級制度CAMELS,其中字母E代表的是()。
A.流動性
B.收益水平
C.市場敏感性
D.經(jīng)營管理水平
4.根據(jù)《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)績效考評監(jiān)管指引》的規(guī)定,銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立績效考評結(jié)果定期公布制度,向()通報績效考評結(jié)果。
A.當(dāng)?shù)劂y行業(yè)協(xié)會
B.全體考評對象
C.銀監(jiān)會或其派出機(jī)構(gòu)
D.新聞媒體
5.下列不符合我國當(dāng)前推進(jìn)普惠金融發(fā)展的要求和做法的是()。
A.將小微企業(yè)、農(nóng)民、城鎮(zhèn)低收入人群、貧困人群和殘疾人、老年人等特殊群體作為當(dāng)前我國普惠金融的重點服務(wù)對象
B.繼續(xù)堅持對小微企業(yè)信貸增長的“三個不低于”(更加注重貸款覆蓋面和可獲得性工作目標(biāo))
C.構(gòu)建多層次、廣覆蓋、有差異的銀行機(jī)構(gòu)體系,擴(kuò)大民間資本進(jìn)入銀行業(yè),發(fā)展普惠金融和多業(yè)態(tài)中小微金融組織
D.推動行政村一級實現(xiàn)銀行物理網(wǎng)點和保險服務(wù)全覆蓋,鞏固助農(nóng)取款服務(wù)村級覆蓋網(wǎng)絡(luò),提高利用效率
6.下列不符合《同業(yè)拆借管理辦法》規(guī)定的是()。
A.同業(yè)拆借交易必須在全國統(tǒng)一的同業(yè)拆借網(wǎng)絡(luò)中進(jìn)行
B.金融租賃公司拆入資金的最長期限為3個月,到期后可以展期
C.同業(yè)拆借交易以詢價方式進(jìn)行,拆借利率由交易雙方自行商定
D.金融租賃公司最高拆入和最高拆出限額均不超過該機(jī)構(gòu)實收資本的100%
7.在金融創(chuàng)新過程中,()負(fù)責(zé)制定恰當(dāng)?shù)娘L(fēng)險管理程序和風(fēng)險控制措施。清楚地界定各業(yè)務(wù)條線和相關(guān)部門的具體責(zé)任。
A.高級管理層
B.風(fēng)險管理部門
C.監(jiān)事會
D.董事會風(fēng)險管理委員會
8.根據(jù)《商業(yè)銀行杠桿率管理辦法》的規(guī)定,商業(yè)銀行并表和未并表的杠桿率均不得低于()。
A.2%
B.5%
C.6%
D.4%
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9.根據(jù)《商業(yè)銀行流動性風(fēng)險管理辦法(試行)》的規(guī)定,下列不屬于一級資產(chǎn)而應(yīng)當(dāng)以二級資產(chǎn)計入合格優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)的是()。
A.按照銀監(jiān)會的資本監(jiān)管規(guī)定,風(fēng)險權(quán)重為20%的由主權(quán)實體、中央銀行、公共部門實體或多邊開發(fā)銀行發(fā)行或擔(dān)保的,可在市場上交易的證券
B.存放于中央銀行且在壓力情景下可以提取的準(zhǔn)備金
C.歷史記錄顯示,在市場壓力情景下仍為可靠的流動性來源的由主權(quán)實體、中央銀行、國際清算銀行、國際貨幣基金組織、歐盟委員會或多邊開發(fā)銀行發(fā)行或擔(dān)保的,可在市場上交易的證券
D.現(xiàn)金
10.為加強(qiáng)對柜面業(yè)務(wù)操作風(fēng)險的防范,某銀行近期采取了下列措施。其中不符合監(jiān)管要求的是()。
A.對重要憑證和核算印章進(jìn)行剛性控制,建立“交易、憑證、用印”對應(yīng)關(guān)系,防范套打存折,盜用重要憑證和印章等風(fēng)險
B.在營業(yè)網(wǎng)點現(xiàn)金區(qū)實施同步錄音錄像,錄像資料回放做到清晰辨別銀行員工和客戶的面部特征,顯示業(yè)務(wù)辦理全過程
C.加強(qiáng)對網(wǎng)點日常經(jīng)營行為的監(jiān)督檢查,定期采用神秘人檢查、抽查錄音記錄、調(diào)閱監(jiān)控錄像、查閱文檔資料等多種方式對網(wǎng)點進(jìn)行風(fēng)險排查
D.在官方網(wǎng)站和營業(yè)場所及時公示本行代銷的金融產(chǎn)品清單及其購買者信息,防范代銷業(yè)務(wù)中的“非單”行為
11.金融企業(yè)計提資產(chǎn)減值準(zhǔn)備是根據(jù)會計核算的()原則確認(rèn)的。
A.權(quán)責(zé)發(fā)生制
B.謹(jǐn)慎性
C.真實性
D.及時性
12.《項目融資業(yè)務(wù)指引》明確,貸款發(fā)放前,貸款人應(yīng)當(dāng)(),并與貸款配套使用。
A.確認(rèn)50%的項目資本金先行到位
B.確認(rèn)借款人必須在貸款到位后的1月內(nèi)項目資本足額到位
C.確認(rèn)所有的項目資本金先行到位
D.確認(rèn)與擬發(fā)放貸款同比例的項目資本金足額到位
13.根據(jù)《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》的規(guī)定,理財產(chǎn)品宣傳材料應(yīng)當(dāng)在醒目位置提示客戶。
A.“理財非存款、產(chǎn)品有風(fēng)險、投資須謹(jǐn)慎”
B.“本理財產(chǎn)品有投資風(fēng)險,只能保證獲得合同明確承諾的收益,您應(yīng)充分認(rèn)識投資風(fēng)險,謹(jǐn)慎投資”
C.“本理財產(chǎn)品有投資風(fēng)險,只保障理財資金本金,不保證理財收益,您應(yīng)當(dāng)充分認(rèn)識投資風(fēng)險,謹(jǐn)慎投資”
D.“如影響您風(fēng)險承受能力的因素發(fā)生變化,請及時完成風(fēng)險承受能力評估”
14.下列不屬于《關(guān)于加大防范操作性風(fēng)險工作力度的通知》內(nèi)容的是()。
A.加強(qiáng)職能道德建設(shè)
B.加強(qiáng)對基層行的合規(guī)性監(jiān)督
C.加強(qiáng)基層主管輪崗和強(qiáng)制性休假制度
D.加強(qiáng)規(guī)章制度建設(shè)
15.根據(jù)《金融資產(chǎn)管理公司監(jiān)管辦法》的規(guī)定,下列不屬于金融資產(chǎn)管理公司集團(tuán)集中度風(fēng)險的是()。
A.行業(yè)集中風(fēng)險
B.時間集中風(fēng)險
C.資產(chǎn)集中風(fēng)險
D.地區(qū)集中風(fēng)險
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參考答案
1.【答案】B。解析:同業(yè)存放是商業(yè)銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)。
2.【答案】B。解析:根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》第六十五條,個人住房抵押貸款的風(fēng)險權(quán)重為50%。
3.【答案】B。解析:駱駝評級制度中“E”代表的是“Earnings”,即盈利水平。
4.【答案】B。解析:根據(jù)《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)績效考評監(jiān)管指引》第二十一條,銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立績效考評結(jié)果定期公布制度,向全體考評對象通報績效考評結(jié)果,促進(jìn)其改善經(jīng)營管理。
5.【答案】D。解析:國務(wù)院印發(fā)推進(jìn)普惠金融發(fā)展規(guī)劃(2016—2020年),提出提高金融服務(wù)覆蓋率。要基本實現(xiàn)鄉(xiāng)鄉(xiāng)有機(jī)構(gòu),村村有服務(wù),鄉(xiāng)鎮(zhèn)一級基本實現(xiàn)銀行物理網(wǎng)點和保險服務(wù)全覆蓋,鞏固助農(nóng)取款服務(wù)村級覆蓋網(wǎng)絡(luò),提高利用效率,推動行政村一級實現(xiàn)更多基礎(chǔ)金融服務(wù)全覆蓋。拓展城市社區(qū)金融服務(wù)廣度和深度,顯著改善城鎮(zhèn)企業(yè)和居民金融服務(wù)的便利性。
6.【答案】B。解析:金融租賃公司拆入資金的最長期限為3個月,拆入資金余額不得超過實收資本的100%。根據(jù)《同業(yè)拆借管理辦法》第二十四條,同業(yè)拆借到期后不得展期。
7.【答案】D。解析:在金融創(chuàng)新過程中,董事會風(fēng)險管理委員會負(fù)責(zé)制定恰當(dāng)?shù)娘L(fēng)險管理程序和風(fēng)險控制措施,清楚地界定各業(yè)務(wù)條線和相關(guān)部門的具體責(zé)任。
8.【答案】D。解析:根據(jù)《商業(yè)銀行杠桿率管理辦法》的規(guī)定,杠桿率是指商業(yè)銀行持有的、符合有關(guān)規(guī)定的一級資本與商業(yè)銀行調(diào)整后的表內(nèi)外資產(chǎn)余額的比率;商業(yè)銀行并表和未并表的杠桿率均不得低于4%。
9.【答案】A。解析:根據(jù)《商業(yè)銀行流動性風(fēng)險管理辦法(試行)》的規(guī)定,B、C、D三項都是屬于一級資產(chǎn)。另外,按照銀監(jiān)會的資本監(jiān)管規(guī)定,風(fēng)險權(quán)重為0%的由主權(quán)實體、中央銀行、公共部門實體或多邊開發(fā)銀行發(fā)行或擔(dān)保的,可在市場上交易的證券,也屬于一級資產(chǎn)。
10.【答案】D。解析:根據(jù)中國銀監(jiān)會辦公廳關(guān)于加強(qiáng)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)內(nèi)控管理有效防范柜面業(yè)務(wù)操作風(fēng)險的通知,銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在官方網(wǎng)站和營業(yè)場所公示本行代銷的金融產(chǎn)品清單,以及產(chǎn)品發(fā)行方、預(yù)期收益、相關(guān)風(fēng)險等重要信息。但不可以公布其購買者信息。
11.【答案】B。解析:根據(jù)《金融企業(yè)準(zhǔn)備金計提管理辦法》第二章第五條,金融企業(yè)應(yīng)當(dāng)在資產(chǎn)負(fù)債表日對各項資產(chǎn)進(jìn)行檢查,分析判斷資產(chǎn)是否發(fā)生減值,并根據(jù)謹(jǐn)慎性原則,計提資產(chǎn)減值準(zhǔn)備。
12.【答案】D。解析:根據(jù)《項目融資業(yè)務(wù)指引》第十五條,貸款發(fā)放前,貸款人應(yīng)當(dāng)確認(rèn)與擬發(fā)放貸款同比例的項目資本金足額到位,并與貸款配套使用。
13.【答案】A。解析:根據(jù)《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》第十七條的規(guī)定,理財產(chǎn)品宣傳材料應(yīng)當(dāng)在醒目位置提示客戶,“理財非存款、產(chǎn)品有風(fēng)險、投資須謹(jǐn)慎”。
14.【答案】A。解析:《關(guān)于加大防范操作性風(fēng)險工作力度的通知》的內(nèi)容包括高度重視防范操作風(fēng)險的規(guī)章制度建設(shè);切實加強(qiáng)稽核建設(shè);加強(qiáng)對基層行的合規(guī)性監(jiān)督;訂立職責(zé)制,明確總行及各級分支機(jī)構(gòu)的責(zé)任,形成明確的制度保障;堅持相關(guān)的行務(wù)管理公開制度;建立和實施基層主管輪崗輪調(diào)和強(qiáng)制性休假制度,并確保這一安排納入總行及各級分支機(jī)構(gòu)的人事管理制度等。
15.【答案】B。解析:根據(jù)《金融資產(chǎn)管理公司監(jiān)管辦法》第四十六條的規(guī)定,集中度風(fēng)險是指單個風(fēng)險暴露或風(fēng)險暴露組合可能威脅集團(tuán)整體償付能力或財務(wù)狀況,導(dǎo)集團(tuán)風(fēng)險狀況發(fā)生實質(zhì)性變化的風(fēng)險。存在集中度風(fēng)險的情形包括但不限于:(一)交易對手集中風(fēng)險。(二)地區(qū)集中風(fēng)險。(三)行業(yè)集中風(fēng)險。(四)信用風(fēng)險緩釋工具集中風(fēng)險。(五)資產(chǎn)集中風(fēng)險。(六)表外項目集中風(fēng)險。(七)其他集中風(fēng)險。
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