土地估價師輔導(dǎo)資料：信用的概念與形式

　　三、信用的概念與形式$lesson$

　　1、信用的概念

　　信用是指經(jīng)濟(jì)活動中的一種信貸行為，它是以償還和付息為條件的價值單方面讓渡。

　　2、信用的形式

　　當(dāng)商品經(jīng)濟(jì)不發(fā)達(dá)時，信用主要采取實(shí)物借貸形式，隨著商品經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，信用更多的采用貨幣借貸形式。主要有：

　　(1)商業(yè)信用：商業(yè)信用指企業(yè)之間相互提供的、與商品交易直接聯(lián)系的信用形式。

　　(2)銀行信用：銀行信用是指銀行以貨幣形式向企業(yè)或個人提供的信用。

　　(3)國家信用：國家信用是指政府的借貸行為，主要形式是由政府發(fā)行債券以籌措資金。

　　(4)消費(fèi)信用;消費(fèi)信用是指企業(yè)或金融機(jī)構(gòu)對消費(fèi)者個人提供的信用，一般直接用于生活消費(fèi)。

　　(5)民間信用：民間信用是指個人、個體經(jīng)濟(jì)戶之間相互以貨幣或?qū)嵨锾峁┑男庞谩?/P>

　　3、金融(信用)工具

　　(1)金融工具的含義：指金融活動中以書面形式發(fā)行和流通的各種具有法律效力的憑證，包括債權(quán)債務(wù)憑證，以及所有權(quán)憑證，他們是金融市場上交易的對象。

　　(2)金融工具的特征：有償還性、可轉(zhuǎn)讓性、安全性、收益性等特征。

　　(3)金融工具的種類

　　●金融工具的分類：按不同的信用形式劃分，可分為商業(yè)信用工具、銀行信用工具、消費(fèi)信用工具、國家信用工具和國際信用工具等;按發(fā)行者的性質(zhì)劃分，可分為直接金融工具和間接金融工具;按期限劃分，可分為短期信用工具、長期信用工具和不定期信用工具。

　　●幾種主要的金融工具：有本票、匯票、支票、信用卡、銀行券、大額可轉(zhuǎn)讓存單、債券和股票等。

　　四、金融體系

　　1、金融體系的概念與分類

　　(1)金融體系的概念

　　●金融體系概念：指一國所有從事金融活動的組織按照一定結(jié)構(gòu)所形成的整體。

　　●金融體系的組成部分

　?、僦醒脬y行：指代表國家對金融活動進(jìn)行監(jiān)督管理、制定和執(zhí)行貨幣政策的金融機(jī)構(gòu)。

　?、谏虡I(yè)銀行：指直接面向企業(yè)、單位和個人，以吸收存款為主要資金來源，以開展貸款和中間業(yè)務(wù)為主要業(yè)務(wù)，以營利為目的綜合性、多功能的金融企業(yè)。

　　③政策性銀行：是政府出于特定目的設(shè)立，或由政府施以較大干預(yù)，以完成政府的特定任務(wù)，滿足整個國家社會經(jīng)濟(jì)發(fā)展需要而設(shè)立的銀行機(jī)構(gòu)。

　　A、與商業(yè)銀行等一般金融機(jī)構(gòu)相比，政策性銀行的特征主要有：

　　(1)經(jīng)營目標(biāo)是為了實(shí)現(xiàn)政府的政策目標(biāo)。

　　(2)資金來源主要是政府直接出資。

　　(3)資金運(yùn)用以發(fā)放中長期貸款為主，貸款利率一般低于同期限的一般金融機(jī)構(gòu)貸款利率。

　　(4)貸款重點(diǎn)是政府產(chǎn)業(yè)政策、社會經(jīng)濟(jì)發(fā)展計劃中重點(diǎn)扶植的項(xiàng)目。

　　B、政策性銀行的種類按業(yè)務(wù)范圍區(qū)分，各國政策性銀行主要有如下幾種類型：

　　(1)開發(fā)性金融機(jī)構(gòu)。

　　(2)農(nóng)業(yè)政策性金融機(jī)構(gòu)。

　　(3)進(jìn)出口政策性金融機(jī)構(gòu)。

　?、芊倾y行金融機(jī)構(gòu)：是指銀行機(jī)構(gòu)以外的具體經(jīng)辦某一類金融業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)。非銀行金融機(jī)構(gòu)與商業(yè)銀行的區(qū)別是資金來源不同、資金運(yùn)用不同、不具有信用創(chuàng)造功能。主要的非銀行金融機(jī)構(gòu)有信用合作社、保險公司、養(yǎng)老基金組織、信托公司、投資公司等等。

　　(2)金融體系的分類

　　●金融體系的分類：一般分為宏觀金融調(diào)控體系、金融組織體系、金融市場體系。

　　●我國的金融機(jī)構(gòu)分類：按地位和功能可分為金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)和經(jīng)營性金融機(jī)構(gòu)。

　　2、銀行金融機(jī)構(gòu)

　　(1)銀行：專門經(jīng)營存款、貸款、匯兌等貨幣信用業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)。

　　(2)銀行的作用：籌集和融通資金;社會再生產(chǎn)諸環(huán)節(jié)的紐帶;綜合反映和調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)。

　　(3)我國的銀行金融機(jī)構(gòu)：包括中央銀行、商業(yè)銀行、政策性銀行三大類。

　　3、非銀行金融機(jī)構(gòu)

　　(1)非銀行金融機(jī)構(gòu)的含義：是指銀行機(jī)構(gòu)以外的具體經(jīng)辦某一類金融業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)。

　　(2)非銀行金融機(jī)構(gòu)與商業(yè)銀行的區(qū)別：資金來源、資金運(yùn)用方式等有所不同。

　　(3)我國的非銀行金融機(jī)構(gòu)我國主要的非銀行金融機(jī)構(gòu)分類：主要有保險公司、信托投資公司、信用合作社三大類別。

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