2018年初級金融經(jīng)濟(jì)章節(jié)知識點(diǎn)預(yù)習(xí)第三章第四節(jié)

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　　第四節(jié) 金融調(diào)控與金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)

　　一、中央銀行

　　(一)中央銀行產(chǎn)生的必然性

　　最早期中央銀行是1668年的瑞典銀行;第一家完整意義上的現(xiàn)代中央銀行是英格蘭銀行。

　　1、統(tǒng)一發(fā)行貨幣 2、建立清算中心 3、保證銀行支付 4、統(tǒng)一金融監(jiān)管

　　(二)中央銀行的類型

　　1、單一式中央銀行制度：一元式(絕大多數(shù)國家包括中國)、二元式(美國、德國)

　　2、復(fù)合式中央銀行制度(前蘇聯(lián)、1990年以前的東歐、1983年以前的中國)

　　(三)中央銀行的職能

　　1、發(fā)行的銀行 2、銀行的銀行 3、國家的銀行

　　(四)中央銀行的業(yè)務(wù)與調(diào)控機(jī)理

　　央行辦理金融業(yè)務(wù)的目的是為了執(zhí)行貨幣政策，以保證貨幣政策目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)

　　中央銀行業(yè)務(wù)根據(jù)其對象分：

　　(1)執(zhí)行貨幣政策的業(yè)務(wù)——貨幣政策工具的運(yùn)用

　　(2)為金融機(jī)構(gòu)提供的服務(wù)——開立賬戶、結(jié)算、清算

　　(3)為政府和其他機(jī)構(gòu)的服務(wù)——經(jīng)理國庫、代理證券

　　根據(jù)金融業(yè)務(wù)活動性質(zhì)分：

　　(1)負(fù)債業(yè)務(wù)：集中存款準(zhǔn)備金、貨幣發(fā)行和經(jīng)理國庫

　　(2)資產(chǎn)業(yè)務(wù)：貸款、再貼現(xiàn)、國債買賣、儲備占款

　　1、中央銀行存款業(yè)務(wù)及其調(diào)控作用

　　(1)央行存款業(yè)務(wù)與存款準(zhǔn)備金政策

　　央行存款業(yè)務(wù)包括準(zhǔn)備金存款業(yè)務(wù)、財(cái)政性存款業(yè)務(wù)和特種存款業(yè)務(wù)。

　　(2)存款準(zhǔn)備金政策的調(diào)控作用

　　A、改變存款準(zhǔn)備率可影響貨幣供應(yīng)量

　　B、增強(qiáng)證商業(yè)銀行存款支付和資金清償能力 C、增強(qiáng)央行信貸資金的宏觀調(diào)控能力

　　2、央行再貼現(xiàn)業(yè)務(wù)及其調(diào)控作用

　　(1)再貼現(xiàn)：是商業(yè)銀行和其他金融機(jī)構(gòu)持未到期的已貼現(xiàn)票據(jù)向央行進(jìn)行票據(jù)再轉(zhuǎn)讓的一種行為。

　　(2)再貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的調(diào)控作用

　　A、再貼現(xiàn)率和再貼現(xiàn)條件——對商業(yè)銀行貸款的融資數(shù)量——貨幣供應(yīng)量

　　B、再貼現(xiàn)率和再貼現(xiàn)條件——商業(yè)銀行借入資金的成本——貨幣供應(yīng)量

　　C、再貼現(xiàn)率的變動——顯示政策意圖

　　3、央行貸款業(yè)務(wù)及其調(diào)控作用

　　(1)央行貸款：指央行對商業(yè)銀行和其他金融機(jī)構(gòu)提供的貸款。(央行不對一般企業(yè)發(fā)放貸款)

　　(2)央行貸款業(yè)務(wù)調(diào)控作用

　　發(fā)放或收回貸款——調(diào)節(jié)商業(yè)銀行貸款的規(guī)模和結(jié)構(gòu)——貨幣供應(yīng)量

　　央行貸款曾是我國實(shí)現(xiàn)貨幣政策目標(biāo)最重要、最有效的間接調(diào)控手段。

　　4、央行的公開市場業(yè)務(wù)及其調(diào)控作用

　　(1)公開市場業(yè)務(wù)：央行從事買賣證券的業(yè)務(wù)，不以盈利為目的，目的是調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量。

　　(2)公開市場業(yè)務(wù)的優(yōu)點(diǎn)

　　對商業(yè)銀行和其他金融機(jī)構(gòu)的干擾和沖擊小，可以連續(xù)操作，從而實(shí)現(xiàn)平穩(wěn)、連貫的貨幣政策效果。

　　(3)公開市場業(yè)務(wù)的調(diào)控作用體現(xiàn)在：

　　A、調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量 B、影響利率 C、對社會心理預(yù)期有明顯的告示作用

　　5、央行基準(zhǔn)利率及其調(diào)控作用

　　(1)基準(zhǔn)利率：央行對金融機(jī)構(gòu)的存、貸款利率。其變化對其他利率具有引導(dǎo)作用，處于核心地位。

　　(2)調(diào)控作用表現(xiàn)：提高(降低)利率——商業(yè)銀行借和資金成本——企業(yè)借入資金的成本 ——抑制(刺激)資金需求——信貸總量和貨幣供應(yīng)量的收縮(擴(kuò)張)

　　(五)我國的中央銀行

　　我國的中央銀行是中國人民銀行。

　　3、現(xiàn)階段人民銀行的主要職責(zé)

　　(1)執(zhí)行有關(guān)存款準(zhǔn)備金管理規(guī)定的行為

　　(2)與中國人民銀行特種貸款有關(guān)的行為 (3)執(zhí)行有關(guān)人民幣管理規(guī)定的行為

　　(4)執(zhí)行有關(guān)銀行間同業(yè)拆借市場、銀行間債券市場管理規(guī)定的行為

　　(5)執(zhí)行有關(guān)外匯管理規(guī)定的行為 (6)執(zhí)行有關(guān)黃金管理規(guī)定的行為 (7)代理人行經(jīng)理國庫的行為

　　(8)執(zhí)行有關(guān)清算管理規(guī)定的行為 (9)執(zhí)行有關(guān)反洗錢規(guī)定的行為

　　二、金融監(jiān)管與金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)

　　(一)金融監(jiān)管概述

　　1、定義：金融監(jiān)管指金融監(jiān)管當(dāng)局依據(jù)國家法律法規(guī)授權(quán)對整個金融業(yè)實(shí)施的監(jiān)督管理。

　　2、金融監(jiān)管的必要性

　　(1)金融公共性和全局性 (2)金融業(yè)存在特殊風(fēng)險(xiǎn)

　　(3)維護(hù)金融秩序，保護(hù)公平競爭，提高金融效率

　　(二)金融監(jiān)管體制

　　按監(jiān)管機(jī)構(gòu)的設(shè)立劃分：單一監(jiān)管體制和多元監(jiān)管體制

　　按監(jiān)管范圍分：集中監(jiān)管體制和分業(yè)監(jiān)管體制

　　目前我國金融監(jiān)管的體制——“一行三會”

　　(三)金融監(jiān)管當(dāng)局

　　1、金融監(jiān)管當(dāng)局概念

　　2、金融監(jiān)管當(dāng)局的特殊性

　　(四)金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)與央行的關(guān)系

　　央行是最早的金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)。

　　目前各國的金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)與央行有分離趨勢，金融監(jiān)管逐漸轉(zhuǎn)由專門部門負(fù)責(zé);而央行的主要職能是制定實(shí)施貨幣政策，進(jìn)行金融宏觀調(diào)控，但仍然履行一部分金融監(jiān)管的職責(zé)，并未完全退出金融監(jiān)管領(lǐng)域。

　　(五)我國的金融監(jiān)機(jī)構(gòu)

　　1、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

　　(1)成立于2003年4月26日

　　(2)職責(zé)：主要是對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管

　　2、中國證券監(jiān)督管理委員會

　　(1)成立于1992年10月

　　(2)基本職能：對證券期貨業(yè)的監(jiān)管(包括證券期機(jī)構(gòu)、市場、從業(yè)人員等)

　　3、中國保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)督管理委員會

　　1、成立于1998年11月18日

　　2、基本職責(zé)：對保險(xiǎn)業(yè)機(jī)構(gòu)、業(yè)務(wù)、產(chǎn)品、人員的監(jiān)管

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　　[習(xí)題]

　　1、商業(yè)銀行又稱(B)，其早期主要依靠()作為資金來源，因而只適應(yīng)經(jīng)營短期的商業(yè)性放 款業(yè)務(wù)。

　　A、放款銀行;定期存款

　　B、存款銀行;活期存款

　　C、企業(yè)銀行;企業(yè)融資

　　D、經(jīng)營銀行;活期存款

　　2、商業(yè)銀行的信用創(chuàng)造職能是在(A)職能的基礎(chǔ)上產(chǎn)生的。

　　A、信用中介和支付中介

　　B、流通中介和金融服務(wù)

　　C、支付中介和金融服務(wù)

　　D、信用中介和金融服務(wù)

　　3、政策性銀行是政府出于特定目的設(shè)立，或由政府施以較大干預(yù)，以完成政府的特定任務(wù)，滿足(B)需求而設(shè)立的金融機(jī)構(gòu)。

　　A、貨幣流通暢通

　　B、整個國家社會經(jīng)濟(jì)發(fā)展

　　C、金融系統(tǒng)管理

　　D、在中型企業(yè)生產(chǎn)

　　4、證券發(fā)行者將證券定向售給有限的機(jī)構(gòu)投資者稱為(B)

　　A、公募發(fā)行

　　B、私募發(fā)行

　　C、機(jī)構(gòu)發(fā)行

　　D、有限發(fā)行

　　5、下列屬于中國人民銀行負(fù)債業(yè)務(wù)的是(C)

　　A、貸款

　　B、再貼現(xiàn)

　　C、貨幣發(fā)行

　　D、國債買賣

　　6、從狹義的角度分析，金融體系特指(ACD)組成的體系

　　A、溝通資金供求雙方的金融中介

　　B、金融市場

　　C、中央銀行

　　D、金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)

　　E、金融資本

　　7、在金融中介當(dāng)中，商業(yè)銀行的特殊性體現(xiàn)在(AB)

　　A、接受活期存款

　　B、提供“銀行貨幣”

　　C、提供證券發(fā)行與承銷服務(wù)

　　D、提供特別的投資理財(cái)服務(wù)

　　E、提供綜合金融服務(wù)

　　8、我國金融資產(chǎn)管理公司的主要業(yè)務(wù)范圍有(ABDE)

　　A、管理、處置銀行劃轉(zhuǎn)的不良資產(chǎn)

　　B、投資咨詢與顧問

　　C、接受其他金融機(jī)構(gòu)委托、發(fā)放貸款

　　D、直接投資與資產(chǎn)證券化

　　E、提供結(jié)算服務(wù)

　　9、按照規(guī)定，我國金融機(jī)構(gòu)中(CDE)不屬于銀行監(jiān)會監(jiān)管。

　　A、信用合作社

　　B、區(qū)域性商業(yè)銀行

　　C、證券公司

　　D、投資基金管理公司

　　E、保險(xiǎn)公司

　　10、中央銀行存款準(zhǔn)備金政策的調(diào)控作用主要表現(xiàn)在(AE)

　　A、增強(qiáng)商業(yè)銀行的存款支付與清償能力

　　B、增強(qiáng)商業(yè)銀行的信譽(yù)

　　C、控制商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)庫存現(xiàn)金

　　D、影響商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)量

　　E、調(diào)控信貸規(guī)模

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