2021年初級(jí)銀行從業(yè)資格《法律法規(guī)》機(jī)考精選試題(7月22日)

編輯推薦：2021年6月初級(jí)銀行從業(yè)資格各科目考試真題及答案解析匯總

單選題

1.發(fā)放()時(shí)，需嚴(yán)格審查借款人的資產(chǎn)負(fù)債狀況及預(yù)測(cè)借款人的現(xiàn)金流量。

A.公司貸款

B.項(xiàng)目貸款

C.關(guān)聯(lián)企業(yè)貸款

D.助學(xué)貸款

2.下列關(guān)于我國(guó)國(guó)債的說(shuō)法中，不正確的是()。

A.國(guó)債分為記賬式國(guó)債和儲(chǔ)蓄國(guó)債兩種

B.記賬式國(guó)債有交易所、銀行間債券市場(chǎng)、商業(yè)銀行柜臺(tái)市場(chǎng)三個(gè)發(fā)行及流通渠道

C.憑證式國(guó)債的利息收入需繳所得稅

D.儲(chǔ)蓄國(guó)債(電子式)是以電子方式記錄債權(quán)的不可流通人民幣債券

3.甲企業(yè)申請(qǐng)了乙銀行的銀行承兌匯票，用此匯票向丙進(jìn)行支付，則()。

A.出票人是甲，承兌人是丙，收款人是乙

B.出票人是乙，承兌人是丙，收款人是甲

C.出票人是乙，承兌人是甲，收款人是丙

D.出票人是甲，承兌人是乙，收款人是丙

4.商業(yè)銀行的長(zhǎng)期借款一般采用()。

A.抵押貸款形式

B.發(fā)行金融債券形式

C.向中央銀行借款形式

D.質(zhì)押借款形式

5.國(guó)家調(diào)控宏觀經(jīng)濟(jì)時(shí)經(jīng)常采取財(cái)政政策與貨幣政策搭配的手段。比如：財(cái)政上削減政府支出，提高稅率；中央銀行增加貨幣供應(yīng)，降低市場(chǎng)利率。上述政策配合屬于()。

A.財(cái)政貨幣雙松政策

B.財(cái)政貨幣雙緊政策

C.緊財(cái)政松貨幣政策

D.緊貨幣松財(cái)政政策

6.提前支取的定期儲(chǔ)蓄存款支取部分按()計(jì)付利息。

A.存入日掛牌公告的活期存款利率

B.存入日掛牌公告的定期存款利率

C.支取日掛牌公告的活期存款利率

D.支取日掛牌公告的定期存款利率

7.()是指因支付清算和業(yè)務(wù)合作等的需要，由其他金融機(jī)構(gòu)存放于商業(yè)銀行的款項(xiàng)。

A.保證金存款

B.單位協(xié)定存款

C.同業(yè)存放

D.存放同業(yè)

8.下列屬于間接融資工具的是()。

A.可轉(zhuǎn)讓大額存單

B.商業(yè)票據(jù)

C.債券

D.股票

9.下列關(guān)于資本的說(shuō)法中，正確的是()。

A.經(jīng)濟(jì)資本也就是賬面資本

B.會(huì)計(jì)資本是監(jiān)管部門(mén)規(guī)定的商業(yè)銀行必須持有的資本

C.經(jīng)濟(jì)資本是商業(yè)銀行內(nèi)部管理人員根據(jù)銀行所承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)計(jì)算的、銀行需要保有的最低資本量

D.監(jiān)管資本是一種完全取決于商業(yè)銀行實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)水平的資本

10.銀行資產(chǎn)負(fù)債表上的所有者權(quán)益指的是()。

A.會(huì)計(jì)資本

B.監(jiān)管資本

C.經(jīng)濟(jì)資本

D.核心資本

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11.()是指金融機(jī)構(gòu)為了取得資金，將未到期的已貼現(xiàn)商業(yè)票據(jù)再以貼現(xiàn)的方式向中央銀行轉(zhuǎn)讓的票據(jù)行為。

A.貼現(xiàn)

B.再貼現(xiàn)

C.轉(zhuǎn)貼現(xiàn)

D.再貸款

12.()一般用于進(jìn)出口貿(mào)易款項(xiàng)的收付，沒(méi)有銀行信用介入。

A.光票托收

B.跟單托收

C.出口托收

D.進(jìn)口代收

13.在匯款的三種方式中，()多用于急需用款和大額匯款。

A.電匯

B.匯票

C.票匯

D.信匯

14.商業(yè)銀行增加交易賬戶(hù)業(yè)務(wù)會(huì)()。

A.降低市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)資本要求

B.提高市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)資本要求

C.提高核心資本充足率

D.提高資本充足率

15.單位通知存款按照存款人提前通知的期限長(zhǎng)短，可以再分為7天通知存款和()。

A.1天通知存款

B.3天通知存款

C.5天通知存款

D.15天通知存款

16.定期存款的代表是()。

A.教育存款

B.整存整取

C.整存零取

D.存本取息

17.下列不屬于銀監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)監(jiān)管的非銀行金融機(jī)構(gòu)是()。

A.金融資產(chǎn)管理公司

B.貨幣經(jīng)紀(jì)公司

C.基金管理公司

D.金融租賃公司

18.下列關(guān)于銀監(jiān)會(huì)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管措施的說(shuō)法中，正確的是()。

A.接管的目的是使出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)或可能出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)退出市場(chǎng)

B.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)重組失敗的，銀監(jiān)會(huì)可以宣告其破產(chǎn)

C.銀監(jiān)會(huì)有權(quán)強(qiáng)制撤銷(xiāo)嚴(yán)重危害金融秩序的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)

D.根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，銀監(jiān)會(huì)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的重組期限最長(zhǎng)不得超過(guò)兩年

19.商業(yè)銀行對(duì)關(guān)系人()。

A.可以發(fā)放信用貸款

B.不得發(fā)放擔(dān)保貸款

C.發(fā)放擔(dān)保貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類(lèi)貸款的條件

D.發(fā)放信用貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類(lèi)貸款的條件

20.下列關(guān)于被凍結(jié)單位存款利息計(jì)算的說(shuō)法中，正確的是()。

A.被凍結(jié)的款項(xiàng)，在凍結(jié)期均不計(jì)算利息

B.被凍結(jié)的款項(xiàng)，在凍結(jié)期均應(yīng)計(jì)算利息

C.如果凍結(jié)單位存款發(fā)生失誤，被凍結(jié)款項(xiàng)從解凍時(shí)開(kāi)始計(jì)算利息

D.被凍結(jié)款項(xiàng)，不屬于贓款的，凍結(jié)期應(yīng)計(jì)付利息

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21.根據(jù)《合同法》，惡意串通損害第三人或者國(guó)家利益的合同，()時(shí)起無(wú)效。

A.履行

B.訂立

C.被撤銷(xiāo)

D.發(fā)生糾紛

22.關(guān)于銀行的資金業(yè)務(wù)下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是()。

A.既面臨市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，也面臨信用風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)

B.是銀行重要的資金運(yùn)用，銀行可以買(mǎi)入證券獲得投資收益

C.是銀行重要的資金來(lái)源，銀行可以拆入資金獲得資金周轉(zhuǎn)

D.銀行所有資金的取得和運(yùn)用都屬于資金業(yè)務(wù)

23.張某接受王某的委托，以王某代理人的身份依法與李某簽訂了合同。對(duì)于該合同的簽訂，()。

A.張某與王某均不承擔(dān)民事責(zé)任

B.王某承擔(dān)民事責(zé)任

C.張某與王某共同承擔(dān)民事責(zé)任

D.張某承擔(dān)民事責(zé)任

24.關(guān)于商業(yè)銀行辦理業(yè)務(wù)、提供服務(wù)收取手續(xù)費(fèi)，正確的做法是()。

A.收費(fèi)項(xiàng)目和標(biāo)準(zhǔn)由銀監(jiān)會(huì)、中國(guó)人民銀行根據(jù)職責(zé)分工分別會(huì)同國(guó)務(wù)院價(jià)格主管部門(mén)制定

B.收費(fèi)項(xiàng)目和標(biāo)準(zhǔn)完全由商業(yè)銀行自行決定

C.收費(fèi)項(xiàng)目和標(biāo)準(zhǔn)由商業(yè)銀行和客戶(hù)協(xié)商決定

D.不能收取手續(xù)費(fèi)

25.個(gè)人住房貸款期限在一年以下(含一年)的，采用的還款方式為()。

A.按月結(jié)算利息，到期一次還本

B.利隨本清

C.等額本息還款法

D.等額本金還款法

26.根據(jù)《公司法》的規(guī)定，下列各項(xiàng)表述中，正確的是()。

A.子公司具有法人資格，其民事責(zé)任由母公司承擔(dān)

B.分公司、子公司都不具有法人資格

C.分公司不具有法人資格，其民事責(zé)任由總公司承擔(dān)

D.分公司、子公司都具有法人資格

27.()是出票人簽發(fā)的，委托付款人在見(jiàn)票時(shí)或在指定日期無(wú)條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據(jù)。

A.銀行匯票

B.匯票

C.本票

D.中央銀行票據(jù)

28.就監(jiān)督管理部分而言，第十屆全國(guó)人民代表大會(huì)常務(wù)委員會(huì)第六次會(huì)議通過(guò)的中國(guó)人民銀行法修正案》修訂的重點(diǎn)是()。

A.中國(guó)人民銀行開(kāi)始行使直接檢查監(jiān)督權(quán)

B.中國(guó)人民銀行開(kāi)始行使反洗錢(qián)的職能

C.中國(guó)人民銀行將對(duì)銀行業(yè)的監(jiān)管職能劃分出來(lái)，移交給銀監(jiān)會(huì)

D.中國(guó)人民銀行開(kāi)始行使直接審批金融機(jī)構(gòu)的職能

29.根據(jù)《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》的規(guī)定，銀行業(yè)從業(yè)人員對(duì)暫時(shí)無(wú)法滿(mǎn)足或明顯不合理的客戶(hù)要求，應(yīng)當(dāng)()。

A.耐心說(shuō)明情況，取得理解和諒解

B.直接拒絕

C.全力滿(mǎn)足

D.向上級(jí)匯報(bào)，由上級(jí)設(shè)法解決

30.我國(guó)《證券法》規(guī)定，證券業(yè)和銀行業(yè)、信托業(yè)、保險(xiǎn)業(yè)()。

A.混業(yè)經(jīng)營(yíng)、集中管理

B.混業(yè)經(jīng)營(yíng)、分業(yè)管理

C.分業(yè)經(jīng)營(yíng)、分業(yè)管理

D.分業(yè)經(jīng)營(yíng)、統(tǒng)一管理

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參考答案：

單選題

第1題【正確答案】：A

【答案解析】此題可以看出B和C都屬于A，不夠全面，被排除。而題干給出的“資產(chǎn)負(fù)債狀況”“現(xiàn)金流量”說(shuō)明貸款對(duì)象并非個(gè)人。

發(fā)放公司貸款時(shí)，需嚴(yán)格審查借款人的資產(chǎn)負(fù)債狀況及預(yù)測(cè)借款人的現(xiàn)金流量；發(fā)放項(xiàng)目貸款時(shí)，需評(píng)估貸款項(xiàng)目的未來(lái)現(xiàn)金流量預(yù)測(cè)情況和質(zhì)權(quán)、抵押權(quán)以及保證或保險(xiǎn)等，并嚴(yán)格審查項(xiàng)目的項(xiàng)目建議書(shū)和可行性研究報(bào)告；發(fā)放關(guān)聯(lián)企業(yè)貸款時(shí)，應(yīng)統(tǒng)一評(píng)估審核所有關(guān)聯(lián)企業(yè)的資產(chǎn)負(fù)債，財(cái)務(wù)狀況，對(duì)外擔(dān)保以及關(guān)聯(lián)企業(yè)之間的互保等情況。

第2題【正確答案】：C

【答案解析】國(guó)債的利息收入不用繳納所得稅。

第3題【正確答案】：D

【答案解析】考核票據(jù)行為的種類(lèi)。

第4題【正確答案】：B

【答案解析】長(zhǎng)期借款是指期限在一年以上的借款，一般采用發(fā)行金融債券的形式。

第5題【正確答案】：C

【答案解析】考核財(cái)政政策和貨幣政策的配合。

第6題【正確答案】：C

【答案解析】提前支取的定期儲(chǔ)蓄存款支取部分按支取日掛牌公告的活期存款利率計(jì)付利息。

第7題【正確答案】：C

【答案解析】考核同業(yè)存放。

第8題【正確答案】：A

【答案解析】其他三項(xiàng)屬于直接融資工具。

第9題【正確答案】：C

【答案解析】會(huì)計(jì)資本也就是賬面資本；監(jiān)管資本是監(jiān)管部門(mén)規(guī)定的商業(yè)銀行必須持有的資本；經(jīng)濟(jì)資本直接與銀行所承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)掛鉤。

第10題【正確答案】：A

【答案解析】會(huì)計(jì)資本，也稱(chēng)為賬面資本，指銀行資產(chǎn)負(fù)債表中資產(chǎn)減去負(fù)債后的余額，即所有者權(quán)益。

第11題【正確答案】：B

【答案解析】考核再貼現(xiàn)的概念。

第12題【正確答案】：B

【答案解析】跟單托收一般用于進(jìn)出口貿(mào)易款項(xiàng)的收付，沒(méi)有銀行信用介入。

第13題【正確答案】：A

【答案解析】電匯多用于急需用款和大額匯款。

第14題【正確答案】：B

【答案解析】減少交易賬戶(hù)業(yè)務(wù)能夠降低市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)資本要求，相反，增加交易賬戶(hù)業(yè)務(wù)能夠提高市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)資本要求。

第15題【正確答案】：A

【答案解析】單位通知存款按照存款人提前通知的期限長(zhǎng)短，可以再分為一天通知存款和七天通知存款兩個(gè)品種。

第16題【正確答案】：B

【答案解析】整存整取是定期存款的典型代表。

第17題【正確答案】：C

【答案解析】由銀監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)監(jiān)管的非銀行金融機(jī)構(gòu)包括金融資產(chǎn)管理公司、信托公司、企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司、金融租賃公司、汽車(chē)金融公司、貨幣經(jīng)紀(jì)公司。C項(xiàng)基金管理公司的監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)為證監(jiān)會(huì)。故選C。

第18題【正確答案】：C

【答案解析】接管的目的是對(duì)被接管的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)采取必要措施，以保護(hù)存款人的利益，恢復(fù)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的正常經(jīng)營(yíng)能力；銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)重組失敗的，國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可以終止重組，而由人民法院按照法律規(guī)定的程序依法宣告破產(chǎn)；根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，銀監(jiān)會(huì)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的接管期限最長(zhǎng)不得超過(guò)兩年。

第19題【正確答案】：C

【答案解析】商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款；向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類(lèi)貸款的條件。

第20題【正確答案】：D

【答案解析】被凍結(jié)的款項(xiàng)在凍結(jié)期是否計(jì)息，要區(qū)分是否為贓款；如果凍結(jié)單位存款發(fā)生失誤，應(yīng)及時(shí)予以糾正，并向被凍結(jié)存款的單位作出解釋?zhuān)蝗鐑鼋Y(jié)有誤，解除凍結(jié)時(shí)應(yīng)補(bǔ)計(jì)凍結(jié)期間利息。

第21題【正確答案】：B

【答案解析】無(wú)效的合同自始沒(méi)有法律約束力。

第22題【正確答案】：D

【答案解析】并非銀行所有資金的取得和運(yùn)用都屬于資金業(yè)務(wù)，銀行最主要的資金來(lái)源是存款，最主要的資金運(yùn)用是貸款，故D選項(xiàng)的說(shuō)法錯(cuò)誤。

第23題【正確答案】：B

【答案解析】代理行為的法律后果直接歸屬于被代理人(王某)。

第24題【正確答案】：A

【答案解析】商業(yè)銀行辦理業(yè)務(wù)，提供服務(wù)，可以收取手續(xù)費(fèi)。收費(fèi)項(xiàng)目和標(biāo)準(zhǔn)由銀監(jiān)會(huì)、中國(guó)人民銀行根據(jù)職責(zé)分工分別會(huì)同國(guó)務(wù)院價(jià)格主管部門(mén)制定。

第25題【正確答案】：B

【答案解析】個(gè)人住房貸款沒(méi)有按月結(jié)算利息，到期一次還本的方式，故A選項(xiàng)錯(cuò)誤。貸款期限在一年以上的，采用按月還款方式償還貸款本息，可以選擇等額本金還款法或等額本息還款法，故C、D選項(xiàng)錯(cuò)誤。

第26題【正確答案】：C

【答案解析】分公司不具有法人資格，其民事責(zé)任由公司承擔(dān)。公司可以設(shè)立子公司，子公司具有法人資格，依法獨(dú)立承擔(dān)民事責(zé)任。

第27題【正確答案】：B

第28題【正確答案】：C

【答案解析】《中國(guó)人民銀行法修正案》修訂重點(diǎn)是將原屬于中國(guó)人民銀行履行的對(duì)銀行業(yè)的監(jiān)督管理職能劃分出來(lái)，移交給新成立的銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)；中國(guó)人民銀行不再直接審批、監(jiān)管金融機(jī)構(gòu)。

第29題【正確答案】：A

【答案解析】《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中“禮貌服務(wù)”原則規(guī)定，對(duì)客戶(hù)提出的合理要求盡量滿(mǎn)足，對(duì)暫時(shí)無(wú)法滿(mǎn)足或明顯不合理的要求，應(yīng)當(dāng)耐心說(shuō)明情況，取得理解和諒解。

第30題【正確答案】：C

【答案解析】我國(guó)《證券法》規(guī)定：“證券業(yè)和銀行業(yè)、信托業(yè)、保險(xiǎn)業(yè)分業(yè)經(jīng)營(yíng)、分業(yè)管理。證券公司與銀行、信托、保險(xiǎn)業(yè)務(wù)機(jī)構(gòu)分別設(shè)立。”

2021年下半年初級(jí)銀行職業(yè)資格考試定于10月23日、24日舉行，目前報(bào)名尚未開(kāi)始，計(jì)劃報(bào)名的人員，可提前填寫(xiě) 免費(fèi)預(yù)約短信提醒，屆時(shí)我們會(huì)及時(shí)提醒2021年下半年初級(jí)銀行從業(yè)資格報(bào)名時(shí)間通知，請(qǐng)及時(shí)預(yù)約。

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