2019年10月基金從業(yè)資格預約考試《基金法律法規(guī)》考前模擬卷三

編輯推薦：2019年10月基金從業(yè)資格預約式考試考前模擬套卷三

單選題

1.以下關于金融去杠桿說法正確的是()。

A.金融去杠桿首先抑制經濟增長，而非壓縮資產泡沫

B.金融去杠桿首先壓縮資產泡沫，而非抑制經濟增長

C.金融去杠桿只為抑制經濟增長

D.金融去杠桿只為壓縮資產泡沫

2.以下關于促進資產管理業(yè)務規(guī)范健康發(fā)展的說法錯誤的是()。

A.針對影子銀行風險，要建立資產管理業(yè)務的宏觀審慎政策框架，完善政策工具，從宏觀、逆周期、跨市場的角度加強監(jiān)測、評估和調節(jié)

B.資產管理業(yè)務回歸“受人之托、代人理財”的本源，投資產生的收益和風險均應由投資者享有和承擔，受托人只收取相應的管理費用

C.同類產品的杠桿率也應當分離，才能合理控制股票市場、債券市場杠桿水平，抑制資產泡沫

D.控制并逐步縮減“非標”投資規(guī)模，加強投前盡職調查、風險審查和投后風險管理

3.建立綜合統(tǒng)計制度，對產品需要逐支進行信息統(tǒng)計，需要統(tǒng)計的信息包括()。

Ⅰ.基本信息

Ⅱ.募集信息

Ⅲ.資產負債信息

Ⅳ.終止信息

A.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ

B.Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ

C.Ⅰ、Ⅱ、Ⅳ

D.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ

4.下列關于我國的資產管理行業(yè)說法錯誤的是()。

A.“賣者有責，買者自負”的行業(yè)基礎文化有待形成

B.與國際一流資產管理機構相比，我國的資產管理機構仍存在不小的差距

C.核心競爭力、誠信守規(guī)意識與風險控制能力比較完善

D.法律及監(jiān)管框架、監(jiān)管能力有待完善和提高

5.以下關于產品多層嵌套導致風險傳遞的說法錯誤的是()。

A.嵌套產品結構復雜，底層資產難以穿透，一旦發(fā)生風險，將影響各參與機構，增加風險傳遞的可能性，加劇市場波動

B.多層嵌套的資產管理產品夾雜多層法律關系，如果委托機構主動管理缺失，通道機構盡職調查能力不足，發(fā)生損失時也容易出現(xiàn)責任推諉

C.一些互聯(lián)網平臺、民間理財?shù)任词艿接行ПO(jiān)管的非金融機構與金融機構合作進行產品嵌套，風險不容忽視

D.一些銀行理財以信托、證券、基金、保險資產管理產品為通道，將資金投向股權等產品

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單選題

6.下列關于基金財產的獨立性，說法正確的是()。

A.基金管理人、基金托管人因依法解散、被依法撤銷或者被依法宣告破產等原因進行清算的，基金財產屬于其清算財產

B.基金管理人、基金托管人因基金財產的管理、運用或者其他情形而取得的財產和收益，歸入固有財產

C.基金財產可以歸入基金管理人、基金托管人的自有財產

D.基金的債權與不屬于基金的債務不得相互抵銷,不同基金的債權不得相互抵銷

7.針對影子銀行風險，需要改善的是()。

A.加強投資者適當性管理和投資者教育，強化“賣者盡責、買者自負”的投資理念

B.強化單獨管理、單獨建賬、單獨核算要求，使產品期限與所投資資產存續(xù)期相匹配。鼓勵金融機構設立具有獨立法人地位的子公司專門開展資產管理業(yè)務

C.強化功能監(jiān)管和穿透式監(jiān)管，同類產品適用不同標準，消除套利空間，有效遏制產品嵌套導致的風險傳遞

D.建立資產管理業(yè)務的宏觀審慎政策框架，完善政策工具，從宏觀、逆周期、跨市場的角度加強監(jiān)測、評估和調節(jié)

8.以下關于促進資產管理業(yè)務規(guī)范健康發(fā)展的方法包括()。

Ⅰ.引導資產管理業(yè)務回歸本源，有序打破剛性兌付

Ⅱ.建立綜合統(tǒng)計制度，為穿透式監(jiān)管提供根本基礎

Ⅲ.加強“非標”業(yè)務管理，防范影子銀行風險

Ⅳ.分類統(tǒng)一標準規(guī)則，逐步消除套利空間

A.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ

B.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ

C.Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ

D.Ⅰ、Ⅱ、Ⅳ

9.非金融機構開展資產管理業(yè)務已經暴露出一些風險和問題不包括()。

A.開展虛假誤導宣傳，但充分揭示投資風險

B.將線下私募發(fā)行的資產管理產品通過線上分拆向非特定公眾銷售

C.向不具有風險識別能力的投資者推介產品，或未充分采取技術手段識別客戶身份

D.未采取資金托管等方式保障投資者資金安全，甚至演變?yōu)榉欠Y。

10.銀行表外理財，銀信合作、銀證合作、銀基合作中投向非標準化債權類資產的產品，保險機構“名股實債”類投資等，具有()特征。

A.隱性剛性兌付

B.影子銀行

C.杠桿效應

D.無序循環(huán)

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答案及解析：

1、答案：B

解析：建立健全獨立的賬戶管理和托管制度，充分隔離不同資產管理產品之間以及資產管理機構自有資金和受托管理資金之間的風險，統(tǒng)一同類產品的杠桿率，合理控制股票市場、債券市場杠桿水平，抑制資產泡沫。金融去杠桿首先壓縮資產泡沫，而非抑制經濟增長；金融去杠桿首先作用于同業(yè)鏈條，壓縮資產泡沫，對實體經濟的影響相對溫和。

2、答案：C

解析：強化單獨管理、單獨建賬、單獨核算要求，使產品期限與所投資資產存續(xù)期相匹配。鼓勵金融機構設立具有獨立法人地位的子公司專門開展資產管理業(yè)務。建立健全獨立的賬戶管理和托管制度，充分隔離不同資產管理產品之間以及資產管理機構自有資金和受托管理資金之間的風險。統(tǒng)一同類產品的杠桿率，合理控制股票市場、債券市場杠桿水平，抑制資產泡沫。

3、答案：D

解析：針對資產管理業(yè)務統(tǒng)計分散問題，加快建設覆蓋全面、標準統(tǒng)一、信息共享的綜合統(tǒng)計體系，逐支產品統(tǒng)計基本信息、募集信息、資產負債信息、終止信息。

4、答案：C

解析：我國的資產管理行業(yè)仍處于發(fā)展的初級階段，“賣者有責，買者自負”的行業(yè)基礎文化有待形成；與國際一流資產管理機構相比，我國的資產管理機構仍存在不小的差距，核心競爭力、誠信守規(guī)意識與風險控制能力有待提升；法律及監(jiān)管框架、監(jiān)管能力有待完善和提高。

5、答案：D

解析：銀行理財擁有大量資金來源，投資范圍基本局限于債權，股權投資受到一定限制，且不能做分級產品設計。

在不愿放棄優(yōu)質項目的情況下，一些銀行理財以信托、證券、基金、保險資產管理產品為通道，將資金投向股權等產品。(選項D說法錯誤)

嵌套產品結構復雜，底層資產難以穿透，一旦發(fā)生風險，將影響各參與機構，增加風險傳遞的可能性，加劇市場波動。(選項A說法正確)

多層嵌套的資產管理產品夾雜多層法律關系，如果委托機構主動管理缺失，通道機構盡職調查能力不足，發(fā)生損失時也容易出現(xiàn)責任推諉。(選項B說法正確)

此外，一些互聯(lián)網平臺、民間理財?shù)任词艿接行ПO(jiān)管的非金融機構與金融機構合作進行產品嵌套，風險不容忽視。(選項C說法正確)

6、答案：D

解析：根據我國《證券投資基金法》的規(guī)定，基金財產的獨立性表現(xiàn)在：(1)基金財產的債務由基金財產本身承擔，基金份額持有人以其出資額為限對基金財產的債務承擔責任，但基金合同依照本法另有約定的，從其約定；(2)基金財產獨立于基金管理人、基金托管人的固有財產，基金管理人、基金托管人不得將基金財產歸入其固有財產，基金管理人、基金托管人因依法解散、被依法撤銷或者被依法宣告破產等原因進行清算的，基金財產不屬于其清算財產；(3)基金管理人、基金托管人因基金財產的管理、運用或者其他情形而取得的財產和收益，歸入基金財產；(4)基金財產的債權，不得與基金管理人、基金托管人固有財產的債務相抵銷，不同基金財產的債權債務不得相互抵銷。

7、答案：D

解析：針對影子銀行風險，要建立資產管理業(yè)務的宏觀審慎政策框架，完善政策工具，從宏觀、逆周期、跨市場的角度加強監(jiān)測、評估和調節(jié)。同時，針對機構監(jiān)管下的標準差異，要強化功能監(jiān)管和穿透式監(jiān)管，同類產品適用同一標準，消除套利空間，有效遏制產品嵌套導致的風險傳遞。

8、答案：A

解析：促進資產管理業(yè)務規(guī)范健康發(fā)展的方法包括：(1)分類統(tǒng)一標準規(guī)則，逐步消除套利空間；(Ⅳ包括)(2)引導資產管理業(yè)務回歸本源，有序打破剛性兌付；(Ⅰ包括)(3)加強流動性風險管控，控制杠桿水平；(4)消除多層嵌套，抑制通道業(yè)務；(5)加強“非標”業(yè)務管理，防范影子銀行風險；(Ⅲ包括)(6)建立綜合統(tǒng)計制度，為穿透式監(jiān)管提供根本基礎。(Ⅱ包括)

9、答案：A

答案：非金融機構開展資產管理業(yè)務已經暴露出一些風險和問題。例如，將線下私募發(fā)行的資產管理產品通過線上分拆向非特定公眾銷售；向不具有風險識別能力的投資者推介產品，或未充分采取技術手段識別客戶身份；開展虛假誤導宣傳，未充分揭示投資風險；未采取資金托管等方式保障投資者資金安全，甚至演變?yōu)榉欠Y。

10、答案：B

解析：銀行表外理財，銀信合作、銀證合作、銀基合作中投向非標準化債權類資產的產品，保險機構“名股實債”類投資等，具有影子銀行特征。

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