2016咨詢工程師《政策與規(guī)劃》章節(jié)金融體系與貨幣政策5.1

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　　【導讀】為了幫助考生全面的復習2016年咨詢工程師《政策與規(guī)劃》考試課程，系統(tǒng)的了解咨詢工程師《政策與規(guī)劃價》考試章節(jié)的相關重點，環(huán)球網(wǎng)校編輯整理了"2016咨詢工程師《政策與規(guī)劃》章節(jié)金融體系與貨幣政策5.1"，以下是知識點金融體系與貨幣政策的擴展，供大家參考，?？荚図樌?。

　　特別推薦：2016咨詢工程師《政策與規(guī)劃》章節(jié)知識匯總

　　二、商業(yè)銀行

　　(一)商業(yè)銀行概述

　　商業(yè)銀行是以經(jīng)營存款、貸款，辦理轉賬結算為主要業(yè)務，以盈利為主要經(jīng)營目標的金融企業(yè)。與其他金融機構相比，能夠吸收活期存款，創(chuàng)造貨幣，是商業(yè)銀行最明顯的特征。正是這一點，使商業(yè)銀行具有特殊的職能，它們的活期存款構成貨幣供給或交換媒介的重要組成部分，也是信用擴張的重要源泉。因此，通常人們又稱商業(yè)銀行為存款貨幣銀行。

　　(二)我國的商業(yè)銀行

　　1.特點和要求

　　除具備商業(yè)銀行的一般特征之外，我國商業(yè)銀行還有以下特點和要求：

　　第一，在所有制結構上，以國家控股的國有商業(yè)銀行為主體，同時發(fā)展一定數(shù)量的股份制商業(yè)銀行。

　　第二，在現(xiàn)階段，依照《中華人民共和國商業(yè)銀行法》 (以下簡稱《商業(yè)銀行法》)的規(guī)定，商業(yè)銀行不得在境內從事信托投資和股票業(yè)務，不得對非銀行金融機構和企業(yè)投資，不得投資于非自用不動產(chǎn)。

　　第三，實行穩(wěn)健經(jīng)營的方針，在嚴格執(zhí)行金融法規(guī)和國家產(chǎn)業(yè)政策，保證資產(chǎn)安全性和流動性的前提下，通過增收節(jié)支，爭取最好的盈利水平，為國家增加積累，壯大自身實力。

　　第四，商業(yè)銀行依法開展業(yè)務，不受任何單位和個人的干涉。

　　第五，實行風險管理，包括資產(chǎn)負債比例管理。商業(yè)銀行必須遵守《商業(yè)銀行法》和中央銀行有關風險管理的具體規(guī)定。

　　2.組織機構

　　我國商業(yè)銀行采取的是總分行制，即法律允許商業(yè)銀行在全國范圍或一定區(qū)域內設立分支行。采用總分行制的商業(yè)銀行，對外是一個獨立法人，一律不得設置具有獨立法人資格的分支行。分行之間不應有相互存貸的市場交易行為，不能變成多級法人制的銀行集團。

　　城市商業(yè)銀行應設立在地級以上城市。

　　城市信用社股份有限公司是股份有限公司形式的地方性銀行業(yè)金融機構，可以根據(jù)業(yè)務發(fā)展需要，在所在城市范圍內設立分社。

　　村鎮(zhèn)銀行可根據(jù)農(nóng)村金融服務和業(yè)務發(fā)展需要，在縣域范圍內設立分支機構。

　　3.業(yè)務范圍

　　根據(jù)《商業(yè)銀行法》規(guī)定，我國商業(yè)銀行可以經(jīng)營下列部分或者全部業(yè)務：

　　(1)吸收公眾存款;

　　(2)發(fā)放短期、中期和長期貸款;

　　(3)辦理國內外結算;

　　(4)辦理票據(jù)承兌與貼現(xiàn);

　　(5)發(fā)行金融債券;

　　(6)代理發(fā)行、代理兌付、承銷政府債券;

　　(7)買賣政府債券;

　　(8)從事同業(yè)拆借;

　　(9)買賣、代理買賣外匯;

　　(10)從事銀行卡業(yè)務;

　　(11)提供信用證服務及擔保;

　　(12)代理收付款項及代理保險業(yè)務;

　　(13)提供保管箱服務;

　　(14)經(jīng)國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構批準的其他業(yè)務。

　　經(jīng)營范圍由商業(yè)銀行章程規(guī)定，報國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構批準。商業(yè)銀行經(jīng)中國人民銀行批準，可以經(jīng)營結匯、售匯業(yè)務。

　　商業(yè)銀行業(yè)務中，未列入銀行資產(chǎn)負債表以及不影響資產(chǎn)和負債總額的經(jīng)營活動，被稱為商業(yè)銀行中間業(yè)務，亦稱表外業(yè)務。中間業(yè)務通常為收費性質的業(yè)務，不受金融監(jiān)管機構對財務報表要求的約束。

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　　三、政策性銀行

　　(一)定義和特征

　　1.定義

　　政策性銀行，主要是指那些由政府創(chuàng)立或擔保，以貫徹國家產(chǎn)業(yè)政策和區(qū)域發(fā)展政策為目的，具有特殊的融資和信用活動原則，不以盈利為目標的金融機構。

　　2.特征

　　與商業(yè)銀行和其他非銀行金融機構相比，政策性銀行有著作為政策性金融機構獨有的特征，它們是：

　　(1)資本金多由政府財政撥付。

　　(2)經(jīng)營時主要考慮國家的整體利益、社會效益，不以盈利為目標。但政策性銀行的資金并不是財政資金，政策性銀行也必須考慮盈虧，堅持銀行管理的基本原則，力爭保本微利。

　　(3)特定的融資來源。主要依靠發(fā)行金融債券或向中央銀行舉債，一般不面向公眾吸收存款。

　　(4)特定的服務領域，不與商業(yè)銀行競爭。

　　(二)產(chǎn)生與發(fā)展

　　政策性銀行是國家干預、協(xié)調經(jīng)濟運行和發(fā)展的產(chǎn)物。在經(jīng)濟發(fā)展過程中，常常存在一些商業(yè)銀行從盈利角度考慮不愿意提供融資支持的領域，或者其資金實力難以達到的領域。這些領域通常包括那些對國民經(jīng)濟發(fā)展、社會穩(wěn)定具有重要意義，投資規(guī)模大、周期長、經(jīng)濟效益見效慢、資金回收時間長的項目，如農(nóng)業(yè)開發(fā)項目、重要基礎設施建設項目等。為了扶持這些項目，政府往往實行各種鼓勵政策，各國通常采用的辦法是設立政策性銀行，專門對這些項目融資。這樣做，不僅是從財務角度考慮，而且有利于集中資金，支持重大項目的建設。

　　(三)我國的政策性銀行

　　1994年，我國組建了三家政策性銀行，即國家開發(fā)銀行、中國進出口銀行和中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行。作為商業(yè)性金融的重要和有益補充，政策性銀行在支持國家經(jīng)濟建設和社會事業(yè)發(fā)展、實現(xiàn)國民經(jīng)濟平穩(wěn)較快增長，以及有效應對國際及區(qū)域金融危機沖擊等方面，都發(fā)揮了不可替代的重要作用。

　　近年來，為了更好地適應改革開放和經(jīng)濟發(fā)展的需要，按照分類指導、“一行一策”的改革原則，不斷推進政策性銀行改革。國家開發(fā)銀行已由政策性銀行改造成為股份制商業(yè)銀行。中國進出口銀行和中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行改革穩(wěn)步推進。“十二五”期間，我國將繼續(xù)深化國家開發(fā)銀行改革，推動對中國進出口銀行改革，研究推動中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行改革。

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　　四、非銀行金融機構

　　在我國，非銀行金融機構主要包括信托公司、財務公司、金融租賃公司、小額貸款公司汽車金融公司和貨幣經(jīng)紀公司等。

　　(一)信托公司

　　在我國，信托公司是指依照《中華人民共和國公司法》和根據(jù)《中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會非銀行金融機構行政許可事項實施辦法》規(guī)定設立的主要經(jīng)營信托業(yè)務的金融機構。信托公司不得辦理存款業(yè)務，不得發(fā)行債券，不得舉借外債。

　　信托業(yè)務，是指信托公司以營業(yè)和收取報酬為目的，以受托人身份承諾信托和處理信托事務的經(jīng)營行為。

　　資金信托，是指由信托公司擔任受托人，按照委托人意愿，為受益人的利益，將委托人交付的資金進行集中管理、運用或處分的資金信托業(yè)務活動。按照委托人數(shù)目的不同，資金信托又分為單獨資金信托和集合資金信托。信托公司接受單個委托人委托的即為單獨資金信托，接受兩個或兩個以上委托人委托的，則為集合資金信托。

　　(二)財務公司

　　根據(jù)《企業(yè)集團財務公司管理辦法》，財務公司可分為企業(yè)集團財務公司和外資投資性公司設立的財務公司。企業(yè)集團財務公司是指以加強企業(yè)集團資金集中管理和提高企業(yè)集團資金使用效率為目的，為企業(yè)集團成員單位提供財務管理服務的非銀行金融機構。

　　符合條件的財務公司，可以向中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會申請從事下列業(yè)務：

　　(1)經(jīng)批準發(fā)行財務公司債券;

　　(2)承銷成員單位的企業(yè)債券;

　　(3)對金融機構的股權投資;

　　(4)有價證券投資;

　　(5)成員單位產(chǎn)品的消費信貸、買方信貸及融資租賃;

　　財務公司不得辦理實業(yè)投資、貿易等非金融業(yè)務。

　　(三)金融租賃公司

　　金融租賃公司是指經(jīng)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會批準，以經(jīng)營融資租賃業(yè)務為主的非銀行金融機構。

　　融資租賃業(yè)務，是指出租人根據(jù)承租人對租賃物和供貨人的選擇或認可，將其從供貨人處取得的租賃物按合同約定出租給承租人占有、使用，向承租人收取租金的交易活動。適用于融資租賃交易的租賃物為固定資產(chǎn)。

　　售后回租業(yè)務，是指承租人將自有物件出賣給出租人，同時與出租人簽訂融資租賃合同，再將該物件從出租人處租回的融資租賃形式。售后回租業(yè)務是承租人和供貨人為同一人的融資租賃方式。

　　(四)小額貸款公司

　　小額貸款公司是由自然人、企業(yè)法人與其他社會組織投資設立，不吸收公眾存款，經(jīng)營小額貸款業(yè)務的有限責任公司或股份有限公司。

　　小額貸款公司的主要資金來源為股東繳納的資本金、捐贈資金以及來自不超過兩個銀行業(yè)金融機構的融入資金。小額貸款公司按照市場化原則進行經(jīng)營，貸款利率上限放開，但不得超過司法部門規(guī)定的上限，下限為人民銀行公布的貸款基準利率的0.9倍，具體浮動幅度按照市場原則自主確定。

　　(五)汽車金融公司

　　汽車金融公司，是指經(jīng)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會批準設立的，為中國境內的汽車購買者及銷售者提供金融服務的非銀行金融機構。汽車金融公司發(fā)放汽車貸款應遵守《汽車貸款管理辦法》等有關規(guī)定。汽車金融公司經(jīng)營業(yè)務中涉及外匯管理事項的，應遵守國家外匯管理有關規(guī)定。

　　(六)貨幣經(jīng)紀公司

　　根據(jù)《貨幣經(jīng)紀公司試點管理辦法》，經(jīng)批準在中國境內設立的貨幣經(jīng)紀公司，是通過電子技術或其他手段，專門從事促進金融機構間資金融通和外匯交易等經(jīng)紀服務，并從中收取傭金的非銀行金融機構。貨幣經(jīng)紀公司及其分公司僅限于向境內外金融機構提供經(jīng)紀服務，不得從事任何金融產(chǎn)品的自營業(yè)務。貨幣經(jīng)紀公司及其分公司從事證券交易所相關業(yè)務的經(jīng)紀服務，須報經(jīng)中國證券監(jiān)督管理委員會審批。

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　　五、證券機構

　　證券機構是指為證券市場參與者(如融資者、投資者)提供中介服務的機構，包括證券公司、證券交易所、證券登記結算公司、證券投資咨詢公司、基金管理公司等。這里所說的證券主要是指經(jīng)政府有關部門批準發(fā)行和流通的股票、債券、投資基金、存托憑證等有價憑證，通過證券這種載體形式進行直接融資可以達到投資和融資的有機結合，也可以有效節(jié)約融資費用。

　　(一)證券公司

　　作為最重要的金融中介機構，證券公司的主要職能在于幫助政府和企業(yè)籌集資金。它們也促進債券和股票在投資者之間的轉移。一些證券公司是獨立的企業(yè)，也有一些證券公司是金融集團公司的組成部分。證券公司提供多種類型的服務，這些服務通常被歸屬于兩大類型——投資銀行業(yè)務或經(jīng)紀業(yè)務。投資銀行業(yè)務包括：承銷企業(yè)、政府和其他實體發(fā)行的證券，為公司的兼并或一家公司收購另一家公司提供便利，購買價值低估的股票后再高價賣出的套購活動等。經(jīng)紀業(yè)務主要是接受投資者委托，代理買賣有價證券。

　　在我國，證券公司是指依照《中華人民共和國公司法》和《中華人民共和國證券法》規(guī)定設立的經(jīng)營證券業(yè)務的有限責任公司或者股份有限公司。設立證券公司，必須經(jīng)國務院證券監(jiān)督管理機構審查批準。未經(jīng)國務院證券監(jiān)督管理機構批準，不得經(jīng)營證券業(yè)務。

　　經(jīng)國務院證券監(jiān)督管理機構批準，證券公司可以經(jīng)營下列部分或者全部業(yè)務：

　　(1)證券經(jīng)紀;

　　(2)證券投資咨詢;

　　(3)與證券交易、證券投資活動有關的財務顧問;

　　(4)證券承銷與保薦;

　　(5)證券自營;

　　(6)證券資產(chǎn)管理;

　　(7)其他證券業(yè)務。

　　證券公司必須將其證券經(jīng)紀業(yè)務、證券承銷業(yè)務、證券自營業(yè)務和證券資產(chǎn)管理業(yè)務分開辦理，不得混合操作。

　　(二)證券服務機構

　　證券服務機構是為證券市場參與者提供相關服務的機構，主要有：證券投資咨詢機構、財務顧問機構、資信評級機構、資產(chǎn)評估機構、會計師事務所等。證券投資咨詢公司的主要職能是幫助投資者了解市場、分析投資價值和引導投資方向。資信評估機構的基本職能是對證券市場中的機構和證券的信用狀況進行評定，以客觀真實地反映證券發(fā)行人及其證券的資信程度。在我國，證券投資咨詢機構、財務顧問機構、資信評級機構、資產(chǎn)評估機構、會計師事務所要從事證券服務業(yè)務，必須經(jīng)國務院證券監(jiān)督管理機構和有關主管部門批準。

　　(三)基金管理公司

　　基金管理公司是指依據(jù)有關法律法規(guī)設立的對基金的募集，基金份額的申購和贖回，基金財產(chǎn)的投資、收益分配等基金運作活動進行管理的公司。

　　在中華人民共和國境內，通過公開發(fā)售基金份額募集證券投資基金(以下簡稱基金)，由基金管理人管理，基金托管人托管，為基金份額持有人的利益，以資產(chǎn)組合方式進行證券投資活動，適用《中華人民共和國證券投資基金法》。根據(jù)該法，在我國，設立基金管理公司，應當具備下列條件，并經(jīng)國務院證券監(jiān)督管理機構批準：

　　(1)有符合《中華人民共和國證券投資基金法》和《中華人民共和國公司法》規(guī)定的章程;

　　(2)注冊資本不低于一億元人民幣，且必須為實繳貨幣資本;

　　(3)主要股東具有從事證券經(jīng)營、證券投資咨詢、信托資產(chǎn)管理或者其他金融資產(chǎn)管理的較好的經(jīng)營業(yè)績和良好的社會信譽，最近三年沒有違法記錄，注冊資本不低于三億元人民幣;

　　(4)取得基金從業(yè)資格的人員達到法定人數(shù);

　　(5)有符合要求的營業(yè)場所、安全防范設施和與基金管理業(yè)務有關的其他設施;

　　(6)有完善的內部稽核監(jiān)控制度和風險控制制度;

　　(7)法律、行政法規(guī)規(guī)定的和經(jīng)國務院批準的國務院證券監(jiān)督管理機構規(guī)定的其他條件。

　　(四》證券交易所

　　有組織的證券交易所是投資者交易其擁有的公開發(fā)行證券的地方。證券交易所本身不從事證券買賣業(yè)務，它為證券交易提供場所和各項服務，并履行對證券交易的監(jiān)管職能。證券交易所是證券市場發(fā)展到一定程度的產(chǎn)物，是集中交易制度下證券市場的組織者和一線監(jiān)管者。

　　根據(jù)《中華人民共和國證券法》，我國的證券交易所是為證券集中交易提供場所和設施，組織和監(jiān)督證券交易，實行自律管理的法人。證券交易所的設立和解散，由國務院決定。我國現(xiàn)有上海和深圳兩家證券交易所。

　　(五)證券登記結算公司

　　證券登記結算機構的基本職能是從事證券登記、存管、過戶和資金結算與交收。證券登記結算結構是證券市場的重要組成部分，登記結算業(yè)務是保障證券交易連續(xù)進行必不可少的環(huán)節(jié)。

　　在我國，證券登記結算機構是為證券交易提供集中登記、存管與結算服務，不以營利為目的的法人。設立證券登記結算機構必須經(jīng)國務院證券監(jiān)督管理機構批準。證券登記結算采取全國集中統(tǒng)一的運營方式。

　　證券登記結算機構履行下列職能：

　　(1)證券賬戶、結算賬戶的設立;

　　(2)證券的存管和過戶;

　　(3)證券持有人名冊登記;

　　(4)證券交易所上市證券交易的清算和交收;

　　(5)受發(fā)行人的委托派發(fā)證券權益;

　　(6)辦理與上述業(yè)務有關的查詢;

　　(7)國務院證券監(jiān)督管理機構批準的其他業(yè)務。

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