2010年理論與方法:保險(xiǎn)的基本原則

　　保險(xiǎn)的基本原則包括保險(xiǎn)利益原則、最大誠信原則、近因原則和損失補(bǔ)償原則。

　　1、保險(xiǎn)利益原則。是指在簽訂和履行保險(xiǎn)合同的過程中，投保人和被保險(xiǎn)人對保險(xiǎn)標(biāo)的必須具有保險(xiǎn)利益。如果投保人對保險(xiǎn)標(biāo)的不具有保險(xiǎn)利益，簽訂的保險(xiǎn)合同無效;保險(xiǎn)合同生效后，投保人或被保險(xiǎn)人失去了對保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)利益，保險(xiǎn)合同隨之失效，但人身保險(xiǎn)合同除外。

　　2、最大誠信原則。是指保險(xiǎn)雙方在簽訂和履行保險(xiǎn)合同的同時(shí)，必須以最大的誠意，履行自己應(yīng)盡的義務(wù)，互不欺騙和隱瞞，恪守合同的認(rèn)定與承諾，否則導(dǎo)致保險(xiǎn)合同無效。

　　在保險(xiǎn)法律關(guān)系中，要求當(dāng)事人具有的誠信程度，要比一般民事活動(dòng)更為嚴(yán)格，要求當(dāng)事人具有“最大誠信”。

　　3、近因原則。是指在風(fēng)險(xiǎn)與保險(xiǎn)標(biāo)的損失關(guān)系中，如果近因?qū)儆诒槐ｏL(fēng)險(xiǎn)，保險(xiǎn)人應(yīng)負(fù)賠償責(zé)任;近因?qū)儆诔怙L(fēng)險(xiǎn)或未保風(fēng)險(xiǎn)，則保險(xiǎn)人不負(fù)賠償責(zé)任。其中近因是指在風(fēng)險(xiǎn)和損失之間，導(dǎo)致?lián)p失的最直接、最有效、起決定作用的原因，而不是指時(shí)間或空間上最接近的原因。

　　4、損失補(bǔ)償原則是指當(dāng)保險(xiǎn)事故發(fā)生并導(dǎo)致被保險(xiǎn)人經(jīng)濟(jì)損失時(shí)，保險(xiǎn)人給予被保險(xiǎn)人的經(jīng)濟(jì)賠償數(shù)額，足以彌補(bǔ)其因保險(xiǎn)事故所造成的經(jīng)濟(jì)損失。這一原則包含兩層含義：一是被保險(xiǎn)人因保險(xiǎn)事故造成的經(jīng)濟(jì)損失，依保險(xiǎn)合同，在一定條件下有權(quán)獲得全部的、充分的補(bǔ)償;二是保險(xiǎn)人對被保險(xiǎn)人的賠償數(shù)額，僅以被保險(xiǎn)人的保險(xiǎn)標(biāo)的遭受的實(shí)際損失為限，即賠償恰好可以使保險(xiǎn)標(biāo)的在經(jīng)濟(jì)上恢復(fù)到受損以前的狀態(tài)。

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