2022年初級(jí)銀行從業(yè)資格考試提升練習(xí)法律法規(guī)

1、對(duì)非住宅部分投資占總投資比例超過(guò)50%的綜合性房地產(chǎn)項(xiàng)目，其貸款也視同( )。

A. 個(gè)人住房貸款

B. 商業(yè)用房開發(fā)貸款

C. 住房開發(fā)貸款

D. 流動(dòng)資金貸款

參考答案：B

參考解析：對(duì)非住宅部分投資占總投資比例超過(guò)50%的綜合性房地產(chǎn)項(xiàng)目，其貸款也視同商業(yè)用房開發(fā)貸款。

2、銀行或其他金融機(jī)構(gòu)的工作人員與詐騙貸款的犯罪分子串通并為之提供詐騙貸款幫助的，既可能構(gòu)成貸款詐騙罪的共犯，又可能構(gòu)成職務(wù)侵占罪或貪污罪的共犯，關(guān)鍵區(qū)別在于( )。

A. 銀行是否被騙

B. 是否采用虛構(gòu)事實(shí)、隱瞞真相的方法

C. 主觀方面是否是故意

D. 所侵犯的客體是否是貸款

參考答案：A

參考解析：銀行或其他金融機(jī)構(gòu)的工作人員與詐騙貸款的犯罪分子串通并為之提供詐騙貸款幫助的，需要分情形進(jìn)行討論，既可能構(gòu)成貸款詐騙罪的共犯，又可能構(gòu)成職務(wù)侵占罪或貪污罪的共犯，關(guān)鍵區(qū)別在于銀行是否被騙。

3、關(guān)于商業(yè)銀行的貸款業(yè)務(wù)，下列說(shuō)法正確的是( )。

A. 可以向公司董事的親屬發(fā)放條件優(yōu)于其他借款人同類貸款條件的擔(dān)保貸款

B. 可以以稍高于中央銀行規(guī)定的同類貸款基準(zhǔn)利率提供貸款

C. 可以吸收客戶資金不入賬，直接用于發(fā)放貸款

D. 可以向銀行其他業(yè)務(wù)客戶中不符合貸款條件的企業(yè)發(fā)放貸款

參考答案：B

參考解析：在我國(guó)，貸款基礎(chǔ)利率是指商業(yè)銀行對(duì)其最優(yōu)質(zhì)客戶執(zhí)行的貸款利率，其他貸款利率可在此基礎(chǔ)上加減點(diǎn)生成。

4、某人明知是偽造的支票，還持該票據(jù)到商場(chǎng)購(gòu)物，該行為涉嫌構(gòu)成( )。

A. 盜竊罪

B. 偽造票據(jù)罪

C. 正常經(jīng)濟(jì)行為

D. 票據(jù)詐騙罪

參考答案：D

參考解析：票據(jù)詐騙罪，是指以非法占有為目的，采用虛構(gòu)事實(shí)、隱瞞真相的方法，利用金融票據(jù)進(jìn)行詐騙活動(dòng)，數(shù)額較大的行為。本罪客觀方面表現(xiàn)為：

(1)明知是偽造、變?cè)斓膮R票、本票、支票而使用。

(2)明知是作廢的匯票、本票、支票而使用。

(3)冒用他人的匯票、本票、支票。

(4)簽發(fā)空頭支票或者與其預(yù)留印鑒不符的支票，騙取財(cái)物。

(5)匯票、本票的出票人簽發(fā)無(wú)資金保證的匯票、本票或者在出票時(shí)作虛假記載，騙取財(cái)物。

5、合規(guī)是商業(yè)銀行所有員工的共同責(zé)任，并應(yīng)從商業(yè)銀行( )做起。

A. 全體員工

B. 高層領(lǐng)導(dǎo)

C. 基層員工

D. 中層干部

參考答案：B

參考解析：合規(guī)是商業(yè)銀行所有員工的共同責(zé)任，并應(yīng)從商業(yè)銀行高層做起。

6、陳某是一家銀行的部門總經(jīng)理,同時(shí)在當(dāng)?shù)亟鹑趯W(xué)會(huì)兼任顧問(wèn),下列對(duì)其兼職行為表述正確的是( )。

A. 屬于允許范圍內(nèi)的兼職活動(dòng)，但應(yīng)當(dāng)向所在銀行披露自己的兼職身份

B. 違反了有關(guān)法律法規(guī)和職業(yè)操守的規(guī)定，必須停止兼職活動(dòng)

C. 屬于允許范圍內(nèi)的兼職活動(dòng)，可以把一半以上的工作時(shí)間用于此兼職工作

D. 與銀行業(yè)務(wù)不直接相關(guān)，因此可以不披露自己的兼職工作

參考答案：A

參考解析：一般而言，銀行業(yè)從業(yè)人員在本機(jī)構(gòu)內(nèi)部兼任職務(wù)，或在非營(yíng)利性組織，如銀行業(yè)協(xié)會(huì)、慈善基金會(huì)，或?qū)W術(shù)團(tuán)體，如金融學(xué)會(huì)、法學(xué)會(huì)中兼任職務(wù)并不取得報(bào)酬的情況下的兼職是允許的。但應(yīng)向所在機(jī)構(gòu)披露兼職情況。如兼任職位過(guò)多，甚至影響本職工作就不甚妥當(dāng)。因此，銀行業(yè)從業(yè)人員要妥善處理好本職和兼職的關(guān)系，盡量不在工作時(shí)間處理兼職事宜，如確有必要在工作時(shí)間參加一些社會(huì)活動(dòng)，應(yīng)向所在機(jī)構(gòu)請(qǐng)假。即便在進(jìn)行充分披露且不影響工作的情況下進(jìn)行兼職活動(dòng)，也應(yīng)避免利益沖突和利益輸送。

7、下列關(guān)于普通股的表述，錯(cuò)誤的是( )。

A. 享有優(yōu)先債權(quán)人的清償權(quán)

B. 收益分配隨利潤(rùn)變動(dòng)而變動(dòng)

C. 享有優(yōu)先認(rèn)股權(quán)

D. 享有經(jīng)營(yíng)決策權(quán)

參考答案：A

參考解析：普通股股票享有的主要權(quán)利有：

第一，經(jīng)營(yíng)決策的參與權(quán)。

第二，公司盈余的分配權(quán)。

第三，剩余財(cái)產(chǎn)索取權(quán)。

第四，優(yōu)先認(rèn)股權(quán)。

8、下列關(guān)于匯票的表述，正確的是(??)。

A. 商業(yè)匯票分為銀行匯票和銀行承兌匯票

B. 銀行匯票是由出票銀行簽發(fā)的

C. 銀行匯票不能用于轉(zhuǎn)賬

D. 商業(yè)承兌匯票的付款人是銀行

參考答案：B

參考解析：銀行匯票是由出票銀行簽發(fā)的，由其在見票時(shí)按照實(shí)際結(jié)算金額無(wú)條件支付給收款人或持票人的票據(jù)。

9、( )又稱辛迪加貸款。

A. 并購(gòu)貸款

B. 項(xiàng)目貸款

C. 銀團(tuán)貸款

D. 貿(mào)易融資

參考答案：C

參考解析：銀團(tuán)貸款又稱辛迪加貸款，是指由兩家或兩家以上銀行基于相同貸款條件，依據(jù)同一貸款合同，按照約定時(shí)間和比例，通過(guò)代理行向借款人提供的本外幣貸款或授信業(yè)務(wù)。

10、商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放( )。

A. 信用貸款

B. 擔(dān)保貸款

C. 抵押貸款

D. 質(zhì)押貸款

參考答案：A

參考解析：商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款;向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件。

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