2010年理論與方法:金融體系考試大綱1

　　考試大綱要求：

　　1.金融體系

　　(1)金融體系的概念與分類

　　(2)銀行金融機構(gòu)

　　(3)非銀行金融機構(gòu)

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　　2.中央銀行

　　(1)中央銀行概念

　　(2)中央銀行的職能

　　3.商業(yè)銀行

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　　(1)商業(yè)銀行概念

　　(2)商業(yè)銀行的職能

　　4.外匯與匯率

　　(1)外匯的含義

　　(2)匯率的含義

　　1.4金融體系

　　1、金融體系的概念與分類

　　(1)金融體系的概念

　　金融體系概念：金融體系是指一國所有從事金融活動的組織所形成的整體。

　　(2)金融體系的分類

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　　在現(xiàn)代經(jīng)濟條件下，各國金融體系一般分為銀行和非銀行金融機構(gòu)兩大類，其中銀行機構(gòu)包括中央銀行、商業(yè)銀行和政策性銀行，非銀行金融機構(gòu)包括信用合作社、儲蓄貸款協(xié)會、保險公司、信托公司、證券公司、投資公司和財務(wù)公司等，基本上都是一種以中央銀行為核心、商業(yè)銀行為主體、其他銀行和非銀行金融機構(gòu)并存的金融體系。

　　2、銀行金融機構(gòu)

　　①中央銀行：一個由政府組建的機構(gòu)，負責(zé)控制國家貨幣供給、信貸條件，監(jiān)管金融體系，特別是商業(yè)銀行和其他儲蓄機構(gòu)。

　　中央銀行是一國最高的貨幣金融管理機構(gòu)，在各國金融體系中居于主導(dǎo)地位。中央銀行的職能是宏觀調(diào)控、保障金融安全與穩(wěn)定、金融服務(wù)。

　?、谏虡I(yè)銀行：是一個以營利為目的，以多種金融負債籌集資金，多種金融資產(chǎn)為經(jīng)營對象，具有信用創(chuàng)造功能的金融機構(gòu)。商業(yè)銀行沒有貨幣的發(fā)行權(quán)，商業(yè)銀行屬于金融領(lǐng)域的一個重要機構(gòu)，傳統(tǒng)的商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)主要集中在貨幣的存貸等。

　　商業(yè)銀行在一國金融機構(gòu)體系中居主體地位。

　?、壅咝糟y行：指那些多由政府創(chuàng)立、參股或保證的，不以營利為目的，專門為貫徹、配合政府社會經(jīng)濟政策或意圖，在特定的業(yè)務(wù)領(lǐng)域內(nèi)，直接或間接地從事政策性融資活動，充當(dāng)政府發(fā)展經(jīng)濟、促進社會進步、進行宏觀經(jīng)濟管理工具的金融機構(gòu)。

　　政策性銀行是當(dāng)今世界上發(fā)達國家和發(fā)展中國家普遍存在的一類金融機構(gòu)。與商業(yè)銀行等一般金融機構(gòu)相比，政策性銀行的特征主要有：

　　(1)經(jīng)營目標是為了實現(xiàn)政府的政策目標。一般金融機構(gòu)在經(jīng)營活動中更多地是考慮自身的盈利;而政策性銀行是隸屬于政府的金融機構(gòu)，需嚴格執(zhí)行政府的意圖，不以盈利為主要經(jīng)營目標，其經(jīng)營目標是為了實現(xiàn)政府的政策目標。當(dāng)然，政策性銀行作為金融機構(gòu)，也要在經(jīng)營活動中實行獨立核算、自主經(jīng)營和自負盈虧。

　　(2)資金來源主要是政府直接出資，即使有的政策性銀行不完全由政府出資創(chuàng)辦，但也是由政府參股或提供保證，實質(zhì)上還是受控于政府。

　　(3)資金運用以發(fā)放中長期貸款為主，貸款利率一般低于同期限的一般金融機構(gòu)貸款利率。

　　(4)貸款重點是政府產(chǎn)業(yè)政策、社會經(jīng)濟發(fā)展計劃中重點扶植的項目。如重點發(fā)展的產(chǎn)業(yè)開發(fā)貸款、基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)貸款、改善環(huán)境的建設(shè)貸款、社會福利建設(shè)項目貸款。這些貸款由于利微、期限長、風(fēng)險大，其他金融機構(gòu)不愿經(jīng)營，故多由政策性金融機構(gòu)發(fā)放。

　　政策性銀行的種類：

　　按業(yè)務(wù)范圍區(qū)分，各國政策性銀行主要有如下幾種類型：

　　(1)開發(fā)性金融機構(gòu)。是專門為政府經(jīng)濟開發(fā)和發(fā)展提供中長期貸款的政策性金融機構(gòu)。其作用主要是配合政府實施相關(guān)的產(chǎn)業(yè)政策，加快基礎(chǔ)設(shè)施和重點項目的建設(shè)。如印度工業(yè)開發(fā)銀行，日本開發(fā)銀行，美國聯(lián)邦中期信貸銀行。開發(fā)性金融機構(gòu)在發(fā)展中國家的作用比在發(fā)達國家更為重要。

　　(2)農(nóng)業(yè)政策性金融機構(gòu)。是經(jīng)營農(nóng)業(yè)和與農(nóng)業(yè)有關(guān)的信貸業(yè)務(wù)，貫徹政府支持農(nóng)業(yè)發(fā)展政策的金融機構(gòu)。其作用在于為農(nóng)業(yè)提供資金支持，為貫徹和落實政府支持的農(nóng)業(yè)政策和措施提供服務(wù)。

　　(3)進出口政策性金融機構(gòu)。是經(jīng)營與進出口有關(guān)的信貸業(yè)務(wù)，推動國家進出口貿(mào)易發(fā)展的金融機構(gòu)。其作用主要是通過融通資金，提供融資條件，提供咨詢服務(wù)和經(jīng)辦對外援助，服務(wù)于政府的對外政策。在外貿(mào)出口信貸中，對資本貨物的出口予以特別支持，以政府作后盾支持外貿(mào)經(jīng)濟的發(fā)展。

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