2021年初級銀行從業(yè)資格《公司信貸》機(jī)考模擬試題(7月22日)

編輯推薦：2021年6月初級銀行從業(yè)資格各科目考試真題及答案解析匯總

單項選擇題(每小題的四個選項中，只有一個符合題意的正確答案。多選、錯選、不選均不得分)

1、貸款區(qū)別于撥款的基本特征是()。

A.與社會物質(zhì)產(chǎn)品的生產(chǎn)和流通相結(jié)合

B.以償還為前提的支出，有條件的讓渡

C.信貸資金運(yùn)動以銀行為軸心

D.產(chǎn)生經(jīng)濟(jì)效益才能良性循環(huán)

2、下列不屬于信用貸款特點的是()。

A.信用貸款不需要保證和抵押

B.信用貸款風(fēng)險較大

C.一般僅向?qū)嵙π酆?、信譽(yù)卓著的借款人發(fā)放

D.期限較長

3、按()劃分，公司信貸可分為固定資產(chǎn)貸款、并購貸款、流動資金貸款、項目融資和房地產(chǎn)貸款。

A.貸款經(jīng)營模式

B.貸款償還方式

C.貸款用途

D.貸款擔(dān)保方式

4、()是指借款人無力或未按照約定按時還本付息或支付有關(guān)費用時貸款的第二還款來源，是審查貸款項目最主要的因素之一。

A.貼現(xiàn)

B.承兌

C.擔(dān)保

D.信用證

5、()是指以銀行為提供主體，以法人和其他經(jīng)濟(jì)組織等非自然人為接受主體的資金借貸或信用支持活動。

A.銀行信貸

B.公司信貸

C.貸款

D.承兌

6、()是我國商業(yè)銀行所特有的監(jiān)督部門，對股東大會負(fù)責(zé)，從事商業(yè)銀行內(nèi)部盡職監(jiān)督、財務(wù)監(jiān)督、內(nèi)部控制監(jiān)督等工作。

A.高級管理層

B.監(jiān)事會

C.董事會

D.專門委員會

7、下列不屬于按貸款用途劃分的公司信貸是()。

A.人民幣貸款

B.項目融資

C.房地產(chǎn)貸款

D.流動資金貸款

8、以下不屬于浮動利率特點的是()。

A.借貸雙方所承擔(dān)的利率變動風(fēng)險較小

B.不需要“隨行就市”

C.可以靈敏地反映金融市場上資金的供求狀況

D.借貸期限內(nèi)利率隨物價、市場利率或其他因素變化相應(yīng)調(diào)整

9、()是指應(yīng)銀行要求，借款人在銀行保持一定數(shù)量的活期存款和低利率定期存款。

A.補(bǔ)償余額

B.貸款承諾費

C.隱含價格

D.貸款利率

10、以下不屬于銀行公司信貸產(chǎn)品特點的是()。

A.異質(zhì)性

B.易模仿性

C.不可分性

D.有形性

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11、按照公司信貸產(chǎn)品的市場規(guī)模、產(chǎn)品類型、技術(shù)手段等因素，定位方式分別為()。

A.主導(dǎo)式定位、追隨式定位和補(bǔ)缺式定位

B.追隨式定位、主導(dǎo)式定位和補(bǔ)缺式定位

C.追隨式定位、補(bǔ)缺式定位和主導(dǎo)式定位

D.主導(dǎo)式定位、補(bǔ)缺式定位和追隨式定位

12、()分析主要分析內(nèi)外部的資訊收集、整理、挖掘和利用能力能否有效地支持營銷活動。

A.資訊資源

B.技術(shù)資源

C.人力資源

D.物質(zhì)支持

13、銀行營銷控制中最高等級的控制是()。

A.戰(zhàn)略控制

B.年度計劃控制

C.效率控制

D.盈利能力控制

14、當(dāng)產(chǎn)品進(jìn)入衰退期，大量競爭對手會退出市場，銀行可以繼續(xù)沿用以前的策略吸引部分老客戶使用老產(chǎn)品，這種策略是()。

A.淘汰策略

B.收縮策略

C.持續(xù)策略

D.轉(zhuǎn)移策略

15、市場專業(yè)型策略強(qiáng)調(diào)的是產(chǎn)品組合的()。

A.深度和關(guān)聯(lián)性

B.廣度和關(guān)聯(lián)性

C.深度和寬度

D.寬度和廣度

16、()是指某個特定的個別銀行產(chǎn)品，它是金融產(chǎn)品劃分的最小單位。

A.產(chǎn)品線

B.產(chǎn)品類型

C.產(chǎn)品項目

D.產(chǎn)品組合

17、投資估算與資金籌措安排情況不包括()。

A.申請固定資產(chǎn)貸款金額

B.投資進(jìn)度

C.項目資本金的落實情況

D.借款人同銀行的關(guān)系

18、下列關(guān)于貸款申請受理的說法中，錯誤的是()。

A.業(yè)務(wù)人員可通過銀行信貸咨詢系統(tǒng)等渠道對客戶情況進(jìn)行初步查詢

B.業(yè)務(wù)人員在撰寫會談紀(jì)要時，不應(yīng)包含是否需要做該筆貸款的傾向性意見

C.客戶面談后進(jìn)行內(nèi)部意見反饋的原則適用于每次業(yè)務(wù)面談

D.初次面談前，調(diào)查人員應(yīng)當(dāng)做好充分準(zhǔn)備，擬定詳細(xì)的面談工作提綱

19、新增流動資金貸款額度的公式為()。

A.新增流動資金貸款額度=營運(yùn)資金量+借款人自有資金-現(xiàn)有流動資金-其他渠道提供的營運(yùn)資金

B.新增流動資金貸款額度=營運(yùn)資金量-借款人自有資金-現(xiàn)有流動資金-其他渠道提供的營運(yùn)資金

C.新增流動資金貸款額度=營運(yùn)資金量×借款人自有資金-現(xiàn)有流動資金-其他渠道提供的營運(yùn)資金

D.新增流動資金貸款額度=營運(yùn)資金量÷借款人自有資金-現(xiàn)有流動資金-其他渠道提供的營運(yùn)資金

20、貸前調(diào)查中最常用、最重要的方法，同時也是在一般情況下必須采用的方法是()。

A.突擊檢查

B.現(xiàn)場調(diào)研

C.委托調(diào)查

D.搜尋調(diào)查

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21、項目在()，銀行應(yīng)按批準(zhǔn)貸款的權(quán)限，對外出具貸款承諾。

A.初次面談階段

B.項目建議書批準(zhǔn)階段或之前

C.可行性研究報告批準(zhǔn)階段

D.接受受理之后

22、在面談過程中了解的關(guān)于客戶還貸能力的信息不包括()。

A.現(xiàn)金流量構(gòu)成

B.經(jīng)濟(jì)效益

C.還款資金來源

D.貸款目的

23、下列關(guān)于經(jīng)營杠桿表述不正確的是()。

A.高經(jīng)營杠桿行業(yè)需要獲得更高的銷售量來維持利潤

B.經(jīng)營杠桿是營業(yè)利潤相對于銷售量變化敏感度的指示劑

C.政府會使某些經(jīng)營杠桿較高的行業(yè)成為壟斷行業(yè)

D.通常情況下，高經(jīng)營杠桿代表著低風(fēng)險

24、下列關(guān)于成本結(jié)構(gòu)表述錯誤的是()。

A.經(jīng)營杠桿越高，銷售量對營業(yè)利潤的影響就越大

B.高經(jīng)營杠桿行業(yè)在經(jīng)濟(jì)惡化時可以減少變動成本，以保證盈利水平

C.低經(jīng)營杠桿行業(yè)的變動成本占較高比例

D.在銷售上升時，經(jīng)營杠桿越低的行業(yè)，增長速度越慢

25、下列關(guān)于進(jìn)入壁壘的描述不正確的是()。

A.進(jìn)入壁壘的高低是影響行業(yè)市場壟斷和競爭關(guān)系的重要因素

B.進(jìn)入壁壘高低是評估行業(yè)風(fēng)險的主要因素

C.技術(shù)革新有可能減小甚至消除專利權(quán)和版權(quán)所帶來的壁壘

D.進(jìn)入壁壘越高，企業(yè)面臨的競爭風(fēng)險越大

26、在經(jīng)濟(jì)周期經(jīng)過頂峰后，企業(yè)出現(xiàn)突如其來的銷售增長下滑，這時()。

A.企業(yè)需要增加存貨來增加資產(chǎn)持有

B.即使出現(xiàn)了經(jīng)濟(jì)衰退，企業(yè)的信用度也不會下滑

C.會導(dǎo)致企業(yè)存貨上升和價格下降

D.信貸人員應(yīng)等到經(jīng)濟(jì)出現(xiàn)負(fù)增長時才開始應(yīng)對信貸風(fēng)險

27、在經(jīng)濟(jì)周期中，經(jīng)濟(jì)活動的最低點是()。

A.衰退

B.谷底

C.復(fù)蘇

D.擴(kuò)張

28、()是指一個行業(yè)中擁有大量數(shù)目的競爭企業(yè)，這種行業(yè)的競爭較激烈。

A.行業(yè)分散

B.行業(yè)集中

C.行業(yè)結(jié)構(gòu)

D.行業(yè)趨勢

29、對于銀行公司信貸業(yè)務(wù)而言，處于啟動階段的行業(yè)風(fēng)險最高的原因不包括()。

A.企業(yè)還款具有很大的不確定性

B.很難分析新興行業(yè)所面臨的風(fēng)險

C.企業(yè)管理者缺乏行業(yè)經(jīng)驗

D.擁有較弱的償付能力

30、成長階段關(guān)于企業(yè)信貸風(fēng)險分析不正確的是()。

A.成長階段的企業(yè)代表中等程度的風(fēng)險

B.必須進(jìn)行細(xì)致的信貸分析

C.銷售增長和產(chǎn)品開發(fā)有可能導(dǎo)致償付風(fēng)險

D.有能力償還任何營運(yùn)資本貸款和固定資產(chǎn)貸款

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參考答案

1.【正確答案】B

【答案解析】“以償還為前提的支出，有條件的讓渡”是貸款區(qū)別于撥款的基本特征。

2.【正確答案】D

【答案解析】信用貸款是指憑借款人信譽(yù)發(fā)放的貸款。其最大特點是不需要保證和抵押，僅憑借款人的信用就可以取得貸款。信用貸款風(fēng)險較大，發(fā)放時需從嚴(yán)掌握，一般僅向?qū)嵙π酆?、信譽(yù)卓著的借款人發(fā)放，且期限較短。

3.【正確答案】C

【答案解析】按貸款用途劃分，公司信貸可分為固定資產(chǎn)貸款、并購貸款、流動資金貸款、項目融資和房地產(chǎn)貸款

4.【正確答案】C

【答案解析】擔(dān)保是指借款人無力或未按照約定按時還本付息或支付有關(guān)費用時貸款的第二還款來源，是審查貸款項目最主要的因素之一。

5.【正確答案】B

【答案解析】公司信貸是指以銀行為提供主體，以法人和其他經(jīng)濟(jì)組織等非自然人為接受主體的資金借貸或信用支持活動。

6.【正確答案】B

【答案解析】監(jiān)事會是我國商業(yè)銀行所特有的監(jiān)督部門，對股東大會負(fù)責(zé)，從事商業(yè)銀行內(nèi)部盡職監(jiān)督、財務(wù)監(jiān)督、內(nèi)部控制監(jiān)督等工作。

7.【正確答案】A

【答案解析】按貸款用途劃分，公司信貸分為固定資產(chǎn)貸款、流動資金貸款、并購貸款、房地產(chǎn)貸款、項目融資。

8.【正確答案】B

【答案解析】浮動利率是指借貸期限內(nèi)利率隨物價、市場利率或其他因素變化相應(yīng)調(diào)整的利率。浮動利率的特點是可以靈敏地反映金融市場上資金的供求狀況，借貸雙方所承擔(dān)的利率變動風(fēng)險較小。選項B不需要“隨行就市”是固定利率的特點。

9.【正確答案】A

【答案解析】補(bǔ)償余額是指應(yīng)銀行要求，借款人在銀行保持一定數(shù)量的活期存款和低利率定期存款。

10.【正確答案】D

【答案解析】銀行公司信貸產(chǎn)品的特點：①無形性、②不可分性、③異質(zhì)性、④易模仿性、⑤動力性。

11.【正確答案】A

【答案解析】按照公司信貸產(chǎn)品的市場規(guī)模、產(chǎn)品類型、技術(shù)手段等因素，定位方式分別為主導(dǎo)式定位、追隨式定位和補(bǔ)缺式定位。

12.【正確答案】A

【答案解析】資訊資源主要分析內(nèi)外部的資訊收集、整理、挖掘和利用能力能否有效地支持營銷活動。

13.【正確答案】A

【答案解析】戰(zhàn)略控制是銀行最高等級控制，它是指定期對銀行營銷環(huán)境、經(jīng)營戰(zhàn)略、目標(biāo)、計劃、組織和整體營銷效果等進(jìn)行全面、系統(tǒng)地審查和評價的過程。

14.【正確答案】C

【答案解析】持續(xù)策略，當(dāng)產(chǎn)品進(jìn)入衰退期，大量競爭對手會退出市場，銀行可以繼續(xù)沿用以前的策略吸引部分老客戶使用老產(chǎn)品。

15.【正確答案】B

【答案解析】市場專業(yè)型，這種策略強(qiáng)調(diào)的是產(chǎn)品組合的廣度和關(guān)聯(lián)性，產(chǎn)品組合的深度一般較小。

16.【正確答案】C

【答案解析】產(chǎn)品項目，是指某個特定的個別銀行產(chǎn)品，它是金融產(chǎn)品劃分的最小單位。

17.【正確答案】D

【答案解析】選項D屬于借款人資信情況。

18.【正確答案】B

【答案解析】面談后，業(yè)務(wù)人員須及時撰寫業(yè)務(wù)紀(jì)要，撰寫內(nèi)容包括貸款面談涉及的重要主體、獲取的重要信息、存在的問題與障礙以及是否需要做該筆貸款的傾向性意見或建議。會談紀(jì)要的撰寫應(yīng)力求條理清晰、言簡意賅、內(nèi)容詳盡、準(zhǔn)確客觀。

19.【正確答案】B

【答案解析】新增流動資金貸款額度=營運(yùn)資金量-借款人自有資金-現(xiàn)有流動資金-其他渠道提供的營運(yùn)資金。

20.【正確答案】B

【答案解析】由于現(xiàn)場調(diào)研可獲得對企業(yè)最直觀的了解，因此現(xiàn)場調(diào)研成為貸前調(diào)查中最常用、最重要的一種方法，同時也是在一般情況下必須采用的方法。

21.【正確答案】C

【答案解析】項目在可行性研究報告批準(zhǔn)階段，各銀行應(yīng)按批準(zhǔn)貸款的權(quán)限，根據(jù)有關(guān)規(guī)定，對外出具貸款承諾。

22.【正確答案】D

【答案解析】客戶的還貸能力，包括主營業(yè)務(wù)狀況、現(xiàn)金流量構(gòu)成、經(jīng)濟(jì)效益、還款資金來源、保證人的經(jīng)濟(jì)實力等。

23.【正確答案】D

【答案解析】通常情況下，高經(jīng)營杠桿代表著高風(fēng)險。這些行業(yè)需要獲得更高的銷售量來維持利潤，而且利潤相對于銷售非常敏感。

24.【正確答案】B

【答案解析】選項B的正確表述是低經(jīng)營杠桿行業(yè)的變動成本占較高比例，在經(jīng)濟(jì)惡化或者銷售量降低的情況下，這些行業(yè)可以較快和較容易地減少變動成本，以保證盈利水平。

25.【正確答案】D

【答案解析】進(jìn)入壁壘的高低是影響該行業(yè)市場壟斷和競爭關(guān)系的一個重要因素，在進(jìn)入壁壘較高的行業(yè)，企業(yè)面臨的競爭風(fēng)險較小，它們維持現(xiàn)有高利潤的機(jī)會就越大。

26.【正確答案】C

【答案解析】選項A在經(jīng)濟(jì)周期經(jīng)過頂峰后，突如其來的銷售增長下滑將會導(dǎo)致企業(yè)存貨上升和價格下降，這時企業(yè)需要降低多余的存貨來增加現(xiàn)金流入；選項B即使在經(jīng)濟(jì)周期中，經(jīng)濟(jì)衰退的幅度較小，不會出現(xiàn)經(jīng)濟(jì)蕭條，企業(yè)的信用度也會大幅下滑；選項D在經(jīng)濟(jì)增長停滯甚至出現(xiàn)負(fù)增長的時候，信貸人員才開始重視信貸風(fēng)險，通常難以挽回信貸損失。

27.【正確答案】B

【答案解析】谷底是經(jīng)濟(jì)活動的最低點。

28.【正確答案】A

【答案解析】行業(yè)分散是指一個行業(yè)中擁有大量數(shù)目的競爭企業(yè)，這種行業(yè)的競爭較激烈。

29.【正確答案】C

【答案解析】處在啟動階段的行業(yè)代表著最高的風(fēng)險，原因主要有三點：首先，由于是新興行業(yè)，幾乎沒有關(guān)于此行業(yè)的信息，也就很難分析其所面臨的風(fēng)險；其次，行業(yè)面臨很快而且難以預(yù)見的各種變化，使企業(yè)還款具有很大的不確定性；最后，本行業(yè)的快速增長和投資需求將導(dǎo)致大量的現(xiàn)金需求，從而使一些企業(yè)可能在數(shù)年中都會擁有較弱的償付能力。

30.【正確答案】D

【答案解析】本題考查成長階段企業(yè)信貸風(fēng)險分析的相關(guān)內(nèi)容。

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