2019年初級(jí)銀行從業(yè)資格《個(gè)人貸款》高頻考點(diǎn)23:貸款流程
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高頻考點(diǎn):貸款流程
申請(qǐng)材料清單如下:
①合法有效的身份證件,借款人已婚的還需要提供配偶的身份證明材料;
②貸款銀行認(rèn)可的借款人還款能力證明材料;
③由汽車經(jīng)銷商出具的購車意向證明或購車合同;
④進(jìn)行抵押或質(zhì)押擔(dān)保的,需提供抵押物或質(zhì)押權(quán)利的權(quán)屬證明文件和有處分權(quán)人(包括財(cái)產(chǎn)共有人)同意抵(質(zhì))押的書面證明(也可由財(cái)產(chǎn)共有人在借款合同、抵押合同上直接簽字),以及貸款銀行認(rèn)可部門出具的抵押物估價(jià)證明;
⑤涉及保證擔(dān)保的,需保證人出具同意提供擔(dān)保的書面承諾,并提供能證明保證人保證能力的證明材料;
⑥購車首付款證明材料;
⑦如借款所購車輛為二手車,還需提供購車意向證明或購車合同、貸款銀行認(rèn)可的評(píng)估機(jī)構(gòu)出具的車輛評(píng)估報(bào)告書、車輛出賣人的車輛產(chǎn)權(quán)證明、所交易車輛的機(jī)動(dòng)車輛登記證和車輛年檢證明等;
⑧如借款所購車輛為商用車,還需提供所購車輛可合法用于運(yùn)營的證明,如車輛掛靠運(yùn)輸車隊(duì)的掛靠協(xié)議和租賃協(xié)議等;
⑨貸款銀行要求提供的其他文件、證明和資料。
貸前調(diào)查
調(diào)查方式:以實(shí)地調(diào)查為主、間接調(diào)查為輔;
調(diào)查內(nèi)容:除參照第二章個(gè)人貸款管理部分,還應(yīng)調(diào)查以下內(nèi)容:
①了解價(jià)格與本地區(qū)價(jià)格是否差異很大,二手車的交易雙方是否有關(guān)聯(lián)關(guān)系等判斷借款人購車行為是否真實(shí)合法有效;
②了解和評(píng)估借款人實(shí)際還款能力;
③了解車輛權(quán)屬是否清晰、明確。
貸款的審查與審批
關(guān)于個(gè)人汽車貸款的審查與審批可參照第2章個(gè)人貸款流程部分。
貸款的簽約與發(fā)放
簽約
①借款申請(qǐng)人以及其他相關(guān)人(包括抵押人和出質(zhì)人等),確認(rèn)簽約的時(shí)間,簽署《個(gè)人汽車貸款借款合同》和相關(guān)擔(dān)保合同;
②借款合同應(yīng)符合法律規(guī)定,明確約定各方當(dāng)事人各要素;
③貸款發(fā)放人應(yīng)履行充分告知義務(wù);
④對(duì)采取抵押擔(dān)保方式的,應(yīng)要求抵押物共有人當(dāng)面簽署合同。
發(fā)放
①落實(shí)貸款發(fā)放條件(包括辦理登記手續(xù),提供購車發(fā)票,駕駛證等);
②貸款發(fā)放
I.出賬前審核
II.開戶放款
III.放款通知
支付管理
包括劃款至經(jīng)銷商在貸款銀行開立的存款賬戶和直接轉(zhuǎn)入借款人在貸款銀行開立的存款賬戶兩種方式。
貸后管理
貸后檢查的主要內(nèi)容包括借款人情況檢查和擔(dān)保情況檢查兩個(gè)方面。
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