2015年銀行從業(yè)資格《個(gè)人理財(cái)》第七章習(xí)題及答案

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　　1、(　B　)對(duì)證券投資基金財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告、中期和年度基金報(bào)告出具意見。

　　A.基金管理人

　　B.基金托管人

　　C.基金持有人

　　D.中央登記結(jié)算公司

　　2、我國(guó)《證券法》規(guī)定，公開發(fā)行公司債券，累計(jì)債券余額不超過公司凈資產(chǎn)的(　B　)。

　　A.20%

　　B.40%

　　C.50%

　　D.60%

　　3、下列各項(xiàng)，(　A　)不屬于基金托管人應(yīng)當(dāng)履行的職責(zé)。

　　A.保存基金財(cái)產(chǎn)管理業(yè)務(wù)活動(dòng)的記錄、賬冊(cè)、報(bào)表和其他相關(guān)資料

　　B.按照規(guī)定開設(shè)基金財(cái)產(chǎn)的資金賬戶和證券賬戶

　　C.保存基金托管業(yè)務(wù)活動(dòng)的記錄、賬冊(cè)、報(bào)表和其他相關(guān)資料

　　D.對(duì)基金財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告、中期和年度基金報(bào)告出具意見

　　4、商業(yè)銀行申請(qǐng)需要批準(zhǔn)的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，應(yīng)向中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)報(bào)送的材料不包括(　D　)。

　　A.擬申請(qǐng)業(yè)務(wù)介紹，包括業(yè)務(wù)性質(zhì)、目標(biāo)客戶群以及相關(guān)分析預(yù)測(cè)

　　B.由商業(yè)銀行負(fù)責(zé)人簽署的申請(qǐng)書

　　C.商業(yè)銀行內(nèi)部相關(guān)部門的審核意見

　　D.商業(yè)銀行就理財(cái)計(jì)劃對(duì)投資管理人、托管人、投資顧問等相關(guān)方面的盡職調(diào)查文件

　　5、除中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)另有規(guī)定外，保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)區(qū)域?yàn)?　A　)。

　　A.其住所地所在的省、自治區(qū)或者直轄市

　　B.其住所地所在的市

　　C.全國(guó)各地

　　D.保險(xiǎn)公司注冊(cè)所在地

　　6、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的( C　)是指，國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)在銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)已經(jīng)或可能發(fā)生信用危機(jī)，嚴(yán)重影響存款人利益的情況下，對(duì)該銀行采取的整頓和改組措施。

　　A.重組

　　B.撤銷

　　C.接管

　　D.依法宣告破產(chǎn)

　　7、與個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)相關(guān)的行政法規(guī)有(　D　)。

　　A.《商業(yè)銀行法》

　　B.《信托法》

　　C.《個(gè)人外匯管理辦法》

　　D.《外資銀行管理?xiàng)l例》

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　　8、對(duì)貪污犯罪的，依據(jù)情節(jié)輕重，分別依照《刑法》規(guī)定處罰，下列處罰決定錯(cuò)誤的是(　D　)。

　　A.個(gè)人貪污數(shù)額在十萬(wàn)元以上的，處十年以上有期徒刑或者無(wú)期徒刑，可以并處沒收財(cái)產(chǎn)

　　B.個(gè)人貪污數(shù)額在五萬(wàn)元以上不滿十萬(wàn)元的，處五年以上有期徒刑，可以并處沒收財(cái)產(chǎn)

　　C.個(gè)人貪污數(shù)額在五千元以上不滿五萬(wàn)元的，處一年以上七年以下有期徒刑

　　D.對(duì)多次貪污未經(jīng)處理的，按貪污數(shù)額最大的那次處罰

　　9、商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)以(　A　)為第一要旨。

　　A.安全性原則

　　B.流動(dòng)性原則

　　C.效益性原則

　　D.風(fēng)險(xiǎn)性原則

　　10、銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)實(shí)施現(xiàn)場(chǎng)檢查措施時(shí)，檢查人員不得少于(　A　)人，并應(yīng)當(dāng)出示合法證件和檢查通知書。

　　A.2

　　B.3

　　C.5

　　D.4

　　11、下列行為違反了《商業(yè)銀行法》的是(　C　)。

　　A.某集團(tuán)向中國(guó)銀監(jiān)會(huì)申請(qǐng)?jiān)O(shè)立商業(yè)銀行

　　B.某汽車金融公司向中國(guó)銀監(jiān)會(huì)申請(qǐng)向汽車消費(fèi)者提供貸款

　　C.某大型零售商將自己的公司名稱注冊(cè)為“××零售銀行”

　　D.某外資銀行打算在中國(guó)境內(nèi)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，向中國(guó)銀監(jiān)會(huì)提出申請(qǐng)

　　12、客戶交易結(jié)算賬戶是指存管(　A　)為每個(gè)投資者開立的、管理投資者用于證券買賣用途的交易結(jié)算資金存管專戶。

　　A.商業(yè)銀行

　　B.證券公司

　　C.中央登記結(jié)算公司

　　D.中國(guó)銀監(jiān)會(huì)

　　13、金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定建立客戶身份識(shí)別制度，下列做法不正確的是(　C　)。

　　A.客戶由他人代理辦理業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)同時(shí)對(duì)代理人和被代理人的身份證件進(jìn)行核對(duì)并登記

　　B.不得為身份不明的客戶提供服務(wù)或者與其進(jìn)行交易

　　C.要求金融機(jī)構(gòu)為其提供一次性金融服務(wù)時(shí)，可以不提供身份證件

　　D.對(duì)先前獲得的客戶身份資料的真實(shí)性有疑問的，應(yīng)當(dāng)重新識(shí)別客戶身份

　　14、證券公司及其從業(yè)人員從事下列行為不屬于損害客戶利益欺詐的是(　D　)。

　　A.沒有在規(guī)定時(shí)間內(nèi)向客戶提供交易的書面確認(rèn)文件

　　B.挪用客戶所委托買賣的證券

　　C.為牟取傭金收入，誘使客戶進(jìn)行不必要的證券買賣

　　D.利用公司的利建議客戶買賣某公司股票

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　　15、證券交易內(nèi)幕信息的知情人包括：持有公司(　B　)以上股份的股東及其董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員，公司的實(shí)際控制人及其董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員。

　　A.3%

　　B.5%

　　C.10%

　　D.20%

　　16、應(yīng)當(dāng)先履行債務(wù)的合同一方已經(jīng)掌握確鑿的證據(jù)證明合同對(duì)方的經(jīng)濟(jì)狀況嚴(yán)重惡化，所以先行終止了債務(wù)履行，這種權(quán)利是指(　A　)。

　　A.不安抗辯權(quán)

　　B.同時(shí)履行抗辯權(quán)

　　C.先履行抗辯權(quán)

　　D.后履行抗辯權(quán)

　　17、(　C　)的目的是對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)采取對(duì)銀行業(yè)體系沖擊較小的市場(chǎng)退出方式，以此維護(hù)市場(chǎng)信心與秩序，保護(hù)存款人等債權(quán)人的利益。

　　A.接管

　　B.撤銷

　　C.重組

　　D.依法宣告破產(chǎn)

　　18、下列關(guān)于分業(yè)經(jīng)營(yíng)、分業(yè)管理的說法，正確的是(　A　)。

　　A.證券公司的業(yè)務(wù)與銀行、保險(xiǎn)、信托相互獨(dú)立經(jīng)營(yíng)

　　B.證券公司可以經(jīng)營(yíng)信托業(yè)務(wù)，但不得經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)和銀行業(yè)務(wù)

　　C.證券公司可以經(jīng)營(yíng)銀行業(yè)務(wù)和信托業(yè)務(wù)，但不得經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)

　　D.證券公司可以經(jīng)營(yíng)銀行、保險(xiǎn)、信托等業(yè)務(wù)

　　19、投資代客境外理財(cái)產(chǎn)品主要面臨(　B　)。

　　A.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和政治風(fēng)險(xiǎn)

　　B.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和信用風(fēng)險(xiǎn)

　　C.政治風(fēng)險(xiǎn)和外交風(fēng)險(xiǎn)

　　D.信用風(fēng)險(xiǎn)和外交風(fēng)險(xiǎn)

　　20、在證券內(nèi)幕交易中，內(nèi)幕信息需要兩個(gè)構(gòu)成要件，即(　A　)。

　　A.重大性和未公開性

　　B.重大性和緊迫性

　　C.即時(shí)性和爆炸性

　　D.高層性和未公開性

　　21、下列對(duì)信托財(cái)產(chǎn)的理解，不正確的是(　D　)。

　　A.信托財(cái)產(chǎn)不屬于信托投資公司的固有財(cái)產(chǎn)

　　B.信托財(cái)產(chǎn)不屬于信托投資公司對(duì)受益人的負(fù)債

　　C.信托投資公司終止時(shí)信托財(cái)產(chǎn)不屬于其清算財(cái)產(chǎn)

　　D.信托財(cái)產(chǎn)接受委托人和受益人的監(jiān)督

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　　22、2006年9月成立的期貨交易所是(　A　)。

　　A.中國(guó)金融期貨交易所

　　B.上海期貨交易所

　　C.大連商品交易所

　　D.鄭州商品交易所

　　23、人壽保險(xiǎn)的索賠時(shí)效為(　C　)。

　　A.自保險(xiǎn)事故發(fā)生之日起5年

　　B.自保險(xiǎn)事故發(fā)生之日起2年

　　C.自知道保險(xiǎn)事故發(fā)生之日起5年

　　D.自知道保險(xiǎn)事故發(fā)生之日起2年

　　24、對(duì)證券公司客戶交易結(jié)算賬戶管理的表述錯(cuò)誤的是(　C　)。

　　A.證券公司客戶的交易結(jié)算資金應(yīng)當(dāng)存放在商業(yè)銀行，以每個(gè)客戶的名義單獨(dú)立戶管理

　　B.在證券公司破產(chǎn)或者清算時(shí)，客戶的交易資金和證券不屬于破產(chǎn)或者清算財(cái)產(chǎn)

　　C.證券公司應(yīng)妥善保管客戶的開戶資料、委托記錄、交易記錄和內(nèi)部管理各項(xiàng)資料，保存期不得少于10年

　　D.禁止任何單位或者個(gè)人以任何形式挪用客戶交易結(jié)算資金

　　25、個(gè)人攜帶外幣現(xiàn)鈔出入境時(shí)，(　B　)不符合外幣現(xiàn)鈔管理規(guī)定。

　　A.個(gè)人購(gòu)匯提鈔，單筆在規(guī)定允許攜帶外幣現(xiàn)鈔出境金額之下的，可以在銀行直接辦理

　　B.個(gè)人購(gòu)匯提鈔，單筆提鈔超過規(guī)定允許攜帶外幣現(xiàn)鈔出境金額的，憑本人有效身份證件、提鈔用途證明等材料在銀行辦理

　　C.個(gè)人外幣現(xiàn)鈔存入外匯儲(chǔ)蓄賬戶，單筆在規(guī)定允許攜帶外幣入境申報(bào)金額之下的，可以在銀行直接辦理

　　D.個(gè)人外幣現(xiàn)鈔存入外匯儲(chǔ)蓄賬戶，單筆存鈔超過規(guī)定允許攜帶外幣入境申報(bào)金額的，憑本人有效身份證件、攜帶外幣現(xiàn)鈔入境申報(bào)單或本人原存款金融機(jī)構(gòu)外幣現(xiàn)鈔提取單據(jù)在銀行辦理

　　26、商業(yè)銀行以(　C　)為經(jīng)營(yíng)原則。

　　A.自主經(jīng)營(yíng)、自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)、自負(fù)盈虧、自我約束

　　B.存款自愿、取款自由、存款有息、為存款人保密

　　C.安全性、流動(dòng)性、效益性

　　D.統(tǒng)一核算、統(tǒng)一調(diào)度資金、分級(jí)管理

　　27 、基金管理人、代銷機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全檔案管理制度。妥善保管基金份額持有人的開戶資料和27與銷售業(yè)務(wù)有關(guān)的其他資料，保存期不少于(　D　)年。

　　A.5

　　B.7

　　C.10

　　D.15

　　28、根據(jù)《證券法》，下列不屬于操縱證券市場(chǎng)行為的是(　C　)。

　　A.單獨(dú)或者通過合謀，集中資金優(yōu)勢(shì)、持股優(yōu)勢(shì)或者利用信息優(yōu)勢(shì)聯(lián)合或者連續(xù)買賣證券

　　B.與他人串通，以事先約定的時(shí)間、價(jià)格和方式相互進(jìn)行證券交易

　　C.挪用客戶委托買賣的證券或客戶賬面上的資金

　　D.在自己實(shí)際控制的賬戶之間進(jìn)行證券交易

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　　29、外資獨(dú)資銀行、合資銀行、外國(guó)銀行分行開辦需要批準(zhǔn)的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，應(yīng)按照有關(guān)外資銀29行業(yè)務(wù)審批程序的規(guī)定，報(bào)( B　)審批。

　　A.中國(guó)人民銀行

　　B.中國(guó)銀監(jiān)會(huì)

　　C.中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)

　　D.國(guó)家外匯管理局

　　30、關(guān)于信托財(cái)產(chǎn)，說法錯(cuò)誤的是(　B　)。

　　A.受托人因處理信托事務(wù)所支出的費(fèi)用、對(duì)第三人所負(fù)債務(wù)，以信托財(cái)產(chǎn)承擔(dān)

　　B.受托人可以在其固定財(cái)產(chǎn)和信托財(cái)產(chǎn)之間進(jìn)行交易，或在不同委托人的信托財(cái)產(chǎn)之間進(jìn)行交易

　　C.受托人利用信托財(cái)產(chǎn)為自己謀取利益的，所得利益歸入信托財(cái)產(chǎn)

　　D.受托人以信托財(cái)產(chǎn)為限向受益人承擔(dān)支付信托利益的義務(wù)

　　31、個(gè)人進(jìn)行工商登記或者辦理其他執(zhí)業(yè)手續(xù)后，可以憑有關(guān)單證辦理委托具有對(duì)外貿(mào)易經(jīng)營(yíng)權(quán)的企業(yè)代理(　ABCE　)項(xiàng)下外匯資金收付、劃轉(zhuǎn)及結(jié)匯。

　　A.進(jìn)出口

　　B.旅游

　　C.購(gòu)物

　　D.外匯人壽保險(xiǎn)

　　E.邊境小額貿(mào)易

　　32、公募基金與私募基金的區(qū)別表現(xiàn)在(　BCE　)。

　　A.公募基金的期望收益率高于私募基金的期望收益率

　　B.公募基金募集的對(duì)象通常是不固定的,而私募基金募集的對(duì)象是確定的

　　C.公募基金的最小金額要求較低，私募基金要求較高的投資金額

　　D.公募基金投資的領(lǐng)域是國(guó)內(nèi)，私募基金投資的領(lǐng)域是國(guó)外

　　E.公募基金要定時(shí)公開披露信息，私募基金不必公開披露信息

　　33、我國(guó)《個(gè)人所得稅法》規(guī)定的應(yīng)納個(gè)人所得稅的所得包括(　ABCDE　)。

　　A.偶然所得

　　B.財(cái)產(chǎn)租賃所得

　　C.財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)讓所得

　　D.勞務(wù)報(bào)酬所得

　　E.利息、股息、紅利所得

　　34、基金代銷機(jī)構(gòu)在基金銷售活動(dòng)中，不正確的做法有(　ABCDE　)。

　　A.附送實(shí)物

　　B.抽獎(jiǎng)銷售

　　C.以低于成本價(jià)銷售

　　D.認(rèn)購(gòu)費(fèi)打折

　　E.附送基金份額

　　35、甲與乙的代理合同于4月20日結(jié)束，4月22日甲以乙的名義與丙簽訂了一份電視機(jī)的合同，此時(shí)，(　BCD　)。

　　A.合同自始無(wú)效

　　B.乙可追認(rèn)該合同，使得合同生效

　　C.乙不追認(rèn)該合同時(shí)，應(yīng)由甲承擔(dān)相關(guān)的合同責(zé)任

　　D.丙可催告乙在1個(gè)月內(nèi)予以追認(rèn)，如乙未作表示，視為拒絕追認(rèn)

　　E.合同有效

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　　36、銀行個(gè)人理財(cái)從業(yè)人員的下列行為中，違反《證券法》的有( ABCDE)。

　　A.內(nèi)幕交易

　　B.擅自發(fā)行證券

　　C.操縱市場(chǎng)行為

　　D.以不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)手段招攬業(yè)務(wù)

　　E.進(jìn)行虛假的或者誤導(dǎo)投資者的廣告或其他宣傳推廣活動(dòng)

　　37、根據(jù)《中華人民共和國(guó)合同法》，承擔(dān)合同違約責(zé)任的形式可以是(　ABCDE　)。

　　A.賠償損失

　　B.強(qiáng)制履行

　　C.違約金責(zé)任

　　D.訂金責(zé)任

　　E.采取補(bǔ)救措施

　　38、有下列( ABCDE)情形的，按照《中華人民共和國(guó)公司法》規(guī)定，合同無(wú)效。

　　A.損害社會(huì)公共利益

　　B.以合法形式掩蓋非法目的

　　C.違反法律、行政法規(guī)的強(qiáng)制性規(guī)定

　　D.惡意串通，損害國(guó)家、集體或者第三人利益

　　E.一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害國(guó)家利益

　　39、根據(jù)《民法通則》，代理的特征包括( ABCDE)。

　　A.代理人須在代理權(quán)限內(nèi)實(shí)施代理行為

　　B.代理人須以被代理人的名義實(shí)施代理行為

　　C.代理行為必須是具有法律效力的行為

　　D.代理行為須直接對(duì)被代理人發(fā)生效力

　　E.代理人在代理活動(dòng)中具有獨(dú)立的法律地位

　　40、商業(yè)銀行有下列( BCDE)行為之一，對(duì)存款人或者其他客戶造成財(cái)產(chǎn)損害的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)支付延遲履行的利息以及其他民事責(zé)任。

　　A.存款人決定凍結(jié)自有個(gè)人儲(chǔ)蓄存款

　　B.無(wú)故拖延或者拒絕支付存款本金和利息的

　　C.非法查詢、凍結(jié)、扣劃個(gè)人儲(chǔ)蓄存款或者單位存款的

　　D.違反《商業(yè)銀行法》的規(guī)定對(duì)存款人或者其他客戶造成其他損害的

　　E.違反票據(jù)承兌等結(jié)算業(yè)務(wù)規(guī)定，不予兌現(xiàn)，不予收付人賬，壓?jiǎn)?、壓票或者違反規(guī)定退票的

　　41、下列情形中，合同無(wú)效的有(　ABCDE　)。

　　A.損害社會(huì)公共利益

　　B.以合法形式掩蓋非法目的

　　C.損害國(guó)家利益的合同

　　D.以脅迫手段訂立的合同

　　E.以上均符合題意

　　42、當(dāng)基金宣傳材料中出現(xiàn)下列哪些內(nèi)容時(shí)，不符合中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)的規(guī)定?( ABD)

　　A.對(duì)該基金投資業(yè)績(jī)的合理預(yù)測(cè)

　　B.向投資者承諾保證收益率

　　C.專業(yè)機(jī)構(gòu)的評(píng)價(jià)結(jié)果

　　D.單位或個(gè)人的推薦性文字

　　E.該基金近10年的過往業(yè)績(jī)

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　　43、商業(yè)票據(jù)的特點(diǎn)是( BD)。

　　A.融資成本高

　　B.融資靈活

　　C.對(duì)利率不敏感

　　D.票據(jù)期限短

　　E.流動(dòng)性差

　　44、商業(yè)銀行境外理財(cái)投資，應(yīng)委托具有托管業(yè)務(wù)資格的境內(nèi)商業(yè)銀行作為托管人進(jìn)行投資，托管人應(yīng)當(dāng)履行的職責(zé)包括(　ABCE　)

　　A.為商業(yè)銀行按理財(cái)計(jì)劃開設(shè)境內(nèi)托管賬戶、境外外匯資金運(yùn)用結(jié)算賬戶和證券托管賬戶

　　B.監(jiān)督商業(yè)銀行資金運(yùn)作，及時(shí)向外匯局報(bào)告其違規(guī)違法的行為

　　C.按規(guī)定辦理國(guó)際收支統(tǒng)計(jì)申報(bào)

　　D.保存商業(yè)銀行的資金匯出、匯入、兌換、收匯、付匯和資金往來記錄等相關(guān)資料不少于20年

　　E.協(xié)助外匯局監(jiān)察商業(yè)銀行資金的境外運(yùn)用情況

　　45、個(gè)人外匯儲(chǔ)蓄賬戶資金境內(nèi)劃轉(zhuǎn)，符合規(guī)定辦理的是(　AD　)。

　　A.本人賬戶間資金劃轉(zhuǎn)，憑有效身份證件辦理

　　B.個(gè)人與其直系親屬賬戶間資金劃轉(zhuǎn)，憑雙方身份證件辦理

　　C.本人外匯結(jié)算賬戶與外匯儲(chǔ)蓄賬戶間資金可以劃轉(zhuǎn)，但外匯儲(chǔ)蓄賬戶向外匯結(jié)算賬戶的劃款限于當(dāng)日的對(duì)外支付，劃轉(zhuǎn)后可以結(jié)匯

　　D.個(gè)人外匯提取現(xiàn)鈔當(dāng)日累計(jì)等值1萬(wàn)美元以下的，可以在銀行直接辦理

　　E.個(gè)人向外匯儲(chǔ)蓄賬戶存入外幣現(xiàn)鈔，當(dāng)日累計(jì)1萬(wàn)元以下的，可以在銀行直接辦理

　　46、擔(dān)任基金管理人需要經(jīng)過基金代表大會(huì)任命。(　B　)

　　A.正確

　　B.錯(cuò)誤

　　47、根據(jù)《物權(quán)法》規(guī)定，某國(guó)家森林公園的所有權(quán)需依法登記。 (　B　)

　　A.正確

　　B.錯(cuò)誤

　　48、為了保護(hù)投資者的利益，即使投資者贖回基金份額類別的份額余額低于基金管理人規(guī)定

　　的最低余額，基金管理人也無(wú)權(quán)將余額部分購(gòu)回。 ( B )

　　A.正確

　　B.錯(cuò)誤

　　49、商業(yè)銀行不得從事證券和信托業(yè)務(wù)。 (　A　)

　　A.正確

　　B.錯(cuò)誤

　　50、我國(guó)的證券經(jīng)紀(jì)人可以是自然人，也可以是具有法人身份的證券公司。 ( A )

　　A.正確

　　B.錯(cuò)誤

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