《基金基礎(chǔ)知識(shí)》章節(jié)重點(diǎn)投資者類型和特征

更新時(shí)間：2016-10-31 17:18:58 來源：環(huán)球網(wǎng)校

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　　基金從業(yè)資格《基金基礎(chǔ)知識(shí)》章節(jié)重點(diǎn)投資者類型和特征

　　1、關(guān)于投資者的分類：

　　資產(chǎn)管理公司作為被委托的投資管理人，會(huì)為各種投資者提供多種不同類型的服務(wù)，同時(shí)在提供服務(wù)的時(shí)候，也是要了解一下不同類型的投資者的特點(diǎn)和需求，這樣也是為了更有效的為投資者提供有優(yōu)質(zhì)的服務(wù)。投資者主要是分為兩種類型，下面就簡單為大家介紹一下。

　　1)個(gè)人投資者

　　個(gè)人投資者是基金投資群體的非常重要的組成部分，其實(shí)就是在參與投資的你、我、他。一般的基金銷售基金會(huì)根據(jù)財(cái)富水平對(duì)個(gè)人投資者在加以區(qū)分，例如，會(huì)劃分為超高凈值、高凈值、富裕、零售投資者。但是這樣的劃分也沒有統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn)，每個(gè)銷售機(jī)構(gòu)都會(huì)采用自己的一套方法來設(shè)置不同的基金投資者之間的界限。

　　2)機(jī)構(gòu)投資者

　　機(jī)構(gòu)投資者一般是有保險(xiǎn)公司、銀行、養(yǎng)老金和捐贈(zèng)金等多種不同的類型。相比個(gè)人投資者而言，機(jī)構(gòu)戶資本實(shí)力更為雄厚且投資能力也更專業(yè)。不同的機(jī)構(gòu)也會(huì)分為不同類型的投資者，它們也具有各不相同的基金投資要求。

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　　2、基金投資者的特征：

　　1)機(jī)構(gòu)投資者的特征：

　　商業(yè)銀行：因?yàn)殂y行的一些自身特征，它會(huì)有很大的資金量。它自己可以運(yùn)作這些資金，也可以委托其他的基金投資公司或金融機(jī)構(gòu)來進(jìn)行投資。

　　保險(xiǎn)公司：一般都是通過銷售保單來募集大量的保費(fèi)。它也會(huì)針對(duì)這些資金做一些適當(dāng)?shù)耐顿Y，來保證利益。財(cái)險(xiǎn)公司，因?yàn)樗峭顿Y期限短，賠償額度也有一些風(fēng)險(xiǎn)存在，一般它們都會(huì)投資于低風(fēng)險(xiǎn)的資產(chǎn)上。

　　社?；穑核潜容^重要的機(jī)構(gòu)投資者，因?yàn)樯绫；鸬奶匦?，所以一般投資期限都比較長，而且風(fēng)險(xiǎn)承受度低。所以它們優(yōu)先會(huì)選擇一些相對(duì)安全穩(wěn)健的投資產(chǎn)品做投資。

　　企業(yè)年金：因?yàn)楹蜕绫；鹗峭▽傩缘?，所以企業(yè)年金基金的投資范圍也是低風(fēng)險(xiǎn)的一些銀行存款、國債和其他流動(dòng)性好的產(chǎn)品，包括信用等級(jí)高的企業(yè)債、股票、證券投資基金等。

　　2)個(gè)人投資者的特征

　　基金銷售機(jī)構(gòu)常常對(duì)不同類型的投資者提供不同的基金投資服務(wù)和投資限定。①投資金額的限定：私募產(chǎn)品就有合格投資者的認(rèn)定，并且還有100萬起投的要求;公募基金就是面向不特定投資者，起投金額1元-1000元不等;②監(jiān)管力度：監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)個(gè)人投資者可投資的基金產(chǎn)品有嚴(yán)格的監(jiān)管，也會(huì)增加一些限制的條件，來保護(hù)個(gè)人投資者的利益。

　　基金公司、證券公司、私募公司等金融機(jī)構(gòu)，一般都是可以同時(shí)為個(gè)人投資者和機(jī)構(gòu)投資者做服務(wù)。不同的是，機(jī)構(gòu)投資者可能角色上會(huì)有所轉(zhuǎn)變。不過通過本文的介紹，也會(huì)發(fā)現(xiàn)基金投資面向的人群更廣，也是未來投資上的一個(gè)發(fā)展方向。