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銀行業(yè)初級(jí)《公司信貸》章節(jié)知識(shí)點(diǎn):市場(chǎng)環(huán)境分析

更新時(shí)間:2016-04-11 09:14:54 來(lái)源:環(huán)球網(wǎng)校 瀏覽82收藏8

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摘要   【摘要】2016年銀行業(yè)初級(jí)從業(yè)資格考試將于5月份進(jìn)行,《公司信貸》是專(zhuān)業(yè)科目之一,為幫助廣大考生備考環(huán)球網(wǎng)校銀行從業(yè)資格考試頻道編輯整理發(fā)布銀行業(yè)初級(jí)《公司信貸》章節(jié)知識(shí)點(diǎn):市場(chǎng)環(huán)境分析供各位考生
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  市場(chǎng)環(huán)境分析

  市場(chǎng)環(huán)境主要是指對(duì)處于市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)下的企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)產(chǎn)生直接或間接影響的各種客觀條件和因素。對(duì)于銀行而言,市場(chǎng)環(huán)境主要是指對(duì)銀行市場(chǎng)份額和經(jīng)營(yíng)績(jī)效產(chǎn)生直接和間接影響的各種外部因素和條件的總和,它為銀行的經(jīng)營(yíng)提供空間和基本條件。銀行業(yè)初級(jí)《公司信貸》章節(jié)知識(shí)點(diǎn):市場(chǎng)環(huán)境分析

  銀行市場(chǎng)環(huán)境可以分為宏觀環(huán)境和微觀環(huán)境,宏觀環(huán)境主要包括人口、經(jīng)濟(jì)、政治、法制、社會(huì)文化、科技和自然等;微觀環(huán)境主要包括銀行本身、銀行客戶和競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手等。宏觀環(huán)境和微觀環(huán)境的關(guān)系是:微觀環(huán)境直接影響和制約銀行的經(jīng)營(yíng)活動(dòng);宏觀環(huán)境以微觀環(huán)境為媒介,間接影響和制約銀行的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)。

  1.宏觀環(huán)境銀行業(yè)初級(jí)《公司信貸》章節(jié)知識(shí)點(diǎn):市場(chǎng)環(huán)境分析

  (1)政治與法律環(huán)境。指能夠影響銀行經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的政治和法律內(nèi)容和形式,其內(nèi)容主要包括:政治穩(wěn)定程度、國(guó)家的施政綱領(lǐng)、社會(huì)利益集團(tuán)的運(yùn)行程序及利益矛盾協(xié)調(diào)方式,及其所制定的相關(guān)法律法規(guī)等。

  (2)經(jīng)濟(jì)和技術(shù)環(huán)境。指銀行所處的宏觀經(jīng)濟(jì)背景和技術(shù)發(fā)展情況,其主要內(nèi)容包括:經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)情況、投資和進(jìn)出口貿(mào)易情況、物價(jià)水平和消費(fèi)趨向、利率和匯率、國(guó)家產(chǎn)業(yè)發(fā)展政策及技術(shù)變革和應(yīng)用情況。

  (3)人口和社會(huì)文化。銀行市場(chǎng)由有購(gòu)買(mǎi)需求且具有支付能力的人口構(gòu)成,人口和社會(huì)文化能夠影響現(xiàn)行市場(chǎng)分布和發(fā)展情況,其主要內(nèi)容包括:區(qū)域人口總量、教育水平、家庭規(guī)模、區(qū)域生活方式、宗教信仰和倫理觀念等。

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  2.微觀環(huán)境銀行業(yè)初級(jí)《公司信貸》章節(jié)知識(shí)點(diǎn):市場(chǎng)環(huán)境分析

  (1)銀行本身。銀行自身分析的內(nèi)容主要包括戰(zhàn)略目標(biāo)、內(nèi)部資源和自身能力三方面。考試用書(shū)

  戰(zhàn)略目標(biāo):反映銀行在一定時(shí)期內(nèi)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的方向及其所要達(dá)到的目標(biāo),可以包括定性的內(nèi)容,也可以包括定量的內(nèi)容,其內(nèi)容主要包括競(jìng)爭(zhēng)、地位、業(yè)績(jī)水平和發(fā)展速度等等。

  內(nèi)部資源:指銀行自身所擁有且可供利用和支配的資源;內(nèi)部資源的分析包括人力資源、財(cái)務(wù)實(shí)力、物質(zhì)支持、技術(shù)資源和信息資源等方面。銀行業(yè)初級(jí)《公司信貸》章節(jié)知識(shí)點(diǎn):市場(chǎng)環(huán)境分析

  自身能力:主要包括銀行自身的市場(chǎng)地位、管理情況、經(jīng)營(yíng)能力、危機(jī)公關(guān)能力及領(lǐng)導(dǎo)人能力等方面。(2)競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手。對(duì)競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手的分析主要從競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手的數(shù)量、競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手的基本情況和競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手的營(yíng)銷(xiāo)策略三方面人手。

  ①要明確競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手的數(shù)量,不僅要了解市場(chǎng)現(xiàn)有的競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手?jǐn)?shù)量,還要預(yù)測(cè)潛在競(jìng)爭(zhēng)者的數(shù)量和規(guī)模。

 ?、诟?jìng)爭(zhēng)對(duì)手的基本情況包括市場(chǎng)占有率、存貸款規(guī)模和投資收益率籌,以了解其在市場(chǎng)中所處的位置和基本經(jīng)營(yíng)情況。銀行業(yè)初級(jí)《公司信貸》章節(jié)知識(shí)點(diǎn):市場(chǎng)環(huán)境分析

 ?、鄯治龈?jìng)爭(zhēng)對(duì)手的營(yíng)銷(xiāo)策略時(shí)要關(guān)注其定價(jià)策略、產(chǎn)品策略、促銷(xiāo)手段和進(jìn)入市場(chǎng)的渠道等方面,還要密切關(guān)注競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手營(yíng)銷(xiāo)策略的變化。通過(guò)以上分析,可以確認(rèn)競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手戰(zhàn)略目標(biāo)及其優(yōu)劣勢(shì),便于制訂出相應(yīng)的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)策略。銀行業(yè)初級(jí)《公司信貸》章節(jié)知識(shí)點(diǎn):市場(chǎng)環(huán)境分析

  (3)銀行客戶。銀行客戶包括現(xiàn)實(shí)客戶和潛在客戶。按照其屬性一般可以分為兩類(lèi):一類(lèi)是公司客戶,包括國(guó)內(nèi)外的工商企事業(yè)單位、金融機(jī)構(gòu)、政府及其所屬部門(mén);另一類(lèi)是個(gè)人客戶,主要包括個(gè)人消費(fèi)者或投資者。

  公司客戶分析的主要內(nèi)容包括:客戶所屬產(chǎn)業(yè)在國(guó)民經(jīng)濟(jì)中的地位、同一產(chǎn)業(yè)中企業(yè)的分布情況及每年新進(jìn)入和破產(chǎn)的情況、客戶發(fā)展歷史沿革、企業(yè)文化和科技水平等;個(gè)人客戶分析的主要內(nèi)容包括:收入情況、生活方式、消費(fèi)觀念和文化程度等。

  3.市場(chǎng)環(huán)境分析的基本方法銀行業(yè)初級(jí)《公司信貸》章節(jié)知識(shí)點(diǎn):市場(chǎng)環(huán)境分析

  市場(chǎng)環(huán)境分析的基本方法SWOT分析法,它綜合考慮宏觀和微觀環(huán)境中影響銀行運(yùn)營(yíng)的各關(guān)鍵因素,利用其優(yōu)勢(shì)(Strength),規(guī)避其劣勢(shì)(weak),把握其機(jī)會(huì)(Opportunity),應(yīng)對(duì)其威脅(Threat)。利用這個(gè)方法可以制訂出相對(duì)有效的發(fā)展目標(biāo)和基本戰(zhàn)略。

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