2014年銀行從業(yè)資格《風(fēng)險(xiǎn)管理》考前提升試題[41-90]

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　　2014年銀行從業(yè)資格《風(fēng)險(xiǎn)管理》考前提升試題

　　第41題

　　系統(tǒng)缺陷造成的風(fēng)險(xiǎn)不包括 ( )

　　A.數(shù)據(jù)/信息質(zhì)量

　　B.違反系統(tǒng)安全規(guī)定

　　C.系統(tǒng)設(shè)計(jì)/開發(fā)的戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)

　　D.系統(tǒng)報(bào)告

　　【正確答案】：D

　　第42題

　　產(chǎn)品設(shè)計(jì)缺陷屬于( )操作風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。

　　A.人員因素

　　B.外部事件

　　C.內(nèi)部流程

　　D.系統(tǒng)缺陷

　　【正確答案】：C

　　第43題

　　誘發(fā)操作風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)變?yōu)椴僮黠L(fēng)險(xiǎn)損失事件的緣由，通常一個(gè)操作風(fēng)險(xiǎn)損失事件可由一個(gè)或多個(gè)操作風(fēng)險(xiǎn)原因引發(fā)是指 ( )

　　A.操作風(fēng)險(xiǎn)影響

　　B.操作風(fēng)險(xiǎn)構(gòu)成

　　C.操作風(fēng)險(xiǎn)特征

　　D.操作風(fēng)險(xiǎn)原因

　　【正確答案】：D

　　[答案解析]操作風(fēng)險(xiǎn)原因是指誘發(fā)操作風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)變?yōu)椴僮黠L(fēng)險(xiǎn)損失事件的緣由，通常一個(gè)操作風(fēng)險(xiǎn)損失事件可由一個(gè)或多個(gè)操作風(fēng)險(xiǎn)原因引發(fā)。

　　第44題

　　操作風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)矩陣通過風(fēng)險(xiǎn)概率和( )兩個(gè)維度來度量風(fēng)險(xiǎn)的嚴(yán)重度。

　　A.原因

　　B.分類

　　C.影響

　　D.結(jié)果

　　【正確答案】：C

　　第45題

　　( )是在商業(yè)銀行內(nèi)部控制體系的基礎(chǔ)上，通過開展全員風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別，識(shí)別出全行經(jīng)營管

　　理中存在的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，并從影響程度和發(fā)生概率兩個(gè)角度來評(píng)估操作風(fēng)險(xiǎn)的重要程度。

　　A.關(guān)鍵指標(biāo)

　　B.自我評(píng)估法

　　C.內(nèi)部評(píng)估法

　　D.系統(tǒng)分析法

　　【正確答案】：B

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　　第46題

　　操作風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的步驟不包括 ( )

　　A.討論

　　B.準(zhǔn)備

　　C.評(píng)估

　　D.報(bào)告

　　【正確答案】：A

　　[答案解析]操作風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估包括準(zhǔn)備、評(píng)估和報(bào)告三個(gè)步驟。準(zhǔn)備階段：包括確認(rèn)評(píng)估對(duì)象、繪制流程圖、收集整理操作風(fēng)險(xiǎn)信息;評(píng)估階段：包括識(shí)別和評(píng)估固有風(fēng)險(xiǎn)、識(shí)別和評(píng)估現(xiàn)有控制、評(píng)估剩余風(fēng)險(xiǎn)、提出優(yōu)化方案;報(bào)告階段：包括整合評(píng)估成果和提交報(bào)告兩個(gè)步驟。

　　第47題

　　應(yīng)優(yōu)先識(shí)別和評(píng)估對(duì)業(yè)務(wù)目標(biāo)和管理目標(biāo)有重大影響的操作風(fēng)險(xiǎn)是指操作風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的( )

　　A.動(dòng)態(tài)管理原則

　　B.重要性原則

　　C.準(zhǔn)確性原則

　　D.及時(shí)性原則

　　【正確答案】：B

　　第48題

　　相比較而言，下列( )最容易引發(fā)操作風(fēng)險(xiǎn)。

　　A.柜臺(tái)業(yè)務(wù)

　　B.法人信貸業(yè)務(wù)

　　C.個(gè)人信貸業(yè)務(wù)

　　D.資金交易業(yè)務(wù)

　　【正確答案】：A

　　[答案解析]柜臺(tái)業(yè)務(wù)泛指通過商業(yè)銀行柜面辦理的業(yè)務(wù)，是商業(yè)銀行各項(xiàng)業(yè)務(wù)操作的集中體現(xiàn)，也是最容易引發(fā)操作風(fēng)險(xiǎn)的業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)。

　　第49題

　　柜臺(tái)業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)控制措施不包括 ( )

　　A.完善規(guī)章制度和業(yè)務(wù)操作流程，不斷細(xì)化操作細(xì)則，并建立崗位操作規(guī)范和操作手冊，通過制度規(guī)范來防范操作風(fēng)險(xiǎn)

　　B.加強(qiáng)業(yè)務(wù)系統(tǒng)建設(shè)，盡可能將業(yè)務(wù)納入系統(tǒng)處理，并在系統(tǒng)中自動(dòng)設(shè)立風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控要點(diǎn)，發(fā)現(xiàn)操作中的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)能及時(shí)提供警示信息

　　C.設(shè)立專戶核算代理資金，完善代理資金的撥付、回收、核對(duì)等手續(xù)，防止代理資金被擠占挪用，確保?？顚Ｓ?/P>

　　D.加強(qiáng)崗位培訓(xùn)，特別是新業(yè)務(wù)和新產(chǎn)品培訓(xùn)，不斷提高柜員操作技能和業(yè)務(wù)水平，同時(shí)培養(yǎng)柜員崗位安全意識(shí)和自我保護(hù)意識(shí)

　　【正確答案】：C

　　第50題

　　( )是國內(nèi)商業(yè)銀行競相發(fā)展的零售銀行業(yè)務(wù)。

　　A.法人信貸業(yè)務(wù)

　　B.柜臺(tái)業(yè)務(wù)

　　C.個(gè)人信貸業(yè)務(wù)

　　D.資金交易業(yè)務(wù)

　　【正確答案】：C

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　　第51題

　　按照( )的流程，可大致分為評(píng)級(jí)授信、貸前調(diào)查、信貸審查、信貸審批、貸款發(fā)放、貸后管理六個(gè)環(huán)節(jié)。

　　A.法人信貸業(yè)務(wù)

　　B.柜臺(tái)業(yè)務(wù)

　　C.個(gè)人信貸業(yè)務(wù)

　　D.資金交易業(yè)務(wù)

　　【正確答案】：A

　　[答案解析]法人信貸業(yè)務(wù)是我國商業(yè)銀行最主要的業(yè)務(wù)種類之一。按照法人信貸業(yè)務(wù)的流程，可大致分為評(píng)級(jí)授信、貸前調(diào)查、信貸審查、信貸審批、貸款發(fā)放和貸后管理六個(gè)環(huán)節(jié)。

　　第52題

　　從資金交易業(yè)務(wù)流程來看，可分為前臺(tái)交易、中臺(tái)風(fēng)險(xiǎn)管理、后臺(tái)結(jié)算/清算三個(gè)環(huán)節(jié)的是( )

　　A.法人信貸業(yè)務(wù)

　　B.柜臺(tái)業(yè)務(wù)

　　C.個(gè)人信貸業(yè)務(wù)

　　D.資金交易業(yè)務(wù)

　　【正確答案】：D

　　[答案解析]資金交易業(yè)務(wù)包括資金管理、資金存放、資金拆借、債券買賣、外匯買賣、黃金買賣、金融衍生產(chǎn)品交易等業(yè)務(wù)。從資金交易業(yè)務(wù)流程來看，可分為前臺(tái)交易、中臺(tái)風(fēng)險(xiǎn)管理和后臺(tái)結(jié)算/清算三個(gè)環(huán)節(jié)。

　　第53題

　　《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》中規(guī)定的商業(yè)銀行可采用的計(jì)量操作風(fēng)險(xiǎn)資本要求的方法不包括 ( )

　　A.高級(jí)計(jì)量法

　　B.標(biāo)準(zhǔn)法

　　C.基本指標(biāo)法

　　D.內(nèi)部評(píng)級(jí)法

　　【正確答案】：D

　　第54題

　　資產(chǎn)負(fù)債期限結(jié)構(gòu)是指在未來特定的時(shí)段內(nèi)，到期資產(chǎn)與( )的構(gòu)成狀況。

　　A.到期負(fù)債

　　B.未到期負(fù)債

　　C.立刻負(fù)債

　　D.將來負(fù)債

　　【正確答案】：A

　　[答案解析]商業(yè)銀行的資產(chǎn)負(fù)債期限結(jié)構(gòu)是指在未來的特定時(shí)段內(nèi)，到期資產(chǎn)(現(xiàn)金流人)與到期負(fù)債(現(xiàn)金流出)的構(gòu)成狀況。

　　第55題

　　下列屬于測量銀行流動(dòng)性的指標(biāo)是 ( )

　　A.現(xiàn)金頭寸指標(biāo)

　　B.貸款總額與核心存款的比率

　　C.大額負(fù)債依賴度

　　D.以上都是

　　【正確答案】：D

　　[答案解析]測量銀行流動(dòng)性的指標(biāo)，有現(xiàn)金頭寸指標(biāo)、核心存款指標(biāo)、貸款總額與總資產(chǎn)的比率、貸款總額與核心存款的比率、大額負(fù)債依賴度、易變負(fù)債與總資產(chǎn)的比率等。

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　　第56題

　　我國對(duì)于商業(yè)銀行流動(dòng)性監(jiān)管采用的流動(dòng)性比例不得低于 ( )

　　A.50%

　　B.60%

　　C.75%

　　D.25%

　　【正確答案】：D

　　[答案解析]商業(yè)銀行的流動(dòng)性比例應(yīng)當(dāng)不低于25%。

　　第57題

　　下列指標(biāo)中不應(yīng)高于75%的是 ( )

　　A.流動(dòng)性覆蓋率

　　B.凈穩(wěn)定資金比例

　　C.存貸比

　　D.流動(dòng)性比例

　　【正確答案】：C

　　第58題

　　下列關(guān)于現(xiàn)金流分析的說法，不正確的是 ( )

　　A.現(xiàn)金流分析有助于真實(shí)、準(zhǔn)確地反映商業(yè)銀行在未來短期內(nèi)的流動(dòng)性狀況

　　B.當(dāng)資金來源大于資金使用時(shí)，出現(xiàn)資金“剩余”，表明商業(yè)銀行擁有一個(gè)“流動(dòng)性緩沖器”，即流動(dòng)性相對(duì)充足

　　C.商業(yè)銀行的規(guī)模越大，業(yè)務(wù)越復(fù)雜，現(xiàn)金流分析的可信賴度越強(qiáng)

　　D.根據(jù)歷史經(jīng)驗(yàn)分析得知，當(dāng)資金剩余額與總資產(chǎn)之比小于3%～5%，甚至為負(fù)數(shù)時(shí)，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)對(duì)其流動(dòng)性狀況引起高度重視

　　【正確答案】：C

　　[答案解析]在正常市場條件下，現(xiàn)金流分析有助于真實(shí)、準(zhǔn)確地反映商業(yè)銀行在未來短期內(nèi)的流動(dòng)性狀況。但如果商業(yè)銀行的規(guī)模很大、業(yè)務(wù)復(fù)雜、預(yù)期期限較長(如180天、360天)，則分析人員能夠獲得完整現(xiàn)金流量信息的可能性和準(zhǔn)確性將顯著降低，現(xiàn)金流分析結(jié)果的可信賴度也隨之減弱。

　　第59題

　　( )是針對(duì)未來特定時(shí)段，計(jì)算到期資產(chǎn)(現(xiàn)金流入)和到期負(fù)債(現(xiàn)金流出)之間的差額，以判斷商業(yè)銀行在不同時(shí)段內(nèi)的流動(dòng)性是否充足。

　　A.流動(dòng)性比率/指標(biāo)法

　　B.現(xiàn)金流分析法

　　C.缺口分析法

　　D.久期分析法

　　【正確答案】：C

　　第60題

　　商業(yè)銀行在未來特定時(shí)段內(nèi)的貸款平均額和核心存款平均額之間的差額構(gòu)成了 ( )

　　A.久期缺口

　　B.現(xiàn)金缺口

　　C.融資缺口

　　D.信貸缺口

　　【正確答案】：C

　　[答案解析]商業(yè)銀行在未來特定時(shí)段內(nèi)的貸款平均額和核心存款平均額之間的差額構(gòu)成了融資缺口，公式為：融資缺口=貸款平均額一核心存款平均額。

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　　第61題

　　我國商業(yè)銀行普遍重視未來( )個(gè)星期時(shí)段內(nèi)的流動(dòng)性缺口分析與管理。

　　A. 4～5

　　B.3～4

　　C.5～6

　　D.2～3

　　【正確答案】：A

　　第62題

　　當(dāng)久期缺口為正值時(shí)，如果市場利率上升，流動(dòng)性將 ( )

　　A.不變

　　B.增強(qiáng)

　　C.不確定

　　D.減弱

　　【正確答案】：D

　　第63題

　　當(dāng)久期缺口為( )時(shí)，如果市場利率下降，則流動(dòng)性會(huì)減弱。

　　A.正值

　　B.負(fù)值

　　C.零

　　D.最大值

　　【正確答案】：B

　　[答案解析]當(dāng)久期缺口為負(fù)值時(shí)，如果市場利率下降，流動(dòng)性也隨之減弱;如果市場利率上升，流動(dòng)性也隨之增強(qiáng)。

　　第64題

　　在流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測參考指標(biāo)中，核心負(fù)債比例等于 ( )

　　A.核心負(fù)債/總負(fù)債×100%

　　B.總負(fù)債/總資產(chǎn)×100%

　　C.核心負(fù)債/總負(fù)債比例×100%

　　D.核心負(fù)債/總資產(chǎn)×100%

　　【正確答案】：A

　　[答案解析]在流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測參考指標(biāo)中，核心負(fù)債比例=核心負(fù)債/總負(fù)債×100%。

　　第65題

　　下列關(guān)于國別風(fēng)險(xiǎn)管理的基本做法錯(cuò)誤的是 ( )

　　A.明確董事會(huì)和高級(jí)管理層的責(zé)任

　　B.建立清晰的國別風(fēng)險(xiǎn)管理政策流程

　　C.備好應(yīng)急預(yù)案和退出策略

　　D.不需要對(duì)國別風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行計(jì)量與評(píng)估

　　【正確答案】：D

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　　第66題

　　國別風(fēng)險(xiǎn)的主要指標(biāo)不包括 ( )

　　A.數(shù)量指標(biāo)

　　B.比例指標(biāo)

　　C.等級(jí)指標(biāo)

　　D.時(shí)間指標(biāo)

　　【正確答案】：D

　　[答案解析]國別風(fēng)險(xiǎn)的主要指標(biāo)有數(shù)量指標(biāo)、比例指標(biāo)和等級(jí)指標(biāo)。

　　第67題

　　清晰的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理流程不包括 ( )

　　A.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別

　　B.外部審計(jì)

　　C.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估

　　D.監(jiān)測和報(bào)告

　　【正確答案】：B

　　第68題

　　下列關(guān)于聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理的說法，不正確的是 ( )

　　A.努力建設(shè)學(xué)習(xí)型組織不屬于聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理體系

　　B.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)通常與信用風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)交叉存在、相互作用

　　C.保持與媒體的良好接觸有助于改善商業(yè)銀行聲譽(yù)管理

　　D.聲譽(yù)危機(jī)管理規(guī)劃能夠給商業(yè)銀行創(chuàng)造附加值

　　【正確答案】：A

　　第69題

　　聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別的核心是 ( )

　　A.風(fēng)險(xiǎn)管理部門應(yīng)當(dāng)將收集到的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)因素按照影響程度和緊迫性進(jìn)行優(yōu)先排序

　　B.商業(yè)銀行必須通過定期的內(nèi)部審計(jì)和現(xiàn)場檢查，保證聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理政策的執(zhí)行效果

　　C.正確識(shí)別八大類風(fēng)險(xiǎn)中可能威脅商業(yè)銀行聲譽(yù)的風(fēng)險(xiǎn)因素

　　D.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理部門應(yīng)隨時(shí)了解各類利益持有者所關(guān)心的問題

　　【正確答案】：C

　　[答案解析]聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別的核心是正確識(shí)別八大類風(fēng)險(xiǎn)中可能威脅商業(yè)銀行聲譽(yù)的風(fēng)險(xiǎn)因素。

　　第70題

　　商業(yè)銀行在運(yùn)營和發(fā)展過程中，出現(xiàn)某些錯(cuò)誤是不可避免的，正確處理投訴和批評(píng)有助于商業(yè)銀行提高金融產(chǎn)品/服務(wù)的質(zhì)量和效率。關(guān)于對(duì)商業(yè)銀行的投訴和批評(píng)，下列說法正確的是 ( )

　　A.解決表面問題，不須深究

　　B.錯(cuò)誤已經(jīng)發(fā)生，商業(yè)銀行聲譽(yù)的損失已無可挽回，解不解決無所謂

　　C.正確處理有助于深入發(fā)掘商業(yè)銀行潛在的風(fēng)險(xiǎn)，有助于商業(yè)銀行的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理

　　D.容易解決的先處理，不容易解決的問題就忽視

　　【正確答案】：C

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　　第71題

　　關(guān)于聲譽(yù)危機(jī)管理規(guī)劃，下列說法錯(cuò)誤的是 ( )

　　A.危機(jī)現(xiàn)場處理是聲譽(yù)危機(jī)管理規(guī)劃的主要內(nèi)容之一

　　B.聲譽(yù)危機(jī)管理需要技能、經(jīng)驗(yàn)以及全面細(xì)致的危機(jī)管理規(guī)劃，以便為商業(yè)銀行在危機(jī)情況下保全甚至提高聲譽(yù)提供行動(dòng)指南

　　C.管理危機(jī)過程中的信息交流不是聲譽(yù)危機(jī)管理規(guī)劃的主要內(nèi)容之一

　　D.商業(yè)銀行有必要對(duì)危機(jī)管理的政策和流程做好事前準(zhǔn)備，建立有效的溝通預(yù)案，制定有效的危機(jī)應(yīng)對(duì)措施，并及時(shí)調(diào)動(dòng)內(nèi)外部資源以緩解致命風(fēng)險(xiǎn)的沖擊

　　【正確答案】：C

　　[答案解析]聲譽(yù)危機(jī)管理的主要內(nèi)容包括：(1)預(yù)先制定戰(zhàn)略性的危機(jī)管理規(guī)劃。(2)提高日常解決問題的能力。(3)危機(jī)現(xiàn)場處理。(4)提高發(fā)言人的溝通技能。(5)危機(jī)處理過程中的持續(xù)溝通。(6)管理危機(jī)過程中的信息交流。(7)模擬訓(xùn)練和演習(xí)。

　　第72題

　　( )是指商業(yè)銀行針對(duì)政治、經(jīng)濟(jì)、社會(huì)、科技等外部環(huán)境和內(nèi)部可利用資源，系統(tǒng)識(shí)別和評(píng)估商業(yè)銀行既定的戰(zhàn)略目標(biāo)、發(fā)展規(guī)劃和實(shí)施方案中潛在的風(fēng)險(xiǎn)，并采取科學(xué)的決策方法和風(fēng)險(xiǎn)管理措施來避免或降低可能的風(fēng)險(xiǎn)損失。

　　A.法律風(fēng)險(xiǎn)管理

　　B.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理

　　C.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理

　　D.國家風(fēng)險(xiǎn)管理

　　【正確答案】：B

　　[答案解析]戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理具有雙重含義，其中之一是商業(yè)銀行針對(duì)政治、經(jīng)濟(jì)、社會(huì)、科技等外部環(huán)境和商業(yè)銀行的內(nèi)部可利用資源，系統(tǒng)識(shí)別和評(píng)估商業(yè)銀行既定的戰(zhàn)略目標(biāo)、發(fā)展規(guī)劃和實(shí)施方案中潛在的風(fēng)險(xiǎn)，并采取科學(xué)的決策方法或風(fēng)險(xiǎn)管理措施來避免或降低可能的風(fēng)險(xiǎn)損失。

　　第73題

　　下列部門中對(duì)戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理的結(jié)果負(fù)有最終責(zé)任的是 ( )

　　A.董事會(huì)和高級(jí)管理層

　　B.基層管理人員

　　C.規(guī)劃部門

　　D.生產(chǎn)部門

　　【正確答案】：A

　　[答案解析]董事會(huì)和高級(jí)管理層負(fù)責(zé)制定商業(yè)銀行的戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理政策和操作流程，并在其直接領(lǐng)導(dǎo)下，獨(dú)立設(shè)置戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理/規(guī)劃部門，負(fù)責(zé)識(shí)別、評(píng)估、監(jiān)測和控制戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)。董事會(huì)和高級(jí)管理層對(duì)戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理的結(jié)果負(fù)有最終責(zé)任。

　　第74題

　　商業(yè)銀行面臨的外部風(fēng)險(xiǎn)不包括 ( )

　　A.行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)

　　B.區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)

　　C.品牌風(fēng)險(xiǎn)

　　D.項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)

　　【正確答案】：B

　　第75題

　　銀行的內(nèi)部資本充足評(píng)估包括資本規(guī)劃、壓力測試和 ( )

　　A.風(fēng)險(xiǎn)預(yù)測

　　B.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估

　　C.風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量

　　D.風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告

　　【正確答案】：B

　　[答案解析]內(nèi)部資本充足評(píng)估是第二支柱的核心內(nèi)容，銀行的內(nèi)部資本充足評(píng)估包括風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、資本規(guī)劃、壓力測試等內(nèi)容。

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　　第76題

　　風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估主要包括實(shí)質(zhì)性風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和( )兩個(gè)方面的內(nèi)容。

　　A.整體評(píng)估

　　B.表面風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估

　　C.資本規(guī)劃評(píng)估

　　D.對(duì)全面風(fēng)險(xiǎn)管理框架的評(píng)估

　　【正確答案】：D

　　[答案解析]風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估主要包括兩個(gè)方面的內(nèi)容：一方面是對(duì)全面風(fēng)險(xiǎn)管理框架的評(píng)估。另一方面是實(shí)質(zhì)性風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，對(duì)銀行面臨的所有實(shí)質(zhì)性風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行全面評(píng)估。

　　第77題

　　下列是資本充足率壓力測試框架的主要內(nèi)容的是 ( )

　　A.反饋評(píng)價(jià)

　　B.情景選擇

　　C.過程控制

　　D.情景再現(xiàn)

　　【正確答案】：B

　　[答案解析]資本充足率壓力測試框架的主要內(nèi)容包括：情景選擇、定量壓力測試、定性壓力測試及管理行動(dòng)和結(jié)果輸出。

　　第78題

　　資本充足率是指商業(yè)銀行持有的符合規(guī)定的資本與( )之間的比率。

　　A.風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)

　　B.賬面資產(chǎn)

　　C.監(jiān)管資產(chǎn)

　　D.實(shí)收資本

　　【正確答案】：A

　　第79題

　　資本規(guī)劃應(yīng)至少設(shè)定內(nèi)部資本充足率( )年目標(biāo)。

　　A.1

　　B.2

　　C.3

　　D.5

　　【正確答案】：C

　　第80題

　　資本規(guī)劃的核心是 ( )

　　A.計(jì)算現(xiàn)在的損失率

　　B.預(yù)測未來的資本充足率

　　C.計(jì)算現(xiàn)在的資本充足率

　　D.預(yù)測未來的損失率

　　【正確答案】：B

　　[答案解析]資本規(guī)劃的核心是預(yù)測未來的資本充足率，預(yù)測資本充足率需要對(duì)分子監(jiān)管資本以及分母風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)進(jìn)行正常情景和壓力情景的預(yù)測。

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　　第81題

　　為了對(duì)未來一段時(shí)間的資本充足情況進(jìn)行預(yù)測和管理，資本規(guī)劃通常的做法是對(duì)未來( )進(jìn)行滾動(dòng)規(guī)劃。

　　A.一年或三年

　　B.一年或五年

　　C.三年或五年

　　D.五年或十年

　　【正確答案】：C

　　[答案解析]為了對(duì)未來一段時(shí)間的資本充足情況進(jìn)行預(yù)測和管理，資本規(guī)劃通常的做法是對(duì)未來三年或五年進(jìn)行滾動(dòng)規(guī)劃。

　　第82題

　　銀行監(jiān)管的依法原則是指 ( )

　　A.平等對(duì)待所有參與者

　　B.監(jiān)管活動(dòng)除法律法規(guī)需要保密的，應(yīng)當(dāng)具有透明度

　　C.監(jiān)管職權(quán)的設(shè)定和行使必須依據(jù)法律、行政法規(guī)的規(guī)定

　　D.努力降低成本，不給納稅人增添負(fù)擔(dān)

　　【正確答案】：C

　　[答案解析]依法原則是指監(jiān)管職權(quán)的設(shè)定和行使必須依據(jù)法律、行政法規(guī)的規(guī)定。

　　第83題

　　銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對(duì)銀行業(yè)實(shí)施監(jiān)督管理，應(yīng)當(dāng)遵守的原則有 ( )

　　A.依法、公開、公正、有效

　　B.依法、公開、公正、效率

　　C.依法、公開、公平、有效

　　D.依法、公開、公平、效率

　　【正確答案】：B

　　[答案解析]銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對(duì)銀行業(yè)實(shí)施監(jiān)督管理，應(yīng)當(dāng)遵守依法、公開、公正、效率的原則。

　　第84題

　　公開原則下，屬于應(yīng)該公開的內(nèi)容的是 ( )

　　A.監(jiān)管立法和政策標(biāo)準(zhǔn)公開

　　B.全部公開

　　C.管理人員收入公開

　　D.管理人員家庭信息公開

　　【正確答案】：A

　　[答案解析]公開原則是指監(jiān)管活動(dòng)除法律規(guī)定需要保密的以外，應(yīng)當(dāng)具有適當(dāng)?shù)耐该鞫?。公開主要有三個(gè)方面的內(nèi)容：(1)監(jiān)管立法和政策標(biāo)準(zhǔn)公開。(2)監(jiān)管執(zhí)法和行為標(biāo)準(zhǔn)公開。(3)行政復(fù)議的依據(jù)、標(biāo)準(zhǔn)、程序公開。

　　第85題

　　現(xiàn)場檢查實(shí)施階段包括以下哪個(gè)環(huán)節(jié) ( )

　　A.進(jìn)點(diǎn)會(huì)談

　　B.檢查監(jiān)督

　　C.分析整理

　　D.評(píng)價(jià)定量

　　【正確答案】：A

　　[答案解析]現(xiàn)場檢查實(shí)施階段包括進(jìn)點(diǎn)會(huì)談、檢查實(shí)施、評(píng)價(jià)定性和結(jié)束現(xiàn)場檢查作業(yè)。

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　　第86題

　　下列不是風(fēng)險(xiǎn)處置糾正的內(nèi)容的是 ( )

　　A.風(fēng)險(xiǎn)糾正

　　B.風(fēng)險(xiǎn)防范

　　C.市場退出

　　D.風(fēng)險(xiǎn)救助

　　【正確答案】：B

　　[答案解析]風(fēng)險(xiǎn)處置糾正是指監(jiān)管部門針對(duì)銀行機(jī)構(gòu)存在的不同風(fēng)險(xiǎn)和風(fēng)險(xiǎn)的嚴(yán)重程度，及時(shí)采取相應(yīng)措施加以處置，包括：風(fēng)險(xiǎn)糾正、風(fēng)險(xiǎn)救助和市場退出。

　　第87題

　　審慎銀行監(jiān)管的核心是 ( )

　　A.資本監(jiān)管

　　B.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管

　　C.管理人員監(jiān)管

　　D.運(yùn)營監(jiān)管

　　【正確答案】：A

　　第88題

　　商業(yè)銀行的核心一級(jí)資本充足率和資本充足率不得低于 ( )

　　A.5% 8%

　　B.4% 6%

　　C.6%8%

　　D.4% 7%

　　【正確答案】：A

　　[答案解析]商業(yè)銀行的核心一級(jí)資本充足率不得低于5%，資本充足率不得低于8%。

　　第89題

　　巴塞爾委員會(huì)頒布的《有效銀行監(jiān)管的核心原則》是有效銀行監(jiān)管的 ( )

　　A.最低標(biāo)準(zhǔn)

　　B.最高要求

　　C.規(guī)范做法

　　D.以上都不是

　　【正確答案】：A

　　[答案解析]巴塞爾委員會(huì)頒布的《有效銀行監(jiān)管的核心原則》是有效銀行監(jiān)管的最低標(biāo)準(zhǔn)，而不是最高要求或規(guī)范做法。

　　第90題

　　銀行機(jī)構(gòu)的信息披露主要分為監(jiān)管要求的信息披露和 ( )

　　A.會(huì)計(jì)信息披露

　　B.內(nèi)部控制披露

　　C.債權(quán)債務(wù)披露

　　D.風(fēng)險(xiǎn)狀況披露

　　【正確答案】：A

　　[答案解析]銀行機(jī)構(gòu)的信息披露主要分為監(jiān)管要求的信息披露和會(huì)計(jì)信息披露兩大類。

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