2019年初級銀行從業(yè)資格《個人貸款》高頻考點22:個人汽車貸款基礎知識
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高頻考點:個人汽車貸款基礎知識
個人汽車貸款含義:貸款人向個人借款人發(fā)放的用于購買汽車的貸款。
個人汽車貸款發(fā)展歷程
①最早出現于1993年;
②貸款業(yè)務萌芽于1996年;
③1998年9月,頒布《汽車消費貸款管理辦法(試點辦法)》;
④1998年10月,建設銀行成為首個辦理貸款業(yè)務的商業(yè)銀行;
⑤2004年8月,中國人民銀行,銀監(jiān)會聯合頒布《汽車貸款管理辦法》;
⑥2016年,中國人民銀行,銀監(jiān)會聯合頒布《關于加大對新消費領域金融支持的指導意見》;
⑦2017年,在《指導意見》基礎上,人民銀行,銀監(jiān)會下發(fā)《關于調整汽車貸款有關政策的通知》
《汽車貸款管理辦法》相比《汽車貸款管理辦法(試點辦法)》改進的地方有:
①調整了貸款人主體范圍;
②細化了借款人類型;
③擴大了貸款購車的品種;
④經營個人汽車貸款業(yè)務的金融機構辦理新能源汽車和二手車貸款的首付款比例,可分別在15%和30%最低要求基礎上自主決定。
個人汽車貸款分類
按用途分:自用車和商用車(工程機械類汽車單獨區(qū)分);
按注冊登記情況分:一手車和二手車;
按汽車動力分:傳統(tǒng)動力汽車和新能源汽車。
個人汽車貸款原則
個人汽車貸款實行“設定擔保,分類管理,特定用途”的原則。
個人汽車貸款特征
①作為汽車金融服務領域的主要內容之一,在汽車產業(yè)和汽車市場發(fā)展中占有一席之地;
②與汽車市場的多種行業(yè)機構具有密切關系;
③風險管理難度相對較大。
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高頻考點:個人汽車貸款基礎知識
個人汽車貸款要素
貸款對象
①中華人民共和國公民,或在中華人民共和國境內連續(xù)居住1年以上(含1年)的港、澳、臺居民及外國人;
②具有有效身份證明、固定和詳細住址且具有完全民事行為能力;
③具有穩(wěn)定的合法收入或足夠償還貸款本息的個人合法資產;
④個人信用良好;
⑤能夠支付貸款銀行規(guī)定的首期付款;
⑥貸款銀行要求的其他條件。
貸款利率
銀行會根據客戶的風險進行差異化定價,按照中國人民銀行規(guī)定的同期貸款利率規(guī)定執(zhí)行,并允許貸款銀行按照中國人民銀行利率規(guī)定實行上下浮動。
貸款期限
個人汽車貸款的貸款期限(含展期)不得超過5年,其中,二手車貸款的貸款期限(含展期)不得超過3年。
借款人須在貸款全部到期前30天提出展期申請。
還款方式
等額本息還款法、等額本金還款法、一次還本付息法、按月還息任意還本法等多種還款方式,具體方式根據各商業(yè)銀行的規(guī)定來執(zhí)行。
擔保方式
①可以以貸款所購車輛作抵押、質押、房地產抵押和第三方保證等;
②還可采取購買個人汽車貸款履約保證保險的方式;
③經銀行審查、評估后,確認借款人信用良好,確能償還貸款的,可以不提供擔保。
貸款額度
1.自用傳統(tǒng)動力汽車,貸款額度不得超過80%;
2.商用傳統(tǒng)動力汽車,貸款額度不得超過70%;
3.自用新能源汽車,貸款額度不得超過85%;
4.商用新能源汽車,貸款額度不得超過75%;
5.二手車的貸款額度不得超過70%。
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