2021年中級經(jīng)濟師《金融》知識點及練習(xí)題：金融風(fēng)險的類型
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知識點29：
金融風(fēng)險的類型
按金融風(fēng)險的成因分類：
信用風(fēng)險、市場風(fēng)險(匯率風(fēng)險、利率風(fēng)險、投資風(fēng)險)、流動性風(fēng)險、 操作風(fēng)險、法律風(fēng)險、合規(guī)風(fēng)險、國家風(fēng)險、聲譽風(fēng)險。
1. 信用風(fēng)險
指債務(wù)人或交易對手未能履行合約所規(guī)定的義務(wù)(違約風(fēng)險)，或信用質(zhì)量發(fā)生改變而影響金融產(chǎn)品價值，從而給債權(quán)人或金融商品持有人造成經(jīng)濟損失的風(fēng)險。
2. 市場風(fēng)險
狹義的市場風(fēng)險是指金融機構(gòu)在金融市場的交易頭寸由于市場價格因素的不利變動而可能遭受的損失。
3. 流動性風(fēng)險
商業(yè)銀行無法以合理成本及時獲得充足資金,用于償付到期債務(wù)、履行其他支付義務(wù)和滿足正常業(yè)務(wù)開展的其他資金需求的風(fēng)險。
4. 操作風(fēng)險
狹義的操作風(fēng)險是指金融機構(gòu)的運營部門在運營的過程中，因內(nèi)部控制的缺失或疏忽、系統(tǒng)的錯誤等，而蒙受經(jīng)濟損失的可能性。
廣義的操作風(fēng)險是指金融機構(gòu)信用風(fēng)險和市場風(fēng)險以外的所有風(fēng)險。
5. 法律風(fēng)險與合規(guī)風(fēng)險
法律風(fēng)險是一種特殊的操作風(fēng)險，是指金融機構(gòu)與雇員或客戶簽署的合同等文件違反有關(guān)法律或法規(guī)，或有關(guān)條款在法律上不具備可實施性，或其未能適當?shù)貙蛻袈男蟹苫蚍ㄒ?guī)上的職責(zé)，因而蒙受經(jīng)濟損失的可能性。
合規(guī)風(fēng)險是指銀行因未能遵循法律、監(jiān)管要求、規(guī)則、自律性組織制定的有關(guān)準則，以及適用于銀行自身業(yè)務(wù)活動的行為準則，而可能遭受法律制裁或監(jiān)管處罰、重大財務(wù)損失或聲譽損失的風(fēng)險
6. 國家風(fēng)險
經(jīng)濟主體在與非本國交易對手進行國際經(jīng)貿(mào)與金融往來時，由于別國經(jīng)濟、政治和社會等方面的 變化而遭受損失的風(fēng)險。
7. 聲譽風(fēng)險
金融機構(gòu)因受到公眾的負面評價，而出現(xiàn)的客戶流失、股東流失、業(yè)務(wù)機遇喪失、業(yè)務(wù)成本提高等情況，從而蒙受相應(yīng)經(jīng)濟損失的可能性。
練習(xí)題：
【單選】2014年3月到5月，人民幣持續(xù)貶值，這在使出口商增加出口結(jié)匯的人民幣收入的同時，卻使進口商以人民幣購匯的成本相應(yīng)增加。這種情形屬于進口商的( )。
A. 信用風(fēng)險
B. 轉(zhuǎn)移風(fēng)險
C. 匯率風(fēng)險
D. 利率風(fēng)險
【答案】C
【解析】我國《信托法》對信托的定義包括以下四方面：
1.信任和誠信是信托成立的前提和基礎(chǔ)。2.信托財產(chǎn)是信托關(guān)系的核心。3.受托人以自己的名義管理或者處分信托財產(chǎn)。4.受托人按委托人的意愿為受益人的利益或者特定目的管理信托事務(wù)。
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