2019年初級(jí)銀行從業(yè)資格《個(gè)人貸款》高頻考點(diǎn)21:操作風(fēng)險(xiǎn)管理
編輯推薦:2019年初級(jí)銀行從業(yè)資格《個(gè)人貸款》高頻考點(diǎn)整理匯總
高頻考點(diǎn):操作風(fēng)險(xiǎn)管理
(1)貸款流程中的風(fēng)險(xiǎn)—貸款受理和調(diào)查中
貸款受理中的風(fēng)險(xiǎn)
①借款申請(qǐng)人的主體資格是否符合所申請(qǐng)貸款管理辦法的規(guī)定;
②借款申請(qǐng)人提交的資料是否合乎要求,證件是否一致,資料是否齊全等。
貸前調(diào)查中的風(fēng)險(xiǎn)
①項(xiàng)目調(diào)查中的風(fēng)險(xiǎn)
②借款人調(diào)查中的風(fēng)險(xiǎn)
(2)貸款審查和審批中的風(fēng)險(xiǎn)
貸款審批中的風(fēng)險(xiǎn)
①未按獨(dú)立公正原則審批;
②不按權(quán)限審批貸款,使得貸款超授權(quán)發(fā)放;
③審批人員對(duì)應(yīng)審查的內(nèi)容審查不嚴(yán),導(dǎo)致向不符合條件的借款人發(fā)放貸款。
(3)貸款簽約和發(fā)放中的風(fēng)險(xiǎn)
合同簽訂的風(fēng)險(xiǎn)
①未簽訂合同或是簽訂無(wú)效合同,例如“先放款,后簽約”
②合同文本中的不規(guī)范行為
③為對(duì)合同簽署人及簽字(簽章)進(jìn)行核實(shí)
貸款發(fā)放的風(fēng)險(xiǎn)
①個(gè)人信貸信息錄人是否準(zhǔn)確;貸款發(fā)放程序是否合規(guī)。
②貸款擔(dān)保手續(xù)是否齊備、有效;抵(質(zhì))押物是否辦理登記手續(xù)。
③在發(fā)放條件不齊全的情況下放款
④在資金劃撥中的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)包括會(huì)計(jì)憑證填制不合要求;未對(duì)會(huì)計(jì)憑證進(jìn)行審查;貸款以現(xiàn)金發(fā)放的,沒(méi)有“先記賬、后放款”等。
⑤未按規(guī)定的貸款金額、貸款期限、貸款的擔(dān)保方式、貼息等發(fā)放貸款,導(dǎo)致貸款錯(cuò)誤核算,發(fā)放金額、期限與審批表不一致,造成錯(cuò)誤發(fā)放貸款
貸款支付管理中的風(fēng)險(xiǎn)
①貸款資金發(fā)放前,未審核借款人相關(guān)交易資料和憑證;
②未按規(guī)定將貸款發(fā)放至相應(yīng)賬戶;
③在未接到借款人支付申請(qǐng)、支付委托的情況下,直接將貸款資金支付出去;
④未詳細(xì)記錄資金流向和歸集保存相關(guān)憑證。
還未結(jié)束~翻頁(yè)還有更多精彩內(nèi)容>>>
2019年下半年銀行從業(yè)資格考試即將拉開(kāi)帷幕,2019年下半年銀行從業(yè)資格報(bào)考公告何時(shí)發(fā)布?什么時(shí)候開(kāi)始報(bào)名?快來(lái)訂閱 免費(fèi)預(yù)約短信提醒功能吧~公告發(fā)布我們提醒您,您就開(kāi)始好好備考吧!
以上內(nèi)容為2019年初級(jí)銀行從業(yè)資格《個(gè)人貸款》高頻考點(diǎn):操作風(fēng)險(xiǎn)管理。查看更多復(fù)習(xí)資料您可以登陸環(huán)球網(wǎng)校銀行職業(yè)資格頻道,同時(shí)小編為考生們上傳了2019年銀行從業(yè)資格考試相關(guān)考試備考相關(guān)等資料,考生們可以點(diǎn)擊“免費(fèi)下載”按鈕下載!
編輯推薦:2019年初級(jí)銀行從業(yè)資格《個(gè)人貸款》高頻考點(diǎn)整理匯總
高頻考點(diǎn):操作風(fēng)險(xiǎn)管理
貸后管理中的風(fēng)險(xiǎn)
①建立貸后監(jiān)控檢查制度,未對(duì)重點(diǎn)貸款使用情況進(jìn)行跟蹤檢查;
②房屋他項(xiàng)權(quán)證辦理不及時(shí);
③逾期貸款催收不及時(shí),不良貸款處置不力,造成貸款損失;
④管理不當(dāng)導(dǎo)致合同損毀,他項(xiàng)權(quán)證遺失,他項(xiàng)權(quán)利滅失等;
⑤未對(duì)其經(jīng)營(yíng)情況及抵押物價(jià)值、用途等變動(dòng)情況進(jìn)行持續(xù)跟蹤監(jiān)測(cè)。
法律和政策風(fēng)險(xiǎn)
借款人主體資格風(fēng)險(xiǎn)
①未成年人能否申請(qǐng)個(gè)人住房貸款問(wèn)題
未成年人可作為購(gòu)房人購(gòu)買房屋,但需由其監(jiān)護(hù)人作為法定代理人進(jìn)行代理。但貸款對(duì)象應(yīng)是具有完全民事行為能力的自然人。按照上述規(guī)定,未成年人不能以貸款方式購(gòu)買房屋。
②外籍自然人能否辦理住房貸款的問(wèn)題
合同有效性風(fēng)險(xiǎn)
①格式條款無(wú)效的風(fēng)險(xiǎn)
②未履行法定提示義務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)
③格式條款解釋風(fēng)險(xiǎn)
④格式條款與非格式條款不一致的風(fēng)險(xiǎn)
擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)
①抵押擔(dān)保的法律風(fēng)險(xiǎn)
②抵押物的合法有效性
③抵押物重復(fù)抵押
④抵押登記存在瑕疵,使得抵押擔(dān)保處于低壓不生效的風(fēng)險(xiǎn)中
⑤質(zhì)押擔(dān)保的法律風(fēng)險(xiǎn)
⑥保證擔(dān)保的法律風(fēng)險(xiǎn)
訴訟時(shí)效風(fēng)險(xiǎn)
由于經(jīng)辦人員法律知識(shí)的缺陷或工作責(zé)任心問(wèn)題,未能及時(shí)中斷訴訟時(shí)效或雖有中斷訴訟時(shí)效行為但沒(méi)有及時(shí)保留中斷訴訟時(shí)效證據(jù),導(dǎo)致訴訟中處于不利或被動(dòng)的地位。
政策風(fēng)險(xiǎn)
①對(duì)境外人士購(gòu)房的限制
②對(duì)購(gòu)房人資格的政策性限制
2019年下半年銀行從業(yè)資格考試即將拉開(kāi)帷幕,2019年下半年銀行從業(yè)資格報(bào)考公告何時(shí)發(fā)布?什么時(shí)候開(kāi)始報(bào)名?快來(lái)訂閱 免費(fèi)預(yù)約短信提醒功能吧~公告發(fā)布我們提醒您,您就開(kāi)始好好備考吧!
以上內(nèi)容為2019年初級(jí)銀行從業(yè)資格《個(gè)人貸款》高頻考點(diǎn):操作風(fēng)險(xiǎn)管理。查看更多復(fù)習(xí)資料您可以登陸環(huán)球網(wǎng)校銀行職業(yè)資格頻道,同時(shí)小編為考生們上傳了2019年銀行從業(yè)資格考試相關(guān)考試備考相關(guān)等資料,考生們可以點(diǎn)擊“免費(fèi)下載”按鈕下載!
最新資訊
- 2024年銀行從業(yè)個(gè)人理財(cái)重點(diǎn)及復(fù)習(xí)策略2024-08-06
- 零基礎(chǔ)考取銀行從業(yè)資格證的全面攻略2024-07-30
- 2024年銀行從業(yè)人員職業(yè)操守基本準(zhǔn)則2024-07-24
- 2024年初級(jí)銀行從業(yè)資格個(gè)人理財(cái)備考-高頻考點(diǎn)2024-04-24
- 2024年初級(jí)銀行從業(yè)資格證考試法律法規(guī)考點(diǎn)2024-04-24
- 2024年銀行從業(yè)個(gè)人貸款備考-易混淆考點(diǎn)2024-04-23
- 2023年銀行從業(yè)資格如何高效備考2023-01-05
- 2023年初級(jí)銀行從業(yè)資格如何高效備考2023-01-04
- 2023年銀行從業(yè)資格怎么學(xué)效率高2023-01-04
- 2023年銀行從業(yè)資格證備考多久2022-12-31