2010年理論與方法:金融體系考試大綱1

　　考試大綱要求：

　　1.金融體系

　　(1)金融體系的概念與分類(lèi)

　　(2)銀行金融機(jī)構(gòu)

　　(3)非銀行金融機(jī)構(gòu)

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　　2.中央銀行

　　(1)中央銀行概念

　　(2)中央銀行的職能

　　3.商業(yè)銀行

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　　(1)商業(yè)銀行概念

　　(2)商業(yè)銀行的職能

　　4.外匯與匯率

　　(1)外匯的含義

　　(2)匯率的含義

　　1.4金融體系

　　1、金融體系的概念與分類(lèi)

　　(1)金融體系的概念

　　金融體系概念：金融體系是指一國(guó)所有從事金融活動(dòng)的組織所形成的整體。

　　(2)金融體系的分類(lèi)

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　　在現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)條件下，各國(guó)金融體系一般分為銀行和非銀行金融機(jī)構(gòu)兩大類(lèi)，其中銀行機(jī)構(gòu)包括中央銀行、商業(yè)銀行和政策性銀行，非銀行金融機(jī)構(gòu)包括信用合作社、儲(chǔ)蓄貸款協(xié)會(huì)、保險(xiǎn)公司、信托公司、證券公司、投資公司和財(cái)務(wù)公司等，基本上都是一種以中央銀行為核心、商業(yè)銀行為主體、其他銀行和非銀行金融機(jī)構(gòu)并存的金融體系。

　　2、銀行金融機(jī)構(gòu)

　?、僦醒脬y行：一個(gè)由政府組建的機(jī)構(gòu)，負(fù)責(zé)控制國(guó)家貨幣供給、信貸條件，監(jiān)管金融體系，特別是商業(yè)銀行和其他儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)。

　　中央銀行是一國(guó)最高的貨幣金融管理機(jī)構(gòu)，在各國(guó)金融體系中居于主導(dǎo)地位。中央銀行的職能是宏觀(guān)調(diào)控、保障金融安全與穩(wěn)定、金融服務(wù)。

　?、谏虡I(yè)銀行：是一個(gè)以營(yíng)利為目的，以多種金融負(fù)債籌集資金，多種金融資產(chǎn)為經(jīng)營(yíng)對(duì)象，具有信用創(chuàng)造功能的金融機(jī)構(gòu)。商業(yè)銀行沒(méi)有貨幣的發(fā)行權(quán)，商業(yè)銀行屬于金融領(lǐng)域的一個(gè)重要機(jī)構(gòu)，傳統(tǒng)的商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)主要集中在貨幣的存貸等。

　　商業(yè)銀行在一國(guó)金融機(jī)構(gòu)體系中居主體地位。

　?、壅咝糟y行：指那些多由政府創(chuàng)立、參股或保證的，不以營(yíng)利為目的，專(zhuān)門(mén)為貫徹、配合政府社會(huì)經(jīng)濟(jì)政策或意圖，在特定的業(yè)務(wù)領(lǐng)域內(nèi)，直接或間接地從事政策性融資活動(dòng)，充當(dāng)政府發(fā)展經(jīng)濟(jì)、促進(jìn)社會(huì)進(jìn)步、進(jìn)行宏觀(guān)經(jīng)濟(jì)管理工具的金融機(jī)構(gòu)。

　　政策性銀行是當(dāng)今世界上發(fā)達(dá)國(guó)家和發(fā)展中國(guó)家普遍存在的一類(lèi)金融機(jī)構(gòu)。與商業(yè)銀行等一般金融機(jī)構(gòu)相比，政策性銀行的特征主要有：

　　(1)經(jīng)營(yíng)目標(biāo)是為了實(shí)現(xiàn)政府的政策目標(biāo)。一般金融機(jī)構(gòu)在經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中更多地是考慮自身的盈利;而政策性銀行是隸屬于政府的金融機(jī)構(gòu)，需嚴(yán)格執(zhí)行政府的意圖，不以盈利為主要經(jīng)營(yíng)目標(biāo)，其經(jīng)營(yíng)目標(biāo)是為了實(shí)現(xiàn)政府的政策目標(biāo)。當(dāng)然，政策性銀行作為金融機(jī)構(gòu)，也要在經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中實(shí)行獨(dú)立核算、自主經(jīng)營(yíng)和自負(fù)盈虧。

　　(2)資金來(lái)源主要是政府直接出資，即使有的政策性銀行不完全由政府出資創(chuàng)辦，但也是由政府參股或提供保證，實(shí)質(zhì)上還是受控于政府。

　　(3)資金運(yùn)用以發(fā)放中長(zhǎng)期貸款為主，貸款利率一般低于同期限的一般金融機(jī)構(gòu)貸款利率。

　　(4)貸款重點(diǎn)是政府產(chǎn)業(yè)政策、社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展計(jì)劃中重點(diǎn)扶植的項(xiàng)目。如重點(diǎn)發(fā)展的產(chǎn)業(yè)開(kāi)發(fā)貸款、基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)貸款、改善環(huán)境的建設(shè)貸款、社會(huì)福利建設(shè)項(xiàng)目貸款。這些貸款由于利微、期限長(zhǎng)、風(fēng)險(xiǎn)大，其他金融機(jī)構(gòu)不愿經(jīng)營(yíng)，故多由政策性金融機(jī)構(gòu)發(fā)放。

　　政策性銀行的種類(lèi)：

　　按業(yè)務(wù)范圍區(qū)分，各國(guó)政策性銀行主要有如下幾種類(lèi)型：

　　(1)開(kāi)發(fā)性金融機(jī)構(gòu)。是專(zhuān)門(mén)為政府經(jīng)濟(jì)開(kāi)發(fā)和發(fā)展提供中長(zhǎng)期貸款的政策性金融機(jī)構(gòu)。其作用主要是配合政府實(shí)施相關(guān)的產(chǎn)業(yè)政策，加快基礎(chǔ)設(shè)施和重點(diǎn)項(xiàng)目的建設(shè)。如印度工業(yè)開(kāi)發(fā)銀行，日本開(kāi)發(fā)銀行，美國(guó)聯(lián)邦中期信貸銀行。開(kāi)發(fā)性金融機(jī)構(gòu)在發(fā)展中國(guó)家的作用比在發(fā)達(dá)國(guó)家更為重要。

　　(2)農(nóng)業(yè)政策性金融機(jī)構(gòu)。是經(jīng)營(yíng)農(nóng)業(yè)和與農(nóng)業(yè)有關(guān)的信貸業(yè)務(wù)，貫徹政府支持農(nóng)業(yè)發(fā)展政策的金融機(jī)構(gòu)。其作用在于為農(nóng)業(yè)提供資金支持，為貫徹和落實(shí)政府支持的農(nóng)業(yè)政策和措施提供服務(wù)。

　　(3)進(jìn)出口政策性金融機(jī)構(gòu)。是經(jīng)營(yíng)與進(jìn)出口有關(guān)的信貸業(yè)務(wù)，推動(dòng)國(guó)家進(jìn)出口貿(mào)易發(fā)展的金融機(jī)構(gòu)。其作用主要是通過(guò)融通資金，提供融資條件，提供咨詢(xún)服務(wù)和經(jīng)辦對(duì)外援助，服務(wù)于政府的對(duì)外政策。在外貿(mào)出口信貸中，對(duì)資本貨物的出口予以特別支持，以政府作后盾支持外貿(mào)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。

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