2013年經(jīng)濟(jì)師考試《中級(jí)金融》習(xí)題班試題:第4章

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　　第四章 商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)與管理

　　一、單項(xiàng)選擇題

　　1. 商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)是其對(duì)所開(kāi)展的各種業(yè)務(wù)活動(dòng)的(　)。

　　A.控制與監(jiān)督

　　B.調(diào)整和監(jiān)督

　　C.組織和控制

　　D.組織和營(yíng)銷

　　2. 商業(yè)銀行三大經(jīng)營(yíng)原則中流動(dòng)性原則是指(　)。

　　A.資產(chǎn)流動(dòng)性

　　B.負(fù)債流動(dòng)性

　　C.資產(chǎn)和負(fù)債流動(dòng)性

　　D.貸款和存款流動(dòng)性

　　3. 為使資本充足率與銀行面對(duì)的主要風(fēng)險(xiǎn)更緊密地聯(lián)系在一起，《新巴塞爾協(xié)議》在最低資本金計(jì)量要求中，提出(　)。

　　A.外部評(píng)級(jí)法

　　B.流動(dòng)性狀況評(píng)價(jià)法

　　C.內(nèi)部評(píng)級(jí)法

　　D.資產(chǎn)安全狀況評(píng)價(jià)法

　　4. 商業(yè)銀行的附屬資本不得超過(guò)(　)。

　　A.實(shí)收資本

　　B.運(yùn)營(yíng)資本

　　C.核心資本

　　D.普通資本

　　5. 按照“巴塞爾協(xié)議”的規(guī)定，商業(yè)銀行總資本與加權(quán)風(fēng)險(xiǎn)總資產(chǎn)的比率不得低于(　)。

　　A.4%

　　B.8%

　　C.10%

　　D.50%

　　6. 下列商業(yè)銀行營(yíng)業(yè)外收支中，屬于營(yíng)業(yè)外支出的是(　)。

　　A.利息支出

　　B.罰沒(méi)收入

　　C.出納長(zhǎng)款收入

　　D.違約金支出

　　7. 商業(yè)銀行關(guān)系營(yíng)銷區(qū)別于傳統(tǒng)營(yíng)銷的特點(diǎn)之一是(　)。

　　A.把顧客視作具有多重需求和潛在價(jià)值的人

　　B.把顧客視作產(chǎn)品的最終使用者

　　C.重在向顧客出售產(chǎn)品

　　D.重在與顧客完成交易

　　8. 商業(yè)銀行資產(chǎn)的流動(dòng)性是指商業(yè)銀行資產(chǎn)能夠迅速變現(xiàn)的能力，其迅速變現(xiàn)的條件是資產(chǎn)(　)

　　A.略有增值

　　B.不受損失

　　C.有損失

　　D.較大增值

　　9. 商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)的安全性原則，就是要求商業(yè)銀行要盡可能(　)。

　　A.增加盈利

　　B.保持信譽(yù)

　　C.減少風(fēng)險(xiǎn)

　　D.不斷創(chuàng)新

　　10. 在商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理中，規(guī)模對(duì)稱原理的動(dòng)態(tài)平衡的基礎(chǔ)是(　)。

　　A.合理經(jīng)濟(jì)體制

　　B.合理經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)

　　C.合理經(jīng)濟(jì)規(guī)模

　　D.合理經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)

　　11. 關(guān)于安全性、流動(dòng)性、盈利性的關(guān)系，說(shuō)法錯(cuò)誤的是(　)。

　　A.流動(dòng)性越強(qiáng)，風(fēng)險(xiǎn)越小，安全性越高

　　B.流動(dòng)性越高，安全性越好，但是盈利性越低

　　C.保證安全性和流動(dòng)性的目的就是為了盈利

　　D.流動(dòng)性越高，盈利性越高，安全性越高

　　12. 商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)的核心目標(biāo)是(　)。

　　A.安全性

　　B.流動(dòng)性

　　C.穩(wěn)健性

　　D.盈利性

　　二、多項(xiàng)選擇題

　　1. 商業(yè)銀行利潤(rùn)總額的構(gòu)成包括營(yíng)業(yè)利潤(rùn)和(　)。

　　A.固定資產(chǎn)盤(pán)盈

　　B.證券交易差錯(cuò)收入

　　C.投資收益

　　D.出納長(zhǎng)款收入

　　E.營(yíng)業(yè)外收支凈額

　　2. 新型業(yè)務(wù)模式與傳統(tǒng)的業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)模式相比的優(yōu)點(diǎn)有(　)。

　　A.前臺(tái)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)業(yè)務(wù)操作規(guī)范化、工序化

　　B.實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)集約化處理

　　C.是實(shí)現(xiàn)效率提升

　　D.可以提高風(fēng)險(xiǎn)防范能力

　　E.可以提高成本

　　3. 從內(nèi)部控制的角度看，成功的商業(yè)銀行一般具有的共同特征是(　)。

　　A.職責(zé)分離，相互制約的部門(mén)和崗位設(shè)置

　　B.實(shí)行行長(zhǎng)負(fù)責(zé)制

　　C.實(shí)行全員勞動(dòng)合同制

　　D.縱向的授權(quán)和審批制度

　　E.完善的信息系統(tǒng)

　　4. 在選擇貸款客戶時(shí)，銀行信貸人員要想了解客戶自身及項(xiàng)目，通常要完成的步驟包括(　)。

　　A.宏觀經(jīng)濟(jì)分析

　　B.貸款面談

　　C.行業(yè)調(diào)查

　　D.信用調(diào)查

　　E.財(cái)務(wù)分析

　　5. 內(nèi)部管理機(jī)制是實(shí)行內(nèi)控的基礎(chǔ)，必須建立和完善。主要包括(　)。

　　A.建立以資產(chǎn)負(fù)債管理為前提的自我調(diào)控機(jī)制

　　B.建立內(nèi)部授信授權(quán)制度

　　C.建立科學(xué)的激勵(lì)約束機(jī)制

　　D.實(shí)行統(tǒng)一授信，分級(jí)審批

　　E.建立對(duì)集團(tuán)性大客戶實(shí)行統(tǒng)一授信管理的制度

　　6. 建立和完善我國(guó)商業(yè)銀行內(nèi)控機(jī)制的途徑有(　)。

　　A.建立合理的組織結(jié)構(gòu)

　　B.建立完善的內(nèi)控制度體制

　　C.完善內(nèi)部稽核制度

　　D.建立規(guī)范的法人治理結(jié)構(gòu)

　　E.建立健全各項(xiàng)內(nèi)部管理機(jī)制

　　7. 成本管理應(yīng)該遵循的基本原則是(　)。

　　A.成本最大化原則

　　B.全面成本管理原則

　　C.成本責(zé)任原則

　　D.成本管理的科學(xué)化原則

　　E.成本最低化原則

　　8. 商業(yè)銀行管理活動(dòng)的內(nèi)容主要包括(　)。

　　A.資產(chǎn)負(fù)債管理

　　B.財(cái)務(wù)管理

　　C.風(fēng)險(xiǎn)管理

　　D.人力資源開(kāi)發(fā)與管理

　　E.營(yíng)銷管理

　　9. 我國(guó)商業(yè)銀行核心資本包括(　)。

　　A.盈余公積金

　　B.實(shí)收資本

　　C.資本公積金

　　D.未分配利潤(rùn)

　　E.貸款呆賬準(zhǔn)備金

　　一、單項(xiàng)選擇題

　　1

　　[答案]：D

　　[解析]：商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)是指商業(yè)銀行對(duì)所開(kāi)展的各種業(yè)務(wù)活動(dòng)的組織和營(yíng)銷。參見(jiàn)教材P56

　　2

　　[答案]：C

　　[解析]：銀行的流動(dòng)性體現(xiàn)在資產(chǎn)和負(fù)債兩個(gè)方面。參見(jiàn)教材P57

　　3

　　[答案]：C

　　[解析]：《新巴塞爾協(xié)議》在最低資本金要求中，提出內(nèi)部評(píng)級(jí)法，使資本充足率與銀行面對(duì)的主要風(fēng)險(xiǎn)更緊密地聯(lián)系在一起。參見(jiàn)教材P69

　　4

　　[答案]：C

　　[解析]：商業(yè)銀行的附屬資本不得超過(guò)核心資本的100%。參見(jiàn)教材P70

　　5

　　[答案]：B

　　[解析]：按照“巴塞爾協(xié)議”的規(guī)定，商業(yè)銀行總資本與加權(quán)風(fēng)險(xiǎn)總資產(chǎn)的比率不得低于8%。參見(jiàn)教材P70

　　6

　　[答案]：D

　　[解析]：本題考查營(yíng)業(yè)外支出的相關(guān)內(nèi)容。營(yíng)業(yè)外支出內(nèi)容包括：固定資產(chǎn)盤(pán)盈虧和毀損報(bào)損的凈損失、抵債資產(chǎn)處置發(fā)生的損失額及處置費(fèi)用、出納短款、賠償金、違約金、證券交易差錯(cuò)損失、非常損失、公益救濟(jì)性捐贈(zèng)等。參見(jiàn)教材P71

　　7

　　[答案]：A

　　[解析]：本題考查關(guān)系營(yíng)銷和傳統(tǒng)營(yíng)銷的區(qū)別。關(guān)系營(yíng)銷和傳統(tǒng)營(yíng)銷的區(qū)別是對(duì)顧客的理解。傳統(tǒng)營(yíng)銷對(duì)關(guān)系的理解僅僅限于向顧客出售產(chǎn)品，完成交易，把顧客看作產(chǎn)品的最終使用者;關(guān)系營(yíng)銷把顧客看作是有多重利益關(guān)系、多重需求，存在潛在價(jià)值的人。參見(jiàn)教材P59

　　8

　　[答案]：B

　　[解析]：本題考查商業(yè)銀行資產(chǎn)流動(dòng)性的相關(guān)概念。資產(chǎn)的流動(dòng)性是指銀行資產(chǎn)在不受損失的條件下能夠迅速變現(xiàn)的能力。參見(jiàn)教材P57

　　9

　　[答案]：C

　　[解析]：本題考查商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)安全性原則的相關(guān)概念。作為銀行的經(jīng)營(yíng)原則，安全性的要求就是盡可能地減少風(fēng)險(xiǎn)。

　　10

　　[答案]：D

　　[解析]：規(guī)模對(duì)稱原理并非是簡(jiǎn)單的對(duì)等，而是一種建立在合理經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)基礎(chǔ)上的動(dòng)態(tài)平衡。參見(jiàn)教材P64

　　11

　　[答案]：D

　　[解析]：選項(xiàng)D應(yīng)該是：流動(dòng)性越高，盈利性越低，安全性越高。參見(jiàn)教材57頁(yè)

　　12

　　[答案]：D

　　[解析]：參見(jiàn)教材P57

　　二、多項(xiàng)選擇題

　　1

　　[答案]：CE

　　[解析]：商業(yè)銀行利潤(rùn)總額由以下三部分構(gòu)成：營(yíng)業(yè)利潤(rùn)、投資收益和營(yíng)業(yè)外收支凈額。參見(jiàn)教材P71

　　2

　　[答案]：ABCD

　　[解析]：本題考查新型業(yè)務(wù)模式與傳統(tǒng)的業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)模式相比的優(yōu)點(diǎn)。參見(jiàn)教材59頁(yè)

　　3

　　[答案]：ADE

　　[解析]：本題考查內(nèi)控機(jī)制的基本特征。從內(nèi)部控制的角度看，成功的銀行在內(nèi)控上一般具有以下共同特征

　　(1)審慎經(jīng)營(yíng)的理念和內(nèi)部控制的文化氛圍

　　(2)職責(zé)分離、相互制約的部門(mén)和崗位設(shè)置

　　(3)縱向的授權(quán)與審批制度

　　(4)系統(tǒng)內(nèi)部控制和業(yè)務(wù)活動(dòng)融為一體的控制活動(dòng)

　　(5)完善的信息系統(tǒng)。參見(jiàn)教材P75

　　4

　　[答案]：BDE

　　[解析]：本題考查選擇貸款客戶的相關(guān)知識(shí)。要完成對(duì)客戶自身及項(xiàng)目的了解，通常銀行的信貸人員要完成三個(gè)步驟

　　(1)貸款面談

　　(2)信用調(diào)查

　　(3)財(cái)務(wù)分析。參見(jiàn)教材P61

　　5

　　[答案]：ABDE

　　[解析]：本題考查建立健全各項(xiàng)內(nèi)部管理機(jī)制的措施。參見(jiàn)教材P75

　　6

　　[答案]：ABCE

　　[解析]：本題考查建立和完善我國(guó)商業(yè)銀行內(nèi)控機(jī)制的途徑。參見(jiàn)教材75頁(yè)

　　7

　　[答案]：BCDE

　　[解析]：本題考查成本管理應(yīng)該遵循的基本原則。參見(jiàn)教材71頁(yè)

　　8

　　[答案]：ABCD

　　[解析]：本題考查商業(yè)銀行管理活動(dòng)的內(nèi)容。參見(jiàn)教材P56

　　9

　　[答案]：ABCD

　　[解析]：本題考查我國(guó)商業(yè)銀行核心資本包括的內(nèi)容。參見(jiàn)教材70頁(yè)