2013年經(jīng)濟(jì)師考試《中級金融》習(xí)題班試題:第3章

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　　第三章 金融機構(gòu)與金融制度

　　一、單項選擇題

　　1. 金融機構(gòu)最基本、最能反映其經(jīng)營活動特征的職能是(　)。

　　A.創(chuàng)造信用工具

　　B.信用中介

　　C.支付中介

　　D.金融投資

　　2. 二元式中央銀行制度具有權(quán)力與職能相對分散、分支機構(gòu)較少等特點，一般實行這種中央銀行組織形式的國家是(　)。

　　A.英國

　　B.美國

　　C.新加坡

　　D.中國中國香港

　　3. 政策性銀行與商業(yè)銀行的最顯著不同在于(　)。

　　A.是否以盈利為目的

　　B.是否執(zhí)行國家金融政策

　　C.是否自主經(jīng)營

　　D.是否政府出資

　　4. 信托是隨著商品經(jīng)濟(jì)的發(fā)展而出現(xiàn)的一種財產(chǎn)管理制度，其本質(zhì)是(　)。

　　A.吸收存款，融通資金

　　B.受人之托，代人理財

　　C.項目融資

　　D.規(guī)避風(fēng)險，發(fā)放貸款

　　5. 目前大多數(shù)國家中央銀行的資本結(jié)構(gòu)都是(　)形式。

　　A.國有

　　B.多國共有

　　C.無資本金

　　D.混合所有

　　6. 通過向投資者發(fā)行股份或受益憑證募集資金，再以適度分散的組合方式投資于各類金融產(chǎn)品，為投資者以分紅的方式分配收益，并從中謀取自身利潤的金融機構(gòu)，是(　)。

　　A.商業(yè)銀行

　　B.投資基金

　　C.保險公司

　　D.投資銀行

　　7. 按照從事金融活動的目的，金融機構(gòu)可分為(　)。

　　A.金融調(diào)控監(jiān)管機構(gòu)和金融運行機構(gòu)

　　B.政策性金融機構(gòu)和商業(yè)性金融機構(gòu)

　　C.直接金融機構(gòu)和間接金融機構(gòu)

　　D.銀行和非銀行金融機構(gòu)

　　8. 政策性金融機構(gòu)的經(jīng)營原則不包括(　)。

　　A.流動性原則

　　B.政策性原則

　　C.安全性原則

　　D.保本微利原則

　　9. 我國對信托投資公司進(jìn)行統(tǒng)一監(jiān)督管理的金融監(jiān)管機構(gòu)是(　)。

　　A.中國人民銀行

　　B.中國保險監(jiān)督管理委員會

　　C.中國證券監(jiān)督管理委員會

　　D.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

　　10. 我國小額貸款公司從銀行業(yè)金融機構(gòu)獲得融入資金的余額，不得超過其資本凈額的(　)。

　　A.50%

　　B.75%

　　C.100%

　　D.125%

　　11. 1999年7月以后，根據(jù)《中華人民共和國證券法》，目前我國的經(jīng)紀(jì)類證券公司能從事的證券業(yè)務(wù)是(　)。

　　A.承銷

　　B.發(fā)行

　　C.自營買賣

　　D.交易中介

　　12. 由某一個人或某一集團(tuán)通過購買兩家或更多的銀行多數(shù)股票的形式，形成聯(lián)合經(jīng)營的銀行組織制度屬于(　)。

　　A.分支銀行制度

　　B.連鎖銀行制度

　　C.單一銀行制度

　　D.持股公司制度

　　13. 具有規(guī)模效益高、競爭力強，但會加速銀行的壟斷與集中等特點的商業(yè)銀行組織制度是(　)制度。

　　A.單一銀行

　　B.持股公司

　　C.連鎖銀行

　　D.分支銀行

　　二、多項選擇題

　　1. 中國人民銀行履行的職能包括(　)。

　　A.防范、化解系統(tǒng)性金融風(fēng)險

　　B.依法制定和執(zhí)行貨幣政策

　　C.向各級政府部門提供貸款

　　D.承擔(dān)最后貸款人職責(zé)

　　E.包銷國債

　　2. 契約性金融機構(gòu)包括(　)。

　　A.保險公司

　　B.養(yǎng)老基金和退休基金

　　C.投資銀行

　　D.投資基金

　　E.儲蓄銀行

　　3. 政策性金融機構(gòu)的職能包括(　)。

　　A.倡導(dǎo)性職能

　　B.效益性職能

　　C.選擇性職能

　　D.補充性職能

　　E.服務(wù)性職能

　　4. 以下對國家和民間股份混合所有的中央銀行資本結(jié)構(gòu)的表述中，正確的是(　)。

　　A.國家擁有中央銀行的經(jīng)營管理權(quán)和決策權(quán)

　　B.私人股東只具有分紅的權(quán)利

　　C.私人股份對中央銀行的決策一般沒有影響

　　D.采取這種央行資本結(jié)構(gòu)的國家有日本、墨西哥

　　E.它是中央銀行資本結(jié)構(gòu)的主要形式

　　5. 商業(yè)銀行的組織制度有以下類型(　)。

　　A.單一銀行制度

　　B.分支銀行制度

　　C.持股公司制度

　　D.連鎖銀行制度

　　E.綜合性銀行制度

　　6. 按照金融機構(gòu)所經(jīng)營金融業(yè)務(wù)的基本特征及其發(fā)展趨勢，金融機構(gòu)可分為(　)。

　　A.存款性金融機構(gòu)

　　B.投資性金融機構(gòu)

　　C.契約性金融機構(gòu)

　　D.政策性金融機構(gòu)

　　E.非銀行金融機構(gòu)

　　7. 下列職能中，屬于綜合類證券公司職能的是(　)。

　　A.承銷政府債券

　　B.組織監(jiān)督證券交易

　　C.代理買賣有價證券

　　D.充當(dāng)企業(yè)財務(wù)顧問

　　E.辦理證券資金清算

　　8. 對金融業(yè)實行分業(yè)監(jiān)管體制的缺陷是(　)。

　　A.監(jiān)管成本較高

　　B.容易導(dǎo)致官僚主義

　　C.監(jiān)管效率低

　　D.容易出現(xiàn)重復(fù)交叉監(jiān)管

　　E.容易出現(xiàn)監(jiān)管真空

　　9. 住房政策性金融機構(gòu)的資金來源主要是(　)。

　　A.發(fā)行股票

　　B.發(fā)行債券

　　C.養(yǎng)老基金

　　D.政府出資

　　E.吸收住房儲蓄存款

　　10. 以下對國家和民間股份混合所有的中央銀行資本結(jié)構(gòu)的表述中，正確的是(　)。

　　A.國家擁有中央銀行的經(jīng)營管理權(quán)和決策權(quán)

　　B.私人股東只具有分紅的權(quán)利

　　C.私人股份對中央銀行的決策一般沒有影響

　　D.采取這種央行資本結(jié)構(gòu)的國家有日本、墨西哥

　　E.它是中央銀行資本結(jié)構(gòu)的主要形式

　　一、單項選擇題

　　1

　　[答案]：B

　　[解析]：本題考查金融機構(gòu)的職能。信用中介是金融機構(gòu)最基本、最能反映其經(jīng)營活動特征的職能。

　　參見教材P31

　　2

　　[答案]：B

　　[解析]：采取二元式中央銀行制度的國家有：美國和德國。參見教材P37

　　3

　　[答案]：A

　　[解析]：政策性金融機構(gòu)不以盈利為目的，商業(yè)性金融機構(gòu)的經(jīng)營目標(biāo)是獲得利潤。參見教材P32

　　4

　　[答案]：B

　　[解析]：信托是隨著商品經(jīng)濟(jì)的發(fā)展而出現(xiàn)的一種財產(chǎn)管理制度，其本質(zhì)是“受人之托，代人理財”。參見教材P49

　　5

　　[答案]：A

　　[解析]：全部資本為國家所有的資本結(jié)構(gòu)形式成為中央銀行資本結(jié)構(gòu)的主要形式。參見教材P38

　　6

　　[答案]：B

　　[解析]：本題考查投資基金的概念。參見教材P34

　　7

　　[答案]：A

　　[解析]：按照從事金融活動的目的，金融機構(gòu)可分為金融調(diào)控監(jiān)管機構(gòu)和金融運行機構(gòu)。參見教材P32

　　8

　　[答案]：A

　　[解析]：本題考查政策性金融機構(gòu)的經(jīng)營原則。參見教材P41―42

　　9

　　[答案]：D

　　[解析]：本題考查我國金融機構(gòu)監(jiān)管的相關(guān)知識。中國銀監(jiān)會是國務(wù)院直屬正部級單位，它根據(jù)國務(wù)院授權(quán)，統(tǒng)一監(jiān)管商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社、政策性銀行等銀行業(yè)金融機構(gòu)，以及金融資產(chǎn)管理公司、信托投資公司、財務(wù)公司、金融租賃公司和由中國銀監(jiān)會批準(zhǔn)設(shè)立的其他金融機構(gòu)。

　　參見教材P51

　　10

　　[答案]：A

　　[解析]：本題考查小額貸款公司的相關(guān)規(guī)定。在法律、法規(guī)規(guī)定的范圍內(nèi)，小額貸款公司從銀行業(yè)金融機構(gòu)獲得融入資金的余額，不得超過其資本凈額的50%。

　　參見教材P50

　　11

　　[答案]：D

　　[解析]：本題考查經(jīng)紀(jì)類證券公司所能從事的證券業(yè)務(wù)。證券公司只能從事證券經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)，即它只能充當(dāng)證券交易的中介，不得從事證券的承銷和自營買賣業(yè)務(wù)。

　　參見教材P47

　　12

　　[答案]：B

　　[解析]：本題考查連鎖銀行制度的概念。參見教材P40

　　13

　　[答案]：D

　　[解析]：本題考查商業(yè)銀行分支銀行制度的特點。分支銀行制度作為商業(yè)銀行的一種組織形式，亦兼有其優(yōu)缺點，優(yōu)點主要表現(xiàn)在：規(guī)模效益高、競爭力強;缺點主要表現(xiàn)在：加速銀行的壟斷和集中。

　　二、多項選擇題

　　1

　　[答案]：ABD

　　[解析]：本題考查中國人民銀行履行的職能。參見教材P50―51

　　2

　　[答案]：AB

　　[解析]：契約性金融機構(gòu)包括保險公司、養(yǎng)老基金和退休基金。參見教材P34

　　3

　　[答案]：ACDE

　　[解析]：本題考查政策性金融機構(gòu)的職能。參見教材P41

　　4

　　[答案]：ABCD

　　[解析]：本題考查國家和民間股份混合所有的中央銀行資本結(jié)構(gòu)的相關(guān)知識。參見教材P38

　　5

　　[答案]：ABCD

　　[解析]：商業(yè)銀行的組織制度有四種類型：單一銀行制度、分支銀行制度、持股公司制度、連鎖銀行制度。參見教材P39―40

　　6

　　[答案]：ABCD

　　[解析]：本題考查金融機構(gòu)的分類。參見教材P32

　　7

　　[答案]：ACD

　　[解析]：本題考查證券公司的主要職能。證券公司的主要職能是：推銷政府債券、企業(yè)債券和股票，代理買賣和自營買賣已上市流通的各類有價證券，參與企業(yè)收購、兼并，充當(dāng)企業(yè)財務(wù)顧問等。參見教材P47

　　8

　　[答案]：ADE

　　[解析]：本題考查分業(yè)監(jiān)管體制的缺點。參見教材P43

　　相對于集中統(tǒng)一的監(jiān)管體制，分業(yè)監(jiān)管的優(yōu)點：分工明確、不同監(jiān)管機構(gòu)之間存在競爭性、監(jiān)管效率高;分業(yè)監(jiān)管的缺點：監(jiān)管成本高(機構(gòu)多)、機構(gòu)協(xié)調(diào)困難、重復(fù)交叉監(jiān)管或監(jiān)管真空。

　　9

　　[答案]：BDE

　　[解析]：住房政策性金融機構(gòu)的資金來源主要由政府出資，發(fā)行債券、吸收住房儲蓄存款等。參見教材P36

　　10

　　[答案]：ABCD

　　[解析]：本題考查國家和民間股份混合所有的中央銀行資本結(jié)構(gòu)的相關(guān)知識。參見教材P38