2015年銀行從業(yè)資格《個(gè)人理財(cái)》第八章習(xí)題及答案

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　　8、在買方市場(chǎng)條件下，市場(chǎng)營(yíng)銷應(yīng)當(dāng)以(　D　)為中心。

　　A企業(yè)自身

　　B產(chǎn)品

　　C公共利益

　　D消費(fèi)者

　　9、商業(yè)銀行在外部營(yíng)銷人員的考核、獎(jiǎng)勵(lì)制度建設(shè)方面，不應(yīng)當(dāng)(　A　)。

　　A以推介業(yè)績(jī)?yōu)槲ㄒ恢笜?biāo)

　　B設(shè)置合規(guī)性指標(biāo)

　　C設(shè)置客戶滿意度指標(biāo)

　　D公布獎(jiǎng)勵(lì)情況

　　10、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中客戶和商業(yè)銀行之間是(　A　)關(guān)系。

　　A委托代理

　　B行紀(jì)

　　C信托

　　D存款合同

　　11、銀行開展外部營(yíng)銷活動(dòng)中，下列做法錯(cuò)誤的是(　A　)。

　　A外部營(yíng)銷人員不佩戴銀行標(biāo)志

　　B銀行向消費(fèi)者提供低值實(shí)用的贈(zèng)品

　　C銀行向消費(fèi)者充分披露產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)

　　D外部營(yíng)銷人員不向消費(fèi)者出售產(chǎn)品

　　12、商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)有關(guān)規(guī)定建立健全個(gè)人理財(cái)人員資格考核與認(rèn)定、繼續(xù)培訓(xùn)、跟蹤評(píng)價(jià) 等管理制度，保證個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員每年的培訓(xùn)時(shí)間不少于(　B　)。

　　A.10小時(shí)

　　B.20小時(shí)

　　C.30小時(shí)

　　D.40小時(shí)

　　13、客戶和某商業(yè)銀行簽訂了保證收益理財(cái)計(jì)劃，則(　A　)。

　　A該銀行根據(jù)約定情況向客戶承諾支付固定收益并承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)

　　B該銀行根據(jù)約定情況向客戶承諾支付最高收益并承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)

　　C該銀行根據(jù)約定條件保證客戶的收益率

　　D該產(chǎn)品中高于銀行同期儲(chǔ)蓄存款利率的保證收益不附帶條件

　　14、下列關(guān)于商業(yè)銀行和客戶在理財(cái)顧問服務(wù)中角色的說法，正確的是(　B　)。

　　A商業(yè)銀行提供建議并作出決策，客戶不參與

　　B商業(yè)銀行只提供建議，最終決策權(quán)在客戶

　　C客戶提供建議并作出決策，商業(yè)銀行不參與

　　D客戶只提供建議，最終決策權(quán)在商業(yè)銀行

　　15、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)提供的服務(wù)或產(chǎn)品中，收益和風(fēng)險(xiǎn)全部由客戶承擔(dān)的是(　A　)。

　　A理財(cái)顧問服務(wù)

　　B保證收益理財(cái)計(jì)劃

　　C保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃

　　D非保證收益理財(cái)計(jì)劃

　　16、下列關(guān)于理財(cái)產(chǎn)品銷售說法不正確的是(　C　)。

　　A在實(shí)際業(yè)務(wù)操作過程中，應(yīng)遵守“適合的理財(cái)產(chǎn)品應(yīng)在適合的營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)由適合的銷售人員銷售給適合的客戶”的原則進(jìn)行產(chǎn)品銷售

　　B對(duì)商業(yè)銀行來說，適合的理財(cái)產(chǎn)品目前主要分為兩大類，第一類是銀行自主開發(fā)的理財(cái)產(chǎn)品，第二類是銀行代理銷售的理財(cái)產(chǎn)品

　　C商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)明確個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員與一般產(chǎn)品銷售和服務(wù)人員的工作范圍界限，允許一般產(chǎn)品銷售人員向客戶提供理財(cái)投資咨詢顧問意見、銷售理財(cái)計(jì)劃

　　D信息披露是個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)重要的內(nèi)容

　　17、下列關(guān)于個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品的基本要求，不正確的是(　D　)。

　　A理財(cái)產(chǎn)品的名稱應(yīng)恰當(dāng)反映產(chǎn)品屬性

　　B理財(cái)產(chǎn)品的設(shè)計(jì)應(yīng)強(qiáng)調(diào)合理性

　　C理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)提示應(yīng)充分、清晰和準(zhǔn)確

　　D理財(cái)產(chǎn)品的期限根據(jù)市場(chǎng)的變化情況臨時(shí)決定

　　18、保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃和非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃都屬于(　D　)的理財(cái)產(chǎn)品。

　　A理財(cái)顧問服務(wù)

　　B私人銀行業(yè)務(wù)

　　C保證收益

　　D綜合理財(cái)服務(wù)

　　19、客戶在辦理一般產(chǎn)品業(yè)務(wù)時(shí)，如需要銀行提供相關(guān)個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)，一般產(chǎn)品銷售和服務(wù)人員應(yīng)(　A　)。

　　A將客戶移交理財(cái)業(yè)務(wù)人員

　　B主動(dòng)為客戶解答

　　C盡可能解答，不熟悉的部分詢問理財(cái)業(yè)務(wù)人員

　　D拒絕客戶的提問

　　20、商業(yè)銀行應(yīng)在向信托公司出售信貸資產(chǎn)、票據(jù)資產(chǎn)等資產(chǎn)后的(　D　)個(gè)工作日內(nèi)，書面通知債務(wù)人資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓事宜，保證信托公司真實(shí)持有上述資產(chǎn)。

　　A.10

　　B.5

　　C.15

　　D.30

　　21、(　D　)應(yīng)當(dāng)根據(jù)理財(cái)計(jì)劃所涉及的交易工具的實(shí)際結(jié)算方式計(jì)算。

　　A期權(quán)限額

　　B交易限額

　　C結(jié)算前信用風(fēng)險(xiǎn)限額

　　D結(jié)算信用風(fēng)險(xiǎn)限額

　　22、下列關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)控制計(jì)劃的說法，不正確的是(　C　)。

　　A商業(yè)銀行的董事會(huì)和高級(jí)管理層應(yīng)慎重決定商業(yè)銀行是否銷售以及銷售哪些類型的理財(cái)計(jì)劃

　　B商業(yè)銀行應(yīng)明確每個(gè)理財(cái)計(jì)劃所能承受的風(fēng)險(xiǎn)程度

　　C商業(yè)銀行設(shè)立的可承受的風(fēng)險(xiǎn)程度是定性指標(biāo)

　　D商業(yè)銀行應(yīng)明確劃分相關(guān)部門或人員在理財(cái)計(jì)劃風(fēng)險(xiǎn)管理方面的權(quán)限與責(zé)任

　　23、下列關(guān)于商業(yè)銀行銷售綜合理財(cái)產(chǎn)品的要求的說法，不正確的是(　B　)。

　　A建立銷售理財(cái)產(chǎn)品的分級(jí)審核批準(zhǔn)制度

　　B采用至少包含止損限額的多重指標(biāo)管理市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)限額

　　C設(shè)置不低于5萬元人民幣的銷售起點(diǎn)金額

　　D建立必要的委托投資跟蹤審計(jì)制度

　　24、根據(jù)(　B　)，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)從業(yè)人員分為理財(cái)經(jīng)理和關(guān)系經(jīng)理。

　　A對(duì)公司發(fā)展所作貢獻(xiàn)不同

　　B工作的側(cè)重點(diǎn)不同

　　C所從事個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理運(yùn)作方式不同

　　D個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)從業(yè)人員的資質(zhì)能力與工作業(yè)績(jī)

　　25、(　A　)開辦需要批準(zhǔn)的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，應(yīng)由其法人統(tǒng)一向中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)申請(qǐng)，由中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)審批。

　　A中資商業(yè)銀行(不包括城市商業(yè)銀行和農(nóng)村商業(yè)銀行)

　　B城市商業(yè)銀行

　　C農(nóng)村商業(yè)銀行

　　D外資獨(dú)資銀行

　　26、下列問題中，不屬于與客戶溝通的開放性問題的是(　C　)。

　　A您的未來職業(yè)發(fā)展情況如何?

　　B您選擇股票的標(biāo)準(zhǔn)是什么?

　　C您是否曾經(jīng)投資于成長(zhǎng)型股票?

　　D您通常怎樣安排自己的富余資金?

　　27、商業(yè)銀行應(yīng)在每一會(huì)計(jì)年度終了編制本年度個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)報(bào)告。年度報(bào)告和相關(guān)報(bào)表應(yīng)于下一年度的(　B　)前報(bào)送中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)。

　　A.1月底

　　B.2月底

　　C.3月底

　　D.一季度

　　28、客戶的需求首先是物質(zhì)利益的滿足，這是商業(yè)銀行公關(guān)商談的( A　)。

　　A中心內(nèi)容

　　B重點(diǎn)內(nèi)容

　　C核心內(nèi)容

　　D根本內(nèi)容

　　29、商業(yè)銀行應(yīng)妥善保管與客戶簽訂的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)相關(guān)合同和各類授權(quán)文件，并至少(　C　)重新確認(rèn)一次。

　　A每季度

　　B每半年

　　C每年

　　D2年

　　30、商業(yè)銀行可以根據(jù)實(shí)際業(yè)務(wù)情況確定流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的管理，但流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)限額應(yīng)至少包括(　A　)。

　　A期限錯(cuò)配限額

　　B止損限額

　　C期權(quán)限額

　　D風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值限額

　　31、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)年度報(bào)告應(yīng)全面反映本年度(ABCD)。

　　A理財(cái)計(jì)劃的銷售情況

　　B投資情況

　　C收益分配情況

　　D個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的綜合收益情況

　　E涉及的法律訴訟情況

　　32、銀行客戶關(guān)系管理系統(tǒng)通過(BCD)指標(biāo)對(duì)客戶進(jìn)行量化評(píng)價(jià)。

　　A信用度

　　B貢獻(xiàn)度

　　C忠誠(chéng)度

　　D風(fēng)險(xiǎn)度

　　E重要性

　　33、銀行在發(fā)行理財(cái)產(chǎn)品過程中，發(fā)布的產(chǎn)品目標(biāo)客戶信息包括(　ADE　)。

　　A客戶的資產(chǎn)規(guī)模

　　B客戶從事的職業(yè)

　　C客戶的信譽(yù)情況

　　D客戶在銀行的等級(jí)

　　E客戶的風(fēng)險(xiǎn)承受能力

　　34、銷售非保證收益理財(cái)計(jì)劃應(yīng)向客戶提供(　ABD　)。

　　A預(yù)期收益率的測(cè)算方式

　　B預(yù)期收益率的測(cè)算依據(jù)

　　C國(guó)外合作信托機(jī)構(gòu)的基本情況

　　D預(yù)期收益率有測(cè)算數(shù)據(jù)

　　E第三方合作協(xié)議

　　35、理財(cái)產(chǎn)品銷售管理的內(nèi)容包括(　AD　)。

　　A商業(yè)銀行應(yīng)先調(diào)查客戶的財(cái)產(chǎn)狀況、投資經(jīng)驗(yàn)、投資目的以及相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)知和承受能力，評(píng)估客戶是否適合購(gòu)買所推介的產(chǎn)品，將評(píng)估意見告知客戶雙方簽字

　　B客戶評(píng)估報(bào)告認(rèn)為某一客戶不適宜購(gòu)買某一產(chǎn)品時(shí)，但客戶堅(jiān)持要求購(gòu)買的，商業(yè)銀行應(yīng)尊重客戶意愿，無須列明商業(yè)銀行的意見

　　C商業(yè)銀行應(yīng)主動(dòng)向未進(jìn)行過衍生金融產(chǎn)品交易的客戶推薦銷售此類產(chǎn)品

　　D商業(yè)銀行應(yīng)向有意購(gòu)買產(chǎn)品的客戶當(dāng)面說明有關(guān)產(chǎn)品的投資風(fēng)險(xiǎn)和風(fēng)險(xiǎn)管理的基本常識(shí)

　　E商業(yè)銀行應(yīng)用通俗易懂的語言說明相關(guān)產(chǎn)品的投資風(fēng)險(xiǎn)，配以必要的示例，說明最有利的投資情形

　　36、商業(yè)銀行申請(qǐng)開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)向中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)報(bào)送的材料包括(ABCDE)。

　　A有商業(yè)銀行負(fù)責(zé)人簽署的申請(qǐng)書

　　B擬申請(qǐng)業(yè)務(wù)介紹

　　C業(yè)務(wù)實(shí)施方案

　　D商業(yè)銀行內(nèi)部相關(guān)部門的審核意見

　　E中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)要求的其他文件和資料

　　37、商業(yè)銀行對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的季度統(tǒng)計(jì)分析報(bào)告，應(yīng)至少包括以下(ABCDE)內(nèi)容。

　　A當(dāng)期開展的所有個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)簡(jiǎn)介及相關(guān)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)

　　B當(dāng)期推出的理財(cái)計(jì)劃簡(jiǎn)介

　　C當(dāng)期理財(cái)計(jì)劃的收益分配和終止情況

　　D相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)與控制情況

　　E涉及的法律訴訟情況

　　38、商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)有下列(ABC)情形之一的，中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)可以依據(jù)相關(guān)規(guī)定對(duì)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員進(jìn)行處理，構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。

　　A違規(guī)開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)造成銀行或客戶重大經(jīng)濟(jì)損失的

　　B泄露或不當(dāng)使用客戶個(gè)人資料和交易信息記錄造成嚴(yán)重后果的

　　C挪用單獨(dú)管理的客戶資產(chǎn)的

　　D違反規(guī)定銷售未經(jīng)批準(zhǔn)的理財(cái)計(jì)劃或產(chǎn)品的

　　E將一般儲(chǔ)蓄存款產(chǎn)品作為理財(cái)計(jì)劃銷售并違反國(guó)家利率管理政策，進(jìn)行變相高息攬儲(chǔ)的

　　39、銀行代理理財(cái)產(chǎn)品銷售的基本原則有(AD)。

　　A適用性原則

　　B合法性原則

　　C銀行利益最大化原則

　　D客觀性原則

　　E客戶利益最大化原則

　　40、銀行業(yè)從業(yè)人員面對(duì)客戶時(shí)，應(yīng)遵循信息披露的原則，以下符合信息披露的行為有(BCE)。

　　A銷售人員為了利用該銀行的知名度實(shí)現(xiàn)銷售目標(biāo)，在介紹產(chǎn)品時(shí)沒有提到最終責(zé)任承擔(dān)者，并使得消費(fèi)者誤以為該銀行是風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)者

　　B銀行職員以明確足以讓客戶理解的方式向普通群眾介紹產(chǎn)品合約、被代理人信息

　　C銀行工作人員向消費(fèi)者詳細(xì)介紹該行代理的產(chǎn)品的性質(zhì)、風(fēng)險(xiǎn)、最終責(zé)任承擔(dān)人以及該行的責(zé)任與義務(wù)

　　D銀行職員利用銀行的聲譽(yù)對(duì)所代理產(chǎn)品進(jìn)行合約以外的承諾

　　E銷售人員在向客戶推薦非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃產(chǎn)品時(shí)，明確提示預(yù)期收益不同于保證收益，對(duì)產(chǎn)品涉及的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行充分的披露

　　41、商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員從其崗位范圍看，大致包括(ACDE)。

　　A為客戶提供財(cái)務(wù)分析、規(guī)劃的業(yè)務(wù)人員

　　B辦理客戶存貸款及與此相關(guān)的財(cái)務(wù)、人事等業(yè)務(wù)人員

　　C銷售理財(cái)計(jì)劃或投資性產(chǎn)品的業(yè)務(wù)人員

　　D其他與個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)銷售和管理活動(dòng)緊密相關(guān)的專業(yè)人員

　　E為客戶提供投資建議的業(yè)務(wù)人員

　　42、按照規(guī)定，商業(yè)銀行開展(ABE )個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，應(yīng)向中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)申請(qǐng)批準(zhǔn)

　　A保證固定收益性理財(cái)計(jì)劃

　　B保證最低收益理財(cái)計(jì)劃

　　C保本浮動(dòng)收益性理財(cái)計(jì)劃

　　D非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃

　　E為開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)而設(shè)計(jì)的具有保證收益性質(zhì)的投資產(chǎn)品

　　43、商業(yè)銀行應(yīng)采用多重指標(biāo)管理市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)限額，市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的限額可以采用(ABCD)等。

　　A交易限額

　　B止損限額

　　C錯(cuò)配限額

　　D期權(quán)限額

　　E收益限額

　　44、商業(yè)銀行在提供個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)和綜合理財(cái)服務(wù)過程中面臨(ABC)等主要風(fēng)險(xiǎn)

　　A法律風(fēng)險(xiǎn)

　　B操作風(fēng)險(xiǎn)

　　C聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

　　D信用風(fēng)險(xiǎn)

　　E流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

　　45、銀監(jiān)會(huì)對(duì)商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品(計(jì)劃)進(jìn)行監(jiān)督管理的辦法采用(AD)

　　A審批制

　　B談話制

　　C披露制

　　D報(bào)告制

　　E提前通知

　　46、商業(yè)銀行在銷售理財(cái)計(jì)劃時(shí)，可將一般儲(chǔ)蓄存款產(chǎn)品單獨(dú)當(dāng)作理財(cái)計(jì)劃銷售，或者將理財(cái)計(jì)劃與本銀行儲(chǔ)蓄存款進(jìn)行搭配銷售。 (B )

　　A正確

　　B錯(cuò)誤

　　47、商業(yè)銀行要將理財(cái)業(yè)務(wù)人員與一般的業(yè)務(wù)咨詢?nèi)藛T區(qū)分，按照防止誤導(dǎo)客戶和不當(dāng)銷售的原則制定個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員的工作守則與工作規(guī)范。 ( A )

　　A正確

　　B錯(cuò)誤

　　48、對(duì)于投資金額較大的客戶，評(píng)估報(bào)告除應(yīng)經(jīng)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)人審核批準(zhǔn)外，還應(yīng)經(jīng)其他相關(guān)部門或者商業(yè)銀行主管理財(cái)業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人審核。 (A )

　　A正確

　　B錯(cuò)誤

　　49、采取抽獎(jiǎng)、回扣或者送實(shí)物、保險(xiǎn)、基金份額等方式銷售基金是被明文禁止的。 (　A　)

　　A正確

　　B錯(cuò)誤

　　50、理財(cái)產(chǎn)品(計(jì)劃)的監(jiān)督管理采取審批制和報(bào)告制，報(bào)告制度就是中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)要按規(guī)定將個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的結(jié)果報(bào)送中國(guó)人民銀行。 ( B )

　　A正確

　　B錯(cuò)誤