2020年一級建造師《工程經(jīng)濟(jì)》章節(jié)考點：1Z101010資金時間價值的計算及應(yīng)用
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1Z101010 資金時間價值的計算及應(yīng)用
1Z101011 利息的計算
一、資金時間價值的概念(考點1)
◆含義：資金-流通-增值(利潤/利息)
◇四個影響因素：使用的時間;數(shù)量;投入與回收的特點;周轉(zhuǎn)速度。
二、利息與利率的概念
◇利息：資金的機會成本
三、利息的計算(考點1)
1.單利計息
2.復(fù)利計息
【2015年真題·多選題】關(guān)于利率高低影響因素的說法，正確的有( )。
A.利率的高低首先取決于社會平均利潤率的高低，并隨之變動
B.借出資本所承擔(dān)的風(fēng)險越大，利率越低
C.資本借出期間的不可預(yù)見因素越多，利率越高
D.社會平均利潤率不變的情況下，借貸資本供過于求會導(dǎo)致利率上升
E.借出資本期限越長，利率越高
『正確答案』ACE
『答案解析』本題考查的是利息與利率的概念。利率是資金的機會成本，其高低首先取決于社會平均利潤率(利率的最高界限)，并隨之變動。在社會平均利潤率不變的情況下，利率高低取決于金融市場上借貸資本的供求情況(D有誤);借出資本要承擔(dān)一定的風(fēng)險，風(fēng)險越大，利率也就越高(B有誤);通貨膨脹對利息的波動，有直接影響;借出資本的期限越長，利率越高。
1Z101012 資金等值計算及應(yīng)用
◇資金的等效值：時期、數(shù)額不同，但價值等效的資金→資金的等值換算。
一、現(xiàn)金流量圖的繪制(考點2)
1.現(xiàn)金流量的概念
◇技術(shù)方案→系統(tǒng)：CI與CO;CI-CO。
2.現(xiàn)金流量圖的繪制(規(guī)則)
3.現(xiàn)金流量(圖)的三要素：現(xiàn)金流量的大小;方向;作用點(時點-計算期的期末)。
二、三個基本概念(考點2)
1.現(xiàn)值(P)：資金發(fā)生在(或折算為)某一特定的時間序列起點時的價值;
2.終值(F)：資金發(fā)生在某一特定時間序列終點時的價值;
3.等額資金或年金(A)：發(fā)生在某一特定時間序列各個計算期末(不包括零期)的(連續(xù))相等的資金價值。
三、資金時間價值計算的基本公式(考點3)
四、等值計算的應(yīng)用(考點3)
1Z101013 名義利率與有效利率的計算
【補例2】某借款100000元，借期2年，每個季度結(jié)息一次，利率為1%。問到期后的本利和應(yīng)為多少?
【解】第一種算法(按年度利率-單利計算)：
100000×(1+1%×4×2)=108000(元)
第二種算法(按年度利率-復(fù)利計算)：
100000×(1+1%×4)2=108160(元)
第三種算法(按季度利率-復(fù)利計算)：
100000×(1+1%)4×2=108285.67(元)
一、名義利率的計算
◇名義利率的計算公式(r=i×m)
二、有效利率的計算(考點4)
1.計息周期有效利率(r/m)
2.年有效利率
三、計息周期小于資金收付周期時的等值計算
1.按(收付周期)實際利率計算
2.按計息周期利率計算
【例1013-3】每半年存款1000元，年利率8%，每季復(fù)利(計息)一次。問五年末，存款的金額為多少?
【解】①按半年(收付周期)實際利率計算
半年的實際利率(ieff半)=(1+8%/4)2-1=4.04%;F=1000(F/A，4.04%，10)=1000×12.029=12029(元)
②按季度(計息周期)利率計算
F=1000(F/A，2%，4×5)=1000×24.297=24297(錯誤解法)
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