2020年中級(jí)經(jīng)濟(jì)師《經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)》考點(diǎn)：第二十章存款保險(xiǎn)制度
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考點(diǎn)四 存款保險(xiǎn)制度
1.存款保險(xiǎn)制度的定義
存款保險(xiǎn)制度是指存款類(lèi)金融機(jī)構(gòu)根據(jù)其吸收存款的數(shù)額，按規(guī)定的保費(fèi)率向存款保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)投保，當(dāng)存款機(jī)構(gòu)發(fā)生經(jīng)營(yíng)危機(jī)導(dǎo)致無(wú)法滿(mǎn)足存款人提款要求時(shí)，由存款保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)向存款人償付被保險(xiǎn)款，從而保護(hù)存款人利益，維護(hù)銀行信用，穩(wěn)定金融秩序的一種制度安排。
【提示 1】存款類(lèi)金融機(jī)構(gòu)包括商業(yè)銀行(含外商獨(dú)資銀行和中外合資銀行)、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用合作社
【提示 2】被保險(xiǎn)的存款既包括人民幣存款，也包括外幣存款。但不包括：
①金融機(jī)構(gòu)同業(yè)存款、投保機(jī)構(gòu)的高級(jí)管理人員在本投保機(jī)構(gòu)的存款以及存款保險(xiǎn)基金管理機(jī)構(gòu)規(guī)定不予保險(xiǎn)的其他存款
②外國(guó)銀行在中國(guó)的分支機(jī)構(gòu)以及中資銀行海外分支機(jī)構(gòu)的存款。
2. 存款保險(xiǎn)制度的組織形式
3.保險(xiǎn)償付限額
存款保險(xiǎn)實(shí)行限額償付，最高償付限額為人民幣 50 萬(wàn)元。
【提示 1】同一存款人在同一家投保機(jī)構(gòu)所有存款賬戶(hù)的本金和利息加起來(lái)在 50 萬(wàn)元以?xún)?nèi)的，全額賠付，超過(guò) 50 萬(wàn)元的部分，從該投保機(jī)構(gòu)清算財(cái)產(chǎn)中受償
【提示 2】50 萬(wàn)元的限額并不是固定不變的，中國(guó)人民銀行會(huì)同國(guó)務(wù)院有關(guān)部門(mén)可以根據(jù)經(jīng)濟(jì)發(fā)展、存款結(jié)構(gòu)變化、金融風(fēng)險(xiǎn)狀況等因素調(diào)整，報(bào)國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)后公布執(zhí)行。
4.存款保險(xiǎn)基金的來(lái)源及運(yùn)用
(1)存款保險(xiǎn)制度的資金來(lái)源主要是金融機(jī)構(gòu)按規(guī)定繳納的保險(xiǎn)，存款人并不需要交保費(fèi)。存款保險(xiǎn)基金的來(lái)源包括：
①投保機(jī)構(gòu)交納的保費(fèi)
②在投保機(jī)構(gòu)清算中分配的財(cái)產(chǎn)
③存款保險(xiǎn)基金管理機(jī)構(gòu)運(yùn)用存款保險(xiǎn)基金獲得的收益
④其他合法收入
(2)存款保險(xiǎn)基金的運(yùn)用
存款保險(xiǎn)基金的運(yùn)用應(yīng)當(dāng)遵循安全、流動(dòng)、保值增值的原則，限于下列形式：
①存放中國(guó)人民銀行
②投資政府債券、中央銀行票據(jù)、信用等級(jí)較高的金融債券及其他高等級(jí)債券
③國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)的其他資金運(yùn)用形式
5.償付情形
當(dāng)存款類(lèi)金融機(jī)構(gòu)被接管、撤銷(xiāo)或者破產(chǎn)時(shí)，存款人有權(quán)要求存款保險(xiǎn)基金管理機(jī)構(gòu)在規(guī)定的限額內(nèi)，使用存款保險(xiǎn)基金償付存款人的被保險(xiǎn)款項(xiàng)。具體情形包括：
(1)存款保險(xiǎn)基金管理機(jī)構(gòu)擔(dān)任投保機(jī)構(gòu)的接管組織
(2)存款保險(xiǎn)基金管理機(jī)構(gòu)實(shí)施被撤銷(xiāo)投保機(jī)構(gòu)的清算
(3)人民法院裁定受理對(duì)投保機(jī)構(gòu)的破產(chǎn)申請(qǐng)
【經(jīng)典例題】
【例題：2017 年單選題】關(guān)于我國(guó)現(xiàn)行存款保險(xiǎn)償付限額的說(shuō)法，正確的是()。
A. 償付限額固定不變
B. 最高償付限額為 60 萬(wàn)元人民幣，超過(guò)部分不予償付
C. 最高償付限額為 50 萬(wàn)元人民幣，超過(guò)部分從所在投保機(jī)構(gòu)清算財(cái)產(chǎn)中受償
D. 最高償付限額為 70 萬(wàn)元人民幣，超過(guò)部分有中國(guó)人民銀行酌情予以?xún)敻?/p>
【答案】C
【解析】存款保險(xiǎn)實(shí)行限額償付，最高償付限額為人民幣 50 萬(wàn)元。
【例題：2015 年單選題】根據(jù)《存款保險(xiǎn)條例》，下列各項(xiàng)不納入存款保險(xiǎn)范圍的是()
A.外商獨(dú)資銀行
B.中外合資銀行
C.農(nóng)村信用社
D.外國(guó)銀行在中國(guó)的分支機(jī)構(gòu)
【答案】D
【解析】不納入存款保險(xiǎn)范圍的有外國(guó)銀行在中國(guó)的分支機(jī)構(gòu);中資銀行海外的分支機(jī)構(gòu)。
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