2014銀行從業(yè)資格《風(fēng)險(xiǎn)管理》第二章習(xí)題答案
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參考答案
一、單項(xiàng)選擇題
1. B[解析]商業(yè)銀行公司治理的主要內(nèi)容:①完善股東大會(huì)、董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)、高級(jí)管理層的議事制度和決策程序;②明確股東、董事、監(jiān)事和高級(jí)管理層人員的權(quán)利、義務(wù);③建立、健全以監(jiān)事會(huì)為核心的監(jiān)督機(jī)制;④建立完善的信息報(bào)告和信息披露制度;⑤建立合理的薪酬制度,強(qiáng)化激勵(lì)約束機(jī)制。
2.D[解析]良好的銀行公司治理應(yīng)具備以下五個(gè)方面的特征:①銀行內(nèi)部有效的制衡關(guān)系和清晰的職責(zé)邊界;②完善的內(nèi)部控制和風(fēng)險(xiǎn)管理體系;③與股東價(jià)值相掛鉤的有效監(jiān)督考核機(jī)制;④科學(xué)的激勵(lì)約束機(jī)制;⑤先進(jìn)的管理信息系統(tǒng)。
3. B[解析]內(nèi)部控制是商業(yè)銀行為實(shí)現(xiàn)經(jīng)營(yíng)目標(biāo),通過(guò)制定和實(shí)施一系列制度、程序和方法,對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行事前防范、事中控制、事后監(jiān)督和糾正的動(dòng)態(tài)過(guò)程和機(jī)制。
4. B[解析]董事會(huì)是商業(yè)銀行的最高風(fēng)險(xiǎn)管理/決策機(jī)構(gòu),確保商業(yè)銀行有效識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測(cè)
和控制各項(xiàng)業(yè)務(wù)所承擔(dān)的各種風(fēng)險(xiǎn),并承擔(dān)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的最終責(zé)任。
5. D[解析]商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理流程可以概括為風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)和風(fēng)險(xiǎn)控制四個(gè)主要步驟。
6. C[解析]感知風(fēng)險(xiǎn)是通過(guò)系統(tǒng)化的方法發(fā)現(xiàn)商業(yè)銀行所面臨的風(fēng)險(xiǎn)種類(lèi)和性質(zhì);分析風(fēng)險(xiǎn)是深入理解各種風(fēng)險(xiǎn)的成因及變化規(guī)律。
7. A[解析]制作風(fēng)險(xiǎn)清單是商業(yè)銀行識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)的最基本、最常用的方法。此外,常用的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與分析方法還有:資產(chǎn)財(cái)務(wù)狀況分析法、失誤樹(shù)分析法和分解分析法。
8. A[解析]高級(jí)管理層的主要職責(zé)是執(zhí)行風(fēng)險(xiǎn)管理政策,制定風(fēng)險(xiǎn)管理的程序和操作規(guī)程,及時(shí)了解風(fēng)險(xiǎn)水平及其管理狀況。
9. C[解析]集中型風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)所需的主要專(zhuān)業(yè)技能中,價(jià)格核準(zhǔn)能力是商業(yè)銀行核心競(jìng)爭(zhēng)力的重要體現(xiàn)。
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10.A [解析]參照國(guó)際最佳實(shí)踐,在日常風(fēng)險(xiǎn)管理操作中,具體的風(fēng)險(xiǎn)管理/控制措施可以采取從基層業(yè)務(wù)單位到業(yè)務(wù)領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì),最終到達(dá)高級(jí)管理層的三級(jí)管理方式。
11.B[解析]本題考查的是公司治理中商業(yè)銀行實(shí)施有效風(fēng)險(xiǎn)管理的關(guān)鍵。董事會(huì)和高級(jí)管理層切實(shí)承擔(dān)起政策制定、政策實(shí)施以及監(jiān)督合規(guī)操作的職能,是商業(yè)銀行實(shí)施有效風(fēng)險(xiǎn)管理的關(guān)鍵。
12.C[解析]本題是對(duì)商業(yè)銀行內(nèi)部控制的綜合考查。高級(jí)管理層制定適當(dāng)?shù)膬?nèi)部控制政策,董事會(huì)負(fù)責(zé)建立并實(shí)施一個(gè)充分有效的內(nèi)部控制體系,監(jiān)事會(huì)負(fù)責(zé)監(jiān)督董事會(huì)、高級(jí)管理層完善內(nèi)部控制體系,所以A、B、D項(xiàng)正確;內(nèi)部控制是商業(yè)銀行日常工作的一個(gè)重要部分,所以C項(xiàng)錯(cuò)誤。
13.A[解析]本題考查的是商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén),考生學(xué)習(xí)風(fēng)險(xiǎn)管理要著重把握風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)的職能以及應(yīng)用。國(guó)際先進(jìn)銀行的通行做法是風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)保持相對(duì)獨(dú)立性,風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)無(wú)權(quán)參與風(fēng)險(xiǎn)管理政策的最終執(zhí)行;在某些情況下,商業(yè)銀行不需要建立完善的風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén),例如在規(guī)模有限的城市商業(yè)銀行適合分散型風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)。
14.C[解析]感知風(fēng)險(xiǎn)是通過(guò)系統(tǒng)化的方法發(fā)現(xiàn)商業(yè)銀行所面臨的風(fēng)險(xiǎn)種類(lèi),所以A不正確;制作風(fēng)險(xiǎn)清單是商業(yè)銀行識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)的最基本、最常用的方法,采用類(lèi)似于備忘錄的形式,所以B、D錯(cuò)誤。將復(fù)雜的風(fēng)險(xiǎn)分解為多個(gè)相對(duì)簡(jiǎn)單的風(fēng)險(xiǎn)因素,從中識(shí)別可能造成嚴(yán)重風(fēng)險(xiǎn)損失的因素,例如,可以把匯率風(fēng)險(xiǎn)分解為匯率變化率、利率變化率、收益率期間結(jié)構(gòu)等影響因素的是分解分析法,所以C項(xiàng)正確。
15.B[解析]風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別包括感知風(fēng)險(xiǎn)和分析風(fēng)險(xiǎn)兩個(gè)環(huán)節(jié)。
16.C [解析]采用分散型風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén),商業(yè)銀行不需要建立完善的風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén),因此可以考慮將數(shù)據(jù)分析、技術(shù)支持等風(fēng)險(xiǎn)管理職能外包給專(zhuān)業(yè)服務(wù)供應(yīng)商;分散型風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)的缺點(diǎn)是,難以絕對(duì)控制商業(yè)銀行的敏感信息,無(wú)法形成長(zhǎng)期的核心競(jìng)爭(zhēng)力和強(qiáng)大的市場(chǎng)定價(jià)能力。
17.C[解析]董事會(huì)負(fù)責(zé)審批風(fēng)險(xiǎn)管理的戰(zhàn)略、政策和程序,風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)制定的相關(guān)政策和指導(dǎo)原則的最終文件需要提交董事會(huì)批準(zhǔn)。
18.D[解析]風(fēng)險(xiǎn)檢測(cè)和分析是商業(yè)銀行無(wú)論采取集中型還是分散型風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)都必不可少的核心職能。
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19.C[解析]商業(yè)銀行管理戰(zhàn)略分為戰(zhàn)略目標(biāo)和實(shí)現(xiàn)路徑兩個(gè)方面的內(nèi)容,戰(zhàn)略目標(biāo)分解為戰(zhàn)略愿景、階段性戰(zhàn)略目標(biāo)和主要發(fā)展指標(biāo);各家商業(yè)銀行所處的外部經(jīng)濟(jì)、金融環(huán)境、內(nèi)部管理以及市場(chǎng)定位不同,因此,戰(zhàn)略目標(biāo)各不相同,但也存在一些共性;戰(zhàn)略目標(biāo)確立后,應(yīng)重點(diǎn)研究如何保證路徑的高質(zhì)量和高效率。
20.A [解析]商業(yè)銀行的財(cái)務(wù)控制部門(mén)通常采取每日參照市場(chǎng)定價(jià)的方法,及時(shí)捕捉市場(chǎng)價(jià)格/價(jià)值的變化。
21.D[解析]董事會(huì)負(fù)責(zé)保證商業(yè)銀行建立并實(shí)施充分而有效的內(nèi)部控制體系。
22.A[解析]董事會(huì)負(fù)責(zé)建立并實(shí)施一個(gè)充分有效的內(nèi)部控制體系,商業(yè)銀行的內(nèi)部控制必須貫徹全面、審慎、有效、獨(dú)立的原則,所以商業(yè)銀行的董事會(huì)應(yīng)定期核查其內(nèi)部控制體系能否充分保證銀行有序和審慎地開(kāi)展業(yè)務(wù)。
23.A[解析]風(fēng)險(xiǎn)管理文化一般由風(fēng)險(xiǎn)管理理念、風(fēng)險(xiǎn)管理知識(shí)、風(fēng)險(xiǎn)管理制度三個(gè)層次組成,其中風(fēng)險(xiǎn)管理理念是風(fēng)險(xiǎn)管理文化的精神核心,也是風(fēng)險(xiǎn)管理文化中最為重要和最高層次的因素。
24.C [解析]集中型風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)涉及的風(fēng)險(xiǎn)管理領(lǐng)域非常全面,對(duì)專(zhuān)業(yè)人員和管理系統(tǒng)的要求很高,資源投入巨大,因此,集中型風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)更加適用于規(guī)模龐大、資金、技術(shù)、人力資源雄厚的大中型商業(yè)銀行。C項(xiàng)屬于分散型風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)的特點(diǎn)。
25.B[解析]高級(jí)管理層的主要職責(zé)是負(fù)責(zé)執(zhí)行風(fēng)險(xiǎn)管理政策,制定風(fēng)險(xiǎn)管理的程序和操作規(guī)程,及時(shí)了解風(fēng)險(xiǎn)水平及其管理狀況,并確保商業(yè)銀行具備足夠的人力、物力和恰當(dāng)?shù)慕M織結(jié)構(gòu)、管理信息系統(tǒng)以及技術(shù)水平,來(lái)有效地識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測(cè)和控制各項(xiàng)業(yè)務(wù)所承擔(dān)的各種風(fēng)險(xiǎn)。
26.C[解析]董事會(huì)是商業(yè)銀行的最高風(fēng)險(xiǎn)管理/決策機(jī)構(gòu),承擔(dān)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的最終責(zé)任。27.B[解析]現(xiàn)代商業(yè)銀行的財(cái)務(wù)控制部門(mén)通常采取每日參照市場(chǎng)定價(jià)的方法,及時(shí)捕捉市場(chǎng)價(jià)格/價(jià)值的變化,因此所提供的數(shù)據(jù)最為真實(shí)、準(zhǔn)確,這無(wú)疑使財(cái)務(wù)控制部門(mén)處在有效風(fēng)險(xiǎn)管理的最前端。
28.B[解析]高級(jí)管理層所需要的是高度概括的整體風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告;前臺(tái)交易人員期待的是非常具體的頭寸報(bào)告;風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)則通常要求風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)提供最佳避險(xiǎn)報(bào)告,以協(xié)助制定風(fēng)險(xiǎn)管理策略。
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二、多項(xiàng)選擇題
1. ABCDE[解析]監(jiān)事會(huì)對(duì)股東大會(huì)負(fù)責(zé),從事商業(yè)銀行內(nèi)部盡職監(jiān)督、財(cái)務(wù)監(jiān)督、內(nèi)部控制監(jiān)督等工作。監(jiān)事會(huì)通過(guò)列席會(huì)議、調(diào)閱文件、檢查與調(diào)研、監(jiān)督測(cè)評(píng)、訪(fǎng)談座談等方式,以及綜合利用非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)測(cè)與現(xiàn)場(chǎng)抽查手段,對(duì)商業(yè)銀行的決策過(guò)程、決策執(zhí)行、經(jīng)營(yíng)活動(dòng),以及董事和高級(jí)管理人員的工作表現(xiàn)進(jìn)行監(jiān)督和測(cè)評(píng)。
2. BCD[解析]高級(jí)管理層的主要職責(zé)是負(fù)責(zé)執(zhí)行風(fēng)險(xiǎn)管理政策,制定風(fēng)險(xiǎn)管理的程序和操作規(guī)程,及時(shí)了解風(fēng)險(xiǎn)水平及其管理狀況,并確保商業(yè)銀行具備足夠的人力、物力和恰"-3的組織結(jié)構(gòu)、管理信息系統(tǒng)以及技術(shù)水平,來(lái)有效地識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測(cè)和控制各項(xiàng)業(yè)務(wù)所承擔(dān)的各種風(fēng)險(xiǎn)。A選項(xiàng)為董事會(huì)的職責(zé),E選項(xiàng)為風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)的職責(zé)。
3. CD[解析]財(cái)務(wù)控制部門(mén)處在有效風(fēng)險(xiǎn)管理的最前端,風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)接收來(lái)自財(cái)務(wù)控制部門(mén)的收益/損失數(shù)據(jù),并且與來(lái)自前臺(tái)業(yè)務(wù)部門(mén)的信息調(diào)整一致,雙方合作確保風(fēng)險(xiǎn)系統(tǒng)中相應(yīng)的收益/損失信息是準(zhǔn)確的,并且可以應(yīng)用于事后檢驗(yàn)的目的。據(jù)此判斷C、D選項(xiàng)正確。A選項(xiàng)為法律/合規(guī)部門(mén)的職責(zé),B、E選項(xiàng)為審計(jì)部門(mén)的主要工作內(nèi)容。
4. CDE[解析]風(fēng)險(xiǎn)控制/緩釋是商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)對(duì)已經(jīng)識(shí)別和計(jì)量的風(fēng)險(xiǎn),采取分散、對(duì)沖、轉(zhuǎn)移、規(guī)避和補(bǔ)償?shù)炔呗砸约昂细竦娘L(fēng)險(xiǎn)緩釋工具進(jìn)行有效管理和控制的過(guò)程。風(fēng)險(xiǎn)控制與緩釋流程應(yīng)當(dāng)符合以下要求:①風(fēng)險(xiǎn)控制/緩釋策略應(yīng)與商業(yè)銀行的整體戰(zhàn)略目標(biāo)保持一致;②所采取的具體控制措施與緩釋工具符合成本/收益要求;③能夠發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)管理中存在的問(wèn)題,并重新完善風(fēng)險(xiǎn)管理程序。
5. AB[解析]風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)需要從很多來(lái)源收集海量的數(shù)據(jù)和信息,通常分為內(nèi)部數(shù)據(jù)與外部數(shù)據(jù)。
6. ACD[解析]與國(guó)際先進(jìn)銀行的內(nèi)部控制體系相比,我國(guó)大部分商業(yè)銀行在內(nèi)部控制建設(shè)方面還處于起步階段,其薄弱環(huán)節(jié)主要表現(xiàn)在:商業(yè)銀行的所有權(quán)和經(jīng)營(yíng)權(quán)分離和制衡還有待完善;內(nèi)部控制的組織架構(gòu)還未形成;內(nèi)部控制的管理水平有待提高,內(nèi)部控制監(jiān)督的及時(shí)性有待提高;內(nèi)部控制評(píng)價(jià)體系還不完善。
7. ABDE [解析]C項(xiàng)不屬于巴塞爾委員會(huì)頒布的《加強(qiáng)銀行機(jī)構(gòu)公司治理》中指導(dǎo)的應(yīng)共同遵循的八項(xiàng)基本原則,所以C項(xiàng)不符合題意。巴塞爾委員會(huì)認(rèn)為商業(yè)銀行公司治理應(yīng)遵守的原則是董事會(huì)應(yīng)核準(zhǔn)商業(yè)銀行的戰(zhàn)略目標(biāo)和價(jià)值準(zhǔn)則,有效的董事會(huì)應(yīng)清楚地界定自身和高級(jí)管理層的權(quán)力及主要責(zé)任,并在全行實(shí)行問(wèn)責(zé)制,董事會(huì)應(yīng)當(dāng)監(jiān)督高級(jí)管理層是否執(zhí)行董事會(huì)政策,董事會(huì)和高級(jí)管理層應(yīng)有效發(fā)揮內(nèi)部審計(jì)部門(mén)、外部審計(jì)單位及內(nèi)部控制部門(mén)的作用,董事會(huì)應(yīng)確定薪酬政策及其做法與商業(yè)銀行的公司文化、長(zhǎng)期目標(biāo)和戰(zhàn)略、控制環(huán)境相一致,商業(yè)銀行應(yīng)保持公司治理的透明度,董事會(huì)和高級(jí)管理層應(yīng)了解商業(yè)銀行的運(yùn)營(yíng)架構(gòu),所以A、B、D、E 項(xiàng)正確。
8. ABCE[解析]本題主要考查商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理組織機(jī)構(gòu)的主要職責(zé)。商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理組織機(jī)構(gòu)包括董事會(huì)及其專(zhuān)門(mén)委員會(huì)、監(jiān)事會(huì)、高級(jí)管理層的具體職責(zé)。董事會(huì)是商業(yè)銀行的最高風(fēng)險(xiǎn)管理、決策機(jī)構(gòu),職責(zé)之一就是督促高級(jí)管理層采取必要的措施識(shí)別、計(jì)量、檢測(cè)和控制各種風(fēng)險(xiǎn),所以A項(xiàng)正確;高級(jí)管理層的支持與承諾是商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的基石,只有當(dāng)董事會(huì)充分意識(shí)到并積極利用風(fēng)險(xiǎn)管理的潛在盈利能力時(shí),風(fēng)險(xiǎn)管理才能夠?qū)ι虡I(yè)銀行整體產(chǎn)生最大的收益,所以B項(xiàng)正確;董事會(huì)通常指派最高風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)負(fù)責(zé)擬定具體的風(fēng)險(xiǎn)管理政策和指導(dǎo)原則,所以C項(xiàng)正確;監(jiān)事會(huì)通過(guò)調(diào)閱文件、檢查與調(diào)研、監(jiān)督測(cè)評(píng)、訪(fǎng)談座談等方式,對(duì)商業(yè)銀行的決策過(guò)程、決策執(zhí)行過(guò)程進(jìn)行監(jiān)督,D項(xiàng)把監(jiān)事會(huì)與董事會(huì)職責(zé)混淆,所以D項(xiàng)錯(cuò)誤;董事會(huì)負(fù)責(zé)審批風(fēng)險(xiǎn)管理的戰(zhàn)略、政策和控制各種風(fēng)險(xiǎn),所以E項(xiàng)正確。
9. CE[解析]風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)隨時(shí)關(guān)注所采取的風(fēng)險(xiǎn)管理措施的實(shí)施質(zhì)量和效果,所以C項(xiàng)錯(cuò)誤;常用的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別的方法有資產(chǎn)財(cái)務(wù)狀況分析法、失誤樹(shù)分析法、分解分析法,所以E項(xiàng)不正確。
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10.ABDE[解析]商業(yè)銀行公司治理核心是在所有權(quán)、經(jīng)營(yíng)權(quán)分離的情況下,為妥善解決委托一代理關(guān)系而提出的董事會(huì)、高管層組織體系和監(jiān)督制衡機(jī)制,所以A項(xiàng)正確;商業(yè)銀行公司治理是控制、管理商業(yè)銀行的一種機(jī)制和制度安排,所以B項(xiàng)正確;公司治理涉及董事會(huì)和高級(jí)管理層商業(yè)銀行業(yè)務(wù)及各項(xiàng)事務(wù)的方式,所以C項(xiàng)錯(cuò)誤;良好的公司治理能夠激勵(lì)董事會(huì)和高管層追求符合商業(yè)銀行和股東利益的目標(biāo),所以D項(xiàng)正確;商業(yè)銀行公司治理要求建立合理的薪酬制度屬于我國(guó)商業(yè)銀行的主要內(nèi)容之一,所以E項(xiàng)正確。
11.BCE[解析]A項(xiàng)在商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)控制應(yīng)當(dāng)實(shí)現(xiàn)的目標(biāo)中沒(méi)有涉及;B、C、E屬于商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)控制應(yīng)當(dāng)實(shí)現(xiàn)的目標(biāo);D項(xiàng)屬于風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別中的常用方法――資產(chǎn)財(cái)務(wù)狀況分析法。
12.ACE[解析]商業(yè)銀行仍需依賴(lài)內(nèi)部評(píng)級(jí)數(shù)據(jù)作為主要的數(shù)據(jù)源,所以B項(xiàng)不正確;D項(xiàng)屬于商業(yè)銀行內(nèi)部數(shù)據(jù)的內(nèi)容,所以D項(xiàng)不正確。
13.BE[解析]風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)的核心職能是風(fēng)險(xiǎn)信息的收集、分析和報(bào)告,風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)只具有非常有限的風(fēng)險(xiǎn)管理決策執(zhí)行權(quán),商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)具有高度的獨(dú)立性,A、C、D項(xiàng)正確;商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)和風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)既要保持相互獨(dú)立,又要互為支持,但決不能混為一談,所以B項(xiàng)不正確;E項(xiàng)與D項(xiàng)互相矛盾,風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)具有高度的獨(dú)立性,不隸屬于高級(jí)管理層,所以E項(xiàng)錯(cuò)誤。
14.ABCD[解析]風(fēng)險(xiǎn)信息各業(yè)務(wù)單元的流動(dòng)可以完全是單向的,或者具有多向交互式、智能化的特點(diǎn),風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)需要從內(nèi)部和外部獲得信息數(shù)據(jù),風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)必須確保采取一種顯而易見(jiàn)的方式來(lái)區(qū)分系統(tǒng)“真實(shí)的”和交易人員“假設(shè)的”分析操作,所以A、B、C正確;風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)不能制約數(shù)據(jù)的特性,所以E項(xiàng)錯(cuò)誤;風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)商業(yè)銀行核心“無(wú)形資產(chǎn)”,必須設(shè)置嚴(yán)格的質(zhì)量和安全保障標(biāo)準(zhǔn),所以D項(xiàng)正確。
15.BD[解析]商業(yè)銀行內(nèi)部控制覆蓋商業(yè)銀行的所有部門(mén)和崗位;內(nèi)部控制的監(jiān)督部門(mén)有直接向董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)和高級(jí)管理層報(bào)告的渠道;任何人不得擁有不受內(nèi)部控制約束的權(quán)力;內(nèi)部控制的監(jiān)督部門(mén)獨(dú)立于內(nèi)部控制的建設(shè)、執(zhí)行部門(mén);商業(yè)銀行內(nèi)部控制均應(yīng)體現(xiàn)“內(nèi)控優(yōu)先”的要求。
16.BCDE[解析]集中型風(fēng)險(xiǎn)管理的核心要素包括風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控、數(shù)量分析、價(jià)格確認(rèn)、模型創(chuàng)建和相應(yīng)的信息系統(tǒng)、技術(shù)支持。
17.ABE[解析]董事會(huì)承擔(dān)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的最終責(zé)任,負(fù)責(zé)審批風(fēng)險(xiǎn)管理的戰(zhàn)略、政策和程序;對(duì)商業(yè)銀行的決策過(guò)程、經(jīng)營(yíng)活動(dòng)進(jìn)行監(jiān)督和測(cè)評(píng)的是監(jiān)事會(huì);高級(jí)管理層的職責(zé)是負(fù)責(zé)執(zhí)行風(fēng)險(xiǎn)管理政策,制定風(fēng)險(xiǎn)管理的程序和操作規(guī)程,及時(shí)了解風(fēng)險(xiǎn)水平及其管理水平。董事會(huì)通常指派專(zhuān)門(mén)委員會(huì)擬訂具體的風(fēng)險(xiǎn)管理政策和指導(dǎo)原則。
18.ACDE[解析]常用的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別的方法有情景分析法、分解分析法、失誤樹(shù)分析方法、老師調(diào)查列舉法,制作風(fēng)險(xiǎn)清單是商業(yè)銀行識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)的最基本、最常用的方法。
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三、判斷題
1. × [解析]風(fēng)險(xiǎn)管理是商業(yè)銀行的核心競(jìng)爭(zhēng)力,風(fēng)險(xiǎn)管理的目標(biāo)不是消除風(fēng)險(xiǎn),而是通過(guò)主動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)管理過(guò)程實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)與收益的平衡。
2. × [解析]商業(yè)銀行法律/合規(guī)部門(mén)也要接受內(nèi)部審計(jì)部門(mén)的審計(jì)檢查。
3. × [解析]本題考查的是外部數(shù)據(jù)和內(nèi)部數(shù)據(jù)容易混淆的區(qū)別。商業(yè)銀行數(shù)據(jù)中的內(nèi)部數(shù)據(jù)是從各個(gè)業(yè)務(wù)信息系統(tǒng)中抽取的;外部數(shù)據(jù)是通過(guò)專(zhuān)業(yè)數(shù)據(jù)供應(yīng)商所獲得的。
4. × [解析]本題考查的是風(fēng)險(xiǎn)管理流程和風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)的區(qū)別。風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)是聯(lián)結(jié)商業(yè)銀行各業(yè)務(wù)單元和關(guān)聯(lián)市場(chǎng)的一條紐帶。
5. × [解析]集中型風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理人員的專(zhuān)業(yè)技能要求最高、最全面。
6. × [-M析]商業(yè)銀行董事會(huì)通常指派專(zhuān)門(mén)委員會(huì)負(fù)責(zé)擬訂具體的風(fēng)險(xiǎn)管理政策和指導(dǎo)原則。
7. √ [解析]戰(zhàn)略目標(biāo)可以分解為戰(zhàn)略愿景、階段性戰(zhàn)略目標(biāo)和主要發(fā)展指標(biāo)等細(xì)項(xiàng)。8. × [解析]風(fēng)險(xiǎn)文化一般由風(fēng)險(xiǎn)管理理念、知識(shí)和制度三個(gè)層次組成。
9. × [解析]商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)主要負(fù)責(zé)組織、協(xié)調(diào)、推進(jìn)風(fēng)險(xiǎn)管理政策在全行內(nèi)的有效實(shí)施。商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)應(yīng)"-3是一個(gè)相對(duì)獨(dú)立的部門(mén),需要最高管理層提供全方位支持,同時(shí)配備具有高度職業(yè)精神和專(zhuān)業(yè)技能的人員。 。
10.× [解析]商業(yè)銀行內(nèi)部控制的監(jiān)督、評(píng)價(jià)部門(mén)應(yīng)當(dāng)獨(dú)立于內(nèi)部控制的建設(shè)、執(zhí)行部門(mén),并有直接向董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)和高級(jí)管理層報(bào)告的渠道。
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11.√ [解析]商業(yè)銀行管理戰(zhàn)略是商業(yè)銀行在綜合分析外部環(huán)境、內(nèi)部管理狀況以及同業(yè)比較的基礎(chǔ)上,提出的一整套中長(zhǎng)期發(fā)展目標(biāo)以及為實(shí)現(xiàn)這些目標(biāo)所采取的行動(dòng)方案。商業(yè)銀行管理戰(zhàn)略是商
.業(yè)銀行前進(jìn)、發(fā)展的航標(biāo)燈,指引商業(yè)銀行的前進(jìn)方向以及如何到達(dá)目的地。因此,商業(yè)銀行管理戰(zhàn)略的重要性非同尋常,商業(yè)銀行應(yīng)定期研究、制定或修正管理戰(zhàn)略。
12.× [解析]董事會(huì)是商業(yè)銀行的最高風(fēng)險(xiǎn)管理/決策機(jī)構(gòu),確保商業(yè)銀行有效識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測(cè)和控制各項(xiàng)業(yè)務(wù)所承擔(dān)的各種風(fēng)險(xiǎn),并承擔(dān)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的最終責(zé)任。監(jiān)事會(huì)對(duì)股東大會(huì)負(fù)責(zé),從事商業(yè)銀行內(nèi)部盡職監(jiān)督、財(cái)務(wù)監(jiān)督、內(nèi)部控制監(jiān)督等監(jiān)察工作。
13.× [解析]內(nèi)部審計(jì)部門(mén)應(yīng)當(dāng)定期(至少每年一次)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理體系的組成部分和環(huán)節(jié),進(jìn)行準(zhǔn)確性、可靠性、充分性和有效性的獨(dú)立審查和評(píng)價(jià)。風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)可以為內(nèi)部審計(jì)部門(mén)提供最直接的第一手資料和記錄。
14.√ [解析]法律/合規(guī)部門(mén)應(yīng)當(dāng)有效識(shí)別、評(píng)估和監(jiān)測(cè)商業(yè)銀行潛在的法律風(fēng)險(xiǎn)及違規(guī)操作,并向董事會(huì)和高級(jí)管理層提出建議和報(bào)告。與內(nèi)部審計(jì)部門(mén)相似,法律/合規(guī)部門(mén)同樣應(yīng)當(dāng)獨(dú)立于商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)管理活動(dòng),具有獨(dú)立的報(bào)告路線(xiàn)、獨(dú)立的調(diào)查權(quán)力以及獨(dú)立的績(jī)效考核。
15.× [解析]失誤樹(shù)分析方法是通過(guò)圖解法來(lái)識(shí)別和分析風(fēng)險(xiǎn)事件發(fā)生前存在的各種風(fēng)險(xiǎn)因素,由此判斷和總結(jié)哪些風(fēng)險(xiǎn)因素最可能引發(fā)風(fēng)險(xiǎn)事件。分解分析法是風(fēng)險(xiǎn)管理人員將復(fù)雜的風(fēng)險(xiǎn)分解為多個(gè)相對(duì)簡(jiǎn)單的風(fēng)險(xiǎn)因素,從中識(shí)別可能造成嚴(yán)重風(fēng)險(xiǎn)損失的因素。
16.× [解析]適時(shí)、準(zhǔn)確地識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)是風(fēng)險(xiǎn)管理的最基本要求。風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量/評(píng)估是全面風(fēng)險(xiǎn)管理、資本監(jiān)管和經(jīng)濟(jì)資本配置得以有效實(shí)施的重要基礎(chǔ)。
17.√ [解析]風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)和報(bào)告過(guò)程看似簡(jiǎn)單,但實(shí)際上,滿(mǎn)足不同風(fēng)險(xiǎn)層級(jí)和不同職能部門(mén)對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)狀況的多樣化需求是一項(xiàng)極為艱巨的任務(wù)。因此,建立功能強(qiáng)大、動(dòng)態(tài)/交互式的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)和報(bào)告系統(tǒng),對(duì)于提高商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理效率和質(zhì)量具有非常重要的作用。
18.√ [解析]略。
19.× [解析]商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)信息數(shù)據(jù)通常分為內(nèi)部數(shù)據(jù)和外部數(shù)據(jù)。內(nèi)部數(shù)據(jù)是從各個(gè)業(yè)務(wù)系統(tǒng)中抽取的、與風(fēng)險(xiǎn)管理相關(guān)的數(shù)據(jù)信息;外部數(shù)據(jù)是通過(guò)專(zhuān)業(yè)數(shù)據(jù)供應(yīng)商所獲得的數(shù)據(jù)。
20.× [解析]組合結(jié)果數(shù)據(jù),是基于不同的風(fēng)險(xiǎn)管理目標(biāo)所產(chǎn)生的組合計(jì)量結(jié)果,也稱(chēng)為具有風(fēng)險(xiǎn)管理目標(biāo)的綜合數(shù)據(jù),不僅為風(fēng)險(xiǎn)管理人員提供便于解讀的信息,而且為業(yè)務(wù)部門(mén)提供輔助決策信息。中間計(jì)量數(shù)據(jù),是通過(guò)風(fēng)險(xiǎn)模型計(jì)量后的數(shù)據(jù),可以為不同的風(fēng)險(xiǎn)管理業(yè)務(wù)目標(biāo)所共享。中間數(shù)據(jù)在不同風(fēng)險(xiǎn)管理領(lǐng)域的一致應(yīng)用,是商業(yè)銀行最終實(shí)現(xiàn)準(zhǔn)確經(jīng)濟(jì)資本計(jì)量的關(guān)鍵所在。
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