2016年銀行從業(yè)資格《個(gè)人理財(cái)》章節(jié)重點(diǎn)：個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的分類

　　《個(gè)人理財(cái)》考點(diǎn)匯總

　　銀行業(yè)中級(jí)《法律法規(guī)與綜合能力》章節(jié)習(xí)題及答案

　　【摘要】2016年下半年銀行業(yè)初級(jí)從業(yè)資格考試將于8月份舉行，《個(gè)人理財(cái)》是必考科目，為幫助廣大考生備考環(huán)球網(wǎng)校銀行從業(yè)資格考試頻道編輯整理發(fā)布2016年銀行從業(yè)資格《個(gè)人理財(cái)》章節(jié)重點(diǎn)：個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的分類供各位考生學(xué)習(xí)，希望能夠幫助各位備考。

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　　2.綜合理財(cái)服務(wù) (在理財(cái)格紋服務(wù)的基礎(chǔ)上+受客戶委托(受托業(yè)務(wù)))

　　綜合理財(cái)服務(wù)是指商業(yè)銀行在向客戶提供理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)的基礎(chǔ)上，接受客戶的委托和授權(quán)，按照與客戶事先約定的投資計(jì)劃和方式進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動(dòng)。

　　(1)與理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)的重要區(qū)別

　　在綜合理財(cái)服務(wù)活動(dòng)中，客戶授權(quán)銀行代表客戶按照合同約定的投資方向和方式，進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理，投資收益與風(fēng)險(xiǎn)由客戶承擔(dān)或根據(jù)客戶與銀行按照約定方式承擔(dān)。可見(jiàn)，綜合理財(cái)服務(wù)更突出個(gè)性化服務(wù)。

　　(2)綜合理財(cái)服務(wù)可進(jìn)一步劃分理財(cái)計(jì)劃和私人銀行業(yè)務(wù)

　　前者是商業(yè)銀行針對(duì)特定目標(biāo)客戶群體進(jìn)行的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù);

　　而后者服務(wù)對(duì)象主要是高凈值客戶，涉及的業(yè)務(wù)范圍更廣，更具個(gè)性化服務(wù)特色。

　　(3)私人銀行業(yè)務(wù) (這邊簡(jiǎn)單了解一下，第二章第二節(jié)有重點(diǎn)講解)

　　①概念：

　　私人銀行業(yè)務(wù)是一種向高凈值客戶提供的綜合理財(cái)業(yè)務(wù)，不僅為客戶提供投資理財(cái)產(chǎn)品，還包括為客戶進(jìn)行個(gè)人理財(cái)，利用信托、保險(xiǎn)、基金等金融工具維護(hù)客戶資產(chǎn)在風(fēng)險(xiǎn)、收益和流動(dòng)性之間進(jìn)行平衡，同時(shí)還包括為客戶進(jìn)行與個(gè)人理財(cái)相關(guān)的法律、財(cái)務(wù)、稅務(wù)、財(cái)產(chǎn)繼承、子女教育等專業(yè)顧問(wèn)服務(wù)。

　　(4)理財(cái)計(jì)劃

　　理財(cái)計(jì)劃是指商業(yè)銀行在對(duì)潛在目標(biāo)客戶群分析研究的基礎(chǔ)上，針對(duì)特定目標(biāo)客戶群開發(fā)、設(shè)計(jì)并銷售的資金投資和管理計(jì)劃。

　　☆理財(cái)計(jì)劃可分為(按照客戶獲取收益的方式不同)保證收益理財(cái)計(jì)劃和非保證收益理財(cái)計(jì)劃。

　?、俦ＷC收益理財(cái)計(jì)劃：銀行承諾固定收益，銀行承擔(dān)由此產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)或者銀行承諾最低收益，銀行承擔(dān)相應(yīng)風(fēng)險(xiǎn)，其他收益按約定分配，風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)

　　《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第二十四條就規(guī)定：“保證收益理財(cái)計(jì)劃或相關(guān)產(chǎn)品中高于同期儲(chǔ)蓄存款利率的保證收益，應(yīng)是對(duì)客戶有附加條件的保證收益。商業(yè)銀行不得無(wú)條件向客戶承諾高于同期儲(chǔ)蓄存款利率的保證收益率。”

　?、诜潜ＷC收益理財(cái)計(jì)劃

　　非保證收益理財(cái)計(jì)劃又可進(jìn)一步劃分為保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃和非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃。

　　保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃是指商業(yè)銀行按照約定條件向客戶保證本金支付，本金以外的投資風(fēng)險(xiǎn)由客戶承擔(dān)，并依據(jù)實(shí)際投資收益情況確定客戶收益的理財(cái)計(jì)劃。

　　☆保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃的特點(diǎn)：保證客戶的本金安全，但不保證客戶一定獲得收益。

　　簡(jiǎn)單理解：

　　保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃

　　特點(diǎn)：保本、不保證收益

　　☆非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃是指商業(yè)銀行根據(jù)約定條件和實(shí)際投資收益情況向客戶支付收益，并不保證客戶本金安全的理財(cái)計(jì)劃。

　　簡(jiǎn)單理解

　　非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃

　　特點(diǎn)：不保本，根據(jù)約定條件、實(shí)際收益支付收益

　　【例題】下列選項(xiàng)中，屬于我國(guó)保證收益理財(cái)計(jì)劃特點(diǎn)的是( )。

　　A.理財(cái)收益率為固定收益率，且年收益率高于同期存款利率

　　B.理財(cái)本金無(wú)風(fēng)險(xiǎn)，理財(cái)產(chǎn)品到期，銀行向投資者歸還全額本金

　　C.銀行有權(quán)提前終止理財(cái)協(xié)議

　　D.通常投資者無(wú)權(quán)提前終止理財(cái)計(jì)劃協(xié)議

　　E.投資者有權(quán)提前終止理財(cái)計(jì)劃協(xié)議

　　『正確答案』ABCD

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