造價(jià)管理考點(diǎn)：建筑工程一切險(xiǎn)

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　　二.保險(xiǎn)

　　(一)建筑工程一切險(xiǎn)

　　建筑工程一切險(xiǎn)是承保以土木建筑為主體的工程項(xiàng)目在整個(gè)建筑期間因自然災(zāi)害或意外事故造成的物質(zhì)損失，以及依法應(yīng)承擔(dān)的第三者責(zé)任的保險(xiǎn)。

　　1. 被保險(xiǎn)人與投保人

　　(1)被保險(xiǎn)人。建筑工程保險(xiǎn)一張保單下可以有多個(gè)被保險(xiǎn)人，這是工程保險(xiǎn)區(qū)別于其他財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的特點(diǎn)之一。建筑工程一切險(xiǎn)的被保險(xiǎn)人一般可包括以下：

　　1)業(yè)主：建設(shè)單位或工程所有人;2)承包商：總承包商及分包商;3)技術(shù)顧問(wèn)：業(yè)主聘請(qǐng)的建筑師、設(shè)計(jì)師、工程師和其他專業(yè)顧問(wèn);4)其他關(guān)系方，如貸款銀行或其他債權(quán)人。

　　(2)投保人：1)全部承包方式，由承包方負(fù)責(zé)投保;2)部分承包方式，在合同中規(guī)定由某一方投保;3)分段承包方式，一般由業(yè)主投保;4)施工單位只提供勞務(wù)的承包方式，一般也由業(yè)主投保。

　　2. 保險(xiǎn)項(xiàng)目與保險(xiǎn)金額

　　建筑工程一切險(xiǎn)的保險(xiǎn)項(xiàng)目包括物質(zhì)損失部分、第三者責(zé)任及附加險(xiǎn)三部分。

　　(1)物質(zhì)損失。

　　1)建筑工程。包括永久和臨時(shí)性工程及物料。這是建筑工程保險(xiǎn)的主要保險(xiǎn)項(xiàng)目。該部分保險(xiǎn)金額為承包工程合同的總金額，也即建成該項(xiàng)工程的實(shí)際價(jià)格。

　　2)業(yè)主提供的物料及項(xiàng)目。是指未包括在工程合同價(jià)格之內(nèi)的，由業(yè)主提供的物料及負(fù)責(zé)建筑的項(xiàng)目。該項(xiàng)保險(xiǎn)金額應(yīng)按這一部分標(biāo)的的重置價(jià)值確定。

　　3)安裝工程項(xiàng)目。是指承包工程合同中未包含的機(jī)器設(shè)備安裝工程項(xiàng)目。該項(xiàng)目的保險(xiǎn)金額為其重置價(jià)值。

　　4)施工用機(jī)器、裝置及設(shè)備。是指施工用的推土機(jī)、鉆機(jī)、腳手架、吊車等機(jī)器設(shè)備。此類物品一般為承包商所有，其價(jià)值不包括在工程合同價(jià)之內(nèi)，因而作專項(xiàng)承保。該項(xiàng)保險(xiǎn)金額應(yīng)按機(jī)器、裝置及設(shè)備的重置價(jià)值確定。

　　5)場(chǎng)地清理費(fèi)。指發(fā)生承保風(fēng)險(xiǎn)所致?lián)p失后，為清理工地現(xiàn)場(chǎng)所必須支付的一項(xiàng)費(fèi)用，不包括在工程合同價(jià)格之內(nèi)。該項(xiàng)保險(xiǎn)金額一般按大工程不超過(guò)其工程合同價(jià)格的5%，小工程不超過(guò)工程合同價(jià)格的10%計(jì)算。

　　6)工地內(nèi)現(xiàn)成的建筑物。是指不在承保的工程范圍內(nèi)的，業(yè)主或承包單位所有的或由其保管的工地內(nèi)已有的建筑物或財(cái)產(chǎn)。該項(xiàng)保險(xiǎn)金額由雙方共同商定，但最高不得超過(guò)該建筑物的實(shí)際價(jià)值。

　　7)業(yè)主或承包商在工地上的其他財(cái)產(chǎn)，是指上述五項(xiàng)范圍之外的其他可保財(cái)產(chǎn)。該項(xiàng)保險(xiǎn)金額由雙方共同商定。

　　以上各部分之和為建筑工程一切險(xiǎn)物質(zhì)損失部分的總保險(xiǎn)金額。貨幣、票證、有價(jià)證券、文件、賬簿、圖表、技術(shù)資料，領(lǐng)有公共運(yùn)輸執(zhí)照的車輛、船舶以及其他無(wú)法鑒定價(jià)值的財(cái)產(chǎn)，不能作為建筑工程一切險(xiǎn)的保險(xiǎn)項(xiàng)目。

　　(2)第三者責(zé)任。

　　第三者責(zé)任是指被保險(xiǎn)人在工程保險(xiǎn)期內(nèi)因意外事故造成工地及工地附近的第三者人身傷亡或財(cái)產(chǎn)損失依法應(yīng)負(fù)的賠償責(zé)任。保險(xiǎn)金額一般通過(guò)一個(gè)賠償限額來(lái)確定，該限額根據(jù)工地責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)的大小確定。通常有兩種方式：

　　1)只規(guī)定每次事故的賠償限額，不具體限定為人身傷亡或財(cái)產(chǎn)損失的分項(xiàng)限額，也不規(guī)定在保險(xiǎn)期限內(nèi)的累計(jì)賠償限額，這種方式適用于責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)較低的第三者責(zé)任。

　　2)先規(guī)定每次事故人身傷亡及財(cái)產(chǎn)損失的分項(xiàng)賠償限額，進(jìn)而規(guī)定對(duì)每人的限額，然后將分項(xiàng)的人身傷亡限額與財(cái)產(chǎn)損失限額組成每次事故的總賠償限額，最后再規(guī)定保險(xiǎn)期限內(nèi)的累計(jì)賠償限額，這種方式適用于責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)較大的第三者責(zé)任。

　　3. 保險(xiǎn)責(zé)任與除外責(zé)任

　　(1)物質(zhì)損失的保險(xiǎn)責(zé)任與除外責(zé)任。

　　1)責(zé)任范圍：因發(fā)生除外責(zé)任之外的任何自然災(zāi)害或意外事故造成的物質(zhì)損失，保險(xiǎn)人應(yīng)負(fù)責(zé)賠償。包括必要的場(chǎng)地清理費(fèi)和專業(yè)費(fèi)用。

　　2)除外責(zé)任。保險(xiǎn)人對(duì)以下情況不承擔(dān)賠償責(zé)任：

　?、僭O(shè)計(jì)錯(cuò)誤引起的損失和費(fèi)用;

　?、谧匀荒p、內(nèi)在或潛在缺陷、物質(zhì)本身變化、自燃、自熱、氧化、銹蝕、滲漏、鼠咬、蟲蛀、大氣(氣候或氣溫)變化、正常水位變化或其他漸變?cè)蛟斐傻谋槐ｋU(xiǎn)財(cái)產(chǎn)自身的損失和費(fèi)用;

　?、垡蛟牧先毕莼蚬に嚥簧埔鸬谋槐ｋU(xiǎn)財(cái)產(chǎn)本身的損失以及為換置、修理或矯正這些缺點(diǎn)錯(cuò)誤所支付的費(fèi)用;

　?、芊峭饬σ鸬臋C(jī)械或電氣裝置的本身?yè)p失，或施工用機(jī)具、設(shè)備、機(jī)械裝置失靈造成的本身?yè)p失;

　　⑤維修保養(yǎng)或正常檢修的費(fèi)用;

　?、迿n案、文件、賬簿、票據(jù)、現(xiàn)金、各種有價(jià)證券、圖表資料及包裝物料的損失;

　?、弑P點(diǎn)時(shí)發(fā)現(xiàn)的短缺;

　?、囝I(lǐng)有公共運(yùn)輸行駛執(zhí)照的，或已由其他保險(xiǎn)予以保障的車輛、船舶和飛機(jī)的損失;

　?、岢褜⒐さ貎?nèi)現(xiàn)成的建筑物或其他財(cái)產(chǎn)列入保險(xiǎn)范圍，在被保險(xiǎn)工程開始以前已經(jīng)存在或形成的位于工地范圍內(nèi)或其周圍的屬于被保險(xiǎn)人的財(cái)產(chǎn)的損失。

　?、獬橇碛屑s定，在保險(xiǎn)期限終止以前，被保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)中已由工程所有人簽發(fā)完工驗(yàn)收證書或驗(yàn)收合格或?qū)嶋H占有或使用或接收的部分。

　　(2)第三者責(zé)任的保險(xiǎn)責(zé)任與除外責(zé)任。

　　1)責(zé)任范圍。

　　①在保險(xiǎn)期限內(nèi)，因發(fā)生與承保工程直接相關(guān)的意外事故引起工地內(nèi)及鄰近區(qū)域的第三者人身傷亡、疾病或財(cái)產(chǎn)損失，依法應(yīng)由被保險(xiǎn)人承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任，保險(xiǎn)公司負(fù)責(zé)賠償。

　?、趯?duì)被保險(xiǎn)人因上述原因而支付的訴訟費(fèi)用以及事先經(jīng)保險(xiǎn)公司書面同意而支付的其他費(fèi)用，保險(xiǎn)公司亦負(fù)責(zé)賠償。

　　2)除外責(zé)任。

　　①物質(zhì)損失項(xiàng)下或本應(yīng)在該項(xiàng)下予以負(fù)責(zé)的損失及各種費(fèi)用;

　?、谟捎谡饎?dòng)、移動(dòng)或減弱支撐而造成的任何財(cái)產(chǎn)、土地、建筑物的損失及由此造成的任何人身傷害和物質(zhì)損失;

　?、巯铝性蛞鸬馁r償責(zé)任：

　　a. 工程所有人、承包商或其他關(guān)系方或他們所雇傭的在工地現(xiàn)場(chǎng)從事與工程有關(guān)工作的職員、工人以及他們的家庭成員的人身傷亡或疾病;

　　b. 工程所有人、承包商或其他關(guān)系方或他們所雇傭的職員、工人所有的或由其照管、控制的財(cái)產(chǎn)發(fā)生的損失;

　　c. 領(lǐng)有公共運(yùn)輸行駛執(zhí)照的車輛、船舶、飛機(jī)造成的事故;

　　d. 被保險(xiǎn)人根據(jù)與他人的協(xié)議應(yīng)支付的賠償或其他款項(xiàng)。但即使沒(méi)有這種協(xié)議，被保險(xiǎn)人仍應(yīng)承擔(dān)的責(zé)任不在此限。

　　(3)總除外責(zé)任。保險(xiǎn)人對(duì)以下各項(xiàng)不承擔(dān)賠償責(zé)任：

　?、賾?zhàn)爭(zhēng)、類似戰(zhàn)爭(zhēng)行為、敵對(duì)行為、武裝沖突、恐怖活動(dòng)、謀反、政變引起的任何損失、費(fèi)用和責(zé)任;政府命令或任何公共當(dāng)局的沒(méi)收、征用、銷毀或毀壞;罷工、暴動(dòng)、民眾騷亂引起的任何損失、費(fèi)用和責(zé)任;

　?、诒槐ｋU(xiǎn)人及其代表的故意行為或重大過(guò)失引起的任何損失、費(fèi)用和責(zé)任;

　?、酆肆炎儭⒑司圩?、核武器、核材料、核輻射及放射性污染引起的任何損失、費(fèi)用和責(zé)任;

　　④大氣、土地、水污染及其他各種污染引起的任何損失、費(fèi)用和責(zé)任;

　?、莨こ滩糠滞９せ蛉客９ひ鸬娜魏螕p失、費(fèi)用和責(zé)任;

　?、蘖P金、延誤、喪失合同及其他后果損失;

　　⑦保險(xiǎn)單明細(xì)表或有關(guān)條款中規(guī)定的應(yīng)由被保險(xiǎn)人自行負(fù)擔(dān)的免賠額。

　　4. 保險(xiǎn)期限

　　保險(xiǎn)期限是在保險(xiǎn)單列明的建筑期限內(nèi)，自投保工程動(dòng)工日或自被保險(xiǎn)項(xiàng)目被卸至建筑工地時(shí)起生效，直至建筑工程完畢經(jīng)驗(yàn)收合格時(shí)終止。

　　(1)建筑期。

　　1)保險(xiǎn)責(zé)任的開始有兩種情況：①工程破土動(dòng)工之日;②保險(xiǎn)工程材料、設(shè)備運(yùn)抵至工地時(shí)。以先發(fā)生者為準(zhǔn)，但不得超過(guò)保單規(guī)定的生效日期。

　　2)保險(xiǎn)責(zé)任的終止也有兩種情況：①工程所有人對(duì)部分或全部工程簽發(fā)驗(yàn)收證書或驗(yàn)收合格時(shí);②工程所有人實(shí)際占有或使用或接受該部分或全部工程時(shí)。以先發(fā)生者為準(zhǔn)且最遲不得超過(guò)保單規(guī)定的終止日期。

　　(2)試車期。①若被保險(xiǎn)設(shè)備本身是在本次安裝前已被使用過(guò)的設(shè)備或轉(zhuǎn)手設(shè)備，則自其試車之日起，保險(xiǎn)責(zé)任即告終止。②如安裝的是新機(jī)器，保險(xiǎn)人按保單列明的試車期，對(duì)試車和考核期限內(nèi)引起的損失、費(fèi)用和責(zé)任負(fù)責(zé)賠償。

　　(3)保證期。保證期的保險(xiǎn)期限一般與工程合同中規(guī)定的質(zhì)量保修期一致。

　　5. 保險(xiǎn)費(fèi)率

　　建筑工程一切險(xiǎn)的費(fèi)率應(yīng)分項(xiàng)確定，一般可分為以下幾項(xiàng)：

　　(1)建筑工程、安裝工程、場(chǎng)地清理費(fèi)、業(yè)主提供的物質(zhì)及項(xiàng)目、工地內(nèi)現(xiàn)成的建筑物、業(yè)主或承包商在工地上的其他財(cái)產(chǎn)，各項(xiàng)為一個(gè)總的費(fèi)率，整個(gè)工期實(shí)行一次性費(fèi)率;

　　(2)施工用機(jī)器、裝置及設(shè)備為單獨(dú)的年費(fèi)率。保期不足一年的，按短期費(fèi)率計(jì)收保費(fèi);

　　(3)保證期費(fèi)率，是整個(gè)保證期一次性費(fèi)率;

　　(4)各種附加保障增收費(fèi)率，也是整個(gè)工期一次性費(fèi)率;

　　(5)第三者責(zé)任險(xiǎn)費(fèi)率，按整個(gè)工期一次性費(fèi)率計(jì)取。

　　6.賠償處理

　　(2)保險(xiǎn)人可有三種賠償方式，即：以現(xiàn)金支付賠款;修復(fù)或重置;賠付修理費(fèi)用。

　　(3)損失賠付后，保險(xiǎn)金額應(yīng)相應(yīng)減少，并且不退還保險(xiǎn)金額減少部分的保險(xiǎn)費(fèi)

　　(7)被保險(xiǎn)人的索賠期限，從損失發(fā)生之日起，不得超過(guò)兩年。

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