2014經(jīng)濟(jì)師《中級(jí)經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)》講義：第18章

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　　第十八章　商業(yè)銀行與金融市場(chǎng)

　　一、商業(yè)銀行的運(yùn)營(yíng)與管理

　　(一)商業(yè)銀行的內(nèi)涵

　　1.商業(yè)銀行的定義

　　又稱為存款貨幣銀行，以經(jīng)營(yíng)工商業(yè)存款、放款為主要業(yè)務(wù)，并為客戶提供多種金融服務(wù)。它是金融機(jī)構(gòu)體系中最為核心的部分。

　　2.商業(yè)銀行的性質(zhì)

　　商業(yè)銀行是最典型的銀行，是以盈利為目的、主要以吸收存款和發(fā)放貸款形式為工商企業(yè)提供融資服務(wù)、并辦理結(jié)算業(yè)務(wù)的金融企業(yè)。

　　商業(yè)銀行的性質(zhì)可以概括為：經(jīng)營(yíng)目標(biāo)盈利化;經(jīng)營(yíng)行為市場(chǎng)化;業(yè)務(wù)活動(dòng)多樣化。

　　【例題?多選題】(2004年)商業(yè)銀行是最典型的銀行，與非銀行金融機(jī)構(gòu)比較，區(qū)別主要在于(　)。

　　A.是否以盈利為目的

　　B.是否經(jīng)營(yíng)完全的信用業(yè)務(wù)

　　C.經(jīng)營(yíng)范圍的寬窄

　　D.是否以銀行信用方式融通資金

　　E.經(jīng)營(yíng)管理制度

　　【答案】BCD

　　【解析】商業(yè)銀行與非銀行金融機(jī)構(gòu)比較：業(yè)務(wù)范圍不同。非銀行金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)范圍很窄，經(jīng)營(yíng)不完全的信用業(yè)務(wù)，或不以銀行信用方式融通資金。

　　(二)商業(yè)銀行的職能與組織形式

　　1.商業(yè)銀行的主要職能(掌握)

　　【例題1?單選題】(2011年)商業(yè)銀行最基本的職能是(　)。

　　A.信用中介

　　B.貨幣發(fā)行

　　C.全國(guó)清算

　　D.信用創(chuàng)造

　　【答案】A

　　【解析】本題考查商業(yè)銀行的職能。商業(yè)銀行最基本的職能是信用中介。

　　【例題2?單選題】(2009年)商業(yè)銀行受企業(yè)委托，為其辦理與貨幣資本運(yùn)動(dòng)有關(guān)的技術(shù)性業(yè)務(wù)，成為企業(yè)的總會(huì)計(jì)、總出納。這體現(xiàn)了商業(yè)銀行的(　)作用。

　　A.信用中介

　　B.支付中介

　　C.信用創(chuàng)造

　　D.貨幣投放

　　【答案】B

　　【解析】商業(yè)銀行受企業(yè)委托，為其辦理與貨幣資本運(yùn)動(dòng)有關(guān)的技術(shù)性業(yè)務(wù)，成為企業(yè)的總會(huì)計(jì)、總出納。這體現(xiàn)了商業(yè)銀行的支付中介作用。

　　2.商業(yè)銀行的組織形式(熟悉)

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　　(三)商業(yè)銀行的主要業(yè)務(wù)(掌握)

　　【例題1?多選題】(2011年)商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)包括(　)。

　　A.進(jìn)行票據(jù)貼現(xiàn)

　　B.發(fā)行金融債券

　　C.發(fā)放貸款

　　D.進(jìn)行證券投資

　　E.吸收存款

　　【答案】ACD

　　【解析】本題考查商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)。選項(xiàng)BE屬于商業(yè)銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)，所以答案是ACD。

　　【例題2?多選題】(2006年)商業(yè)銀行的資金來(lái)源包括自有資金和外來(lái)資金兩部分。以下屬于外來(lái)資金形成渠道的有(　)。

　　A.吸收存款

　　B.向中央銀行借款

　　C.結(jié)算過(guò)程中占用短期資金

　　D.發(fā)行股票

　　E.同業(yè)拆借

　　【答案】ABCE

　　【解析】外來(lái)資金的形成渠道主要是吸收存款、向中央銀行借款、從同業(yè)拆借市場(chǎng)拆借，發(fā)行金融債券、從國(guó)際貨幣市場(chǎng)借款等，其中又以吸收存款為主。

　　【例題3?多選題】(2007年)商業(yè)銀行資產(chǎn)運(yùn)用的方法有(　)。

　　A.票據(jù)貼現(xiàn)

　　B.借款

　　C.貸款

　　D.結(jié)算

　　E.證券投資

　　【答案】ACE

　　【解析】商業(yè)銀行資產(chǎn)運(yùn)用的方法有：票據(jù)貼現(xiàn)、貸款和證券投資等。

　　【例題4?單選題】(2005年)某商業(yè)銀行為客戶辦理資金收付業(yè)務(wù)，客戶為此支付了1萬(wàn)元手續(xù)費(fèi)。這種業(yè)務(wù)屬于商業(yè)銀行的(　)。

　　A.中間業(yè)務(wù)

　　B.負(fù)債業(yè)務(wù)

　　C.貸款業(yè)務(wù)

　　D.票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)

　　【答案】A

　　【解析】中間業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行不使用自己的資金而為客戶辦理支付和其他委托事項(xiàng)，并從中收取手續(xù)費(fèi)的業(yè)務(wù)，是商業(yè)銀行作為“支付中介”而提供的金融服務(wù)。也稱為無(wú)風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)。

　　(四)商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)管理

　　掌握商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理的基本原則：盈利性原則、流動(dòng)性原則和安全性原則。

　　【例題1?多選題】(2006、2008年)下列各項(xiàng)中，屬于商業(yè)銀行基本管理原則的有(　)。

　　A.盈利性原則

　　B.公平性原則

　　C.流動(dòng)性原則

　　D.公開性原則

　　E.財(cái)政性原則

　　【答案】AC

　　【解析】商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理的基本原則：盈利性原則、流動(dòng)性原則和安全性原則。

　　【例題2?多選題】商業(yè)銀行資產(chǎn)管理中的流動(dòng)性原則通常的含義是(　)。

　　A.保有一定比例的現(xiàn)金資產(chǎn)或其他容易變現(xiàn)的資產(chǎn)

　　B.資產(chǎn)的盈利能力

　　C.資產(chǎn)的轉(zhuǎn)移能力

　　D.取得現(xiàn)款的能力

　　E.資金的轉(zhuǎn)移能力

　　【答案】AD

　　【解析】流動(dòng)性原則包含兩層含義：商業(yè)銀行必須保有一定比例的現(xiàn)金資產(chǎn)或其他容易變現(xiàn)的資產(chǎn);商業(yè)銀行取得現(xiàn)款的能力。

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　　二、金融市場(chǎng)

　　(一)金融市場(chǎng)運(yùn)行機(jī)理(了解)

　　貨幣資金在使用方面總是存在著“時(shí)間差”和“空間差”。資金只有在運(yùn)動(dòng)過(guò)程中才能夠創(chuàng)造價(jià)值，并使價(jià)值增殖，從而產(chǎn)生資金融通的客觀要求。

　　(二)金融市場(chǎng)效率

　　熟悉金融市場(chǎng)效率的定義：金融市場(chǎng)實(shí)現(xiàn)金融資源配置功能的程度。

　　包含兩方面的內(nèi)容：(1)金融市場(chǎng)以最低交易成本為資金需求者提供金融資源的能力;(2)金融市場(chǎng)的資金需求者使用金融資源向社會(huì)提供有效產(chǎn)出的能力。

　　資本的本質(zhì)特征：追逐利潤(rùn)。

　　(三)有效市場(chǎng)理論(熟悉)

　　根據(jù)信息對(duì)證券價(jià)格影響的不同程度，法瑪將市場(chǎng)有效性分為三類：

　　【例題?單選題】(2011年)關(guān)于美國(guó)學(xué)者法瑪?shù)挠行袌?chǎng)理論的說(shuō)法，正確的是(　)。

　　A.如果有關(guān)證券公開發(fā)表的資料對(duì)其價(jià)格變動(dòng)不產(chǎn)生任何影響，則證券市場(chǎng)達(dá)到半強(qiáng)型效率

　　B.如果有關(guān)證券的歷史資料對(duì)其價(jià)格變動(dòng)不產(chǎn)生任何影響，則證券市場(chǎng)達(dá)到強(qiáng)型效率

　　C.如果有關(guān)證券公開發(fā)表的資料對(duì)其價(jià)格變動(dòng)產(chǎn)生影響，則證券市場(chǎng)達(dá)到弱型效率

　　D.如果有關(guān)證券的所有相關(guān)信息對(duì)其價(jià)格變動(dòng)不產(chǎn)生任何影響，則證券市場(chǎng)達(dá)到半弱型效率

　　【答案】A

　　【解析】本題考查有效市場(chǎng)理論。如果有關(guān)證券的歷史資料對(duì)其價(jià)格變動(dòng)不產(chǎn)生任何影響，則證券市場(chǎng)達(dá)到弱型效率，選項(xiàng)B說(shuō)法錯(cuò)誤。如果有關(guān)證券公開發(fā)表的資料對(duì)其價(jià)格變動(dòng)沒(méi)有任何影響，則證券市場(chǎng)達(dá)到半強(qiáng)型效率，選項(xiàng)C說(shuō)法錯(cuò)誤。如果有關(guān)證券的所有相關(guān)信息對(duì)其價(jià)格變動(dòng)不產(chǎn)生任何影響，則證券市場(chǎng)達(dá)到強(qiáng)型效率，選項(xiàng)D說(shuō)法錯(cuò)誤。

　　(四)金融市場(chǎng)的結(jié)構(gòu)(掌握)

　　金融市場(chǎng)由許多子市場(chǎng)組成，主要包括同業(yè)拆借市場(chǎng)、票據(jù)市場(chǎng)、債券市場(chǎng)、股票市場(chǎng)、投資基金市場(chǎng)、金融期貨市場(chǎng)(金融期權(quán)市場(chǎng))、外匯市場(chǎng)等。

　　金融市場(chǎng)的7個(gè)子市場(chǎng)

　　【例題1?多選題】按市場(chǎng)工具劃分，資本市場(chǎng)包括(　)。

　　A.票據(jù)市場(chǎng)

　　B.股票市場(chǎng)

　　C.長(zhǎng)期債券市場(chǎng)

　　D.投資基金市場(chǎng)

　　E.同業(yè)拆借市場(chǎng)

　　【答案】BCD

　　【解析】資本市場(chǎng)的子市場(chǎng)主要有股票市場(chǎng)、長(zhǎng)期債券市場(chǎng)、投資基金市場(chǎng)等。

　　【例題2?單選題】(2011年)某大型公司為了籌措資金，在貨幣市場(chǎng)上發(fā)行5千萬(wàn)元短期無(wú)擔(dān)保債券，并承諾在3個(gè)月內(nèi)償付本息。該公司采用的這種金融工具屬于(　)。

　　A.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單

　　B.商業(yè)票據(jù)

　　C.承兌匯票

　　D.同業(yè)拆借

　　【答案】B

　　【解析】本題考查商業(yè)票據(jù)。商業(yè)票據(jù)是一種短期無(wú)擔(dān)保證券，是由發(fā)行人為了籌措短期資金或彌補(bǔ)短期資金缺口，在貨幣市場(chǎng)上向投資者發(fā)行并承諾在將來(lái)一定時(shí)期償付票據(jù)本息的憑證。題干中“在貨幣市場(chǎng)上發(fā)行5千萬(wàn)元短期無(wú)擔(dān)保債券”，這種短期無(wú)擔(dān)保債券就屬于商業(yè)票據(jù)。

　　【例題3?單選題】(2008年)在貨幣市場(chǎng)流動(dòng)性最高、幾乎所有的金融機(jī)構(gòu)都參與交易的金融工具是(　)。

　　A.股票

　　B.長(zhǎng)期商業(yè)票據(jù)

　　C.短期政府債券

　　D.長(zhǎng)期政府債券

　　【答案】C

　　【解析】短期政府債券的流動(dòng)性在貨幣市場(chǎng)中是最高的，幾乎所有的金融機(jī)構(gòu)都參與這個(gè)市場(chǎng)的交易。

　　【例題4?單選題】(2007年)某甲與所供職的公司簽訂合同，該合同規(guī)定：某甲每月支付100元，當(dāng)其在公司工作滿三年后，從第四年起有權(quán)按約定價(jià)格購(gòu)買該公司一定數(shù)量的股票，這種交易是(　)交易。

　　A.金融期權(quán)

　　B.金融期貨

　　C.投資基金

　　D.貨幣掉期

　　【答案】A

　　【解析】金融期權(quán)交易是指買賣雙方按成交協(xié)議簽訂合同，允許買方在交付一定的期權(quán)費(fèi)用后，取得在特定時(shí)間內(nèi)、按協(xié)議價(jià)格買進(jìn)或賣出一定數(shù)量的證券的權(quán)利。

　　(五)當(dāng)代金融中介與金融市場(chǎng)相互滲透發(fā)展的趨勢(shì)(了解)

　　金融中介之所以存在，是由于信息不對(duì)稱和交易成本的緣故。

　　從微觀上看，金融市場(chǎng)和金融中介存在著一定的替代關(guān)系，但從宏觀上看，二者則為互補(bǔ)關(guān)系。

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