2014銀行從業(yè)資格《個人理財》第九章習題答案

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　　參考答案

　　一、單項選擇題

　　1.D 【解析】結算信用風險限額應當根據(jù)理財計劃所涉及的交易工具的實際結算方式計算。

　　2. D 【解析】理財顧問與綜合理財服務業(yè)務風險主要在于產(chǎn)品屬性(風險與收益)與客戶風險偏好(承受能力)類型的錯配風險，即在產(chǎn)品與顧問服務中，沒有根據(jù)客戶的風險評估進行適配可能會給客戶帶來的風險。

　　3.D 【解析】從本質上看，銀行就是經(jīng)營管理風險的機構。

　　4. D 【解析】根據(jù)相關規(guī)定，流動性風險限額應至少包括期限錯配限額，并應根據(jù)市場風險和信用可能對銀行流動性產(chǎn)生的影響，制定相應的限額指標。

　　5. C 【解析】《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務要求建立嚴格的內部控制制度，應妥善保管與客戶簽訂的個人理財業(yè)務相關合同和各類授權文件，并至少每年重新確認一次。因此C項正確。

　　6.A 【解析】根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務風險管理指引》第44條規(guī)定可知，流動性風險限額應至少包括期限錯配限額。

　　7.B

　　8. D 【解析】根據(jù)實際業(yè)務情況，流動性風險限額至少包括期限錯配限額。

　　9.C 【解析】股票的投資風險最高，股票基金的風險低于股票，而高于債券。儲蓄通常被視為無風險投資。

　　10. C 【解析】聲譽風險是商業(yè)銀行在提供個人理財顧問服務和綜合理財服務過程中面臨的風險。

　　11.B 【解析】銀行承兌匯票的第一債務人是銀行，出票人負有第二責任;儲蓄業(yè)務是銀行的負債業(yè)務，是銀行的主要資金來源，銀行需承擔全部風險;《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》第十二條和第十四條規(guī)定，保證最低收益的理財計劃和保本浮動收益的理財計劃的風險由銀行和客戶共同承擔。

　　12.B 【解析】《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務風險管理指引》第三十四條規(guī)定，商業(yè)銀行應綜合分析所銷售的投資產(chǎn)品可能對客戶產(chǎn)生影響，確定不同投資產(chǎn)品或理財計劃的銷售起點。保證收益理財計劃的起點金額，人民幣應在5萬元以上，外幣應在5千美元(或等值外幣)以上;其他理財計劃和投資產(chǎn)品的銷售起點金額應不低于保證收益理財計劃的起點金額，并依據(jù)潛在客戶群的風險認識和承受能力確定。

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　　13.C 【解析】《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務風險管理指引》規(guī)定，商業(yè)銀行應采用多重指標管理市場風險限額，市場風險的限額可以采用交易限額、止損限額、錯配限額、期權限額和風險價值限額等。但在所采用的風險限額指標中，至少應包括風險價值限額。

　　14. A 【解析】商業(yè)銀行高級管理層進行個人理財風險管理的做法是：應至少建立個人理財業(yè)務管理部門內部調查和審計部門獨立審計兩個層面的內部監(jiān)督機制，而不是只建立個人理財業(yè)務管理部門內部調查一個層面的內部監(jiān)督機制，故選A。

　　15. C 【解析】《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務風險管理指引》第三十四條規(guī)定，商業(yè)銀行應綜合分析所銷售的投資產(chǎn)品可能對客戶產(chǎn)生的影響，確定不同投資產(chǎn)品或理財計劃的銷售起點。保證收益理財計劃的起點金額，人民幣應在5萬元以上，外幣應在5千美元(或等值外幣)以上;其他理財計劃和投資產(chǎn)品的銷售起點金額應不低于保證收益理財計劃的起點金額，并依據(jù)潛在客戶群的風險認識和承受能力確定。

　　16.C 【解析】重新定價風險是最主要的利率風險，它產(chǎn)生于銀行資產(chǎn)、負債和表外項目頭寸重新定價時間(對浮動利率而言)和到期日(對固定利率而言)的不匹配。

　　17.D 【解析】商業(yè)銀行應建立個人理財業(yè)務的分析、審核與報告制度，并就個人理財業(yè)務的主要風險管理方式、風險測算方法與標準，以及其他涉及風險管理的重大問題，積極主動地與監(jiān)管部門溝通。

　　18.A 【解析】《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務風險管理指引》第二十九條規(guī)定，商業(yè)銀行向客戶提供的所有可能影響客戶投資決策的材料，商業(yè)銀行銷售的各類投資產(chǎn)品介紹，以及商業(yè)銀行對客戶投資情況的評估和分析等都應包含相應的風險揭示內容。風險揭示應當充分、清晰、準確，確保客戶能夠正確理解風險揭示的內容。商業(yè)銀行通過理財服務銷售的其他產(chǎn)品，也應進行明確的風險揭示。因此可知A選項正確，BC選項說法錯誤。由《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務風險管理指引》第三十條規(guī)定可知，D項說法錯誤。

　　19. C 【解析】《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務風險管理指引》第三十八條規(guī)定，商業(yè)銀行的董事會或上級管理層應根據(jù)本行理財計劃的發(fā)展策略、資本實力和管理能力，確定本行理財計劃所能承受的總體風險程度，并明確每個理財計劃所能承受的風險程度?？沙惺艿娘L險程度應當是量化指標(不是定性指標)，可以與商業(yè)銀行的資本總額相聯(lián)系，也可以與個人理財業(yè)務收入等其他指標相聯(lián)系，故選C。

　　20.C 【解析】

　　《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務風險管理指引》第十五條規(guī)定，商業(yè)銀行的內部審計對個人理財顧問服務的業(yè)務審計，應制定審計規(guī)范，并保證審計活動的獨立性。故選C。

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　　二、多項選擇題

　　1.A,D 【解析】商業(yè)銀行對信用風險限額的管理，應當包括結算前信用風險限額和結算信用風險限額。

　　2.A, B, C 【解析】個人理財顧問服務和綜合理財服務面臨的主要風險是法律風險、操作風險、聲譽風險。理財產(chǎn)品包含的相關交易工具具有的風險有市場風險、信用風險、操作風險及流動性風險。

　　3.B, E 【解析】根據(jù)規(guī)定，保證收益理財產(chǎn)品的起點金額，人民幣應在5萬元以上，外幣應在5000

　　芙元(或等值外幣)以上;其他理財產(chǎn)品和投資產(chǎn)品的銷售起點金額應不低于保證收益理財產(chǎn)品的起點金額，并依據(jù)潛在客戶群的風險認識和承受能力確定。

　　4.A, B, E 【解析】理財產(chǎn)品的風險評估可采用定性、定量兩種方法，其中定量的風險測量的常用指標是產(chǎn)品收益率的方差、標準差、VaR。VaR方法也成為風險價值模型，是指在市場正常波動下，某一金融資產(chǎn)或證券組合的最大可能損失。

　　5.B,D,E 【解析】建立銀行內部監(jiān)督審核機制對于降低個人理財顧問服務的法律風險、操作風險、聲譽風險十分重要。

　　6.B, D 【解析】理財資金的投資管理風險主要包括理財資金投資管理人的投資管理風險與交易對手風險。投資管理風險主要來自投資團隊的專業(yè)程度、理財經(jīng)驗以及交易活動帶來的風險。交易對手風險是指由于理財資金交易活動中涉及第三方交易對手，從而不可避免地面臨交易對手不履約的信用風險。

　　7. A,C,E 【解析】《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》第二十五條規(guī)定，商業(yè)銀行向客戶承諾保證收益的附加條件，可以是對理財計劃期限調整、幣種轉換等權利，也可以是對最終支付貨幣和工具的選擇權利等。

　　8. A,B,C,D,E 【解析】個人理財產(chǎn)品的風險主要包括政策風險、違約風險、信用風險、市場風險、流動性風險、提前終止風險、銷售風險、操作風險、交易對手管理風險、延期風險、不可抗力及意外事件風險。

　　9.A, B, C, D, E 【解析】銀行理財產(chǎn)品風險可以分為以下幾類：政策風險、違約風險和信用風險、市場風險、流動性風險、提前終止風險、銷售風險、操作風險、交易對手管理風險、延期風險、不可抗力及意外事件風險。

　　10.A, B, C, D 【解析】根據(jù)個人理財業(yè)務風險管理的基本要求，商業(yè)銀行應3_3將銀行資產(chǎn)與客戶資產(chǎn)分開管理，所以E選項錯誤

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　　三、判斷題

　　1.對

　　2.錯 【解析】《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務風險管理指引》第三十八條第二款規(guī)定，商業(yè)銀行可承受的風險程度應當是量化指標，可以與商業(yè)銀行的資本總額相聯(lián)系，也可以與個人理財業(yè)務收入等其他指標相聯(lián)系。

　　3.錯 【解析】信用風險是借款人因各種原因未能及時、足額償還債務或銀行貸款而違約的可能性。發(fā)生違約時，債權人或銀行必將因為未能得到預期的收益而承擔財務上的損失。信用風險屬于非系統(tǒng)性風險。

　　4.對

　　5.錯 【解析】答案為B。商業(yè)銀行開展個人理財顧問服務，對客戶實行分層管理，是為了防止由于錯誤銷售損害客戶利益。

　　6.錯 【解析】答案為B。商業(yè)銀行應定期對內部風險監(jiān)控和審計程序的獨立性、充分性、有效性進行審核和測試。

　　7.錯 【解析】答案為B。根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》第十二條規(guī)定，保證收益理財產(chǎn)品(計劃)中高于同期儲蓄存款利率的保證收益，應是對客戶附加條件的保證收益。

　　8.錯 【解析】答案為B。按照客戶獲取收益方式的不同.銀行理財產(chǎn)品可以分為保證收益理財產(chǎn)品和非保證收益理財產(chǎn)品。保證收益理財產(chǎn)品的收益是固定的，到期后就可以獲得協(xié)議上規(guī)定的收益-反之為非保證型。非保證型又分為保本浮動收益理財產(chǎn)品和非保本浮動收益理財產(chǎn)品。保本浮動收益理財產(chǎn)品是指銀行按照約定向客戶保證本金支付，本金以外的投資風險由客戶承擔，并依據(jù)實際投資收益情況確定客戶實際收益的理財產(chǎn)品，反之就是非保本型。

　　9.錯 【解析】產(chǎn)品支付結構風險蘊涵于理財產(chǎn)品的支付條款之中，如果某些產(chǎn)品的收益支付依賴予小概率的市場情形，就容易給客戶帶來投資損失，這屬于由于支付條款的設計缺陷導致的投資風險。

　　10.對

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