初級銀行《風險管理》提升練習二

2016年銀行從業(yè)資格《風險管理》考點精選匯總

　　10. 　　　是指由于借款國經(jīng)濟、政治、社會環(huán)境的變化使該國不能按照合同償還債務本息的可能性.

　　A.流動性風險 B.國家風險 C.聲譽風險 D.法律風險

　　11. 　　　是指由于銀行操作上的失誤，違反有關(guān)法規(guī)，資產(chǎn)質(zhì)量低下，不能支付到期債務，不能向公眾提供高質(zhì)量的金融服務以及管理不善等，從而使銀行在聲譽上可能造成的不良影響.

　　A.操作風險 B.國家風險 C.聲譽風險 D法律風險

　　12. 　　　是指當銀行正常的業(yè)務經(jīng)營與法規(guī)變化不相適應時，銀行就面臨不得不轉(zhuǎn)變經(jīng)營決策而導致?lián)p失的風險.

　　A.流動性風險 B.國家風險 C.操作風險 D.法律風險

　　13. 　　　是指經(jīng)營決策錯誤、決策執(zhí)行不當或?qū)π袠I(yè)變化束手無策，對銀行的收益或資本形成現(xiàn)實和長遠的影響.

　　A.流動性風險 B.戰(zhàn)略風險 C.操作風險 D.法律風險

　　14.商業(yè)銀行通過進行定的金融交易來對沖其面臨的某種金融風險屬于　　　的風險管理方法.

　　A.風險對沖 B.風險分散 C.風險規(guī)避 D.風險轉(zhuǎn)移

　　15.將許多類似的但不會同時發(fā)生的風險集中起來考慮，從而使這組合中發(fā)生風險損失的部分能夠得到其他未發(fā)生損失部分的補償，屬于　　　的風險管理方法.

　　A.風險對沖 B.風險分散 C.風險規(guī)避 D.風險轉(zhuǎn)移

　　16.在風險發(fā)生之前，通過各種交易活動，把可能發(fā)生的風險轉(zhuǎn)移給其他人承擔，避免自己承擔風險損失，屬于　　　的風險管理方法.

　　A.風險對沖 B.風險分散 C.風險規(guī)避 D.風險轉(zhuǎn)移

　　17.下列不屬于風險轉(zhuǎn)移方式的是　　　.

　　A.擔保 B.保險 C.轉(zhuǎn)讓 D.客戶分散

　　18.在風險發(fā)生之前，風險管理者因發(fā)現(xiàn)從事某種經(jīng)營活動可能帶來風險損失，因而有

　　意識地采取規(guī)避措施，主動放棄或拒絕承擔該風險，屬于　　　的風險管理方法.

　　A.風險補償 B.風險分散 C.風險規(guī)避 D.風險轉(zhuǎn)移

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　　19.風險主體利用資本、利潤、抵押品拍賣收入等形式的資金，彌補其在某種風險上遭受的資產(chǎn)損失，使風險損失不會影響到風險主體正常經(jīng)營的進行，不會導致其形象與信譽的損害，屬于　　　的風險管理方法.

　　A.風險補償 B.風險分散 C.風險規(guī)避 D.風險轉(zhuǎn)移

　　20. 按照我國銀監(jiān)會的規(guī)定，下列　　　不包括在核心資本中.

　　A.實收資本 B.資本公積 C.盈余公積 D可轉(zhuǎn)換債券

　　21.按照我國銀監(jiān)會的規(guī)定，下列　　　不包括在附屬資本中.

　　A.重估儲備 B.長期次級債務 C.優(yōu)先股 D.實收資本

　　22.商業(yè)銀行在計算核心資本充足率，對未并表金融機構(gòu)資本的投資，應扣除　　　.

　　A.5% B20% C.25% D.50%

　　23. 　　　是指商業(yè)銀行已經(jīng)持有的或者必須持有的符合監(jiān)管當局要求的資本.

　　A. 會計資本 B. 監(jiān)管資本 C. 經(jīng)濟資本 D.實收資本

　　24.公司治理在狹義主要指公司股東大會、董事會和　　　及高級管理層等組織機構(gòu)設(shè)立與運作的機制制度.

　　A.職工代表大會 B. 工會 C. 監(jiān)事會 D.同業(yè)協(xié)會

　　25.　　　負責建立識別、計量、監(jiān)測并控制的程序和措施.

　　A.董事會 B.監(jiān)事會 C.股東大會 D.高級管理層

　　26.在各種風險發(fā)生前，對風險的類型及其產(chǎn)生的根源進行分析判斷，以便對風險進行估算和控制，這是　　　.

　　A.風險識別 B.風險計量 C.風險監(jiān)測 D.風險控制

　　27.風險識別的主要方法不包括　　　.

　　A.故障樹法 B.a C老師預測法 D.流程圖分析法

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　　28.商業(yè)銀行可以采取的風險計量方法不包括　　　.

　　A.因果關(guān)系分析 B.VaR C.敏感性分析 D.情景分析

　　29.商業(yè)銀行外部數(shù)據(jù)主要源于手工輸入的數(shù)據(jù)、政府或上級部門的文件和　　　.

　　A.國際結(jié)算系統(tǒng) B.儲蓄系統(tǒng) C.信用卡系統(tǒng) D.互聯(lián)網(wǎng)上下載的相關(guān)數(shù)據(jù)

　　30.商業(yè)銀行個完整的風險監(jiān)測指標體系，包括風險水平類指標、風險遷徙類指標、和　　　.

　　A.流動性風險指標 B.信用風險指標 C.風險抵補類指標 D.不良貸款遷徙率指標

　　31.下列指標中屬于風險水平類指標的是　　　.

　　A.正常貸款遷徙率指標B.操作風險指標 C.不良貸款遷徒率指標D.準備金充足程度指標

　　32.風險遷徙類指標包括正常貸款遷徙率和　　　.

　　A.不良貸款遷徙率 B.盈利能力飛 C.準備金充足程度 D.資本充足程度

　　33.對于同客戶不同信息來源的信息內(nèi)容存在嚴重不致，無法確認哪個是真實數(shù)據(jù)，則選取　　　.

　　A.風險值較低的指標值 B.風險值較高的指標值

　　C.風險值為者均值的指標值 D.類似客戶的指標值

　　34. 　　　不屬于銀行信息系統(tǒng)的物理安全.

　　A.環(huán)境安全 B.設(shè)備安全 C系統(tǒng)安全 D.媒介安全

　　35. 　　　屬于銀行信息系統(tǒng)的系統(tǒng)安全.

　　A.環(huán)境安全 B.設(shè)備安全 C.媒介安全 D.應用系統(tǒng)安全

　　36. 　　　屬于銀行信息系統(tǒng)的網(wǎng)絡安全.

　　A.安全認證 B.操作系統(tǒng)安全 C.媒介安全D.應用系統(tǒng)安全

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　　37. 　　　不屬于銀行信息系統(tǒng)的應用安全.

　　A.內(nèi)網(wǎng)訪問控制B.外網(wǎng)物理隔離 C病毒防護 D網(wǎng)絡結(jié)構(gòu)安全

　　38. 　　　屬于銀行信息系統(tǒng)的信息安全

　　A.操作系統(tǒng)安全 B.內(nèi)網(wǎng)訪問控制 C.加密傳輸 D.媒介安全

　　39.銀行系統(tǒng)安全制度的制定以及國家法律、法規(guī)的宣傳等屬于　　　.

　　A.媒介安全 B.管理安全 C.應用安全D.信息安全

　　40.銀行信息系統(tǒng)安全包括物理安全、網(wǎng)絡安全、管理安全和　　　等.

　　A.應用安全 B.媒介安全 C.應用系統(tǒng)安全D.環(huán)境安全

　　41.國內(nèi)少數(shù)企業(yè)在　　　，開始試用國外先進的管理經(jīng)驗去識別、估測、評價和控制風險.

　　A20世紀60年代 B 20世紀80年代后期 C20世紀70年代后期 D20世紀80年代前期

　　42.風險管理的核心在于　　　.

　　A.風險識別 B.風險計量 C.風險監(jiān)測 D.選擇最佳風險管理技術(shù)組合

　　43.風險管理的目標在于　　　.

　　A.獲得最大的安全保障 B.風險計量 C.風險監(jiān)測 D.選擇最佳風險管理技術(shù)組合

　　44.資產(chǎn)風險管理模式強調(diào)商業(yè)銀行最經(jīng)常性的風險來自　　　.

　　A.負債業(yè)務 B.資產(chǎn)業(yè)務 C.中間業(yè)務 D.表外業(yè)務

　　45.真實票據(jù)論的理論依據(jù)是商業(yè)銀行在發(fā)展初期，業(yè)務主要集中于　　　.

　　A.長期貸款B.消費者貸款 C.短期自償性貸款 D.房地產(chǎn)貸款

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　　46.可轉(zhuǎn)換理論的個基本前提是銀行要有足夠數(shù)量的隨時可以變現(xiàn)的　　　.

　　A.商業(yè)票據(jù) B.流動資產(chǎn) C.長期債券 D.國債

　　47.預期收入理論認為，任何銀行資產(chǎn)能否到期償還或轉(zhuǎn)讓變現(xiàn)，歸根結(jié)底是以　　　為基礎(chǔ)的.

　　A.實際收入 B 未來的收入 C實際財富 D.投資收益

　　48. 　　　容易產(chǎn)生的種偏向是誘使銀行介入過于廣泛的業(yè)務范圍，導致集中和壟斷.

　　A轉(zhuǎn)換能力理論 B.預期收入理論 C.超貨幣供給理論 D.銷售理論

　　49. 　　　是種適合于早期銀行特點的初級的資產(chǎn)管理理論.

　　A.銷售理論 B.預期收入理論 C.資產(chǎn)結(jié)構(gòu)理論 D.真實票據(jù)理論

　　50.最古老的銀行負債管理理論可追溯到　　　 .

　　A.銷售理論 B.預期收入理論 C.銀行券理論 D.真實票據(jù)理論

　　51. 　　　是銀行券理論的核心.

　　A.負債的適度性 B.資產(chǎn)的適度性 C盡可能多地負債D.負債越少

　　52.存款可分　　　和派生存款兩類.

　　A.信用存款 B.定期存款 C.初始存款 D.企業(yè)存款

　　53.存款理論的最主要特征是它的　　　.

　　A.流動性 B.穩(wěn)健性 C.擴張性 D.冒險性

　　54.被稱為銀行負債思想的創(chuàng)新的是　　　.

　　A.銀行券理論 B.存款理論 C.購買理論 D.銷售理論

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　　55.銷售理論的主題是　　　.

　　A.推銷金融產(chǎn)品 B.主動負債 C.購買負債 D.吸收存款

　　56.全面風險管理模式強調(diào)信用風險、　　　和操作風險并舉，組織流程再造與技術(shù)手段創(chuàng)新并舉.

　　A.流動性風險B.國家風險 C.法律風險 D.市場風險

　　57.　　　提倡將原本資產(chǎn)負債表內(nèi)的業(yè)務，轉(zhuǎn)化為表外業(yè)務.

　　A.資產(chǎn)負債表外管理理論 B.銷售理論 C.存款理論D.資產(chǎn)結(jié)構(gòu)理論

　　58.金融工程的狹義定義是組合金融工具和　　　的研究.

　　A.衍生產(chǎn)品 B.金融技術(shù) C.風險管理技術(shù) D.工程技術(shù)

　　59.巴塞爾委員會對《巴塞爾資本協(xié)議》進行全面修改，并于　　　首次公布修改后的資本協(xié)議征求意見稿.

　　A.1998年5月 B.1999年6月 C.2001年1月 D.2003年4月

　　60.在《巴塞爾新資本協(xié)議》公布之前，巴塞爾委員會發(fā)布了　　　次資本協(xié)議征求意見稿.

　　A. 1 B.2 C.3 D.4

　　61. 《資本計量和資本標準的國際協(xié)議：修訂框架》于2006年底首先在　　　的銀行開始實施.

　　A美國 B歐洲 C.歐美 D.十國集團

　　62.　　　不是全面風險管理模式的特征.

　　A全球的風險管理體系 B全面的風險管理范圍

　　C.全員的風險管理文化 D.全程的風險識別過程

　　63.根據(jù)商業(yè)銀行風險的　　　，可分為信用風險、市場風險、操作風險等.

　　A.屬性 B.形成原因 C.表現(xiàn)形式 D.危害程度

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　　64.實際信用風險般由貼現(xiàn)、透支、信用證和　　　等造成.

　　A 同業(yè)拆借 B利率波動 C.匯率波動 D.法律變動

　　65.黃金價格變動造成的風險屬于　　　.

　　A操作風險 B匯率風險 C.利率風險 D.商品價格風險

　　66.利率風險按照來源的不同，可以分為重新定價風險、收益率曲線風險、基準風險和　　　.

　　A.期限結(jié)構(gòu)風險B.期權(quán)性風險 C.流動性風險D.價格風險

　　67. 最重大的操作風險在于　　　及公司治理機制的失效.

　　A.內(nèi)部控制 B.風險文化 C.公司策略 D.風險管理機制

　　68.　　　經(jīng)常是商業(yè)銀行破產(chǎn)倒閉的直接原因.

　　A操作風險 B市場風險 C.違約風險 D.流動性風險

　　69. 　　　是最復雜、最難以捉摸、也是最危險的風險之.

　　A聲譽風險 B市場風險 C.國家風險 D.操作風險

　　70. 　　交易不僅可以用于套期保值，還可以獲得可能出現(xiàn)的意外收益.

　　A.股指期貨 B.金融期權(quán) C.遠期交易 D.商品期貨

　　71. 　　并不消滅風險源，只是風險承擔主體改變.

　　A.風險轉(zhuǎn)移 B.風險規(guī)避 C.風險分散 D.風險對沖

　　72.　　不屬于事前的風險控制手段.

　　A.風險轉(zhuǎn)移 B.風險規(guī)避 C.風險補償 D.風險分散

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　　73.　　不能規(guī)避利率風險.

　　A.金融期貨 B.金融期權(quán) C.利率互換 D.定期存款

　　74.下列關(guān)于銀行資本作用的敘述不正確的是　　 .

　　A.提供融資B.使銀行免受損失 C.維持市場信心 D.限制銀行業(yè)務過度擴張

　　75.商業(yè)銀行進行風險管理最根本的驅(qū)動力是　　 .

　　A.客戶利益至上B.儲戶利益至上C.股東資本是風險的第承擔者D.金融監(jiān)管機構(gòu)要求.

　　76.計算資本充足率和核心資本充足率時，都應該扣除

　　A.商譽 B.商業(yè)銀行對未并表金融機構(gòu)的資本投資C.附屬資本D.商業(yè)銀行對非自用不對產(chǎn)和企業(yè)的資本投資

　　77.商業(yè)銀行的附屬資本不得超過核心資本的　　 ;計入附屬資本的長期次級債務不得超過核心資本的　　 .

　　A.100%，100% B.50%，100% C 100%，50% D.50%，50%

　　78.商業(yè)銀行在業(yè)務經(jīng)營中的非預期損失則需要銀行的　　來覆蓋.

　　A.監(jiān)管資本 B.會計資本 C核心資本 D.經(jīng)濟資本

　　79.1997年亞洲金融危機發(fā)生后，　　又被廣泛討論來對抗危機.

　　A.風險管理 B.公司治理 C.風險文化 D.內(nèi)部控制

　　80.商業(yè)銀行內(nèi)部控制重心就是　　 .

　　A.權(quán)力制衡 B.權(quán)責明確 C.風險控制 D.產(chǎn)權(quán)清晰

　　81.商業(yè)銀行內(nèi)部控制的主體是　　 .

　　A.董事會 B.監(jiān)事會 C.高級管理層D.銀行內(nèi)部的各個部門及其人員

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　　82.有效風險管理體系建設(shè)必須以　　為先導.

　　A.健全的內(nèi)部控制機制 B.完善的公司治理機構(gòu)

　　C.先進風險管理文化培育 D.有效的風險管理策略

　　83.　　對金融機構(gòu)的般事務及會計事務進行監(jiān)督，是商業(yè)銀行的監(jiān)督機構(gòu)，對股東大會負責.

　　A.監(jiān)事會 B黨委 C.紀委 D董事會

　　84.使用內(nèi)部或外部數(shù)據(jù)的銀行，必須證明自己的估計代表了　　 .

　　A同行業(yè)的平均水平 B目前的情況 C長期的經(jīng)驗 D同行業(yè)的最高水平

　　85.商業(yè)銀行內(nèi)部風險的估計，一般不包括　　 .

　　A.違約概率 B.實際損失 C.違約損失率 D 違約風險暴露

　　86.風險管理最為核心、最為關(guān)鍵的階段是　　 .

　　A.風險識別 B.風險計量 C.風險監(jiān)測 D.風險控制

　　87.商業(yè)銀行對前臺業(yè)務流程系統(tǒng)傳送來的相關(guān)數(shù)據(jù)進行整合是通過聚類和　　來完成的.

　　A.匹配 B.分類 C.對稱 D.集合

　　88..商業(yè)銀行應采用適當?shù)募用芗夹g(shù)和措施，保證所傳輸交易數(shù)據(jù)的完整性、真實性和　　 .

　　A.及時性 B.一致性 C.完全性 D.不可否認性

　　89.　　是風險管理的基礎(chǔ).

　　A.健全的內(nèi)部控制機制B.完善的公司治理機構(gòu)C安全的信息系統(tǒng)D有效的風險管理策略

　　90.資本融資的具體來源不包括　　 .

　　A.股東紅利 B.原有股東追加投資 C發(fā)行新股 D留存利潤

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　　參考答案：

　　1.D 2.C 3. B 4.D 5.A 6.B 7.C 8B 9.A 10.B

　　11.C 12.D 13.B 14.A 15.B16.D 17 .D 18.C 19.A 20.D

　　21.D 22.D 23.B 24.C 25.D 26.A 27.B 28.A 29.D 30.C

　　31.B 32.A 33.B 34.C 35.D 36A 37.D 38.C 39.B 40.A

　　41B 42.D 43.A 44.B 45.C 46.B 47.B 48.C 49.D 50.C

　　51.A 52.C 53.B 54.C 55.A 56.D 57.A 58.C 59.B 60.C

　　61D 62D 63C 64A 65B 66B 67A 68D 69C 70B

　　71A 72C 73D 74B 75C 76A 77C 78D 79B 80C

　　81D 82C 83A 84C 85B 86D 87A 88D 89C 90A

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