銀行《風(fēng)險(xiǎn)管理》難點(diǎn)點(diǎn)撥5.3章

更新時(shí)間：2016-11-19 09:15:01 來源：環(huán)球網(wǎng)校

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　　【摘要】《風(fēng)險(xiǎn)管理》是銀行業(yè)從業(yè)資格考試科目，為幫助廣大考生備考環(huán)球網(wǎng)校銀行從業(yè)資格考試頻道編輯整理發(fā)布銀行《風(fēng)險(xiǎn)管理》難點(diǎn)點(diǎn)撥5.3章供各位考生學(xué)習(xí)，希望能夠幫助各位備考。銀行《風(fēng)險(xiǎn)管理》難點(diǎn)點(diǎn)撥5.3章

　　一、操作風(fēng)險(xiǎn)控制環(huán)境

　　商業(yè)銀行的整體風(fēng)險(xiǎn)控制環(huán)境包括公司治理、內(nèi)部控制、風(fēng)險(xiǎn)文化以及信息系統(tǒng)等要素，對(duì)有效管理與控制操作風(fēng)險(xiǎn)至關(guān)重要。

　　二、操作風(fēng)險(xiǎn)緩釋

　　操作風(fēng)險(xiǎn)緩釋是在量化分析風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)分布、發(fā)生概率和損失程度的基礎(chǔ)上，采取適當(dāng)?shù)木忈尮ぞ?，限制、降低或分散操作風(fēng)險(xiǎn)。目前主要的緩釋手段有業(yè)務(wù)連續(xù)性管理計(jì)劃、商業(yè)保險(xiǎn)、業(yè)務(wù)外包等。

　　1.業(yè)務(wù)連續(xù)性管理計(jì)劃

　　當(dāng)商業(yè)銀行的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所、電力、通訊、技術(shù)設(shè)備等因不可抗力事件而嚴(yán)重受損或無法使用時(shí)，商業(yè)銀行可能因無力履行部分或全部業(yè)務(wù)職責(zé)遭受重大經(jīng)濟(jì)損失，甚至個(gè)別金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)中斷可能造成更廣泛的系統(tǒng)性癱瘓。面臨此類低頻高損事件的威脅，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立完備的災(zāi)難應(yīng)急恢復(fù)和業(yè)務(wù)連續(xù)性管理應(yīng)急計(jì)劃，涵蓋可能遭受的各種意外沖擊，明確那些對(duì)迅速恢復(fù)服務(wù)至關(guān)重要的關(guān)鍵業(yè)務(wù)程序，包括依賴外包商服務(wù)，明確在中斷事件中恢復(fù)服務(wù)的備用機(jī)制。

　　業(yè)務(wù)連續(xù)性計(jì)劃是指為實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)連續(xù)性而制定的各類規(guī)則及實(shí)施的各項(xiàng)流程。它應(yīng)是一個(gè)全面的計(jì)劃，與商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)的規(guī)模和復(fù)雜性相適應(yīng)，強(qiáng)調(diào)操作風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、緩釋、恢復(fù)以及持續(xù)計(jì)劃，具體包括業(yè)務(wù)和技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、面對(duì)災(zāi)難時(shí)的風(fēng)險(xiǎn)緩釋措施、常年持續(xù)性/經(jīng)營(yíng)性的恢復(fù)程序和計(jì)劃、恰當(dāng)?shù)闹卫斫Y(jié)構(gòu)、危機(jī)和事故管理、持續(xù)經(jīng)營(yíng)意識(shí)培訓(xùn)等方面。

　　商業(yè)銀行還應(yīng)定期檢查其災(zāi)難恢復(fù)和業(yè)務(wù)連續(xù)性管理方案，保證與其目前的經(jīng)營(yíng)和業(yè)務(wù)戰(zhàn)略吻合，并對(duì)這些方案進(jìn)行定期測(cè)試，確保商業(yè)銀行發(fā)生業(yè)務(wù)中斷時(shí)能夠迅速執(zhí)行這些方案。

　　2.商業(yè)保險(xiǎn)

　　在商業(yè)銀行投保前，應(yīng)該充分評(píng)估商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)的狀況、風(fēng)險(xiǎn)管理能力及財(cái)務(wù)承受能力，最終確定商業(yè)銀行自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)還是保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)承保。國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行在利用保險(xiǎn)進(jìn)行操作風(fēng)險(xiǎn)緩釋方面還處于探索階段。

　　保險(xiǎn)只是風(fēng)險(xiǎn)緩釋的一種措施，預(yù)防和減少操作風(fēng)險(xiǎn)事件的發(fā)生，根本上還要靠商業(yè)銀行不斷提高自身的風(fēng)險(xiǎn)管理水平。

　　3.業(yè)務(wù)外包

　　業(yè)務(wù)外包種類包括：①技術(shù)外包：如呼叫中心、計(jì)算機(jī)中心、網(wǎng)絡(luò)中心、IT策劃中心等;②處理程序外包：如消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)有關(guān)客戶身份及親筆簽名的核對(duì)、信用卡客戶資料的輸入與裝封等;③業(yè)務(wù)營(yíng)銷外包：如汽車貸款業(yè)務(wù)的推銷、住房貸款推銷、銀行卡營(yíng)銷等;④專業(yè)性服務(wù)外包：如法律事務(wù)、不動(dòng)產(chǎn)評(píng)估、安全保衛(wèi)等;⑤后勤性事務(wù)外包：如貿(mào)易金融服務(wù)的后勤處理作業(yè)、憑證保存等。

　　外包非核心業(yè)務(wù)有助于商業(yè)銀行將重點(diǎn)放到了核心業(yè)務(wù)上，從而提高效率，降低成本。

　　從本質(zhì)上說，業(yè)務(wù)操作或服務(wù)雖然可以外包，但其最終責(zé)任并未被“包”出去。外包并不能減少董事會(huì)和高級(jí)管理層確保第三方行為的安全穩(wěn)健以及遵守相關(guān)法律的責(zé)任。商業(yè)銀行對(duì)外包業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行管理，一些關(guān)鍵過程和核心業(yè)務(wù)不應(yīng)外包出去，因?yàn)檫^多的外包會(huì)產(chǎn)生額外的操作風(fēng)險(xiǎn)和其他隱患。商業(yè)銀行仍然是外包過程中出現(xiàn)的操作風(fēng)險(xiǎn)的最終責(zé)任人，對(duì)客戶和監(jiān)管者仍承擔(dān)著保證服務(wù)質(zhì)量、安全、透明度和管理匯報(bào)的責(zé)任。

　　外包服務(wù)管理實(shí)施流程分立項(xiàng)、采購(gòu)、合同管理、持續(xù)管理與監(jiān)督四個(gè)環(huán)節(jié)。

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　　2016年銀行從業(yè)資格《風(fēng)險(xiǎn)管理》考點(diǎn)精選匯總

　　2016年上半年初級(jí)銀行從業(yè)資格考試真題《風(fēng)險(xiǎn)管理》

　　三、主要業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)控制

　　(一)柜臺(tái)業(yè)務(wù)

　　1.含義

　　柜臺(tái)業(yè)務(wù)泛指通過商業(yè)銀行柜面辦理的業(yè)務(wù)，是商業(yè)銀行各項(xiàng)業(yè)務(wù)操作的集中體現(xiàn)，也是最容易引發(fā)操作風(fēng)險(xiǎn)的業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)。柜臺(tái)業(yè)務(wù)包括賬戶管理、存取款、現(xiàn)金庫(kù)箱、印押證管理、票據(jù)憑證審核、會(huì)計(jì)核算、賬務(wù)處理等各項(xiàng)操作。

　　2.主要操作風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)

　?、儋~戶開立、使用、變更與撤銷;②現(xiàn)金存取款;③柜員管理;④重要憑證和重要物品管理;⑤現(xiàn)金庫(kù)箱管理;⑥平賬和賬務(wù)核對(duì);⑦抹賬、錯(cuò)賬沖正、掛賬、掛失業(yè)務(wù)。

　　3.操作風(fēng)險(xiǎn)成因

　　輕視柜臺(tái)業(yè)務(wù)內(nèi)控管理和風(fēng)險(xiǎn)防范;規(guī)章制度和業(yè)務(wù)操作流程本身存在漏洞;因人手緊張而未嚴(yán)格執(zhí)行換人復(fù)核制度;柜臺(tái)人員安全意識(shí)不強(qiáng)，缺乏崗位制約和自我保護(hù)意識(shí);柜員工作強(qiáng)度大，但收人不高，工作缺乏熱情和責(zé)任感等。

　　4.操作風(fēng)險(xiǎn)控制措施

　　(1)完善規(guī)章制度和業(yè)務(wù)操作流程，不斷細(xì)化操作細(xì)則，并建立崗位操作規(guī)范和操作手冊(cè)，通過制度規(guī)范來防范操作風(fēng)險(xiǎn)。

　　(2)加強(qiáng)業(yè)務(wù)系統(tǒng)建設(shè)，盡可能將業(yè)務(wù)納人系統(tǒng)處理，并在系統(tǒng)中自動(dòng)設(shè)立風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控要點(diǎn)，發(fā)現(xiàn)操作中的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)能及時(shí)提供警示信息。

　　(3)加強(qiáng)崗位培訓(xùn)，特別是新業(yè)務(wù)和新產(chǎn)品培訓(xùn)，不斷提高柜員操作技能和業(yè)務(wù)水平，同時(shí)培養(yǎng)柜員崗位安全意識(shí)和自我保護(hù)意識(shí)。

　　(4)強(qiáng)化一線實(shí)時(shí)監(jiān)督檢查，促進(jìn)事后監(jiān)督向?qū)I(yè)化、規(guī)范化邁進(jìn)，改進(jìn)檢查監(jiān)督方法，同時(shí)充分發(fā)揮各專業(yè)部門的指導(dǎo)、檢查和督促作用。

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　　(二)法人信貸業(yè)務(wù)

　　1.含義

　　法人信貸業(yè)務(wù)是我國(guó)商業(yè)銀行最主要的業(yè)務(wù)種類之一。法人信貸業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)的以企業(yè)/機(jī)構(gòu)客戶為服務(wù)對(duì)象的信貸業(yè)務(wù)，包括法人客戶貸款業(yè)務(wù)、貼現(xiàn)業(yè)務(wù)、商業(yè)銀行承兌匯票等業(yè)務(wù)。按照法人信貸業(yè)務(wù)的流程，可分為評(píng)級(jí)授信、貸前調(diào)查、信貸審查、信貸審批、貸款發(fā)放、貸后管理六個(gè)環(huán)節(jié)。

　　2.主要操作風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)

　?、僭u(píng)級(jí)授信;②信貸調(diào)查;③信貸審查;④信貸審批;⑤信貸放款;⑥貸后管理。

　　3.操作風(fēng)險(xiǎn)成因

　　片面追求信貸市場(chǎng)份額;信貸制度不完善，缺乏監(jiān)督制約機(jī)制;信貸操作不規(guī)范，依法管貸意識(shí)不強(qiáng);客戶監(jiān)管難度加大，信息技術(shù)手段不健全，社會(huì)缺乏良好的信貸文化和信用環(huán)境等。

　　4.操作風(fēng)險(xiǎn)控制措施

　　(1)牢固樹立審慎穩(wěn)健的信貸經(jīng)營(yíng)理念，堅(jiān)決杜絕各類短期行為和粗放管理。

　　(2)倡導(dǎo)新型的企業(yè)信貸文化，在業(yè)務(wù)辦理過程中，加人法的精神和硬性約束，實(shí)現(xiàn)以人為核心向以制度為核心轉(zhuǎn)變，建立有效的信貸決策機(jī)制。

　　(3)改革信貸經(jīng)營(yíng)管理模式，如設(shè)立獨(dú)立的授信風(fēng)險(xiǎn)管理部門，對(duì)不同幣種、不同客戶對(duì)象、不同種類的授信進(jìn)行統(tǒng)一管理;建立跨區(qū)域的授信垂直管理和獨(dú)立評(píng)審體系，對(duì)授信集中管理;將信貸規(guī)章制度建立、執(zhí)行、監(jiān)測(cè)和監(jiān)督權(quán)力分離;信貸崗位設(shè)置分工合理、職責(zé)明確，做到審貸分離、業(yè)務(wù)經(jīng)辦與會(huì)計(jì)賬務(wù)分離等。

　　(4)明確主責(zé)任人制度，對(duì)銀行信貸所涉及的調(diào)查、審查、審批、簽約、貸后管理等環(huán)節(jié)，明確主責(zé)任人及其責(zé)任，強(qiáng)化信貸從業(yè)人員風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任和風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)。

　　(5)加快信貸電子化建設(shè)，運(yùn)用現(xiàn)代信息技術(shù)，把信貸日常業(yè)務(wù)處理、決策管理流程、貸款風(fēng)險(xiǎn)分類預(yù)警、信貸監(jiān)督檢查等行為全部納人計(jì)算機(jī)處理，形成覆蓋信貸業(yè)務(wù)全過程的科學(xué)體系。

　　(6)提高信貸從業(yè)人員綜合素質(zhì)，造就一支具有現(xiàn)代風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)理念、良好職業(yè)道德、扎實(shí)信貸業(yè)務(wù)知識(shí)、過硬風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別能力的高素質(zhì)業(yè)務(wù)隊(duì)伍。

　　(7)把握關(guān)鍵環(huán)節(jié)，有針對(duì)性地對(duì)重要環(huán)節(jié)和步驟加強(qiáng)管理，切實(shí)防范信貸業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)。

　　(8)提高法律介入程度，將法律支持深入到信貸業(yè)務(wù)各環(huán)節(jié)，形成法律支持的全程制度化流程管理。

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　　(三)個(gè)人信貸業(yè)務(wù)

　　1.含義

　　個(gè)人信貸業(yè)務(wù)是國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行競(jìng)相發(fā)展的零售銀行業(yè)務(wù)，包括個(gè)人住房按揭貸款、個(gè)人大額耐用消費(fèi)品貸款、個(gè)人生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)貸款和個(gè)人質(zhì)押貸款等多個(gè)業(yè)務(wù)品種。

　　2.主要操作風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)

　?、賯€(gè)人住房按揭貸款;②個(gè)人大額耐用消費(fèi)品貸款;③個(gè)人生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)貸款;④個(gè)人質(zhì)押貸款。

　　3.操作風(fēng)險(xiǎn)成因

　　商業(yè)銀行對(duì)個(gè)人信貸業(yè)務(wù)缺乏風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)或風(fēng)險(xiǎn)防范經(jīng)驗(yàn)不足，內(nèi)控制度不完善、業(yè)務(wù)流程有漏洞，管理模式不科學(xué)、經(jīng)營(yíng)層次過低而缺乏約束，個(gè)人信用體系不健全等。

　　4.操作風(fēng)險(xiǎn)控制要點(diǎn)

　　(1)實(shí)行個(gè)人信貸業(yè)務(wù)集約化管理，提升管理層次，實(shí)行審貸部門分離。

　　(2)立個(gè)人信貸業(yè)務(wù)中心，由中心進(jìn)行統(tǒng)一調(diào)查和審批，實(shí)現(xiàn)專業(yè)化經(jīng)營(yíng)和管理。

　　(3)優(yōu)化產(chǎn)品結(jié)構(gòu)，改進(jìn)操作流程，重點(diǎn)發(fā)展以質(zhì)押和抵押為擔(dān)保方式的個(gè)人貸款，審慎發(fā)展個(gè)人信用貸款和自然人保證擔(dān)保貸款。

　　(4)加強(qiáng)規(guī)范化管理，理順個(gè)人貸款前臺(tái)和后臺(tái)部門之間的關(guān)系，完善業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)授權(quán)制度，加強(qiáng)法律審查，實(shí)行檔案集中管理，加快個(gè)人信貸電子化建設(shè)。

　　(5)切實(shí)做好個(gè)人信貸貸前調(diào)查、貸時(shí)審查、貸后檢查各個(gè)環(huán)節(jié)的規(guī)范操作，防范信貸業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)。

　　(6)強(qiáng)化個(gè)人貸款發(fā)放責(zé)任約束機(jī)制，細(xì)化個(gè)人貸款責(zé)任追究辦法，推行不良貸款定期問責(zé)制度、到期提示制度、逾期警示制度和不良責(zé)任追究制度。

　　(7)在建立責(zé)任制的同時(shí)配之以獎(jiǎng)勵(lì)制度，將客戶經(jīng)理的貸款發(fā)放質(zhì)量與其收入掛鉤。

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　　(四)資金交易業(yè)務(wù)

　　1.含義

　　資金交易業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行為滿足客戶保值或提高自身資金收益或防范市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)等方面的需要，利用各種金融工具進(jìn)行的資金和交易活動(dòng)，包括資金管理、資金存放、資金拆借、債券買賣、外匯買賣、黃金買賣、金融衍生產(chǎn)品交易等業(yè)務(wù)。從資金交易業(yè)務(wù)流程來看，可分為前臺(tái)交易、中臺(tái)風(fēng)險(xiǎn)管理、后臺(tái)清算三個(gè)環(huán)節(jié)。

　　2.主要操作風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)

　?、偾芭_(tái)交易;②中臺(tái)風(fēng)險(xiǎn)管理;③后臺(tái)結(jié)算清算。

　　3.操作風(fēng)險(xiǎn)成因

　　風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)不足，認(rèn)為資金交易業(yè)務(wù)主要是市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，操作風(fēng)險(xiǎn)不大;內(nèi)部控制薄弱，部門及崗位設(shè)置不合理，規(guī)章制度滯后;電子化建設(shè)緩慢，缺乏相應(yīng)的業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)和風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)等。

　　4.操作風(fēng)險(xiǎn)控制要點(diǎn)

　　(1)樹立全面全程的風(fēng)險(xiǎn)管理理念，將操作風(fēng)險(xiǎn)納入風(fēng)險(xiǎn)管理統(tǒng)一體系。

　　(2)建立并完善資金業(yè)務(wù)組織結(jié)構(gòu)，體現(xiàn)權(quán)限等級(jí)、部門分工和職責(zé)分離原則，做到前臺(tái)交易和后臺(tái)結(jié)算分離、自營(yíng)業(yè)務(wù)與代客業(yè)務(wù)分離、業(yè)務(wù)操作與風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控分離，建立崗位和部門之間的監(jiān)督約束機(jī)制。

　　(3)實(shí)行嚴(yán)格的前中后臺(tái)職責(zé)分離制度，建立前臺(tái)授權(quán)交易、中臺(tái)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控和管理、后臺(tái)結(jié)算操作的崗位制約和崗位分離制度。

　　(4)總行應(yīng)當(dāng)根據(jù)分支機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)管理水平，適當(dāng)核定分支機(jī)構(gòu)的資金業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)權(quán)限，并對(duì)分支機(jī)構(gòu)的資金業(yè)務(wù)定期進(jìn)行檢查，對(duì)異常資金交易和資金變動(dòng)建立有效的預(yù)警和處理機(jī)制。

　　(5)完善資金營(yíng)運(yùn)內(nèi)部控制，資金的調(diào)出調(diào)入應(yīng)有真實(shí)的業(yè)務(wù)背景，嚴(yán)格按照授權(quán)進(jìn)行資金業(yè)務(wù)操作，并及時(shí)劃撥資金，登記臺(tái)賬。

　　(6)加強(qiáng)交易權(quán)限管理，明確規(guī)定允許交易的品種，確定資金業(yè)務(wù)單筆、累計(jì)最大交易限額以及相應(yīng)承擔(dān)的單筆、累計(jì)最大交易損失限額和交易止損點(diǎn)，對(duì)資金交易員進(jìn)行合適的授權(quán)，并建立適當(dāng)?shù)募s束機(jī)制。

　　(7)建立資金交易風(fēng)險(xiǎn)和市值的內(nèi)部報(bào)告制度，資金交易員應(yīng)當(dāng)向高級(jí)管理層如實(shí)匯報(bào)金融衍生產(chǎn)品中的或有資產(chǎn)、隱含風(fēng)險(xiǎn)和對(duì)沖策略等交易細(xì)節(jié)，中臺(tái)監(jiān)控人員應(yīng)及時(shí)報(bào)告交易員的越權(quán)交易和越權(quán)行為，并按要求提交資金交易業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告。

　　(8)代客資金業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)了解客戶從事資金交易的權(quán)限和能力，向客戶充分提示有關(guān)風(fēng)險(xiǎn)，獲取必要的履約保證，明確市場(chǎng)變化情況下客戶違約的處理辦法和措施。

　　(9)建立資金業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任制，明確規(guī)定各個(gè)部門、崗位的操作風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任。

　　(10)開發(fā)和運(yùn)用風(fēng)險(xiǎn)量化模型，引入和應(yīng)用必要的業(yè)務(wù)管理系統(tǒng)，對(duì)資金交易的收益與風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行適時(shí)、審慎的評(píng)價(jià)。

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　　2016年上半年初級(jí)銀行從業(yè)資格考試真題《風(fēng)險(xiǎn)管理》

　　(五)代理業(yè)務(wù)

　　1.含義

　　代理業(yè)務(wù)指商業(yè)銀行接受客戶委托，代為辦理客戶指定的經(jīng)濟(jì)事務(wù)、提供金融服務(wù)并收取一定費(fèi)用的業(yè)務(wù)，包括代理政策性銀行業(yè)務(wù)、代理中國(guó)人民銀行業(yè)務(wù)、代理商業(yè)銀行業(yè)務(wù)、代收代付業(yè)務(wù)、代理證券業(yè)務(wù)、代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)、代理其他銀行的銀行卡收單業(yè)務(wù)等。

　　2.主要操作風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)

　?、偃藛T因素;②外部事件;③內(nèi)部流程;④系統(tǒng)缺陷。

　　3.操作風(fēng)險(xiǎn)成因

　　風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)不足，認(rèn)為即使發(fā)生操作風(fēng)險(xiǎn)，損失也不大;監(jiān)督管理滯后，內(nèi)部控制薄弱，部門及崗位設(shè)置不合理，規(guī)章制度滯后;業(yè)務(wù)管理分散，缺乏統(tǒng)籌管理;電子化建設(shè)緩慢，缺乏相應(yīng)的代理業(yè)務(wù)系統(tǒng)等。

　　4.操作風(fēng)險(xiǎn)控制要點(diǎn)

　　(1)強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，了解并重視代理業(yè)務(wù)中的操作風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。

　　(2)加強(qiáng)基礎(chǔ)管理，堅(jiān)持委托一代理業(yè)務(wù)合同書面化，并對(duì)合同和委托憑證嚴(yán)格審核，業(yè)務(wù)手續(xù)費(fèi)收入必須納入銀行經(jīng)營(yíng)收入大賬。

　　(3)加強(qiáng)業(yè)務(wù)宣傳及營(yíng)銷管理，堅(jiān)守誠(chéng)實(shí)守信原則，遏制誤導(dǎo)性宣傳和錯(cuò)誤銷售，對(duì)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行必要的風(fēng)險(xiǎn)提示，維護(hù)商業(yè)銀行信譽(yù)和品牌形象。

　　(4)加強(qiáng)產(chǎn)品開發(fā)管理，編制新產(chǎn)品開發(fā)報(bào)告，建立新產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)跟蹤評(píng)估制度，在新產(chǎn)品推出后，對(duì)新產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行定期評(píng)估。

　　(5)提高電子化水平，充分利用本行已有的網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)、技術(shù)設(shè)備與被代理單位的數(shù)據(jù)庫(kù)進(jìn)行對(duì)接，積極研究開發(fā)銀行與被代理單位的實(shí)時(shí)鏈接系統(tǒng)，促成雙向聯(lián)網(wǎng)操作，實(shí)現(xiàn)代理業(yè)務(wù)電子化操作。

　　(6)設(shè)立專戶核算代理資金，完善代理資金的撥付、回收、核對(duì)等手續(xù)，防止代理資金被擠占挪用，確保?？顚Ｓ?。

　　(7)遵守委托一代理協(xié)議，按照代理協(xié)議約定辦理資金劃轉(zhuǎn)手續(xù)，遵循銀行不墊款原則，不介入委托人與其他人的交易糾紛。

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