2014年銀行從業(yè)資格《個(gè)人理財(cái)》考前提升試題[91-130]

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　　2014年銀行從業(yè)資格《個(gè)人理財(cái)》考前提升試題

　　二、多項(xiàng)選擇題(共40題，合計(jì)40分)

　　91、下列對(duì)不同理財(cái)產(chǎn)品收益性的論述正確的有(　)。

　　A. 基礎(chǔ)金融衍生產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)很高，其預(yù)期收益也很高

　　B. 股權(quán)類產(chǎn)品的收益主要來自于股利和資本利得

　　C. 在各類基金中，收益最高的是股票型基金

　　D. 信托機(jī)構(gòu)通過管理和處理信托財(cái)產(chǎn)而獲得的收益，全部歸收益人所有

　　E. 優(yōu)先股的收益固定，普通股收益波動(dòng)大

　　[正確答案]A,B,C,D,E,

　　92、短期的投資規(guī)劃可以用到套期保值技術(shù)，對(duì)此，下列論述正確的是(　)。

　　A. 套期保值以回避現(xiàn)貨價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)為目的，通常指交易者通過在現(xiàn)貨市場(chǎng)與期貨市場(chǎng)同時(shí)做相同方向的交易從而為其現(xiàn)貨保值

　　B. 套期保值交易與現(xiàn)貨交易是分開進(jìn)行的，很少以現(xiàn)貨交割為結(jié)果

　　C. 套期保值可以分為買入套期保值和賣出套期保值考試用書

　　D. 賣出套期保值是指通過期貨市場(chǎng)買入期貨合約以防止因現(xiàn)貨價(jià)格上漲而遭受損失

　　E. 在外匯市場(chǎng)上，作為風(fēng)險(xiǎn)管理的套期保值行為和投機(jī)行為是共存的

　　[正確答案]B,C,E,

　　93、某客戶計(jì)劃投資黃金，則其可以選擇的投資方式有( )。

　　A. 金幣

　　B. “紙黃金”

　　C. 黃金遠(yuǎn)期買賣

　　D. 黃金期貨

　　E. 黃金基金

　　[正確答案]A,B,D,E,

　　試題解析: 世界通行的黃金投資方式包括金塊、金幣、“紙黃金”、黃金期貨、黃金基金。黃金遠(yuǎn)期買賣不是世界通行的投資方式。

　　94、對(duì)于投資者來說，大額可轉(zhuǎn)讓定期存單(　)。

　　A. 有定期存款較高利息收入的特征

　　B. 有活期存款可以隨時(shí)兌現(xiàn)的優(yōu)點(diǎn)

　　C. 有定期存款可以提前支取的優(yōu)點(diǎn)

　　D. 有定期存款金額不固定，可大可小的特征

　　E. 一般比同期限的定期存款利率高

　　[正確答案]A,B,E,

　　95、與一般企業(yè)面臨的風(fēng)險(xiǎn)相比，銀行面臨的風(fēng)險(xiǎn)特征有(　)。

　　A. 銀行屬于高負(fù)債經(jīng)營

　　B. 銀行經(jīng)營對(duì)象是貨幣，其具有信用創(chuàng)造功能

　　C. 銀行風(fēng)險(xiǎn)的外部負(fù)效應(yīng)巨大

　　D. 銀行風(fēng)險(xiǎn)更難以識(shí)別

　　E. 銀行是市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的中樞

　　[正確答案]A,B,C,E,

　　試題解析: 從本質(zhì)上看，銀行是經(jīng)營管理風(fēng)險(xiǎn)的機(jī)構(gòu)。與其他行業(yè)相比，銀行的風(fēng)險(xiǎn)具有獨(dú)特的特點(diǎn)：①銀行屬于高負(fù)債經(jīng)營;②銀行的經(jīng)營對(duì)象是貨幣，且具有特殊的信用創(chuàng)造功能;③銀行是市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的中樞，其風(fēng)險(xiǎn)的外部負(fù)效應(yīng)巨大。

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　　96、關(guān)于宏觀經(jīng)濟(jì)狀況對(duì)個(gè)人理財(cái)策略的影響描述中,正確的有(　)。

　　A. 在經(jīng)濟(jì)增長比較快時(shí),個(gè)人和家庭應(yīng)考慮買入對(duì)周期波動(dòng)比較敏感的行業(yè)資產(chǎn)

　　B. 在經(jīng)濟(jì)擴(kuò)張階段,特別是成長性.高投機(jī)性股票價(jià)值表現(xiàn)良好

　　C. 當(dāng)經(jīng)濟(jì)處于景氣周期時(shí),個(gè)人和家庭應(yīng)考慮增持固定收益類產(chǎn)品

　　D. 當(dāng)經(jīng)濟(jì)增長較快時(shí),應(yīng)減持股票.房產(chǎn)等資產(chǎn),避免經(jīng)濟(jì)波動(dòng)造成損失

　　E. 當(dāng)經(jīng)濟(jì)衰退時(shí),企業(yè)虧損,股票的收益和價(jià)值顯著下降,可能引發(fā)熊市

　　[正確答案]A,B,E,

　　97、組合投資信托理財(cái)產(chǎn)品將(　)等金融工具，通過個(gè)性化的組合配比運(yùn)作，對(duì)信托財(cái)產(chǎn)進(jìn)行管理，使其有效增值。

　　A. 債券

　　B. 股票

　　C. 實(shí)業(yè)投資

　　D. 貸款

　　E. 基金

　　[正確答案]A,B,C,D,E,

　　98、轉(zhuǎn)讓大額定期存單與定期存款的區(qū)別體現(xiàn)在(　)。

　　A. 定期存款記名，不可流通

　　B. 可轉(zhuǎn)讓大額定期存單可以在市場(chǎng)流通

　　C. 定期存款的金額不固定，可轉(zhuǎn)讓大額定期存單有固定的面額

　　D. 定期存款的利率固定，可轉(zhuǎn)讓大額定期存單的利率可以使浮動(dòng)的

　　E. 定期存款可以提前支取，可轉(zhuǎn)讓大額定期存單不可以提前支取

　　[正確答案]A,B,C,D,

　　99、下列關(guān)于保證收益型理財(cái)計(jì)劃的表述，正確的有(　)。

　　A. 理財(cái)產(chǎn)品到期，銀行向投資者全額本金及約定的收益

　　B. 通常投資者無權(quán)提前終止理財(cái)計(jì)劃協(xié)議

　　C. 保證客戶的本金安全，但不保證客戶一定獲得收益

　　D. 理財(cái)收益率為固定收益率，且收益率高于同期存款利率

　　E. 通常銀行有權(quán)提前終止理財(cái)協(xié)議

　　[正確答案]A,B,D,E,

　　100、以下哪些情況屬于保證收益理財(cái)計(jì)劃?(　)

　　A. 某銀行“穩(wěn)健收益型美元理財(cái)計(jì)劃”,期限為3個(gè)月,規(guī)定在提前終止日或理財(cái)?shù)狡谌瞻凑漳晔找?.15%向投資者支付的理財(cái)收益

　　B. 某銀行“新型市場(chǎng)基金組合美元計(jì)劃”,理財(cái)期限為18個(gè)月,按照約定向客戶保證本金支付,收益與荷銀全球新興市場(chǎng)債券基金表現(xiàn)掛鉤

　　C. 某銀行提供一款理財(cái)產(chǎn)品,“新股申購4期人民幣資金信托理財(cái)計(jì)劃”持有到期者預(yù)期年收益率有望達(dá)到4.0～12.0%,新股的中簽率及上市后的價(jià)格波動(dòng)所產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)由投資者自行承擔(dān)

　　D. 銀行“人民幣理財(cái)計(jì)劃1號(hào)”,該產(chǎn)品投資幣種為人民幣,投資起點(diǎn)金額為5000元,期限1個(gè)月,月底將本金和現(xiàn)金收益派發(fā)到制定賬戶。投資收益與某貨幣基金收益相關(guān),該貨幣基金歷史收益率表現(xiàn)穩(wěn)定,年收益在1.9～2.1%之間

　　E. 有一個(gè)預(yù)計(jì)最高收益4.5%的人民幣結(jié)構(gòu)理財(cái)產(chǎn)品,該產(chǎn)品本金為人民幣,收益以美元支付,其收益與國際市場(chǎng)上黃金價(jià)格區(qū)間掛鉤,客戶在保證本金最低收益的基礎(chǔ)上,有可能獲得最高收益,最高收益可達(dá)到4.5%,最低為0.72%

　　[正確答案]A,E,

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　　101、投資者購買債券時(shí)能直接看到的債券要素是(　)。

　　A. 面額

　　B. 到期日

　　C. 息票率

　　D. 債券發(fā)行者名稱

　　E. 到期收益率

　　[正確答案]A,B,C,D,

　　試題解析: 債券票面上有四個(gè)基本要素：債券的票面價(jià)值即票面金額，債券的到期期限，債券的票面利率和債券發(fā)行者的名稱。

　　102、因保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人在辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)中的過錯(cuò)，給投保人、被保險(xiǎn)人造成損失的，(　)不承擔(dān)賠償責(zé)任。

　　A. 保險(xiǎn)代理人

　　B. 保險(xiǎn)人

　　C. 投保人

　　D. 被保險(xiǎn)人

　　E. 保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人

　　[正確答案]A,B,C,D,

　　試題解析: 因保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人在辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)中的過錯(cuò)，給投保人、被保險(xiǎn)人造成損失的，由保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人承擔(dān)賠償責(zé)任。

　　103、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)從業(yè)人員在估計(jì)客戶的未來支出時(shí)，要了解客戶(　)。

　　A. 滿足基本生活的支出

　　B. 僅實(shí)現(xiàn)基本生存狀態(tài)的生活水平支出

　　C. 保證正常生活水平不變，不考慮通貨膨脹的支出

　　D. 期望實(shí)現(xiàn)的支出水平 ’

　　E. 經(jīng)濟(jì)狀況較好時(shí)的支出

　　[正確答案]A,D,

　　104、按照管理運(yùn)作方式的不同,個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)可以劃分為(　)。

　　A. 理財(cái)顧問服務(wù)

　　B. 產(chǎn)品營銷服務(wù)

　　C. 綜合理財(cái)服務(wù)

　　D. 理財(cái)計(jì)劃服務(wù)

　　E. 私人銀行服務(wù)

　　[正確答案]A,C,

　　105、股票掛鉤型理財(cái)產(chǎn)品包括(　)。

　　A. 申購新股理財(cái)計(jì)劃

　　B. 金融期權(quán)

　　C. 金融互換

　　D. 金融遠(yuǎn)期

　　E. 股票組合掛鉤理財(cái)計(jì)劃

　　[正確答案]A,E,

　　試題解析: 股票掛鉤型理財(cái)產(chǎn)品是與股票掛鉤的理財(cái)產(chǎn)品，其掛鉤標(biāo)的可以是新股，可以是某一只股票，也可以是股票組合，因此AE項(xiàng)正確。

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　　106、客戶理財(cái)過程中發(fā)生的義務(wù)性支出包括(　)。

　　A. 日常生活基本開銷

　　B. 已有負(fù)債的本利償還

　　C. 意外丟失現(xiàn)金

　　D. 已有保險(xiǎn)的續(xù)期保費(fèi)支出

　　E. 贈(zèng)與他人的現(xiàn)金

　　[正確答案]A,B,D,

　　試題解析: 客戶理財(cái)過程中發(fā)生的義務(wù)性支出(強(qiáng)制性支出)包括：①日常生活基本開銷;②已有負(fù)債的本利償還;③已有保險(xiǎn)的續(xù)期保費(fèi)支出。

　　107、關(guān)于信托業(yè)務(wù)中委托人的權(quán)利，說法正確的有(　)。

　　A. 委托人有權(quán)了解信托財(cái)產(chǎn)的管理和運(yùn)用、處分及收支情況，并有權(quán)要求委托人作出說明

　　B. 因設(shè)立信托時(shí)未能預(yù)見的特別事由，致使信托財(cái)產(chǎn)的管理方法不符合受益人的利益時(shí)，委托人有權(quán)要求受托人調(diào)整信托財(cái)產(chǎn)的管理方法

　　C. 受托人違反信托目的處分財(cái)產(chǎn)時(shí)，委托人在知道撤銷原因2年內(nèi)，有權(quán)申請(qǐng)人民法院撤銷該處分行為

　　D. 受托人違反信托目的處分信托財(cái)產(chǎn)時(shí)，委托人有權(quán)依照信托文件的規(guī)定解任受托人

　　E. 受托人管理運(yùn)用信托財(cái)產(chǎn)有重大過失時(shí)，委托人可申請(qǐng)人民法院解任受托人

　　[正確答案]A,B,D,E,

　　試題解析: 根據(jù)《信托法》第二十二條可知，受托人違反信托目的處分財(cái)產(chǎn)時(shí)，委托人在知道撤銷原因之日起l年內(nèi)不行使的，申請(qǐng)權(quán)歸于消滅。因此，C項(xiàng)說法錯(cuò)誤。

　　108、根據(jù)對(duì)義務(wù)性支出和選擇性支出的不同態(tài)度，理財(cái)價(jià)值觀可以劃分為四種比較典型的類型，下列關(guān)于理財(cái)價(jià)值觀的說法正確的是(　)。

　　A. 后享受型是指將大部分選擇性支出投向儲(chǔ)蓄，維持高儲(chǔ)蓄率，迅速積累財(cái)富，期待未來生活品質(zhì)能得到提高的族群

　　B. 先享受型的投資者注重退休后的生活品質(zhì)，因此靠?jī)?chǔ)蓄就能完成理財(cái)目標(biāo)

　　C. 先享受型是指將大部分選擇性支出用于現(xiàn)在的消費(fèi)上，提高目前的生活水準(zhǔn)的族群

　　D. 以子女為中心型是指現(xiàn)在的消費(fèi)投在子女教育上的比重偏高，或儲(chǔ)蓄的動(dòng)機(jī)是以獲得子女未來接受高等教育儲(chǔ)備金為首要目標(biāo)的族群

　　E. 購房型的投資者以購買房屋作為最主要的理財(cái)目標(biāo)，在這一目標(biāo)上耗用太多資源，必將影響其他目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)以及生活水平的提高

　　[正確答案]A,C,D,E,

　　試題解析: B項(xiàng)應(yīng)為后享受型的投資者，注重退休后的生活品質(zhì)，因此靠?jī)?chǔ)蓄就能完成理財(cái)目標(biāo)。

　　109、以下哪個(gè)金融市場(chǎng)屬于短期資金市場(chǎng)?(　)。

　　A. 同業(yè)拆借市場(chǎng)

　　B. 票據(jù)市場(chǎng)

　　C. 大額定期存單市場(chǎng)

　　D. 股票市場(chǎng)

　　E. 回購協(xié)議市場(chǎng)

　　[正確答案]A,B,C,E,

　　110、常見的資產(chǎn)配置組合模型包括(　)。

　　A. 金字塔形

　　B. 丁字形

　　C. 啞鈴形

　　D. 紡錘形

　　E. 梭鏢形

　　[正確答案]A,C,D,E,

　　試題解析: 常見資產(chǎn)配置組合模型包括：①金字塔形;②啞鈴形;③紡錘形;④梭鏢形。

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　　111、商業(yè)銀行境外理財(cái)投資，應(yīng)委托具有托管業(yè)務(wù)資格的境內(nèi)商業(yè)銀行作為托管人進(jìn)行投資，托管人應(yīng)當(dāng)履行的職責(zé)包括()。

　　A. 為商業(yè)銀行按理財(cái)計(jì)劃開設(shè)境內(nèi)托管賬戶、境外外匯資金運(yùn)用結(jié)算賬戶和證券托管賬戶

　　B. 監(jiān)督商業(yè)銀行的投資運(yùn)作，及時(shí)向外匯局報(bào)告其違規(guī)違法的行為

　　C. 按規(guī)定辦理國際收支統(tǒng)計(jì)申報(bào)

　　D. 保存商業(yè)銀行的資金匯出、匯入、兌換、收匯、付匯和資金往來記錄等相關(guān)資料，其保存時(shí)間應(yīng)當(dāng)不少于20年

　　E. 協(xié)助外匯局檢查商業(yè)銀行資金的境外運(yùn)用情況

　　[正確答案]A,B,C,E,

　　試題解析: 根據(jù)《商業(yè)銀行開辦代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第二十條可知，托管八保存商業(yè)銀行的資金匯出、匯入，兌換、收匯、付匯和資金往來記錄等相關(guān)資料，其保存的時(shí)間應(yīng)當(dāng)不少于15年。

　　112、下列交易者中，潛在盈利有可能無限大的是(　)。

　　A. 期貨購買者

　　B. 看漲期權(quán)出售者

　　C. 看漲期權(quán)購買者

　　D. 期貨出售者

　　E. 看跌期權(quán)的出售者

　　[正確答案]A,C,D,

　　113、下列屬于衡量生涯階段財(cái)務(wù)適足性的指標(biāo)有(　)。

　　A. 財(cái)務(wù)自由度

　　B. 理財(cái)成就率

　　C. 資產(chǎn)增長率

　　D. 相對(duì)收支比率

　　E. 風(fēng)險(xiǎn)降低率

　　[正確答案]A,D,

　　114、下列保險(xiǎn)購買行為存在不合理之處的有(　)。

　　A. 給價(jià)值400萬的珍藏版游艇購買了800萬的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)

　　B. 在寒冷的冬天購買了3年期以感冒為風(fēng)險(xiǎn)事件的醫(yī)療保險(xiǎn)

　　C. 給價(jià)值50萬的住房購買了50萬財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)

　　D. 乘坐飛機(jī)航班未購買以外傷害險(xiǎn)

　　E. 大學(xué)本科生為暑假旅游購買了半年期意外險(xiǎn)

　　[正確答案]A,B,C,D,E,

　　115、貨幣之所以具有時(shí)間價(jià)值，是因?yàn)?　)。

　　A. 貨幣占用具有機(jī)會(huì)成本

　　B. 通貨膨脹可能造成貨幣貶值

　　C. 投資風(fēng)險(xiǎn)需要補(bǔ)償

　　D. 人們偏好在未來消費(fèi)

　　E. 利率變動(dòng)

　　[正確答案]A,B,C,

　　試題解析: 貨幣具有時(shí)間價(jià)值的原因

　　(1)貨幣占用具有機(jī)會(huì)成本，因?yàn)樨泿趴梢詽M足當(dāng)前消費(fèi)或用于投資而產(chǎn)生回報(bào)

　　(2)通貨膨脹可能造成貨幣貶值，需要補(bǔ)償

　　(3)投資可能產(chǎn)生投資風(fēng)險(xiǎn)，需要提供風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償。

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　　116、在下列情形中代理人須承擔(dān)民事責(zé)任的有(　)。

　　A. 代理人不履行職責(zé)而給被代理人造成了損害

　　B. 代理人超越代理權(quán)實(shí)施民事行為，但經(jīng)過被代理人追認(rèn)

　　C. 代理人代理權(quán)終止后實(shí)施民事行為，但經(jīng)過被代理人追認(rèn)

　　D. 代理人知道被委托代理的事項(xiàng)違法仍然進(jìn)行代理活動(dòng)

　　E. 代理人超越代理權(quán)實(shí)施民事行為，未經(jīng)過被代理人追認(rèn)

　　[正確答案]A,D,E,

　　117、下列選項(xiàng)中，屬于法人的有(　)。

　　A. 企業(yè)法人

　　B. 社會(huì)團(tuán)體法人

　　C. 醫(yī)院

　　D. 學(xué)校

　　E. 無民事能力行為人

　　[正確答案]A,B,C,D,

　　試題解析: 《民法通則》以法人活動(dòng)的性質(zhì)為標(biāo)準(zhǔn)，將法人分為企業(yè)法人、機(jī)關(guān)法人、事業(yè)單位法人和社會(huì)團(tuán)體法人。①企業(yè)法人(以營利為目的)。②機(jī)關(guān)法人是指依法享有國家賦予的行政權(quán)力，并因行使職權(quán)的需要而享有相應(yīng)的民事權(quán)利能力和民事行為能力的國家機(jī)關(guān)。③事業(yè)單位法人(非營利性的社會(huì)各項(xiàng)公益事業(yè)的法人，包括從事文化、教育、體育、衛(wèi)生、新聞等公益事業(yè)的單位)。④社會(huì)團(tuán)體法人。

　　118、基金發(fā)行時(shí)，若基金單位金額為x，發(fā)行手續(xù)費(fèi)率為Y，發(fā)行手續(xù)費(fèi)為z，發(fā)行價(jià)格為P，則下列等式正確的有(　)。

　　A. P=X+Z

　　B. P=X―X X Y

　　C. P=X+X X Y

　　D. Z=X X Y

　　E. Z=X+Y

　　[正確答案]A,C,D,

　　119、設(shè)立信托的書面文件應(yīng)當(dāng)載明的事項(xiàng)包括(　)。

　　A. 信托目的

　　B. 信托關(guān)系人

　　C. 信托財(cái)產(chǎn)的范圍

　　D. 受益人取得信托利益的金額

　　E. 受益人取得信托利益的形式

　　[正確答案]A,B,C,D,E,

　　120、現(xiàn)金流量表中的籌資活動(dòng)包括(　)。

　　A. 向銀行借款

　　B. 發(fā)行債券

　　C. 發(fā)行股票

　　D. 股東抽回投資

　　E. 債務(wù)的歸還

　　[正確答案]A,B,C,D,E,

　　試題解析: 籌資活動(dòng)包括向銀行借款、發(fā)行債券或股票，以及債務(wù)的歸還和股東抽回投資等，故選ABCDE。

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　　121、下列關(guān)于年金的說法，正確的有(　)。

　　A. 年金是指一定期間內(nèi)每期相等金額的收付款項(xiàng)

　　B. 分期償還貸款屬于年金收付形式

　　C. 年金額是指每次發(fā)生收支的金額

　　D. 年金時(shí)期是指相鄰兩次年金額間隔時(shí)間

　　E. 年金期間是指整個(gè)年金收支的持續(xù)期，一般有若干個(gè)時(shí)期

　　[正確答案]A,B,C,

　　試題解析: 年金時(shí)期是指整個(gè)年金收支的持續(xù)期;年金期間是指相鄰兩次年金間隔時(shí)間。 95 銀行在發(fā)行理財(cái)產(chǎn)品過程中，發(fā)布的產(chǎn)品目標(biāo)客戶信息包括(　)。

　　122、按照給付期間劃分，年金保險(xiǎn)可分為(　)。

　　A. 終生年金

　　B. 即期年金

　　C. 定期年金

　　D. 延期年金

　　E. 不定期年金

　　[正確答案]B,D,

　　123、居民為市場(chǎng)提供資金，下列屬于直接方式的有(　)。

　　A. 購買基金

　　B. 養(yǎng)老金

　　C. 資產(chǎn)管理計(jì)劃

　　D. 活期存款

　　E. 定期存款

　　[正確答案]A,B,C,

　　試題解析: 居民為市場(chǎng)提供資金的方式通常有兩種，一種是直接方式，通過基金、資產(chǎn)管理計(jì)劃、養(yǎng)老金等形式將資金注入市場(chǎng)，一種是間接方式，通過存款方式將資金注入市場(chǎng)。

　　124、下列關(guān)于綜合理財(cái)規(guī)劃業(yè)務(wù)的表述，正確的有(　)。

　　A. 在綜合理財(cái)業(yè)務(wù)中產(chǎn)生的投資收益和風(fēng)險(xiǎn)完全由客戶自行承擔(dān)

　　B. 綜合理財(cái)業(yè)務(wù)可以進(jìn)一步劃分為私人銀行業(yè)務(wù)和理財(cái)計(jì)劃兩類

　　C. 綜合理財(cái)業(yè)務(wù)更強(qiáng)調(diào)個(gè)性化的服務(wù)

　　D. 在綜合理財(cái)業(yè)務(wù)活動(dòng)中，客戶授權(quán)銀行代表客戶按合同約定的投資方式和方向，進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理

　　E. 綜合理財(cái)業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行向客戶提供財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個(gè)人投資產(chǎn)品推介等綜合的專業(yè)化服務(wù)

　　[正確答案]B,C,D,

　　試題解析: A項(xiàng)，在綜合理財(cái)服務(wù)活動(dòng)中，客戶授權(quán)銀行代表客戶按照合同約定的投資方向和方式，進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理，投資收益與風(fēng)險(xiǎn)由客戶或客戶與銀行按照約定方式獲取或承擔(dān)。E項(xiàng)，綜合理財(cái)服務(wù)是指商業(yè)銀行在向客戶提供理財(cái)顧問服務(wù)的基礎(chǔ)上，接受客戶的委托和授權(quán)，按照與客戶事先約定的投資計(jì)劃和方式進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動(dòng)。

　　125、個(gè)人進(jìn)行工商登記或者辦理其他執(zhí)業(yè)手續(xù)后，可以憑有關(guān)單證辦理委托具有對(duì)外貿(mào)易經(jīng)營權(quán)的企業(yè)代理(　)項(xiàng)下外匯資金收付、劃轉(zhuǎn)及結(jié)匯。

　　A. 進(jìn)出口

　　B. 旅游

　　C. 購物

　　D. 邊境小額貿(mào)易

　　E. 外匯人壽保險(xiǎn)

　　[正確答案]A,B,C,D,

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　　126、投資結(jié)構(gòu)性外匯理財(cái)產(chǎn)品的客戶面臨的風(fēng)險(xiǎn)由下列哪些因素導(dǎo)致?(　)

　　A. 市場(chǎng)利率和外匯市場(chǎng)匯率波動(dòng)

　　B. 提前終止權(quán)掌握在銀行手里

　　C. 債券市場(chǎng)投資者信心不足

　　D. 不能提前支取，可能導(dǎo)致很高的機(jī)會(huì)成本

　　E. 股票市場(chǎng)價(jià)格指數(shù)波動(dòng).

　　[正確答案]A,B,D,

　　127、假設(shè)一個(gè)投資者以貼現(xiàn)形式購買了一張面值l000元、期限為1年的可提前贖回債券，市場(chǎng)上同期限、同面值并且其他條件與上述可提前贖回債券完全一致的普通債券的購買價(jià)格為900元，則上述可提前贖回債券的購買價(jià)格可能為(　)元。

　　A. 1000

　　B. 950

　　C. 900

　　D. 890

　　E. 850

　　[正確答案]D,E,

　　試題解析: 由于可提前贖回債券賦予了發(fā)行人可以贖回的權(quán)利，這對(duì)投資者來說是不利的，因此債券的價(jià)格要比其他條件與可提前贖回債券完全一致的普通債券的購買價(jià)格低。

　　128、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的相關(guān)主體包括(　)。

　　A. 個(gè)人客戶

　　B. 商業(yè)銀行

　　C. 非銀行金融機(jī)構(gòu)

　　D. 監(jiān)管機(jī)構(gòu)

　　E. 政府職能部門

　　[正確答案]A,B,C,D,

　　試題解析: 個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)相關(guān)的主體包括個(gè)人客戶、商業(yè)銀行、非銀行金融機(jī)構(gòu)以及監(jiān)管機(jī)構(gòu)等，這些主體在個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)活動(dòng)中具有不同地位。

　　129、屬于金融市場(chǎng)中的服務(wù)中介的有(　)。

　　A. 會(huì)計(jì)師事務(wù)所

　　B. 銀行

　　C. 證券交易所

　　D. 投資顧問咨詢公司

　　E. 證券評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)

　　[正確答案]A,D,E,

　　試題解析: 金融市場(chǎng)的服務(wù)中介本身不是金融機(jī)構(gòu)，但卻是金融市場(chǎng)上不可或缺的，如會(huì)計(jì)師事務(wù)所、律師事務(wù)所、投資顧問咨詢公司和證券評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)等。B、C頁屬于金融市場(chǎng)的交易中介。

　　130、下列屬于無效合同的情形有(　)。

　　A. 一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害國家利益

　　B. 惡意串通，損害國家、集體或者第三人利益

　　C. 以合法形式掩蓋非法目的

　　D. 損害社會(huì)公共利益

　　E. 違反法律、行政法規(guī)的強(qiáng)制性規(guī)定

　　[正確答案]A,B,C,D,E,

　　2014年銀行從業(yè)資格考試專業(yè)實(shí)務(wù)章節(jié)習(xí)題匯總

　　答疑匯總 歷年真題 

　　2014年銀行從業(yè)《法律法規(guī)與綜合能力》模擬試題及答案

　　環(huán)球網(wǎng)校友情提示:如果您在此過程中遇到任何疑問，請(qǐng)登錄環(huán)球網(wǎng)校銀行從資格頻道或論壇，隨時(shí)與廣大考生朋友們一起交流!