銀行從業(yè)資格個(gè)人理財(cái)精講筆記:政治法律與政策環(huán)境
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個(gè)人理財(cái)精講第2講講義
政治、法律與政策環(huán)境
1.3 個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的影響因素
1.3.1 宏觀因素
(1)政治、法律與政策環(huán)境:財(cái)政政策,貨幣政策,收入分配政策,稅收政策等。宏觀經(jīng)濟(jì)政策對(duì)投資理財(cái)?shù)挠绊懢哂芯C合性、復(fù)雜性和全面性的特點(diǎn)。各種宏觀經(jīng)濟(jì)政策由于其發(fā)揮作用的方式不同,因此通常相互配合使用以達(dá)到整個(gè)宏觀調(diào)控的目標(biāo)。宏觀調(diào)控的整體方向和趨勢(shì)決定了個(gè)人和家庭投資理財(cái)?shù)膽?zhàn)略選擇。
例題:宏觀經(jīng)濟(jì)政策影響到理財(cái)決策的制定和理財(cái)服務(wù)的開(kāi)展;下列說(shuō)法正確的是【 ABCDE 】
A. 寬松的貨幣政策刺激投資需求,提升房地產(chǎn)的價(jià)格
B. 中央銀行在公開(kāi)市場(chǎng)賣(mài)出國(guó)債,能刺激各類(lèi)資產(chǎn)的價(jià)格下降
C. 偏松的收入政策會(huì)刺激當(dāng)?shù)氐耐顿Y需求
D. 提高印花稅能導(dǎo)致股價(jià)下降
E. 緊縮的財(cái)政政策降低人們的可支配收入
經(jīng)濟(jì)環(huán)境
(2)經(jīng)濟(jì)環(huán)境:經(jīng)濟(jì)發(fā)展階段,包括①傳統(tǒng)經(jīng)濟(jì)社會(huì);②經(jīng)濟(jì)起飛前的準(zhǔn)備階段;③經(jīng)濟(jì)起飛階段;④邁向經(jīng)濟(jì)成熟階段;⑤大量消費(fèi)階段。屬于前三個(gè)階段的國(guó)家稱(chēng)為發(fā)展中國(guó)家,而處于后兩個(gè)發(fā)展階段的國(guó)家則稱(chēng)為發(fā)達(dá)國(guó)家。消費(fèi)者的收入水平。宏觀經(jīng)濟(jì)狀況:經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)速度和經(jīng)濟(jì)周期;通貨膨脹率;就業(yè)率;國(guó)際收支與匯率。
例題:關(guān)于宏觀經(jīng)濟(jì)狀況對(duì)個(gè)人理財(cái)策略的影響描述中,正確的有【 ABE 】
A. 在經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)比較快時(shí),個(gè)人和家庭應(yīng)考慮買(mǎi)入對(duì)周期波動(dòng)比較敏感的行業(yè)資產(chǎn)
B. 在經(jīng)濟(jì)擴(kuò)張階段,特別是成長(zhǎng)性、高投機(jī)性股票價(jià)值表現(xiàn)良好
C. 當(dāng)經(jīng)濟(jì)處于景氣周期時(shí),個(gè)人和家庭應(yīng)考慮增持固定收益類(lèi)產(chǎn)品
D. 當(dāng)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)較快時(shí),應(yīng)減持股票、房產(chǎn)等資產(chǎn),避免經(jīng)濟(jì)波動(dòng)造成損失
E. 當(dāng)經(jīng)濟(jì)衰退時(shí),企業(yè)虧損,股票的收益和價(jià)值顯著下降,可能引發(fā)熊市
例題:在通貨膨脹嚴(yán)重時(shí)期,持有外匯和外國(guó)資產(chǎn)可能是僅存的保值選擇?!尽″e(cuò) 】
例題:為了應(yīng)付通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn),個(gè)人和家庭應(yīng)當(dāng)增持固定利率債券和其他固定收益產(chǎn)品?!尽″e(cuò) 】
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社會(huì)環(huán)境、技術(shù)環(huán)境
(3)社會(huì)環(huán)境:社會(huì)文化環(huán)境;社會(huì)制度環(huán)境:養(yǎng)老保險(xiǎn)制度,醫(yī)療保險(xiǎn)制度,其他社會(huì)保障制度;人口環(huán)境。
例題:我國(guó)醫(yī)療制度改革后,由個(gè)人承擔(dān)的醫(yī)藥費(fèi)比例提高,個(gè)人理財(cái)需求減少?!尽″e(cuò) 】
(4)技術(shù)環(huán)境:計(jì)算機(jī)信息技術(shù)與網(wǎng)絡(luò)技術(shù)。
微觀因素
1.3.2 微觀因素
(1)金融市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)程度:當(dāng)市場(chǎng)需求相對(duì)穩(wěn)定時(shí),提供同類(lèi)產(chǎn)品的金融機(jī)構(gòu)越多,競(jìng)爭(zhēng)者的業(yè)務(wù)創(chuàng)新越快、營(yíng)銷(xiāo)手段越先進(jìn),商業(yè)銀行面臨的發(fā)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的壓力也就越大。
(2)金融市場(chǎng)的開(kāi)放程度:一個(gè)開(kāi)放的金融市場(chǎng)為商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的不斷創(chuàng)新提供了必要的條件。同時(shí),市場(chǎng)開(kāi)放程度的提高,對(duì)商業(yè)銀行管理個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)提出了更高的要求。
(3)金融市場(chǎng)的價(jià)格機(jī)制:金融市場(chǎng)上的一系列價(jià)格指標(biāo)對(duì)理財(cái)產(chǎn)品的定價(jià)都有重要的影響,特別是利率水平。利率包括法定利率和市場(chǎng)利率,市場(chǎng)利率是市場(chǎng)資金借貸成本的真實(shí)反映。注意區(qū)分名義利率和實(shí)際利率,只有在物價(jià)水平不變的前提下,不同的名義利率才能夠真實(shí)反映投資者投資于理財(cái)產(chǎn)品所獲得的實(shí)際收益率水平的差異。
例題:關(guān)于金融市場(chǎng)的價(jià)格機(jī)制對(duì)個(gè)人理財(cái)?shù)挠绊?,以下說(shuō)法正確的是【 ABCDE 】
A. 金融市場(chǎng)價(jià)格指標(biāo)是影響個(gè)人理財(cái)策略的最基礎(chǔ)因素
B. 金融市場(chǎng)價(jià)格指標(biāo)影響個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)和收益
C. 利率水平變動(dòng)會(huì)影響人們的投資預(yù)期和消費(fèi)支出
D. 利率水平變動(dòng)會(huì)影響人們進(jìn)行投資的機(jī)會(huì)成本
E. 銀行儲(chǔ)蓄存款是利率變動(dòng)的最直接反映
例題:通常情況下,以下哪種經(jīng)濟(jì)狀況會(huì)使投資者減少儲(chǔ)蓄配置?【 ABC 】
A. 失業(yè)率下降
B. 預(yù)期經(jīng)濟(jì)處于景氣周期
C. 預(yù)期通貨膨脹上升
D. 國(guó)際收支持續(xù)出現(xiàn)順差
E. 預(yù)期未來(lái)利率上升
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