2014年銀行從業(yè)《公司信貸》第十一章重點(diǎn)：檔案管理的原則

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　　貸款總結(jié)評(píng)價(jià)

　　貸款本息全部還清后，相關(guān)部門應(yīng)對(duì)貸款項(xiàng)目和信貸工作進(jìn)行全面的總結(jié)。

　　相關(guān)部門應(yīng)在貸款本息收回后10日內(nèi)形成書面總結(jié)報(bào)告，便于其他相關(guān)部門借鑒參考。貸款總結(jié)評(píng)價(jià)的內(nèi)容主要包括：

　　第一，貸款基本評(píng)價(jià)。就貸款的基本情況進(jìn)行分析和評(píng)價(jià)，重點(diǎn)從客戶選擇、貸款綜合效益分析、貸款方式選擇等方面進(jìn)行總結(jié)。

　　第二，貸款管理中出現(xiàn)的問題及解決措施。分析出現(xiàn)問題的原因，說明針對(duì)問題采取的措施及最終結(jié)果，從中總結(jié)經(jīng)驗(yàn)，防范同類問題重復(fù)發(fā)生，對(duì)發(fā)生后的妥善處理提出建議。

　　第三，其他有益經(jīng)驗(yàn)。對(duì)管理過程中其他有助于提升貸后管理水平的經(jīng)驗(yàn)、心得和處理方法進(jìn)行總結(jié)。

　　同時(shí)，對(duì)于出現(xiàn)不良貸款存在主觀責(zé)任的，應(yīng)根據(jù)具體情節(jié)追究相關(guān)部門負(fù)責(zé)人及經(jīng)辦人員責(zé)任。

　　檔案管理的原則和要求

　　檔案管理的原則主要有：管理制度健全、人員職責(zé)明確、檔案門類齊全、信息利用充分、提供有效服務(wù)。具體要求如下：

　　1.信貸檔案實(shí)行集中統(tǒng)一管理原則

　　信貸前后臺(tái)各部門積累與借款人有關(guān)的資料。借閱人借閱檔案時(shí)，應(yīng)填寫借閱單，經(jīng)本部門管理員和經(jīng)理簽字，到檔案室調(diào)閱檔案。在調(diào)閱過程中，檔案資料原則上不得帶出檔案室。

　　2.信貸檔案采取分段管理、專人負(fù)責(zé)、按時(shí)交接、定期檢查的管理模式

　　(1)分段管理

　　將一個(gè)信貸項(xiàng)目形成的文件材料依據(jù)信貸的執(zhí)行狀態(tài)劃分為執(zhí)行中的信貸文件(以下簡(jiǎn)稱信貸文件)和結(jié)清后的信貸檔案(以下簡(jiǎn)稱信貸檔案)兩個(gè)階段，實(shí)行分段管理。信貸文件由風(fēng)險(xiǎn)管理部門和各業(yè)務(wù)經(jīng)辦部門設(shè)專柜分別保管存放。

　　(2)專人負(fù)責(zé)

　　銀行各級(jí)行的風(fēng)險(xiǎn)管理部門和業(yè)務(wù)經(jīng)辦部門應(yīng)設(shè)立專職或兼職入員(統(tǒng)稱信貸檔案員)負(fù)責(zé)本部門信貸文件的日常管理及結(jié)清后的立卷歸檔等工作。信貸檔案員應(yīng)相對(duì)穩(wěn)定，且不得由直接經(jīng)辦信貸業(yè)務(wù)人員擔(dān)任。

　　(3)按時(shí)交接

　　業(yè)務(wù)經(jīng)辦人員應(yīng)在單筆信貸(貸款)合同簽署、不良貸款接收及風(fēng)險(xiǎn)評(píng)審?fù)戤吅螅匆?guī)定要求將各類信貸文件及時(shí)交信貸檔案員保存，信貸執(zhí)行過程中續(xù)生的文件隨時(shí)移交。

　　(4)定期檢查

　　信貸檔案管理工作由行長(zhǎng)辦公室和風(fēng)險(xiǎn)管理部門共同監(jiān)督與指導(dǎo)。信貸檔案的檢查將列入年瞍績(jī)效考核和檔案工作綜合管理考評(píng)中，并將檢查結(jié)果報(bào)送相關(guān)部門負(fù)責(zé)人及主管行領(lǐng)導(dǎo)。

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