初級銀行《個(gè)人理財(cái)》難點(diǎn)點(diǎn)撥1.2章
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考點(diǎn)1 國外個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展和特點(diǎn)
個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)最早在美國興起,首先在美國發(fā)展成熟。
1.萌芽時(shí)期
20世紀(jì)30年代到60年代,是個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的萌芽時(shí)期。 這個(gè)階段還沒有關(guān)于個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的明確概念界定。特點(diǎn):無理財(cái)規(guī)劃,無數(shù)據(jù)積累,無專業(yè)理財(cái)人才。目的:推銷產(chǎn)品,為保險(xiǎn)產(chǎn)品和基金產(chǎn)品的銷售服務(wù)。
2.形成與發(fā)展時(shí)期
20世紀(jì)60年代到80年代,是個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的形成與發(fā)展時(shí)期。 起初仍以銷售產(chǎn)品為主要目標(biāo),外加幫助客戶規(guī)避繁重的賦稅。
20世紀(jì)70年代到80年代初期,個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的主要內(nèi)容就是避稅、年金系列產(chǎn)品、參與有限合伙(即投資者投資合伙企業(yè)但只承擔(dān)有限責(zé)任)以及投資于硬資產(chǎn)(貴金屬)。 直到1986年,伴隨著美國稅法的改革以及里根總統(tǒng)時(shí)期通貨膨脹的顯著降低,個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的視角逐漸擴(kuò)展,開始從整體角度考慮客戶的理財(cái)需求。
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【摘要】《個(gè)人理財(cái)》是銀行業(yè)從業(yè)資格考試科目,為幫助廣大考生備考環(huán)球網(wǎng)校銀行從業(yè)資格考試頻道編輯整理發(fā)布初級銀行《個(gè)人理財(cái)》難點(diǎn)點(diǎn)撥1.2章供各位考生學(xué)習(xí),希望能夠幫助各位備考。初級銀行《個(gè)人理財(cái)》難點(diǎn)點(diǎn)撥1.2章
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3.成熟時(shí)期
20世紀(jì)90年代,是個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)日趨成熟的時(shí)期。 許多人涌入個(gè)人理財(cái)行業(yè),個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)在這一時(shí)期的繁榮可以歸因于良好的經(jīng)濟(jì)態(tài)勢及不斷高漲的證券價(jià)格。 這一時(shí)期的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)不僅開始廣泛使用衍生金融產(chǎn)品,而且將信托業(yè)務(wù)、保險(xiǎn)業(yè)務(wù)以及基金業(yè)務(wù)等相互結(jié)合,從而滿足不同客戶的個(gè)性化需求。
同時(shí),該時(shí)期理財(cái)人員收入大幅增長,理財(cái)學(xué)院顯著擴(kuò)張,理財(cái)專業(yè)數(shù)量增長,專門協(xié)會、認(rèn)證組織紛紛成立,理財(cái)專業(yè)機(jī)構(gòu)的出現(xiàn)和定位以及高校對理財(cái)專業(yè)的重視標(biāo)志著個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)開始向?qū)I(yè)化方向發(fā)展。
難點(diǎn)點(diǎn)撥
做一般性的理解即可。
備考提示
了解三個(gè)階段的產(chǎn)生原因及主要特點(diǎn),題型單選、多選、判斷均有可能。
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