2016年銀行從業(yè)資格《個(gè)人理財(cái)》章節(jié)重點(diǎn)：個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的概念

　　【摘要】2016年下半年銀行業(yè)初級(jí)從業(yè)資格考試將于8月份舉行，《個(gè)人理財(cái)》是必考科目，為幫助廣大考生備考環(huán)球網(wǎng)校銀行從業(yè)資格考試頻道編輯整理發(fā)布2016年銀行從業(yè)資格《個(gè)人理財(cái)》章節(jié)重點(diǎn)：個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的概念供各位考生學(xué)習(xí)，希望能夠幫助各位備考。

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　　個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的概念

　　1.概念：

　　根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》規(guī)定，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的定義：是指商業(yè)銀行為個(gè)人客戶提供的財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃、投資顧問(wèn)、資產(chǎn)管理等專業(yè)化服務(wù)活動(dòng)。

　　2.理解要點(diǎn)：

　　(1)服務(wù)對(duì)象：個(gè)人客戶不是企業(yè)或其他法人

　　(2)服務(wù)的性質(zhì)：顧問(wèn)性質(zhì)\受托性質(zhì)

　　(3)服務(wù)的個(gè)性化、綜合化

　　(4)服務(wù)的專業(yè)化 ：銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員是指那些能夠?yàn)榭蛻籼峁┥鲜鰧I(yè)化服務(wù)的業(yè)務(wù)人員，以及其他與個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)銷售和管理活動(dòng)緊密相關(guān)的專業(yè)人員，而不是一般性的業(yè)務(wù)咨詢?nèi)藛T。(兩個(gè)概念經(jīng)常會(huì)偷換)

　　這種專業(yè)化服務(wù)活動(dòng)表現(xiàn)兩種性質(zhì)：

　　一是商業(yè)銀行充當(dāng)理財(cái)顧問(wèn)，向客戶提供咨詢，屬于顧問(wèn)性質(zhì); (即理財(cái)顧問(wèn)服務(wù))

　　一是商業(yè)銀行將按照與客戶事先約定的投資計(jì)劃和方式進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動(dòng)，屬于受托性質(zhì)。 (即綜合理財(cái)服務(wù))

　　國(guó)外個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)銀行可以從事有關(guān)證券業(yè)務(wù)和信托業(yè)務(wù)，側(cè)重理財(cái)顧問(wèn)和代客理財(cái)。

　　我國(guó)相關(guān)法律規(guī)定商業(yè)銀行不得從事證券和信托業(yè)務(wù)。

　　3、個(gè)人理財(cái)?shù)闹饕襟E：(會(huì)考排序)

　　A.評(píng)估理財(cái)環(huán)境和個(gè)人條件 B.制定個(gè)人理財(cái)目標(biāo)

　　C.制定個(gè)人理財(cái)規(guī)劃 D.執(zhí)行個(gè)人理財(cái)計(jì)劃

　　E.監(jiān)控執(zhí)行進(jìn)度和再評(píng)估

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