2015年咨詢工程師《政策與規(guī)劃》輔導:金融體系與貨幣政策
第五章 金融體系與貨幣政策
金融體系,也稱為金融系統(tǒng),是市場及其他用于訂立金融合約、交換資產及風險的機構的集合。金融體系由金融市場、提供金融產品和服務的金融企業(yè)以及監(jiān)督管理金融企業(yè)和市場的政府管理部門等組成。貨幣政策是最重要的宏觀經濟政策之一,一般由一國的中央銀行制定和實施。
第一節(jié)金融機構及其職能
根據(jù)地位和功能的不同,金融機構被分為中央銀行、金融監(jiān)管機構、政策性金融機構和商業(yè)性金融機構。根據(jù)業(yè)務類型的不同,商業(yè)性金融機構被分為銀行業(yè)金融機構、證券機構和保險機構。在我國,銀行業(yè)金融機構,一般是指在中華人民共和國境內設立的商業(yè)銀行、城市信用合作社、農村信用合作社等吸收公眾存款的金融機構以及政策性銀行。
一、中央銀行
(一)中央銀行概述
中央銀行是一個由政府組建的機構,負責控制國家貨幣供給和信貸條件,監(jiān)管金融體系。中央銀行是一國最高的貨幣金融管理機構,在各國金融體系中居于主導地位。中央銀行的職能是宏觀調控、保障金融安全與穩(wěn)定、金融服務。中央銀行是“發(fā)行的銀行”,控制著貨幣的發(fā)行。在許多國家,中央銀行獨家控制貨幣的發(fā)行,它要根據(jù)經濟運行的情況,合理調節(jié)市場流通中貨幣的數(shù)量,保障幣值的穩(wěn)定,維持貨幣流通的秩序。中央銀行是“銀行的銀行”,它集中保管銀行的準備金,并對它們發(fā)放貸款,充當“最后貸款者”。中央銀行是“國家的銀行”,它是國家貨幣政策的制定者和執(zhí)行者,也是政府干預經濟的工具;同時為國家提供金融服務;代表政府參加國際金融組織和各種國際金融活動。中央銀行所從事的業(yè)務與其他金融機構所從事的業(yè)務的根本區(qū)別在于,中央銀行所從事的業(yè)務不是為了營利,而是為實現(xiàn)國家宏觀經濟目標服務,這是由中央銀行所處的地位和性質決定的。
(二)中國人民銀行
1.性質和地位
中國人民銀行是我國的中央銀行。中國人民銀行在國務院領導下,制定和執(zhí)行貨幣政策,防范和化解金融風險,維護金融穩(wěn)定。貨幣政策目標是保持貨幣幣值的穩(wěn)定,并以此促進經濟增長。
中國人民銀行的全部資本由國家出資,屬于國家所有。
2.主要職責
中國人民銀行在國務院領導下依法獨立執(zhí)行貨幣政策,履行職責,開展業(yè)務,不受地方政府、各級政府部門、社會團體和個人的干涉。
中國人民銀行主要履行下列職責:
(1)發(fā)布與履行與其職責有關的命令和規(guī)章;
(2)依法制定和執(zhí)行貨幣政策;
(3)發(fā)行人民幣,管理人民幣流通;
(4)監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場和銀行間債券市場;
(5)實施外匯管理,監(jiān)督管理銀行間外匯市場;
(6)監(jiān)督管理黃金市場;
(7)持有、管理、經營國家外匯儲備、黃金儲備;
(8)經理國庫;
(9)維護支付、清算系統(tǒng)的正常運行;
(10)指導、部署金融業(yè)反洗錢工作,負責反洗錢的資金監(jiān)測;
(11)負責金融業(yè)的統(tǒng)計、調查、分析和預測;
(12)作為國家的中央銀行,從事有關的國際金融活動;
(13)國務院規(guī)定的其他職責。
3.業(yè)務范圍
中國人民銀行可以從事下列金融業(yè)務活動:
(1)為執(zhí)行貨幣政策,可以運用規(guī)定的貨幣政策工具;
(2)依照法律、行政法規(guī)的規(guī)定經理國庫;
(3)代理國務院財政部門向各金融機構組織發(fā)行、兌付國債和其他政府債券;
(4)根據(jù)需要,為銀行業(yè)金融機構開立賬戶,但不得對銀行業(yè)金融機構的賬戶透支;
(5)組織或者協(xié)助組織銀行業(yè)金融機構相互之間的清算系統(tǒng),協(xié)調銀行業(yè)金融機構相互之間的清算事項,提供清算服務;
(6)根據(jù)執(zhí)行貨幣政策的需要,可以決定對商業(yè)銀行貸款的數(shù)額、期限、利率和方式,但貸款的期限不得超過一年。
4.組織機構
中國人民銀行實行行長負責制。中國人民銀行設立貨幣政策委員會,貨幣政策委員會在國家宏觀調控、貨幣政策制定和調整中,發(fā)揮重要作用。中國人民銀行根據(jù)履行職責的需要設立分支機構,作為中國人民銀行的派出機構。中國人民銀行對分支機構實行統(tǒng)一領導和管理。中國人民銀行的分支機構根據(jù)中國人民銀行的授權,維護本轄區(qū)的金融穩(wěn)定,承辦有關業(yè)務。
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