2016年銀行從業(yè)資格《個人理財》章節(jié)重點：個人理財業(yè)務的概念

　　【摘要】2016年下半年銀行業(yè)初級從業(yè)資格考試將于8月份舉行，《個人理財》是必考科目，為幫助廣大考生備考環(huán)球網(wǎng)校銀行從業(yè)資格考試頻道編輯整理發(fā)布2016年銀行從業(yè)資格《個人理財》章節(jié)重點：個人理財業(yè)務的概念供各位考生學習，希望能夠幫助各位備考。

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　　個人理財業(yè)務的概念

　　1.概念：

　　根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》規(guī)定，個人理財業(yè)務的定義：是指商業(yè)銀行為個人客戶提供的財務分析、財務規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理等專業(yè)化服務活動。

　　2.理解要點：

　　(1)服務對象：個人客戶不是企業(yè)或其他法人

　　(2)服務的性質(zhì)：顧問性質(zhì)\受托性質(zhì)

　　(3)服務的個性化、綜合化

　　(4)服務的專業(yè)化 ：銀行個人理財業(yè)務人員是指那些能夠為客戶提供上述專業(yè)化服務的業(yè)務人員，以及其他與個人理財業(yè)務銷售和管理活動緊密相關的專業(yè)人員，而不是一般性的業(yè)務咨詢?nèi)藛T。(兩個概念經(jīng)常會偷換)

　　這種專業(yè)化服務活動表現(xiàn)兩種性質(zhì)：

　　一是商業(yè)銀行充當理財顧問，向客戶提供咨詢，屬于顧問性質(zhì); (即理財顧問服務)

　　一是商業(yè)銀行將按照與客戶事先約定的投資計劃和方式進行投資和資產(chǎn)管理的業(yè)務活動，屬于受托性質(zhì)。 (即綜合理財服務)

　　國外個人理財業(yè)務銀行可以從事有關證券業(yè)務和信托業(yè)務，側(cè)重理財顧問和代客理財。

　　我國相關法律規(guī)定商業(yè)銀行不得從事證券和信托業(yè)務。

　　3、個人理財?shù)闹饕�步驟：(會考排序)

　　A.評估理財環(huán)境和個人條件 B.制定個人理財目標

　　C.制定個人理財規(guī)劃 D.執(zhí)行個人理財計劃

　　E.監(jiān)控執(zhí)行進度和再評估

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