2017年經(jīng)濟(jì)師中級(jí)經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)考點(diǎn)預(yù)習(xí)：國(guó)際金融監(jiān)管協(xié)調(diào)

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　　國(guó)際金融監(jiān)管協(xié)調(diào)

　　(一)了解巴塞爾協(xié)議產(chǎn)生的背景與發(fā)展

　　(二)1988年巴塞爾報(bào)告(掌握)

　　1988年巴塞爾報(bào)告的主要內(nèi)容是確認(rèn)了監(jiān)督銀行資本的可行的統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)。

　　1.資本組成

　　2.風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)權(quán)重

　　3.資本標(biāo)準(zhǔn)

　　4.過(guò)渡期安排

　　具體如下：

　　1.資本組成

　　核心資本又稱為一級(jí)資本，包括實(shí)收股本和公開(kāi)儲(chǔ)備，這部分至少占全部資本的50%

　　附屬資本又稱為二級(jí)資本，包括未公開(kāi)儲(chǔ)備、資產(chǎn)重估儲(chǔ)備、普通準(zhǔn)備金和呆賬準(zhǔn)備金、混合資本工具和長(zhǎng)期次級(jí)債券

　　2.風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)權(quán)重

　　權(quán)重越大，表明該資產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)越大。

　　3.資本標(biāo)準(zhǔn)

　　到1992年底，所有簽約國(guó)從事國(guó)際業(yè)務(wù)的銀行的資本充足率，即資本與風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的比率不得低于8%，其中核心資本比率不得低于4%.

　　4.過(guò)渡期安排。1987年年底～1992年年底

　　(三)2003年新巴塞爾資本協(xié)議

　　1.最低資本要求巴塞爾委員會(huì)繼承了過(guò)去以資本充足率為核心的監(jiān)管思想，將資本金要求視為最重要的支柱

　　2.監(jiān)管當(dāng)局的監(jiān)督檢查巴塞爾委員會(huì)希望監(jiān)管當(dāng)局擔(dān)當(dāng)起三大職責(zé)：(1)全面監(jiān)管銀行資本充足狀況;(2)培育銀行的內(nèi)部信用評(píng)估系統(tǒng);(3)加快制度化進(jìn)程。

　　3.市場(chǎng)約束

　　(四)2010年巴塞爾協(xié)議Ⅲ

　　巴塞爾協(xié)議Ⅲ體現(xiàn)了微觀審慎監(jiān)管與宏觀審慎監(jiān)管有機(jī)結(jié)合的監(jiān)管新思維，按照資本監(jiān)管和流動(dòng)性監(jiān)管并重、資本數(shù)量和質(zhì)量同步提高、資本充足率與杠桿率并行，長(zhǎng)期影響與短期效應(yīng)統(tǒng)籌兼顧的總體要求，確立了國(guó)際銀行業(yè)監(jiān)管的新標(biāo)桿。

　　1.強(qiáng)化資本充足率監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn);

　　2.引入杠桿率監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn);

　　3.建立流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)量化監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn);

　　4.確定新監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)的實(shí)施過(guò)渡期。

　　1.強(qiáng)化資本充足率監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)

　　資本監(jiān)管是本輪金融監(jiān)管改革的核心。

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　　巴塞爾委員會(huì)確定了3個(gè)最低資本充足率的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)：

　　(1)普通股充足率：4.5%;(2)一級(jí)資本充足率：6%;

　　(3)總資本充足率：8%

　　兩個(gè)超額資本要求

　　(1)要求銀行建立留存超額資本，由普通股構(gòu)成，最低要求為2.5%

　　(2)建立與信貸過(guò)快增長(zhǎng)掛鉤的反周期超額資本，最低要求為0～2.5%

　　新標(biāo)準(zhǔn)實(shí)施后，正常情況下，商業(yè)銀行的普通股、一級(jí)資本和總資本充足率應(yīng)分別達(dá)到7%、8.5%和10.5%

　　2.引入杠桿率監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)

　　自2011年初按照3%的標(biāo)準(zhǔn)(一級(jí)資本/總資產(chǎn))開(kāi)始監(jiān)管杠桿率的變化，2013年初開(kāi)始進(jìn)入過(guò)渡期，2018年正式納入第一支柱框架

　　3.建立流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)量化監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)

　　兩個(gè)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管的量化指標(biāo)：(1)流動(dòng)性覆蓋率;(2)凈穩(wěn)定融資比率

　　4.確定新監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)的實(shí)施過(guò)渡期

　　為期8年(2011～2018)的過(guò)渡期安排

　　(五)熟悉巴塞爾協(xié)議在我國(guó)的實(shí)施

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