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2014銀行從業(yè)資格《個人理財》第十章習(xí)題答案

更新時間:2014-05-28 14:23:24 來源:|0 瀏覽0收藏0

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摘要 2014銀行從業(yè)資格《個人理財》第十章習(xí)題答案,環(huán)球網(wǎng)校銀行從業(yè)資格頻道小編搜集整理,希望在復(fù)習(xí)備考過程中對你有所幫助!

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  一、單項選擇題

  1.A 【解析】近年來,逐漸成為國際上金融領(lǐng)域最權(quán)威、最流行的個人理財職業(yè)資格的是金融注冊從業(yè)人員(Certified Financial Planner,CFP)。

  2. B 【解析】一定的學(xué)歷水平與工作經(jīng)驗是從業(yè)人員達(dá)到專業(yè)勝任要求的基本前提。

  3.C 【解析】根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第47條規(guī)定,違規(guī)開展個人理財業(yè)務(wù)造成銀行或客戶重大經(jīng)濟損失的直接責(zé)任人員可以受到行政監(jiān)管措施與行政處罰。

  4.A 【解析】《證券法》第二百零二條規(guī)定,證券交易活動中涉及內(nèi)幕消息的,沒收違法所得,并處以違法所得1倍以上5倍以下的罰款。

  5. C 【解析】在面對與客戶利益沖突時,銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)堅持誠實守信、公平合理、客戶利益至上的原則,正確處理業(yè)務(wù)開拓與客戶利益保護之間的關(guān)系。

  6.D 【解析】公平競爭原則要求銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)尊重同業(yè)人員,公平競爭,禁止商業(yè)賄賂。

  7. D 【解析】了解和掌握與個人理財業(yè)務(wù)活動相關(guān)法律法規(guī),熟悉本行各項個人理財業(yè)務(wù)規(guī)章制度,這是從業(yè)人員依法合規(guī)為客戶提供個人理財服務(wù)的基本保障。

  8.A 【解析】李女士女兒今年16歲,尚在校就讀,顯然應(yīng)屬限制民事行為能力人,同時,購買3000多元的白金項鏈超出了女兒的購買能力,與其年齡、智力不相適應(yīng),并不具有相應(yīng)的民事行為能力,那么在這種情況下,小靜未經(jīng)父母(法定代理人)的同意擅自購買項鏈,其父母(法定代理人)拒絕認(rèn)可,則該民事行為自始無效。

  9.D 【解析】中國銀行業(yè)協(xié)會于2006年6月6日成立了銀行業(yè)從業(yè)人員資格認(rèn)證委員會。

  10 D 【解析】根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第五十四條規(guī)定可知,對個人理財業(yè)務(wù)人員應(yīng)滿足的資格要求中不包括具備國家理財規(guī)劃師資格。

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  11.C 【解析】根據(jù)《刑法》第一百四十八條第一款規(guī)定,銀行或者其他金融機構(gòu)的工作人員在金融業(yè)務(wù)活動中索取他人財物或者非法收受他人財物,為他人牟取利益的,或者違反國家規(guī)定,收受各種名義的回扣、收付費,歸個人所有的,構(gòu)成公司、企業(yè)人員受賄罪。

  12.C 【解析】C選項不屬予利用內(nèi)幕消息進(jìn)行的證券交易活動。

  13.A 【解析】為朋友提供擔(dān)保是個人行為,只要該銀行人員的信用狀況等合格即可。B項銀行人員不得利用本職工作的便利,以明顯低于或優(yōu)于普通金融消費者的條件與所在機構(gòu)進(jìn)行交易。C、D涉嫌欺詐客戶,侵吞客戶財產(chǎn)。

  14.D 【解析】從業(yè)人員應(yīng)遵守的基本準(zhǔn)則有誠實信用、守法合規(guī)、專業(yè)勝任、勤勉盡職、保護商業(yè)秘密和隱私、公平競爭。所以D項不符合題意。

  15.A 【解析】銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守屬于職業(yè)道德范圍,銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守的宗旨是規(guī)范銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)行為,提高中國銀行業(yè)從業(yè)人員整體素質(zhì)和職業(yè)道德水準(zhǔn)。

  16.D 【解析】《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引》規(guī)定,客戶在辦理一般產(chǎn)品業(yè)務(wù)時,如需要銀行提供相關(guān)個人理財顧問服務(wù),一般產(chǎn)品的銷售和服務(wù)人員應(yīng)將客戶移交理財業(yè)務(wù)人員。銀行儲蓄部門員工辦理儲蓄業(yè)務(wù)而非個人理財業(yè)務(wù),小張的行為超出了自己的職責(zé)。故選D。

  17. B 【解析】保護商業(yè)秘密和隱私:從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)保守所在機構(gòu)的商業(yè)秘密,保護客戶信息和隱私。

  18.B

  19.D 【解析】口頭保證該產(chǎn)品肯定能夠達(dá)到預(yù)期收益率,違反了守法合規(guī)方面職業(yè)操守的有關(guān)規(guī)定。從業(yè)人員向客戶提供的所有可能影響其投資決策的材料,以及從業(yè)人員對客戶投資情況的評估和分析等,都應(yīng)包含相應(yīng)的風(fēng)險揭示內(nèi)容。風(fēng)險揭示應(yīng)當(dāng)充分、清晰、準(zhǔn)確,確??蛻裟軌蛘_理解風(fēng)險揭示的內(nèi)容。而El頭保證忽略了風(fēng)險的揭示,故本題選D。

  20.D

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  二、多項選擇題

  1.A,B,C,D,E 【解析】根據(jù)《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中“了解客戶”的要求,銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)了解客戶的財務(wù)狀況、業(yè)務(wù)單據(jù)、風(fēng)險承受能力、資金用途、賬戶是否會被第三方控制使用等。

  2. A, B 【解析】銀行理財投資者教育對象是廣大理財服務(wù)對象,包括銀行個人理財客戶以及潛在銀行個人理財客戶。AB正確。商業(yè)銀行及中國銀行業(yè)協(xié)會是投資者教育實施主體,DE項錯誤。c項與本題無關(guān)。故本題選AB。

  3.A,B,C,D 【解析】E項,應(yīng)當(dāng)保護客戶秘密,但也要協(xié)助有權(quán)力了解客戶信息的有關(guān)部門的調(diào)查,如實匯報相關(guān)情況。

  4.A,C,D,E 【解析】“信息保密”準(zhǔn)則要求:從業(yè)人員在受雇期間及離職后,均不得違反法律法規(guī)和所在機構(gòu)關(guān)于客戶隱私保護的規(guī)定,透露任何客戶資料和交易信息,B項行為符合法律規(guī)定。故選ACDE。

  5.A,B,C,D,E 【解析】銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守的宗旨包括:提高中國銀行業(yè)從業(yè)人員整體素質(zhì)和職業(yè)道德水準(zhǔn),建立健康的銀行企業(yè)文化,維護銀行的良好信譽,促進(jìn)銀行健康發(fā)展,規(guī)范銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)行為。

  6.A,B,C,D,E 【解析】商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)具備的基本條件有以下幾點:①對與個人理財業(yè)務(wù)活動相關(guān)法律法規(guī)、行政規(guī)章和監(jiān)管要求等,有充分的了解和認(rèn)識;②遵守監(jiān)管部門和商業(yè)銀行制定的個人理財業(yè)務(wù)人員職業(yè)道德標(biāo)準(zhǔn)、行為守則;③掌握所推介產(chǎn)品或向客戶提供咨詢顧問意見所涉及產(chǎn)品的特性,并對有關(guān)產(chǎn)品市場有所認(rèn)識和理解;④具備相應(yīng)的學(xué)歷水平和工作經(jīng)驗;⑤具備相關(guān)監(jiān)管部門要求的行業(yè)資格;⑥具備中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會要求的其他資格條件。

  7.A,B,C

  8.C,D 【解析】CD【解析】故意混淆預(yù)期收益率與保證收益率的概念違反了“誠實信用”原則??陬^保證該產(chǎn)品肯定能夠達(dá)到預(yù)期收益率違反了“風(fēng)險提示”原則。故選CD。

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  9.A,B,D

  10.B,D,E 【解析】《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》雖然不是具有強制性的法律法規(guī),但既然是中國銀行業(yè)協(xié)會通過一定程序制定,并由各會員單位表決通過,即視為各家會員單位所承諾的行業(yè)自律規(guī)范,在銀行業(yè)具有一定約束力。違反銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守的人員,其所在金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)視情況給予相應(yīng)懲戒,情節(jié)嚴(yán)重的,將被開除,并被通報銀行業(yè)協(xié)會乃至同業(yè),喪失在銀行業(yè)金融機構(gòu)工作的機會。

  三、判斷題

  1.錯 【解析】根據(jù)“了解客戶”原則,客戶由他人代理辦理業(yè)務(wù)的,銀行需對代理人和被代理人的身份證明文件進(jìn)行核對并登記。在出現(xiàn)問題時,才能及時追溯責(zé)任。

  2.對 【解析】一定的學(xué)歷水平與工作經(jīng)驗是從業(yè)人員達(dá)到專業(yè)勝任要求的基本前提。

  3.錯 【解析】根據(jù)“了解客戶”原則,客戶由他人代理辦理業(yè)務(wù)的,銀行需對代理人和被代理人的身份證明文件進(jìn)行核對并登記。在出現(xiàn)問題時,才能及時追溯責(zé)任。

  4.錯 【解析】答案為B。銀行業(yè)從業(yè)人員不能為監(jiān)管人員報銷費用。

  5.錯 【解析】應(yīng)為滿足客戶的一切合理需求。

  6.對

  7.錯 【解析】當(dāng)親朋好友成為客戶時,辦理業(yè)務(wù)時應(yīng)該說明,且應(yīng)嚴(yán)格按照規(guī)定辦理。

  8.對

  9.錯 【解析】銀行業(yè)從業(yè)人員與銀行監(jiān)管人員之間應(yīng)當(dāng)采取回避的態(tài)度。

  10.錯 【解析】恪守誠實信用,保持品行正直,是從業(yè)人員首先應(yīng)當(dāng)具備的職業(yè)操守。

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