2016年招標(biāo)師合同管理考點(diǎn)：保險(xiǎn)合同

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　　保險(xiǎn)合同的定義

　　保險(xiǎn)合同是投保人與保險(xiǎn)人約定的投保人應(yīng)當(dāng)向保險(xiǎn)人支付保險(xiǎn)費(fèi)，保險(xiǎn)人則應(yīng)當(dāng)對(duì)合同約定的可能發(fā)生的事故因其發(fā)生所造成的財(cái)產(chǎn)損失承擔(dān)賠償保險(xiǎn)金責(zé)任，或者當(dāng)被保險(xiǎn)人死亡、傷殘、疾病或者達(dá)到合同約定的年齡、期限時(shí)承擔(dān)給付保險(xiǎn)金責(zé)任等保險(xiǎn)權(quán)利義務(wù)的合同。

　　保險(xiǎn)合同的特點(diǎn)

　　1)保險(xiǎn)合同是有償合同2)保險(xiǎn)合同是射幸合同射幸合同的效果在訂立時(shí)是不確定的，合同當(dāng)事人某些義務(wù)的實(shí)際履行帶有偶然性。

　　3)保險(xiǎn)合同是最大誠(chéng)信合同保險(xiǎn)人的危險(xiǎn)補(bǔ)償責(zé)任在很大程度上依賴于當(dāng)事人的誠(chéng)實(shí)信用，尤其是投保人和被保險(xiǎn)人的誠(chéng)實(shí)信用。

　　4)保險(xiǎn)合同是格式合同格式合同是指由一方預(yù)先擬定合同的條款，對(duì)方只能表示接受或不接受，即訂立或不訂立合同，而不能就合同的條款內(nèi)容與擬訂方進(jìn)行協(xié)商的合同。

　　財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同與人身保險(xiǎn)合同

　　按照保險(xiǎn)標(biāo)的分類，保險(xiǎn)合同可分為財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同與人身保險(xiǎn)合同。

　?、儇?cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同：是指以財(cái)產(chǎn)及有關(guān)的利益為保險(xiǎn)標(biāo)的，投保人向保險(xiǎn)人交納保險(xiǎn)費(fèi)，在保險(xiǎn)事故發(fā)生后造成所保財(cái)產(chǎn)或利益損失時(shí)，保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)承擔(dān)賠償責(zé)任，或在約定期限屆滿后，由保險(xiǎn)人承擔(dān)給付保險(xiǎn)金的保險(xiǎn)合同。財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同可分為：財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn)合同、責(zé)任保險(xiǎn)合同、信用保險(xiǎn)合同。

　　定值保險(xiǎn)合同與不定值保險(xiǎn)合同

　?、俣ㄖ当ｋU(xiǎn)合同：

　　是指在訂立保險(xiǎn)合同時(shí)，投保人和保險(xiǎn)人已確定保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)價(jià)值，并將其載明于合同中的保險(xiǎn)合同，如以農(nóng)作物、貨物運(yùn)輸為保險(xiǎn)標(biāo)的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同。

　　②不定值保險(xiǎn)合同：

　　是指投保人和保險(xiǎn)人在訂立保險(xiǎn)合同時(shí)不預(yù)先約定保險(xiǎn)標(biāo)的價(jià)值，僅載明保險(xiǎn)金額作為保險(xiǎn)事故發(fā)生后賠償最高限額的保險(xiǎn)合同。

　　單一風(fēng)險(xiǎn)合同、綜合風(fēng)險(xiǎn)合同與一切險(xiǎn)合同

　　按照承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任的方式分類，保險(xiǎn)合同可以分為單一風(fēng)險(xiǎn)合同、綜合風(fēng)險(xiǎn)合同與一切險(xiǎn)合同。

　?、賳我伙L(fēng)險(xiǎn)合同是指保險(xiǎn)人只承保合同中列明的某一種特定風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任的保險(xiǎn)合同。

　　②綜合風(fēng)險(xiǎn)合同是指保險(xiǎn)人承保合同中列明的兩種以上特定風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任的保險(xiǎn)合同。

　?、垡磺须U(xiǎn)合同是指保險(xiǎn)人承保險(xiǎn)合同中列明的不承保風(fēng)險(xiǎn)之外的一切風(fēng)險(xiǎn)的保險(xiǎn)合同。

　　補(bǔ)償性保險(xiǎn)合同與給付性保險(xiǎn)合同

　　按照合同的性質(zhì)分類①補(bǔ)償性保險(xiǎn)合同：

　　是指保險(xiǎn)人給付保險(xiǎn)金的目的在于補(bǔ)償被保險(xiǎn)人因保險(xiǎn)事故所受實(shí)際損失的保險(xiǎn)合同。財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同即屬補(bǔ)償性保險(xiǎn)合同。

　?、诮o付性保險(xiǎn)合同：

　　是指保險(xiǎn)人給付保險(xiǎn)金不以補(bǔ)償損失為目的的保險(xiǎn)合同。大多數(shù)人身保險(xiǎn)合同都屬于給付性保險(xiǎn)合同，因?yàn)槿松肀ｋU(xiǎn)的標(biāo)的，即人的生命或健康是不能以價(jià)值來衡量的，保險(xiǎn)事故發(fā)生后造成的損失無(wú)法以貨幣來評(píng)價(jià)。

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　　原保險(xiǎn)合同與再保險(xiǎn)合同

　　按照保險(xiǎn)合同當(dāng)事人分類，保險(xiǎn)合同可分為原保險(xiǎn)合同與再保險(xiǎn)合同。

　?、僭ｋU(xiǎn)合同：保險(xiǎn)人與投保人直接訂立的保險(xiǎn)合同，合同保障的對(duì)象是被保險(xiǎn)人。

　　②再保險(xiǎn)合同：是保險(xiǎn)人將其所承保的危險(xiǎn)責(zé)任的一部分或全部向其他保險(xiǎn)人辦理保險(xiǎn)的保險(xiǎn)合同，即保險(xiǎn)的保險(xiǎn)。

　　保險(xiǎn)合同的主體

　　保險(xiǎn)合同的主體是簽訂保險(xiǎn)合同，約定保險(xiǎn)法律關(guān)系權(quán)利義務(wù)的主體。保險(xiǎn)合同主體包括：保險(xiǎn)合同的投保人和保險(xiǎn)人。

　　①保險(xiǎn)合同的投保人。

　　保險(xiǎn)合同的投保人，是指與保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同，并按照保險(xiǎn)合同約定負(fù)有支付保險(xiǎn)費(fèi)義務(wù)的人。投保人既可以是自然人也可以是法人。

　?、诒ｋU(xiǎn)合同的保險(xiǎn)人。

　　保險(xiǎn)合同的保險(xiǎn)人是指與投保人訂立保險(xiǎn)合同，并承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金責(zé)任的保險(xiǎn)公司。

　　保險(xiǎn)人具有以下三個(gè)法律特征：

　　第一，保險(xiǎn)人是保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的經(jīng)營(yíng)者，通過經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，在保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)依保險(xiǎn)合同承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金責(zé)任;

　　第二，保險(xiǎn)人是履行賠償損失或者給付保險(xiǎn)金義務(wù)的保險(xiǎn)公司;

　　第三，保險(xiǎn)人應(yīng)是依法成立并取得經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)相應(yīng)許可的保險(xiǎn)公司。

　　保險(xiǎn)合同的客體

　　①保險(xiǎn)利益是保險(xiǎn)合同的客體。

　　保險(xiǎn)合同的客體是投保人或者被保險(xiǎn)人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的具有的法律上承認(rèn)的利益，即保險(xiǎn)利益。

　　②保險(xiǎn)標(biāo)的是保險(xiǎn)利益的載體。

　　保險(xiǎn)標(biāo)的是投保人申請(qǐng)投保的財(cái)產(chǎn)及其有關(guān)利益或者個(gè)人的壽命和身體，是確定保險(xiǎn)合同關(guān)系和保險(xiǎn)責(zé)任的根據(jù)。

　　財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)標(biāo)的的價(jià)值、危險(xiǎn)程度直接影響保險(xiǎn)人所承擔(dān)的義務(wù)，決定著保險(xiǎn)費(fèi)率的高低;人身保險(xiǎn)標(biāo)的不同(人的年齡、職業(yè)、身體狀況等)，保險(xiǎn)費(fèi)、保險(xiǎn)險(xiǎn)種也不同。

　?、诒ｋU(xiǎn)標(biāo)的是保險(xiǎn)利益的載體。

　　保險(xiǎn)標(biāo)的是投保人申請(qǐng)投保的財(cái)產(chǎn)及其有關(guān)利益或者個(gè)人的壽命和身體，是確定保險(xiǎn)合同關(guān)系和保險(xiǎn)責(zé)任的根據(jù)。

　　財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)標(biāo)的的價(jià)值、危險(xiǎn)程度直接影響保險(xiǎn)人所承擔(dān)的義務(wù)，決定著保險(xiǎn)費(fèi)率的高低;人身保險(xiǎn)標(biāo)的不同(人的年齡、職業(yè)、身體狀況等)，保險(xiǎn)費(fèi)、保險(xiǎn)險(xiǎn)種也不同。

　　保險(xiǎn)合同的內(nèi)容

　　《保險(xiǎn)法》有關(guān)規(guī)定，保險(xiǎn)合同應(yīng)當(dāng)包括下列事項(xiàng)：①保險(xiǎn)人的名稱和住所;②投保人、被保險(xiǎn)人的姓名或者名稱、住所，以及人身保險(xiǎn)的受益人的姓名或者名稱、住所;③保險(xiǎn)標(biāo)的;④保險(xiǎn)責(zé)任和責(zé)任免除;⑤保險(xiǎn)期間和保險(xiǎn)責(zé)任開始時(shí)間;⑥保險(xiǎn)金額;⑦保險(xiǎn)費(fèi)以及支付辦法;⑧保險(xiǎn)金賠償或者給付辦法;⑨違約責(zé)任和爭(zhēng)議處理;⑩訂立合同的年、月、日。

　　保險(xiǎn)憑證

　　保險(xiǎn)憑證又稱“小保單”，實(shí)際上是一種簡(jiǎn)化了的保險(xiǎn)單，其內(nèi)容僅包括保險(xiǎn)金額、保險(xiǎn)費(fèi)率、險(xiǎn)別、投保人、被保險(xiǎn)人、保險(xiǎn)期限等。

　　其他書面形式

　　其他書面形式包括保險(xiǎn)協(xié)議書、電報(bào)、電傳、電子數(shù)據(jù)交換等，其中保險(xiǎn)協(xié)議書是重要的形式。

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