2014年銀行從業(yè)資格《個(gè)人理財(cái)》考前提升試題[41-90]

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　　2014年銀行從業(yè)資格《個(gè)人理財(cái)》考前提升試題

　　41、在(　)中，任何人都不可能通過對(duì)公開或內(nèi)幕信息的分析來獲取超額收益，

　　A. 弱型有效市場(chǎng)

　　B. 半弱型有效市場(chǎng)

　　C. 半強(qiáng)型有效市場(chǎng)

　　D. 強(qiáng)型有效市場(chǎng)

　　[正確答案]D

　　試題解析: 在強(qiáng)型有效市場(chǎng)中，證券價(jià)格總是能及時(shí)充分地反映所有相關(guān)信息，包括所有公開的信息和內(nèi)幕信息。因此，沒有任何資料來源和加工方式能夠穩(wěn)定地增加收益，即任何人都不可能通過對(duì)公開內(nèi)幕信息或內(nèi)幕信息的分析來獲取超額收益，D選項(xiàng)正確。

　　42、我國的國債專指(　)代表中央政府發(fā)行的國家公債。

　　A. 國務(wù)院

　　B. 財(cái)政部

　　C. 中國人民銀行

　　D. 國資委

　　[正確答案]B

　　試題解析: 我國的國債專指財(cái)政部代表中央政府發(fā)行的國家公債。

　　43、下列選項(xiàng)中，不能發(fā)行公司債的公司有(　)。

　　A. 股份有限公司

　　B. 有限責(zé)任公司

　　C. 國有獨(dú)資企業(yè)

　　D. 個(gè)人獨(dú)資公司

　　[正確答案]D

　　試題解析: 《中華人民共和國公司法》規(guī)定，三類公司可發(fā)行公司債：股份有限公司、有限責(zé)任公司和國有獨(dú)資企業(yè)或國有控股企業(yè)。

　　44、(　)是指以期限在一年以下的金融資產(chǎn)為交易標(biāo)的物的短期金融市場(chǎng)。

　　A. 債券市場(chǎng)

　　B. 貨幣市場(chǎng)

　　C. 開放式基金市場(chǎng)

　　D. 股票市場(chǎng)

　　[正確答案]B

　　45、大額可轉(zhuǎn)讓定期存單的發(fā)行人一般是(　)。

　　A. 證券公司

　　B. 中央銀行

　　C. 商業(yè)銀行

　　D. 政府機(jī)構(gòu)

　　[正確答案]C

　　試題解析: 大額可轉(zhuǎn)讓定期存單是銀行發(fā)行的有固定面額、可轉(zhuǎn)讓流通的存款憑證。因此，發(fā)行人一般是商業(yè)銀行。

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　　46、某銀行發(fā)行了一個(gè)投資期為9個(gè)月的區(qū)間投資產(chǎn)品，掛鉤標(biāo)的為歐元/美元，交易區(qū)間為(1.0716～1.1756)(不包括匯率的上下限)。假定其潛在回報(bào)率是2.5%，最低回報(bào)率是0。某客戶對(duì)該產(chǎn)品感興趣，拿出10萬元作為保證投資金額。到期時(shí)，若歐元/美元為1.1726，則到期日的總回報(bào)為(　)萬元。

　　A. 0

　　B. 10

　　C. 10.25

　　D. 15

　　[正確答案]C

　　試題解析: 在整個(gè)投資期內(nèi)，如匯率收盤價(jià)始終在觸發(fā)匯率上限和觸發(fā)匯率下限區(qū)間內(nèi)波動(dòng)，總回報(bào)=保證投資金額×(1+潛在回報(bào)率)=10×(1+2.5%)=10.25(萬元)。

　　47、在下列幾種基金中，一般(　)的年管理費(fèi)率最低。

　　A. 股票基金

　　B. 認(rèn)股權(quán)證基金

　　C. 債券基金

　　D. 貨幣市場(chǎng)基金

　　[正確答案]D

　　試題解析: 在各種基金中，貨幣市場(chǎng)基金的年管理費(fèi)率最低，約為基金資產(chǎn)凈值的0.25%～l%;債券基金約為0.5%～l.5%;股票基金居中，約為1%～l.5%;認(rèn)股權(quán)證基金約為l.5%～2.5%。

　　48、在商業(yè)銀行理財(cái)顧問服務(wù)中，客戶根據(jù)商業(yè)銀行和理財(cái)人員提供的理財(cái)顧問服務(wù)自行管理和運(yùn)用資金，(　)。

　　A. 客戶與銀行共同獲得由此產(chǎn)生的收益，客戶承擔(dān)由此產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)

　　B. 客戶獲得由此產(chǎn)生的收益，客戶和銀行共同承擔(dān)由此產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)

　　C. 客戶獲得由此產(chǎn)生的收益，銀行承擔(dān)由此產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)

　　D. 客戶獲得由此產(chǎn)生的收益并承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)

　　[正確答案]D

　　49、貸款類銀行信托理財(cái)產(chǎn)品的收益來源于(　)。

　　A. 貸款利息

　　B. 存款利息

　　C. 同業(yè)拆借利率

　　D. 匯率差異

　　[正確答案]A

　　試題解析: 此題選A。貸款類銀行信托理財(cái)產(chǎn)品主要是將募集來的客戶資金交由信貸資產(chǎn)的借款人使用。因此，收益來源于貸款利息。

　　50、貸款類銀行信托理財(cái)產(chǎn)品中，支付本金和收益的是(　)。

　　A. 銀行

　　B. 信托投資公司

　　C. 信貸資產(chǎn)的借款人

　　D. 信貸資產(chǎn)的擔(dān)保人

　　[正確答案]B

　　試題解析: 貸款類銀行信托理財(cái)產(chǎn)品通常是銀行將募集來的客戶資金投資于信托公司的信托計(jì)劃，信托計(jì)劃到期后由信托投資公司根據(jù)信托投資情況支付本金和收益。資金信托業(yè)務(wù)是由信托投資公司來管理、運(yùn)用和處分信托資產(chǎn)。

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　　51、對(duì)證券公司客戶交易結(jié)算賬戶管理的表述錯(cuò)誤的是(　)。

　　A. 證券公司客戶的交易結(jié)算資金應(yīng)當(dāng)存放在商業(yè)銀行，以每個(gè)客戶的名義單獨(dú)立戶管理

　　B. 在證券公司破產(chǎn)或者清算時(shí)，客戶的交易結(jié)算資金和證券不屬于破產(chǎn)或者清算財(cái)產(chǎn)

　　C. 證券公司應(yīng)妥善保管客戶的開戶資料、委托記錄、交易記錄和與內(nèi)部管理業(yè)務(wù)經(jīng)營有關(guān)的各項(xiàng)資料，保存期不得少于10年

　　D. 禁止任何單位或者個(gè)人以任何形式挪用客戶的交易結(jié)算資金

　　[正確答案]C

　　試題解析: 《證券法》第一百四十七條規(guī)定，證券公司應(yīng)當(dāng)妥善保存客戶開戶資料、委托記錄、交易記錄和與內(nèi)部管理、業(yè)務(wù)經(jīng)營有關(guān)的各項(xiàng)資料，任何人不得隱匿、偽造、篡改或者毀損。上述資料的保存期限不得少于20年。C項(xiàng)錯(cuò)誤。

　　52、中國境內(nèi)銀行業(yè)的基本從業(yè)標(biāo)準(zhǔn)是(　)。

　　A. 注冊(cè)金融規(guī)劃師

　　B. 注冊(cè)會(huì)計(jì)師

　　C. 中國銀行業(yè)從業(yè)人員資格

　　D. 中國人民銀行從業(yè)人員資格

　　[正確答案]C

　　試題解析: 中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)于2006年6月6日成立了銀彳.業(yè)從業(yè)人員資格認(rèn)證委員會(huì)，并制定了中國銀行業(yè)從業(yè)人員資格認(rèn)證制度。中國銀行業(yè)從業(yè)人員資格是中國境內(nèi)銀行業(yè)的基本從業(yè)標(biāo)準(zhǔn)。

　　53、按基礎(chǔ)資產(chǎn)的性質(zhì)劃分，金融期權(quán)可以分為(　)。

　　A. 看漲期權(quán)和看跌期權(quán)

　　B. 歐式期權(quán)和美式期權(quán)

　　C. 買入期權(quán)和賣出期權(quán)

　　D. 現(xiàn)貨期權(quán)和期貨期權(quán)

　　[正確答案]D

　　試題解析: 按照對(duì)價(jià)格的預(yù)期，金融期權(quán)可分為看漲期權(quán)和看跌期權(quán)。按行權(quán)日期不同，金融期權(quán)可分為歐式期權(quán)和美式期權(quán)。按基礎(chǔ)資產(chǎn)的性質(zhì)劃分，金融期權(quán)r以分為現(xiàn)貨期權(quán)和期貨期權(quán)。因此，D項(xiàng)符合題意。

　　54、按照證券投資基金管理暫行辦法，基金管理公司必須以現(xiàn)金形式分配至少(　)的基金凈收益。

　　A. 80%

　　B. 70%

　　C. 90%

　　D. 60%

　　[正確答案]C

　　55、以下有關(guān)黃金價(jià)格的說法中，錯(cuò)誤的是(　)。

　　A. 黃金價(jià)格與其他競(jìng)爭(zhēng)性投資收益率成反向關(guān)系

　　B. 國際局勢(shì)緊張時(shí)，黃金價(jià)格會(huì)上升

　　C. 一般而言，世界經(jīng)濟(jì)狀況趨好，黃金首飾需求增加，將促使金價(jià)上升

　　D. 美元的堅(jiān)挺往往會(huì)推動(dòng)金價(jià)的上漲

　　[正確答案]D

　　試題解析: 黃金是一種貴重金屬，影響黃金價(jià)格的直接因素有關(guān)元走勢(shì)、通貨膨脹、石油價(jià)格知國際金融市場(chǎng)的重大事件等。一般而言，面對(duì)通貨膨脹和國際局勢(shì)緊張時(shí)，黃金投資具有保值增值的作用，B、C選項(xiàng)正確。黃金的收益和股票市場(chǎng)的收益不相關(guān)甚至負(fù)相關(guān)，這個(gè)特性通常使它成為投資組合中的一個(gè)重要的分散風(fēng)險(xiǎn)的組合資產(chǎn)，A選項(xiàng)正確。國際黃金市場(chǎng)的交易價(jià)恪是以美元標(biāo)價(jià)的。理論上，黃金的價(jià)格與美元的走勢(shì)成反比關(guān)系，美元的堅(jiān)挺往往會(huì)推動(dòng)金價(jià)的下跌。因此，D選項(xiàng)錯(cuò)誤。

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　　56、下列理財(cái)產(chǎn)品不能用來保本的是(　)。

　　A. 國債

　　B. 股票市場(chǎng)基金

　　C. 貨幣市場(chǎng)基金

　　D. 央行票據(jù)

　　[正確答案]B

　　試題解析: 股票市場(chǎng)基金可能遭受很大的損失，也可能帶來很高的收益，即它的收益取決于整個(gè)股市的運(yùn)行情況，波動(dòng)性比較大。而其他三類都是流動(dòng)性很好、收益率偏低但很穩(wěn)定的。

　　57、下列四種理財(cái)計(jì)劃中，對(duì)投資者而言投資風(fēng)險(xiǎn)最低的是(　)。

　　A. 固定收益理財(cái)計(jì)劃

　　B. 最低收益理財(cái)計(jì)劃

　　C. 保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃

　　D. 非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃

　　[正確答案]A

　　58、收集客戶個(gè)人信息的方法，不包括(　)。

　　A. 填寫登記表

　　B. 與客戶交談

　　C. 向第三人打聽

　　D. 使用心理測(cè)試問卷.

　　[正確答案]C

　　59、阮先生今年35歲，妻子32歲，女兒3歲，家庭收入10萬元，支出6萬元，有存款30萬元，有購房計(jì)劃。從家庭生命周期分析，阮先生的家庭屬于(　)。

　　A. 成熟期

　　B. 形成期

　　C. 成長期

　　D. 穩(wěn)定期

　　[正確答案]C

　　60、受托人向受益人承擔(dān)支付信托利益的義務(wù)以(　)為限。

　　A. 受托人財(cái)產(chǎn)

　　B. 托管人財(cái)產(chǎn)

　　C. 委托人財(cái)產(chǎn)

　　D. 信托財(cái)產(chǎn)

　　[正確答案]D

　　試題解析: 《信托法》第34條規(guī)定：受托人以信托財(cái)產(chǎn)為限，向受益人承擔(dān)支付信托利益的義務(wù)。

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　　61、目前，各家銀行的個(gè)人外匯理財(cái)產(chǎn)品實(shí)際上都是(　)。

　　A. 證券投資基金

　　B. 衍生金融工具

　　C. 結(jié)構(gòu)性存款

　　D. 浮動(dòng)利率債券

　　[正確答案]C

　　試題解析: 由于法律政策限制和金融產(chǎn)品種類少等問題，目前各家銀行的個(gè)人外匯理財(cái)產(chǎn)品實(shí)際上都是結(jié)構(gòu)性存款。

　　62、商業(yè)銀行應(yīng)按照(　)規(guī)定的存款利率的上下限，確定存款利率，并予以公告。

　　A. 國務(wù)院

　　B. 中國人民銀行

　　C. 中國銀監(jiān)會(huì)

　　D. 中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)

　　[正確答案]B

　　試題解析: 《商業(yè)銀行法》第三十一條規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)按照中國人民銀行規(guī)定的存款利率的上下限，確定存款利率，并予以公告。

　　63、下列選項(xiàng)中，不屬于現(xiàn)貨期權(quán)的是 (　)。

　　A. 股指期權(quán)

　　B. 利率期權(quán)

　　C. 股指期貨期權(quán)

　　D. 外匯期權(quán)

　　[正確答案]C

　　64、某天然橡膠供應(yīng)商向一企業(yè)提供天然橡膠，為防止橡膠價(jià)格出現(xiàn)波動(dòng)，他們簽訂了一份5個(gè)月后以某一價(jià)格交割一定數(shù)量橡膠的協(xié)議，該協(xié)議是(　)。

　　A. 遠(yuǎn)期

　　B. 期貨

　　C. 期權(quán)

　　D. 互換

　　[正確答案]A

　　65、在下列交易方式中，不具備保值功能的交易是(　)。

　　A. 即期交易

　　B. 遠(yuǎn)期交易

　　C. 金融期貨

　　D. 金融互換

　　[正確答案]A

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　　66、下列金融衍生工具中，(　)賦予持有人的實(shí)質(zhì)是一種權(quán)利。

　　A. 金融期貨

　　B. 金融期權(quán)

　　C. 金融互換

　　D. 金融遠(yuǎn)期

　　[正確答案]B

　　試題解析: 期貨和遠(yuǎn)期實(shí)質(zhì)上是一種買賣合約;互換實(shí)質(zhì)上是一種交換協(xié)議;金融期權(quán)是賦予其購買者在規(guī)定期限內(nèi)按雙方約定的價(jià)格或執(zhí)行價(jià)格購買或出售一定數(shù)量某種金融資產(chǎn)的權(quán)利的合約，因此，它實(shí)質(zhì)上是賦予持有人一種權(quán)利的衍生工具。

　　67、在直接標(biāo)價(jià)法和間接標(biāo)價(jià)法下，匯率變動(dòng)的含義不同，以下選項(xiàng)不正確的是(　)。

　　A. 在直接標(biāo)價(jià)法下，外匯匯率上漲，說明外幣值錢了

　　B. 在直接標(biāo)價(jià)法下，外匯匯率下跌，說明一定數(shù)額的本幣可以換得多的外幣

　　C. 在間接標(biāo)價(jià)法下，外匯匯率下跌，說明一單位本幣可兌換的外幣數(shù)量增加了

　　D. 在間接標(biāo)價(jià)法下，外匯匯率上升，說明本幣升值了

　　[正確答案]C

　　試題解析: 間接標(biāo)價(jià)法下，外匯匯率下跌，說明一單位本幣可兌換的外幣減少了，所以選項(xiàng)Ci錯(cuò)誤。

　　68、下列不屬于商業(yè)銀行代理業(yè)務(wù)的是(　)。

　　A. 代理國債業(yè)務(wù)

　　B. 代理銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品業(yè)務(wù)

　　C. 代理股票買賣業(yè)務(wù)

　　D. 代理銷售基金業(yè)務(wù)

　　[正確答案]C

　　69、以下對(duì)銀行承兌匯票的特征的描述錯(cuò)誤的是(　)。

　　A. 安全性高

　　B. 信用度高

　　C. 靈活性好

　　D. 收益率高

　　[正確答案]D

　　70、關(guān)于金融互換，以下說法錯(cuò)誤的是(　)。

　　A. 互換是一種雙贏的金融合約

　　B. 當(dāng)一方在浮動(dòng)利率貸款和固定利率貸款方面都具有絕對(duì)的成本優(yōu)勢(shì)，則其不可能參與互換

　　C. 互換雙方都承擔(dān)信用風(fēng)險(xiǎn)

　　D. 互換合約中一方的權(quán)利是另一方的義務(wù)

　　[正確答案]B

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　　71、間接融資可以應(yīng)用的金融工具是(　)。

　　A. 股票

　　B. 債券

　　C. 匯票

　　D. 信用貸款

　　[正確答案]D

　　72、如果匯率收盤價(jià)始終在觸發(fā)匯率上限和觸發(fā)匯率下限區(qū)間內(nèi)波動(dòng)，則總回報(bào)為(　)。

　　A. 總回報(bào)=保證投資金額×(1+最低回報(bào)率)

　　B. 總回報(bào)=保證投資金額×(1+最高回報(bào)率)

　　C. 總回報(bào)=保證投資金額×(1-最低回報(bào)率)

　　D. 總回報(bào)=保證投資金額×(1+潛在回報(bào)率)

　　[正確答案]B

　　試題解析: 如果匯率收盤價(jià)始終在觸發(fā)匯率上限和觸發(fā)匯率下限區(qū)間內(nèi)波動(dòng)，則總回報(bào)=保證投資金額×(1+潛在回報(bào)率)。

　　73、下列不屬于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)需要如實(shí)向社會(huì)公眾披露的信息的是(　)。

　　A. 具體經(jīng)營規(guī)劃

　　B. 財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告

　　C. 風(fēng)險(xiǎn)管理狀況

　　D. 董事和高級(jí)管理人員變更

　　[正確答案]A

　　74、下列關(guān)于股票市場(chǎng)說法錯(cuò)誤的是(　)。

　　A. 股市可以使非資本的貨幣資金轉(zhuǎn)化為生產(chǎn)資本

　　B. 股市為非資本的貨幣向資本的轉(zhuǎn)化提供了必要的條件

　　C. 股票價(jià)格的多少與其所代表的資本的價(jià)值有著直接的關(guān)系

　　D. 股票的價(jià)格是由股票市場(chǎng)中的供求來確定的

　　[正確答案]C

　　試題解析: 股市使非資本的貨幣資金轉(zhuǎn)化為生產(chǎn)資本，它在股票買賣者之間架起了一座橋梁，為非資本的貨幣向資本的轉(zhuǎn)化提供了必要的條件。股票本身并無價(jià)值，雖然股票也像商品那樣在市場(chǎng)上流通，但其價(jià)格的多少與其所代表的資本的價(jià)值無關(guān)。股票的價(jià)格是由股票市場(chǎng)中的供求來確定的。

　　75、資本市場(chǎng)的特征是(　)。

　　A. 風(fēng)險(xiǎn)性高，收益也高

　　B. 收益高，安全性也高

　　C. 流動(dòng)性低，風(fēng)險(xiǎn)性也低

　　D. 風(fēng)險(xiǎn)性低，安全性也低

　　[正確答案]A

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　　76、關(guān)于資產(chǎn)配置的說法正確的是(　)。

　　A. 客戶可以將自己所有富余的資金進(jìn)行投資

　　B. 合理的流程是先進(jìn)行證券選擇再進(jìn)行資產(chǎn)配置

　　C. 要根據(jù)宏觀經(jīng)濟(jì)的變化調(diào)整資產(chǎn)配置

　　D. 在理財(cái)過程中，資產(chǎn)配置重要性一般，關(guān)鍵是選好理財(cái)產(chǎn)品

　　[正確答案]C

　　試題解析: 任何一個(gè)人都不能把全部資產(chǎn)用于投資而不顧基本的生活需要，因此，客戶進(jìn)行投資前，一定要預(yù)留一部分資金用于生活保障，建立生活儲(chǔ)備金，為投資設(shè)立一道防火墻。A項(xiàng)說法錯(cuò)誤。在為客戶進(jìn)行資產(chǎn)配置和產(chǎn)品組合前，不能一味地從產(chǎn)品出發(fā)，而不顧客戶的實(shí)際情況，為客戶推薦認(rèn)為收益好的產(chǎn)品，應(yīng)與客戶進(jìn)行深入全面的溝通并盡可能了解全面、清晰的信息，了解個(gè)人基本情況是進(jìn)行客戶資產(chǎn)配置的基礎(chǔ)與前提。B項(xiàng)說法錯(cuò)誤。在理財(cái)過程中，最關(guān)鍵的是合理的、適合客戶實(shí)際狀況的資產(chǎn)配置。D項(xiàng)說法錯(cuò)誤。資產(chǎn)配置不是固定不變的，而是需要根據(jù)市場(chǎng)情況、宏觀經(jīng)濟(jì)變化等隨時(shí)調(diào)整，以使客戶的收益最大化。C項(xiàng)說法正確。

　　77、下列關(guān)于債券價(jià)格說法錯(cuò)誤的是(　)。

　　A. 債券交易價(jià)格與人們對(duì)通貨膨脹的預(yù)期有關(guān)

　　B. 債券價(jià)格越高，從二級(jí)市場(chǎng)上買入債券的投資者所得到的實(shí)際收益率越低

　　C. 債券交易價(jià)格與市場(chǎng)利率無關(guān)

　　D. 市場(chǎng)利率上升，債券持有人變現(xiàn)債券的市場(chǎng)交易價(jià)格下降

　　[正確答案]C

　　試題解析: 債券發(fā)行后，絕大多數(shù)的在流通市場(chǎng)(二級(jí)市場(chǎng))上按不同的價(jià)格進(jìn)行交易。交易價(jià)格的高低，取決于公眾對(duì)該債券的評(píng)價(jià)、市場(chǎng)利率以及人們對(duì)通貨膨脹率的預(yù)期等。一般來說，債券價(jià)格與到期收益率成反比。債券價(jià)格越高，從二級(jí)市場(chǎng)上買入債券的投資者所得到的實(shí)際收益率越低;反之則相反。債券的市場(chǎng)交易價(jià)格同市場(chǎng)利率成反比。市場(chǎng)利率上升，債券持有人變現(xiàn)債券的市場(chǎng)交易價(jià)格下降;反之則相反。

　　78、下列選項(xiàng)中，不屬于產(chǎn)生必要回報(bào)率的原因的是(　)。

　　A. 時(shí)間補(bǔ)償

　　B. 通貨膨脹的補(bǔ)償

　　C. 機(jī)會(huì)成本

　　D. 風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償

　　[正確答案]C

　　試題解析: 產(chǎn)生必要回報(bào)率的原因包括：①時(shí)間補(bǔ)償。投資者放棄當(dāng)前消費(fèi)而投資，應(yīng)該得到相應(yīng)補(bǔ)償，即將來的貨幣總量的實(shí)際購買力要比當(dāng)前投入的貨幣的實(shí)際購買力有所增加，在沒有通貨膨脹的情況下，這個(gè)增量就是投資的真實(shí)收益，即貨幣的純時(shí)間價(jià)值，也叫真實(shí)收益率。②通貨膨脹的補(bǔ)償。投資者預(yù)期價(jià)格在投資期內(nèi)會(huì)上漲，即存在通貨膨脹，他必將要求得到對(duì)于通貨膨脹所造成的糲失的補(bǔ)償。③風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償。投資者對(duì)投資的將來收益不能確定，他將要求對(duì)該不確定性進(jìn)行補(bǔ)償，即投資的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償。

　　79、商業(yè)銀行下列做法正確的是(　)。

　　A. 無條件向客戶承諾高于同期儲(chǔ)蓄存款利率的保證收益率

　　B. 將理財(cái)計(jì)劃與本行儲(chǔ)蓄存款進(jìn)行強(qiáng)制性搭配銷售

　　C. 將一般儲(chǔ)蓄存款產(chǎn)品單獨(dú)當(dāng)做理財(cái)計(jì)劃銷售

　　D. 將結(jié)構(gòu)性儲(chǔ)蓄產(chǎn)品中的基礎(chǔ)資產(chǎn)與衍生交易部分相分離

　　[正確答案]D

　　試題解析: 商業(yè)銀行銷售的理財(cái)計(jì)劃中包括結(jié)構(gòu)性存款產(chǎn)品的，其結(jié)構(gòu)性存款產(chǎn)品應(yīng)將基礎(chǔ)資產(chǎn)與衍生交易部分相分離，故選D。

　　80、下列對(duì)綜合理財(cái)服務(wù)的理解，錯(cuò)誤的選項(xiàng)是(　)。

　　A. 綜合理財(cái)服務(wù)中，銀行可以讓客戶承擔(dān)一部分風(fēng)險(xiǎn)

　　B. 與理財(cái)顧問服務(wù)相比，綜合理財(cái)服務(wù)更強(qiáng)調(diào)個(gè)性化

　　C. 私人銀行業(yè)務(wù)屬于綜合理財(cái)服務(wù)中的一種

　　D. 私人銀行業(yè)務(wù)不是個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)

　　[正確答案]D

　　試題解析: 私人銀行業(yè)務(wù)屬于個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中的總和理財(cái)服務(wù)。

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　　81、下列關(guān)于國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)接管銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的說法，正確的是(　)。

　　A. 接管最長期限不得超過兩年

　　B. 目的是對(duì)被接管的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)采取對(duì)銀行業(yè)體系沖擊較小的市場(chǎng)退出方式

　　C. 接管后商業(yè)銀行繼續(xù)行使經(jīng)營管理權(quán)力

　　D. 被接管的商業(yè)銀行的債權(quán)債務(wù)關(guān)系由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)承擔(dān)

　　[正確答案]A

　　82、為了獲得穩(wěn)定的現(xiàn)金流，應(yīng)當(dāng)投資于那種基金?(　)。

　　A. 創(chuàng)業(yè)基金

　　B. 對(duì)沖基金

　　C. 成長型基金

　　D. 收入型基金

　　[正確答案]D

　　83、下列選項(xiàng)中，更適合通過自保險(xiǎn)或風(fēng)險(xiǎn)保留來解決的是(　)。

　　A. 汽車被盜的財(cái)產(chǎn)損失

　　B. 意外傷害的損失

　　C. 飛機(jī)失事的損失

　　D. 傷風(fēng)感冒所需的醫(yī)療費(fèi)用支出

　　[正確答案]D

　　試題解析: 有些風(fēng)險(xiǎn)可以通過自保險(xiǎn)或者說風(fēng)險(xiǎn)保留來解決，比如對(duì)平時(shí)由于感冒或牙痛等類似的小災(zāi)小病所需的醫(yī)療費(fèi)用支出，人們自己承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)這種處理辦法反而更為方便和簡(jiǎn)單，還可以節(jié)省費(fèi)用，取得資金運(yùn)用收益。選項(xiàng)ABC一般來說都是較大的損失，個(gè)人一般較難承受，通過保險(xiǎn)來解決更有效。

　　84、屬于反映個(gè)人/家庭在某一時(shí)點(diǎn)上的財(cái)務(wù)狀況的報(bào)表是(　)。

　　A. 資產(chǎn)負(fù)債表

　　B. 損益表

　　C. 現(xiàn)金流量表

　　D. 利潤表

　　[正確答案]A

　　試題解析: 資產(chǎn)負(fù)債表反映某個(gè)時(shí)點(diǎn)上個(gè)人/家庭/企業(yè)的財(cái)務(wù)狀況;損益茛和利潤表都是反映個(gè)人/家庭/企業(yè)在某個(gè)特定期間經(jīng)營成果的報(bào)表;現(xiàn)金流量表是反映個(gè)人/家庭/企業(yè)在一定時(shí)期內(nèi)，獲取現(xiàn)金及支付現(xiàn)金情況的報(bào)表。因此，A選項(xiàng)正確。

　　85、投資型保險(xiǎn)產(chǎn)品的最大特點(diǎn)就是(　)。

　　A. 投資老師進(jìn)行運(yùn)作

　　B. 轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)，分?jǐn)倱p失

　　C. 補(bǔ)償損失

　　D. 將保險(xiǎn)的基本保障功能和資金增值能力結(jié)合起來

　　[正確答案]D

　　試題解析: 投資型保險(xiǎn)產(chǎn)品的最大特點(diǎn)就是將保險(xiǎn)的基本保障功能和資金增值能力結(jié)合起來。

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　　86、一般而言，按收益率從低到高順序排列正確的事(　)。

　　A. 國債，普通債券，普通股票

　　B. 普通股票，國債，普通債券

　　C. 普通債券，普通股票，國債

　　D. 普通股票，普通債券，國債

　　[正確答案]A

　　87、下列各項(xiàng)中，不屬于在制訂保險(xiǎn)規(guī)劃前應(yīng)考慮的因素的是(　)。

　　A. 適應(yīng)性

　　B. 客戶經(jīng)濟(jì)支付能力

　　C. 客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力

　　D. 選擇性

　　[正確答案]C

　　試題解析: 分析客戶保險(xiǎn)需要是制定保險(xiǎn)規(guī)劃的原則，在制疋保險(xiǎn)規(guī)劃前應(yīng)考慮以下三個(gè)因素：適應(yīng)性、客戶經(jīng)濟(jì)支付能力、選擇性。

　　88、(　)是反映企業(yè)(　)的報(bào)表。

　　A. 資產(chǎn)負(fù)債表;在一定時(shí)期內(nèi)，資產(chǎn)負(fù)債狀況

　　B. 利潤表;特定會(huì)計(jì)期間經(jīng)營成果

　　C. 財(cái)務(wù)狀況變動(dòng)表;在一定時(shí)期內(nèi)，獲取現(xiàn)金及支付現(xiàn)金情況

　　D. 現(xiàn)金流量表;某個(gè)時(shí)點(diǎn)企業(yè)財(cái)務(wù)狀況信息

　　[正確答案]B

　　89、根據(jù)我國信托法的規(guī)定，委托人有權(quán)向法院申請(qǐng)撤銷受托人的某些處分行為，委托人應(yīng)在知道或應(yīng)當(dāng)中的撤銷原因之日起(　)內(nèi)行使，未行使的，申請(qǐng)權(quán)取消

　　A. 一年

　　B. 半年

　　C. 3個(gè)月

　　D. 1個(gè)月

　　[正確答案]A

　　90、債券市場(chǎng)是一種(　)市場(chǎng)。

　　A. 資本

　　B. 貨幣

　　C. 直接融資

　　D. 間接融資

　　[正確答案]C

　　試題解析: 債券是投資者向政府、公司或金融機(jī)構(gòu)提供資金的債權(quán)債務(wù)合同，據(jù)此可知債券市場(chǎng)是一種直接融資市場(chǎng)。短期債券市場(chǎng)是一種貨幣市場(chǎng)，一般的長期債券市場(chǎng)是資本市場(chǎng)。

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